Das Wichtigste in Kürze
- Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen ist auch bei Vorerkrankungen abschließbar.
- Im Gegenzug gilt meist eine Wartezeit.
- Bei Unfalltod wird oft sofort voll gezahlt.
- Gesunde fahren mit geprüften Tarifen oft leistungsstärker.
Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen: So funktioniert es
Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen verzichtet auf die übliche Gesundheitsprüfung oder stellt nur wenige Fragen. Das ermöglicht den Abschluss auch bei Vorerkrankungen oder höherem Alter. Im Gegenzug gelten meist eine Wartezeit und begrenzte Anfangsleistungen.
Wartezeit beachten
In der Wartezeit, oft ein bis drei Jahre, ist die Leistung bei Krankheit begrenzt; bei Unfall wird meist sofort voll gezahlt. Lesen Sie die Bedingungen genau.
Für wen sich der Verzicht lohnt
Tarife ohne Gesundheitsfragen sind vor allem für Menschen mit Vorerkrankungen sinnvoll, die anderswo abgelehnt würden, sowie für ältere Personen. Wer gesund ist, sollte einen normal geprüften Tarif vergleichen, er bietet oft mehr Leistung ohne Wartezeit.
Risikolebensversicherung Vergleich: So finden Sie den passenden Tarif
Der Risikolebensversicherung Vergleich zeigt, welcher Tarif ohne Gesundheitsfragen die beste Kombination aus Annahme, Wartezeit und Beitrag bietet.
Achten Sie beim Risikolebensversicherung Vergleich vor allem auf diese Kriterien:
| Vergleichskriterium | Warum es zählt |
|---|---|
| Beitrag | Alter, Gesundheit, Raucherstatus |
| Versicherungssumme | 3- bis 5-faches Jahresgehalt |
| Nachversicherungsgarantie | ohne erneute Prüfung |
| Summenverlauf | konstant oder fallend |
| Bedingungen | vorläufige Deckung, Kündigungsverzicht |
Wichtig ist beim Risikolebensversicherung Vergleich, nicht allein den Beitrag, sondern das gesamte Leistungspaket, die Bedingungen und die Anbieterqualität zu betrachten.
Erleichterter Zugang hat seinen Preis
Tarife ohne Gesundheitsfragen sind ideal bei Vorerkrankungen oder hohem Alter, dafür gibt es meist Wartezeiten oder begrenzte Summen. Wer gesund ist, fährt mit einem geprüften Tarif oft leistungsstärker. Vergleichen Sie beide Wege.
Tarife vergleichen
Vergleichen Sie Leistungen, Bedingungen und Beitrag.
Vereinfachter Gesundheitscheck: keine volle Gesundheitsprüfung erforderlich
Eine echte Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen gibt es seit 2010 nicht mehr, jeder Antragsteller muss zumindest einige Fragen beantworten. Es gibt jedoch Tarife und Aktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen: wenige Fragen statt eines langen Katalogs, etwa im Rahmen einer Immobilienfinanzierung. Üblich sind sonst Fragen zu Behandlungen der letzten fünf bis zehn Jahre.
Ehrliche Angaben sind Pflicht
Wer bei den Gesundheitsfragen falsche Angaben macht, riskiert im Todesfall den Verlust des Leistungsanspruchs. Beantworten Sie alle Fragen wahrheitsgemäß.
Alternativen zur Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung
Wer wegen Vorerkrankungen keinen normalen Tarif bekommt, kann auf eine Sterbegeld- oder Kapitallebensversicherung mit Annahmegarantie ausweichen. Diese verzichten auf die Gesundheitsprüfung, haben dafür aber eine Wartezeit von meist mehreren Jahren und eine begrenzte Versicherungssumme. Mehr dazu auf unserer Seite RLV ohne Gesundheitsprüfung.
Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung auf diese Punkte achten
Tarife mit vereinfachten Gesundheitsfragen sind bequemer, haben aber meist höhere Beiträge und eine begrenzte Versicherungssumme. Prüfen Sie, bis zu welcher Summe ohne ausführliche Prüfung abgeschlossen werden kann und ob die Beiträge im Vergleich zur normalen Risikolebensversicherung vertretbar sind.
| Merkmal | vereinfachte Annahme |
|---|---|
| Gesundheitsfragen | wenige statt vieler |
| Versicherungssumme | oft begrenzt |
| Beitrag | höher als mit voller Prüfung |
Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung: Für wen geeignet?
Vereinfachte Tarife lohnen vor allem bei Vorerkrankungen, die einen normalen Abschluss erschweren, oder wenn schnell Schutz nötig ist, etwa zur Absicherung eines Immobilienkredits. Gesunde Antragsteller fahren mit einer klassischen Risikolebensversicherung fast immer günstiger.
Vergleich lohnt sich
Holen Sie zwei Angebote ein: einen normalen Tarif mit ehrlichen Angaben und einen mit vereinfachten Fragen. Oft ist der normale Tarif trotz Vorerkrankung günstiger.
Höhere Beiträge, gleiche Absicherung: Was Versicherer kalkulieren
Verzichtet der Versicherer auf die Gesundheitsprüfung, kennt er das Sterberisiko der Versicherten nicht, dieses Unbekannte lassen sich Versicherer über höhere Beiträge bezahlen. Bei gleicher Versicherungssumme und Vertragslaufzeit zahlen gesundheitlich fitte Kunden ohne Gesundheitscheck oft 30 bis 100 Prozent mehr als mit regulärer Prüfung. Auch der Risikofaktor Hobby (etwa Tauchen oder Motorradrennen) und Rauchen werden von vielen Versicherern trotzdem abgefragt, diese Fragen müssen Sie wahrheitsgemäß beantworten, sonst riskieren die Hinterbliebenen im Leistungsfall den Versicherungsschutz. Wer gesund ist, sollte deshalb zuerst einen regulären Tarif abschließen; die Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung bleibt die richtige Wahl, wenn Vorerkrankungen sonst zur Ablehnung führen würden, so sind die Angehörigen in jedem Fall abgesichert.
Häufig gestellte Fragen zur RLV ohne Gesundheitsfragen
Gibt es die Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen?
Für wen lohnt sich das?
Welcher Nachteil entsteht?
Wird bei Unfall sofort gezahlt?
Ist ein geprüfter Tarif besser?
Wie finde ich den passenden Tarif?
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Dennis Becker
Dennis Becker ist Versicherungsmakler mit über 22 Jahren Erfahrung und Experte für Kranken-, Pflege- und Vorsorgeversicherungen. Die Tücken von Gesundheitsfragen, Wartezeiten und Tarifbedingungen kennt er aus tausenden Beratungsgesprächen. Auf Versicherungsriese.de stellt er sicher, dass die Ratgeber zu Gesundheit und Vorsorge versicherungstechnisch korrekt und verständlich sind, damit Verbraucher im Ernstfall wirklich abgesichert sind.