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Bei uns finden Sie sorgfältig recherchierte Informationen zu vielen Versicherungsthemen sowie aktuelle Versicherungsvergleiche zahlreicherer Versicherer, die uns von unseren Partnern zur Verfügung gestellt werden.
Gebäudeversicherung Rechner:
Wohngebäudeversicherung Beiträge kostenlos online berechnen
Ihr Haus ist Ihr Lebensmittelpunkt und Ihre Altersvorsorge. Daher ist es umso wichtiger, das Eigenheim gut geschützt zu wissen. Mit diesem Gebäudeversicherung Rechner können Sie jetzt schnell und unkompliziert einen Anbieter finden, der Ihr Zuhause rundum absichert. Denn nach nur wenigen Klicks erhalten Sie einen guten Überblick über die Anbieter auf dem Markt und können den Tarif, mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis ausmachen. Schließlich ist die Gebäudeversicherung die elementarste Vorsorge für Ihre Vier Wände!
Das zeichnet einen Gebäudeversicherung Rechner aus:
- Kostenlos und unverbindlich Versicherung online berechnen
- Schneller Vergleich von Wohngebäudeversicherungen
- Bedarfsgerechte Angebote (inklusive Selbstbeteiligung und Zusatzversicherung)
- Auch für Wohnhäuser mit Gewerbe- oder Landwirtschaftsanteil geeigneter Versicherungsschutz
So funktioniert der Gebäudeversicherung Rechner
Um die Wohngebäudeversicherung kalkulieren zu können, müssen einige Informationen angegeben werden. Denn die Höhe der Versicherungssumme und somit der Prämienzahlung wird von verschiedenen Faktoren beeinflusst. So spielen neben der Größe des Gebäudes und der Geschossanzahl auch die Bausubstanz und das Baujahr eine Rolle.
Sofern die Immobilie nicht nur für Wohnzwecke genutzt wird, kommt der Gebäudeversicherung Gewerbe Rechner zum Tragen. Denn ein kommerziell genutzter Anteil im Haus erhöht das Risiko und wirkt sich auf den Versicherungsbeitrag aus. Ein Gebäudeversicherung Landwirtschaft Rechner ist relevant, wenn es sich um ein landwirtschaftliches Gebäude handelt. Dabei ist auch zu unterscheiden, ob ein Wohnhaus, ein Stall oder eine Scheune versichert werden soll. Über die klassische Gebäudeversicherung lassen sich nur Wohngebäude und Nebengebäude absichern, die bewohnt sich. Unbewohnte Gebäude zu kommerziellen oder landwirtschaftlichen Zwecken sind über eine Gewerbeversicherung abzusichern.
Sobald alle relevanten Daten zum betreffenden Objekt eingegeben sind, prüft der Rechner verschiedene Versicherungsunternehmen und ihre Tarife. Anhand der Informationen kann der Vergleichsrechner bedarfsgerechte Angebote für Gebäudeversicherungen anzeigen. Dafür ist jedoch wichtig, alle Angaben möglichst exakt auszufüllen. Denn umso konkreter die Informationen, desto genauer sind die Ergebnisse der Berechnung.
Wohngebäudeversicherung berechnen (Beispiel)
- Einfamilienhaus (1 Geschoss, 120 qm) in massiver Bauweise mit harter Dachung (BAK I)
- Ort: Berlin
- Versicherte Gefahren: Feuer, Leitungswasser, Sturm-Hagel
Die wichtigsten Merkmale für den Vergleichsrechner
Die Beitragsberechnung der Wohngebäudeversicherung erfolgt anhand verschiedener Tarifmerkmale. Dabei wird das Bauwerk in verschiedene Gefahrenklassen eingestuft. Nachdem das Risiko eingestuft wurde, rechnen die Versicherungsgesellschaften V Nachlässe oder Zuschläge hinzu. Letzteres beispielsweise dann, wenn sich Schwimmbäder im Haus befinden.
Tarifzone
Die Tarifzone ermittelt sich anhand der Postleitzahl. So gibt es Gebiete (Risikozonen), die von einem besonders hohen Schadensrisiko betroffen sind. Beispielsweise kommt es dort häufig zu Sturmschäden oder gar zu einer Lawine. Auch das Risiko für Leitungswasserschäden lässt sich anhand der verschiedenen Wasserhärten ermitteln. War das Schadensaufkommen in den vergangenen Jahren in dieser Region überdurchschnittlich hoch, steigt die Tarifzone entsprechend an und der Beitrag erhöht sich.
