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Bei schweren Krankheiten abgesichert: Dread Disease Versicherung

Finanzielle Absicherung bei schwerer Krankheit

Einmalige Auszahlung der Versicherungssumme

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Die Dread-Disease-Versicherung ist eine Absicherung bei schweren Krankheiten.
  • Die vereinbarte Versicherungssumme steht den Versicherten zur freien Verf√ľgung.
  • Die Dread-Disease stellt eine Alternative dar, wenn keine Berufs- oder Erwerbsunf√§higkeitsabsicherung m√∂glich ist.

Was ist eine Dread-Disease-Versicherung?

Die Dread-Disease-Versicherung bietet einen Versicherungsschutz gegen die finanziellen Folgen von schweren Erkrankungen wie zum Beispiel Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs. Im Falle einer schweren Krankheit, bei Pflegebed√ľrftigkeit, Berufsunf√§higkeit im eigenen Beruf oder bei Erwerbsunf√§higkeit wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt.

Die Dread-Disease-Versicherung bietet die besondere Möglichkeit, teure und komplizierte Operationsverfahren finanzieren zu können. Die Erkrankungen sind eindeutig definiert und ihre Anzahl beschränkt. Es soll damit Klarheit geschaffen werden, bei welchen Krankheiten die Versicherung leistet und bei welchen nicht. Es sind nur die vereinbarten Erkrankungen versichert, die unter der Leistungsdefinition der jeweiligen Versicherungsgesellschaft fallen.

Die einzelnen Versicherungspolicen unterscheiden sich erheblich voreinander. Es empfehlt sich auf jeden Fall, das Bedingungswerk zu analysieren, um b√∂se √úberraschungen zu vermeiden. Die Dread-Disease-Versicherung ist bisher wenig bekannt auf dem deutschen Markt und daher sehr beratungsintensiv. Sie soll keinen Ersatz f√ľr die Berufsunf√§higkeitsversicherung darstellen. Sie richtet sich in erster Linie an Zielgruppen, bei denen ein Abschluss einer Berufs- oder Erwerbsunf√§higkeitsversicherung nicht m√∂glich ist.

Es gibt zwei unterschiedliche Formen der Dread-Disease-Versicherung. Man kann sie einerseits als Risikolebensversicherung oder andererseits als kapitalbildende Lebensversicherung abschlie√üen. Bei der kapitalbildenden Lebensversicherung hat man die M√∂glichkeit, dass man die H√∂he der Versicherungssumme im Schadensfall individuell gestalten kann. Am Ende der Vertragslaufzeit erh√§lt der Versicherungsnehmer das angesammelte Kapital zur√ľck. Wird die Dread Disease als Risikolebensversicherung abgeschlossen, findet am Ende der Vertragslaufzeit keine Auszahlung einer Leistung statt. Der Beitrag ist dadurch g√ľnstiger, denn die Versicherten sichern sich lediglich gegen das Risiko ab.

Bei welchen Krankheiten greift der Versicherungsschutz?

Die Dread-Disease-Versicherung bietet Schutz bei folgenden schweren Erkrankungen:

  • Alzheimer-Demenz
  • Blindheit
  • Bypass-Operation
  • Herzklappen-Operation
  • Krebs
  • Schlaganfall
  • Gutartiger Hirntumor
  • Nierenversagen
  • Multiple Sklerose
  • Herzinfarkt
  • Koma
  • Operation an der Aorta
  • Organtransplantation
  • Parkinson`sche Krankheit
  • Pflegebed√ľrftigkeit
  • Querschnittsl√§hmung
  • Schwere Verbrennungen
  • Sprachverlust
  • Taubheit
  • Verlust von Gliedma√üen
  • Erwerbsunf√§higkeit
  • Berufsunf√§higkeit 100%

Die Liste der versicherten Krankheiten ist sehr lang. Jedoch sind nicht alle Krankheiten mitversichert. Der Krankheitskatalog ist von Versicherer zu Versicherer verschieden.

Einige Krankheiten k√∂nnen nicht pauschal versichert werden. Es gibt au√üerdem Krankheiten, die gegen einen Mehrbeitrag zus√§tzlich versicherbar sind. Au√üerdem m√ľssen die Erkrankungen meist einen bestimmten Schweregrad erreicht haben, um die Leistung beziehen zu k√∂nnen. Die Bedingungen sollen auf jeden Fall genau untersucht und hinterfragt werden.

