Das Wichtigste in Kürze
- Bei Leistungsfreiheit zahlt die PKV Beiträge zurück.
- Üblich sind mehrere Monatsbeiträge.
- Es lohnt sich, kleine Kosten selbst zu tragen.
- Die Regel ist ein Vorteil gegenüber der GKV.
So funktioniert die Beitragsrückerstattung
Reichen Sie in einem Kalenderjahr keine Rechnungen bei Ihrem Versicherer ein, erstattet dieser einen Teil Ihrer Beiträge zurück – oft zwei bis sechs Monatsbeiträge. Die genaue Höhe steht in den Tarifbedingungen und hängt vom Tarif und der Zahl der leistungsfreien Jahre ab.
Wann es sich lohnt, Rechnungen selbst zu zahlen
Bei kleineren Arztrechnungen kann es sich lohnen, sie selbst zu tragen, statt sie einzureichen – wenn die zu erwartende Rückerstattung höher ist als die Rechnung. Rechnen Sie am Jahresende nach, ob sich der Verzicht auf die Erstattung unterm Strich auszahlt.
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Wann sich Leistungsfreiheit lohnt
Viele Tarife zahlen eine Beitragsrückerstattung, wenn Sie ein Jahr lang keine Rechnungen einreichen. Es kann sich daher lohnen, kleinere Behandlungskosten selbst zu tragen, statt sie einzureichen – sofern die Rückerstattung höher ist als die selbst gezahlten Kosten. Rechnen Sie am Jahresende genau nach, bevor Sie eine Rechnung einreichen.
Ein Vorteil der PKV
Die Beitragsrückerstattung kennt die GKV nicht. Für gesunde Versicherte, die selten zum Arzt gehen, senkt sie zusammen mit der steuerlichen Absetzbarkeit den effektiven Beitrag spürbar – ein oft unterschätzter Pluspunkt der privaten Krankenversicherung.
Wie die Beitragsrückerstattung funktioniert
Bei einem Tarif mit Beitragsrückerstattung zahlt der Anbieter Ihnen am Jahresende mehrere Monatsbeiträge zurück, wenn Sie keine Rechnungen eingereicht haben. Voraussetzung ist, dass Sie Ihre Arzt- und Medikamentenkosten in dem Jahr selbst getragen haben. Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen sind meist ausgenommen und gefährden die Rückerstattung nicht.
Wann sich die Beitragsrückerstattung lohnt
Rechnungen selbst zu zahlen, lohnt nur, wenn die Kosten deutlich unter der Höhe der Beitragsrückerstattung liegen. Beachten Sie den Steuereffekt: Selbst gezahlte Rechnungen lassen sich nicht als Sonderausgaben absetzen, und die Rückerstattung kann Ihren Sonderausgabenabzug mindern. Verzichten Sie nie aus Spargründen auf einen nötigen Arztbesuch.
Vorher durchrechnen
Stellen Sie die erwartete Rückerstattung den selbst gezahlten Kosten samt Steuernachteil gegenüber. Oft ist es günstiger, die Rechnung einzureichen.
Häufige Fragen
Was ist die Beitragsrückerstattung?
Wie viel bekomme ich zurück?
Lohnt es sich, Rechnungen selbst zu zahlen?
Gibt es das auch in der GKV?
Für wen lohnt sich das besonders?
Soll ich kleine Rechnungen selbst zahlen?
Weiterlesen: Krankenversicherung sowie PKV-Zuschuss für Rentner.
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Dennis Becker
Dennis Becker ist Versicherungsmakler mit über 22 Jahren Erfahrung und Experte für Kranken-, Pflege- und Vorsorgeversicherungen. Die Tücken von Gesundheitsfragen, Wartezeiten und Tarifbedingungen kennt er aus tausenden Beratungsgesprächen. Auf Versicherungsriese.de stellt er sicher, dass die Ratgeber zu Gesundheit und Vorsorge versicherungstechnisch korrekt und verständlich sind, damit Verbraucher im Ernstfall wirklich abgesichert sind.