Die sogenannte „ZÜRS-Gefährdungsklassen“ ermittelt das Risiko für Elementarschäden (weiterführende Informationen zur Elementarversicherung). Abhängig vom Wohnort ist es möglich, dass kein Einschluss von einer Elementardeckung möglich ist. In diesem Fall liegt das Gebäude möglicherweise in einem Hochwassergebiet, wodurch das Risiko für Überschwemmungen (und somit einen Totalschaden) besonders hoch ist.
Gebäudetyp, Baujahr und Bauartklasse
Ein Einfamilienhaus gilt als weniger gefährdet als ein Mehrfamilienhaus. Relevant ist zudem die Bauart des Gebäudes. Dabei unterscheiden die Gesellschaften zwischen Massivhäusern und Fertighäusern. Beide Gruppen werden in wiederum zwei Gefahrenklassen eingeteilt, die abhängig von der jeweiligen Bauweise und der Dacheindeckung sind.
Viele Gesellschaften vergeben einen sogenannten „Neubaurabatt“. Diesen erhalten Antragsteller, deren Gebäude abhängig von der Versicherung nicht älter als zwei, fünf oder zehn Jahre ist. Im Umkehrschluss können ältere Gebäude mit einem Risikozuschlag behaftet werden.
Größe des Gebäudes
Grundsätzlich lässt sich sagen, dass mit der Größe des Gebäudes der Versicherungsbeitrag steigt. Doch neben der tatsächlichen Wohnfläche sind auch die Anzahl der Geschosse und eine Unterkellerung relevant. Zudem ist die Gewerbefläche von der bewohnten Fläche abzugrenzen. Übersteigt der kommerzielle Anteil einen bestimmten Prozentsatz im Vergleich zur nicht gewerblich genutzten Fläche, muss der Gebäudeversicherung Gewerbe Rechner genutzt werden. Wie groß die Gewerbefläche sein darf, unterscheidet sich je nach Gesellschaft.
Verbraucher, die ihre Versicherung berechnen, können auch Carports und Garagen berücksichtigen. So sind diese Gebäude im Falle eines Schadens mitversichert, selbst wenn sie nicht als Wohnfläche gelten.
Kriterien für Beitragszuschläge
Eine gemischte Nutzung (privat und gewerblich) erhöht das Risiko und sorgt für einen Beitragszuschlag. Es gibt jedoch noch mehr Kriterien, sich auf die Höhe der Prämie auswirken:
- Das Gebäude ist nicht ständig bewohnt (Ferienhäuser)
- Es befinden sich Schwimmbäder im Gebäude
- Das Bauwerk entspricht der Bauartklassen III bis V
- Es befindet sich eine gehobene Ausstattung im Haus
- Es handelt sich um einen Altbau
- Inklusion von zusätzlichen Klauseln, beispielsweise für Solarzellen, Schutz gegen Sturm oder Hagel, Blitzschlag, Erdsenkung und andere
Kriterien für Beitragsnachlässe
Der Wohngebäudeversicherung Rechner berücksichtigt nicht nur Faktoren, die Gefahren erhöhen. Es gibt auch einige Kriterien, die von der Versicherungsgesellschaft als positiv betrachtet werden und den Beitrag senken.
- Es handelt sich um einen Neubau
- Der Vertrag besteht für mindestens drei bis fünf Jahre (Dauernachlass)
- Die Prämie wird jährlich bezahlt
- Die Versicherungsnehmer vereinbaren einen Selbstbehalt
Welche Vor- und Nachteile hat der Wohngebäudeversicherung Rechner?
Mit diesem Wohngebäudeversicherung Rechner können Verbraucher schnell und kostenlos verschiedene Gesellschaften und ihre Tarife vergleichen. Innerhalb kürzester Zeit erhalten sie einen guten Überblick über die Angebote (inklusive Leistungsumfang) der Versicherer. So können sie nicht nur ihre bestehende Versicherungspolice prüfen, sondern auch eine Gesellschaft finden, die ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bereithält.