Die Dread-Disease-Versicherung speziell f√ľr Frauen

Durchschnittlich etwa eine von acht Frauen erkrankt an Brustkrebs. Obgleich statistisch betrachtet, das Risiko an Krebs zu erkranken bei M√§nnern h√∂her liegt, sind auch viele Frauen von der Krankheit betroffen. Vor allem frauenspezifische Krebserkrankungen wurden in den vergangenen Jahren zunehmend h√§ufiger diagnostiziert. Hinzukommt, dass diese meist einen langen Leidensweg mit sich ziehen. Die Versicherungsbranche reagiert darauf, indem einige Anbieter eine Dread-Disease-Versicherung speziell f√ľr Frauen anbieten. Diese sichert frauentypische, schwere Erkrankungen ab. Der Vorteil dabei ist, dass abh√§ngig vom Tarif, beispielsweise auch Kosten f√ľr ein Brustaufbau nach einer Entfernung eingeschlossen sein k√∂nnen.

Das sind die Vorteile einer Dread-Disease-Versicherung

Finanzielle Absicherung bei schwerer Erkrankung

Eine Erkrankung ist bereits eine gro√üe Belastung. Mit der Absicherung m√ľssen sich die Betroffenen keine zus√§tzlichen Sorgen um die Finanzen machen.

Geringer Beitrag

Im Vergleich zu anderen Risikoversicherungen sind die Kosten f√ľr eine Dread-Disease-Versicherung gering.

Individuelle Absicherung

In der Regel können die Antragsteller die Höhe der Leistung sowie die Laufzeit des Vertrages individuell festlegen.

Sparanteil möglich

Einige Gesellschaften bieten die Möglichkeit, einen Sparanteil zu vereinbaren. Bei Leistungsfreiheit erhalten die Versicherten am Ende der Laufzeit einen Betrag ausbezahlt.

Das sind die Nachteile einer Dread-Disease-Versicherung

Leistung nur bei schwerer Erkrankung

Versichert sind nur die im Vertrag aufgef√ľhrten schweren Erkrankungen.

Keine psychischen Erkrankungen

Depressionen und Burn-out sind h√§ufige Ursachen f√ľr eine Erwerbsunf√§higkeit. Jedoch sind psychische Erkrankungen nicht mitversichert.

Wartezeiten

Viele Versicherer sehen Wartezeiten vor. Während dieses Zeitraums besteht kein Versicherungsschutz.

Gesundheitsfragen

Bei einigen Gesellschaften sind Gesundheitsfragen bei Vertragsabschluss vorgesehen. Vorerkrankungen k√∂nnen zu Ausschl√ľssen, Risikozuschl√§gen oder einer Ablehnung f√ľhren.

F√ľr wen ist diese Absicherung sinnvoll?

Die Versicherung f√ľr schwere Krankheiten ist grunds√§tzlich f√ľr Personen sinnvoll, die aufgrund von Vorerkrankungen keine Berufs- oder Erwerbsunf√§higkeitsversicherung abschlie√üen k√∂nnen. Allerdings ist zu beachten, dass die Dread-Disease mit diesen Versicherungen kaum vergleichbar ist. Denn die Berufs- und Erwerbsunf√§higkeitsabsicherung leistet auch bei psychischen Erkrankungen oder Krankheiten, die nicht eindeutig in die Kategorie ‚Äěschwere Erkrankung‚Äú passen. Beispielsweise bei einem Bandscheibenvorfall. Denn versichert ist das Risiko, nicht mehr einem oder dem derzeitigen Erwerb nachgehen zu k√∂nnen. Bei der Dread-Disease-Versicherung entsteht der Anspruch auf Leistung, wenn eine der im Vertrag genannten schweren Erkrankungen diagnostiziert wird. Unabh√§ngig von der Erwerbsf√§higkeit der Versicherten.

Die Dread-Disease-Versicherung ist damit nur bedingt sinnvoll f√ľr Personen, die sich gegen eine krankheitsbedingte Arbeitslosigkeit absichern m√∂chten. Jedoch ist sie ratsam, wenn Verbraucher f√ľr den Ernstfall vorsorgen m√∂chten. So l√§sst sich sicherstellen, dass sie im Falle einer schweren Krankheit finanzielle Unterst√ľtzung erhalten.

Kosten: Was kostet eine Dread-Disease-Versicherung?

Die Kosten f√ľr eine Dread-Disease-Versicherung sind von verschiedenen Faktoren abh√§ngig. In erster Linie spielt der Umfang des Versicherungsschutzes eine Rolle. Denn eine Police, die nur frauenspezifische Krankheiten absichert, ist preiswerter als Rund-um-Schutz. Au√üerdem ist das Eintrittsalter der Antragsteller relevant. Hierbei gilt: Umso j√ľnger die Person, desto g√ľnstiger der Versicherungsschutz. Bereits bestehende Vorerkrankungen m√ľssen nicht zwangsl√§ufig zur Ablehnung f√ľhren. Auch ist m√∂glich, dass die Gesellschaft einen Risikozuschlag verlangt. Doch dieser wirkt sich entsprechend auf die Kosten f√ľr eine Dread-Disease-Versicherung aus.

Diese Faktoren sind ausschlaggebend f√ľr den Beitrag:

  • Umfang des Versicherungsschutzes
  • Versicherungssumme
  • Eintrittsalter
  • Versicherungsschutz bis Endalter
  • Unter Umst√§nden Beruf und weitere Risikomerkmale (Rauchen, Vorerkrankungen, usw.)

Kostenbeispiel Dread-Disease: Schwere Krankheiten Vorsorge bei Canada Life

Die Canada Life bietet eine Dread Disease f√ľr einen Euro am Tag (30 Euro Monatsbeitrag). Dabei wird die gesamte Familie gegen schwere Krankheiten abgesichert. Versichert sind Stand 2019 46 Krankheiten. Die Leistungen bemessen sich am Alter bei Schadenseintritt. So wird bei Kindern bis 14 Jahren eine maximale Versicherungssumme von 150.000 Euro bezahlt. Bei Erwachsenen ist die Summe auf eine Million, maximal das F√ľnffache des Jahreseinkommens begrenzt.

Wie lässt sich eine geeignete Schwere-Krankheiten-Versicherung finden?

Um eine geeignete Absicherung zu finden, gibt es verschiedene M√∂glichkeiten. So k√∂nnen Verbraucher beispielsweise auf einen Dread-Disease-Versicherung Test zur√ľckgreifen. Denn Verbraucherportale wie Stiftung Warentest unterziehen in regelm√§√üigen Abst√§nden Gesellschaften und deren Tarife einem umfangreichen Test. Anhand der Ergebnisse l√§sst sich erkennen, welche Anbieter besonders √ľberzeugen konnten.

Zus√§tzlich empfiehlt sich vor dem Abschluss der Dread-Disease-Versicherung ein Vergleich. So k√∂nnen Verbraucher verschiedene Anbieter und ihre Tarife √ľberpr√ľfen. Dabei werden nicht nur die Unterschiede in Bezug auf den Beitrag deutlich. Denn vor allem die Leistungen und die versicherten Krankheiten sind bei der Suche nach einem guten Anbieter entscheidend. Mit einem Dread-Disease-Versicherung Rechner lassen sich mit nur wenigen Klicks verschiedene Gesellschaften und Tarife vergleichen.

Worauf gilt es bei einem Dread-Disease-Versicherung Vergleich zu achten?

Wartezeiten

Die meisten Gesellschaften sehen Wartezeiten vor. Diese können zwischen wenigen Monaten und mehreren Jahren betragen. Während der Karenzzeit besteht kein Anspruch auf eine Leistung. Bei einer guten Absicherung sollte auf Wartezeiten verzichtet werden. Alternativ stellen sechs Monats bis ein Jahr das Maximum dar.

Gesundheitspr√ľfung

Um eine Dread-Disease-Versicherung ohne Wartezeiten zu finden, ist im Regelfall eine Gesundheitspr√ľfung notwendig. Personen mit Vorerkrankungen m√ľssen unter Umst√§nden mit Ausschl√ľssen, Risikozuschl√§gen oder sogar einer Ablehnung rechnen. F√ľr sie ist eine Absicherung ohne Gesundheitsfragen, aber mit Wartezeiten sinnvoller.

Ausschl√ľsse

Eine Dread-Disease-Versicherung leistet nicht in jedem Fall. Bei welchen Krankheiten die Versicherung eine Zahlung vorsieht, l√§sst sich den Tarifbedingungen entnehmen. Vor Vertragsabschluss ist daher genau zu √ľberpr√ľfen, welche schweren Erkrankungen mitversichert sind.

Leistungen

Die Leistungen können abhängig vom Anbieter stark abweichen. Es kann sich um eine Rentenzahlung handeln, aber auch um eine Einmalzahlung. Letzteres stellt die Norm dar. Im Regelfall können die Kunden bei Vertragsabschluss entscheiden, welche Leistung sie absichern möchten. Wichtig ist auch darauf zu achten, ob es sich um eine reine Risikoabsicherung handelt oder ob zusätzlich ein Sparanteil vorgesehen ist. In diesem Fall erhalten die Versicherten am Ende der Vertragslaufzeit einen Betrag ausbezahlt, wenn sie zuvor keine Leistung beansprucht haben.

Laufzeit

Die Laufzeit der Absicherung bestimmt, bis zu welchem Alter der Versicherungsschutz besteht. Beispielsweise kann der Versicherungsschutz zum 50. Lebensjahr enden. Daher sollten Verbraucher genau pr√ľfen, bis wann ihr Leistungsanspruch besteht. Da das Krebsrisiko im Alter steigt, empfiehlt es sich, den Versicherungsschutz m√∂glichst lange beizubehalten. Allerdings steigt damit auch der Beitrag.

Hinweis auf Versicherung Tarifvergleich

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