Der Nachteil der Berechnung der Wohngebäudeversicherung online liegt darin, dass die persönliche Beratung durch einen erfahrenen Versicherungsmakler fehlt. Verbraucher müssen sich selbst über die Wohngebäudeversicherung informieren. Außerdem ist es für die Ermittlung wichtig, dass alle Daten exakt angegeben werden. Andernfalls kann eine Unterversicherung bestehen, die im Schadensfall zur Leistungskürzung führen kann.
Versicherungssumme richtig angeben
Um die richtige Wohngebäudeversicherung abzuschließen und gut versichert zu sein, ist es unbedingt notwendig, dass die Versicherungssumme mindestens dem Neuwert der Immobilie entspricht. Das ist die Geldsumme, die im Schadenfall, beispielsweise Schäden durch Feuer am zu versichernden Objekt, aufgewendet werden muss, um das Bauwerk neu zu errichten. Die Berechnung ist relativ kompliziert. Die Versicherungswirtschaft bedient sich dafür einer Größe, die Wert 1914 heißt. Es handelt sich um einen fiktiven Wert, der die Berechnung erheblich vereinfacht und benutzt wird, um die Versicherungskosten zu kalkulieren. Damit kann man den tatsächlichen Wert der Immobilie, inklusive Baukosten, für jedes beliebige Jahr ermitteln.
In der Regel werden Versicherungsnehmer vom Versicherungsunternehmen alle Informationen erhalten, die zur Berechnung erforderlich sind. Wer möchte, kann auch einen Makler beauftragen, diese Berechnungen zu erledigen. Experten empfehlen, einen gleitenden Neuwert zu vereinbaren. Das bedeutet, die Deckungssumme wird während der Vertragslaufzeit ständig, der aktuellen Kostenentwicklung folgend, angepasst, um Unterversicherung zu vermeiden. Allerdings kommen dadurch Mehrkosten auf den Versicherungsnehmer zu, weil die jährlichen Kosten der Police steigen.
Hausratversicherung & mehr als empfehlenswerte Ergänzung
Die Wohngebäudeversicherung schützt vor physischen Schäden am Bauwerk. Dieser Schutz genügt jedoch nicht, sondern sollte unbedingt mit anderen Versicherungsarten ergänzt werden. Der Erwerb oder Bau von Wohneigentum bringt große finanzielle Belastungen über viele Jahr mit sich. Darum sollten Sie darauf achten, auch für andere Schadensereignisse genügend abgesichert zu sein. Folgende Versicherungsarten ergänzen die Wohngebäudeversicherung:
- Unfallversicherung
- Hausratversicherung
- Privathaftpflicht
- Risikolebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- private Rentenversicherung (steuerlich gefördert)
Angebote im Paket sind günstiger als Einzelversicherungen.
Wie geht es nach dem Vergleichsergebnis weiter?
Nachdem die Versicherungsergebnisse berechnet und ein guter Anbieter ausgemacht wurde, können sich die Anwender das Angebot kostenlos per Mail oder Post zusenden lassen. Sie haben auch die Möglichkeit, den Antrag sofort online abzuschließen. So können sie mit nur wenigen Klicks ihre Versicherung wechseln oder einen Neuvertrag abschließen.
Dazu gehören z.b Angaben über Vorschäden oder über eine Vorversicherung. Achten Sie darauf, dass in schneereichen Gegenden Schadensereignisse (beispielsweise Bruchschäden) durch Schneedruck in der Police abgedeckt sind. Wer eine Ölheizung betreibt, benötigt unbedingt eine Gewässerschadenhaftpflicht, wenn durch Überschwemmung oder Rückstau der Öltank beschädigt wird und Öl in ein Gewässer oder das Grundwasser gelangt. Dagegen ist, zumindest hierzulande, eine Versicherung gegen einen Vulkanausbruch wenig sinnvoll. Das VVG macht übrigens Angaben zur Art von Vorschäden oder besonderen Risiken verpflichtend.
Nach dem Vertragsabschluss ist der Prozess keineswegs abgeschlossen, da im Lauf der Zeit ein Gebäude deutlich an Wert gewinnen kan, beispielsweise durch Sanierung, den Einbau einer neuen Heizung, neue Fußböden oder eine Solaranlage.
