Das Wichtigste in Kürze
- Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge.
- Es gibt eine Grundzulage von 175 € und 300 € je Kind pro Jahr.
- Für die volle Förderung sind 4 % des Bruttoeinkommens einzuzahlen.
- Besonders lohnend ist sie für Familien und Geringverdiener.
Rechner: Ihre Riester-Zulagen und Ihr Eigenbeitrag
Riester-Rente Vergleich: So finden Sie den passenden Tarif
Geschenkte Zulagen oder doch zu teuer? Beim Riester-Rente Vergleich entscheiden die Kosten und die Rendite des Tarifs darüber, ob die Förderung wirklich bei Ihnen ankommt.
Achten Sie beim Riester-Rente Vergleich vor allem auf diese Kriterien:
| Vergleichskriterium | Warum es zählt |
|---|---|
| Zulagen | 175 € Grundzulage, 300 € je Kind (ab 2008 geboren) |
| Steuervorteil | Sonderausgabenabzug bis 2.100 € jährlich |
| Tarifart | klassisch, fondsgebunden, Banksparplan, Wohn-Riester |
| Kostenquote | Abschluss- und Verwaltungskosten im Blick |
| Garantie | Beitragsgarantie zu Rentenbeginn |
Wichtig ist beim Riester-Rente Vergleich, nicht allein den Beitrag, sondern das gesamte Leistungspaket, die Bedingungen und die Anbieterqualität zu betrachten.
Für Familien fast geschenkt
Eine Familie mit zwei nach 2008 geborenen Kindern erhält jährlich 175 Euro Grundzulage plus 600 Euro Kinderzulage – 775 Euro geschenkt für oft kleine Eigenbeiträge. Achten Sie im Vergleich aber unbedingt auf die Kosten: Ein teurer Tarif kann die Zulagenrendite zunichtemachen.
Was ist die Riester-Rente?
Die Riester-Rente ist eine vom Staat mit Zulagen und Steuervorteilen geförderte private Rentenversicherung der zweiten Schicht. Sie richtet sich an rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer, Beamte und deren Ehepartner. Im Gegenzug für die Förderung ist das Kapital für die Altersvorsorge gebunden und wird ab Rentenbeginn als lebenslange Rente ausgezahlt.
Riester-Förderung: staatliche Zulage und Steuervorteile
Die Riester-Förderung besteht aus zwei Teilen:
| Förderung | Höhe |
|---|---|
| Grundzulage | 175 € pro Jahr |
| Kinderzulage | 185 € je Kind (vor 2008), 300 € je Kind (ab 2008) |
| Berufseinsteiger-Bonus | einmalig 200 € unter 25 Jahren |
| Steuervorteil | Sonderausgabenabzug bis 2.100 € jährlich |
Volle Zulage sichern
Für die ungekürzte Förderung müssen Sie 4 % Ihres Vorjahres-Bruttoeinkommens (inkl. Zulagen, max. 2.100 €) einzahlen. Zahlen Sie weniger, werden die Zulagen anteilig gekürzt.
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Für wen ist die Riester-Rente sinnvoll?
Am meisten profitieren Familien mit Kindern und Geringverdiener, weil die Zulagen im Verhältnis zum Eigenbeitrag besonders hoch ausfallen. Auch wer stark von der Steuerersparnis profitiert, kann gewinnen. Weniger geeignet ist Riester für sehr Kostensensible, wenn nur teure Tarife verfügbar sind.
Vorteile
- Hohe Zulagen für Familien
- Steuerlich absetzbar
- Beitragsgarantie zu Rentenbeginn
Nachteile
- Teils hohe Kosten
- Kapital ist gebunden
- Rente wird voll versteuert
Kosten und Rendite im Blick
Die Rendite einer Riester-Rente hängt entscheidend von den Kosten ab. Achten Sie auf eine niedrige Abschluss- und Verwaltungskostenquote und – bei fondsgebundenen Tarifen – auf günstige Fonds. Im Alter wird die Rente nachgelagert voll versteuert.
Riester-Verträge: die Varianten der klassischen Riester-Rente
Riester gibt es in mehreren Formen: die klassische Rentenversicherung (sicher, niedrige Rendite), die fondsgebundene Variante (mehr Chance), den Bank- und Fondssparplan (kostengünstig, flexibel) und Wohn-Riester für die selbst genutzte Immobilie. Welche passt, hängt von Renditewunsch, Sicherheitsbedürfnis und Lebensplanung ab.
Zulagenantrag und Dauerzulagenantrag
Die Zulagen fließen nicht automatisch – Sie müssen sie jährlich beantragen. Am einfachsten ist der Dauerzulagenantrag: Einmal erteilt, fordert der Anbieter die Zulagen jedes Jahr selbst an. Ändern sich Einkommen, Familienstand oder Kinderzahl, sollten Sie die Angaben aktualisieren, damit die Förderung in voller Höhe ankommt.
Riester kündigen oder ruhen lassen?
Eine echte Kündigung lohnt selten: Zulagen und Steuervorteile müssen dann zurückgezahlt werden. Sinnvoller ist es, den Vertrag beitragsfrei zu stellen oder ruhen zu lassen, wenn Beiträge gerade nicht möglich sind. Bei dauerhaft schlechter Tarifqualität kann ein Anbieterwechsel mit Übertragung des Kapitals die bessere Lösung sein.
Die Förderquote: ein Rechenbeispiel
Wie stark Riester wirkt, zeigt ein Beispiel: Eine Mutter von zwei nach 2008 geborenen Kindern erhält jährlich 175 Euro Grundzulage plus zweimal 300 Euro Kinderzulage – zusammen 775 Euro. Muss sie für die volle Förderung nur einen kleinen Eigenbeitrag leisten, ist die Förderquote außerordentlich hoch.
Hinzu kommt der mögliche Steuervorteil über den Sonderausgabenabzug, der bei höherem Einkommen die Förderung weiter steigert. Genau deshalb lohnt sich Riester für Familien und Geringverdiener besonders – vorausgesetzt, der gewählte Tarif ist kostengünstig und schmälert die Zulagenrendite nicht.
Wohn-Riester für die eigene Immobilie
Eine Sonderform ist Wohn-Riester (Eigenheimrente): Hier fließt die Förderung in die Finanzierung der selbst genutzten Immobilie. Zulagen und Steuervorteile beschleunigen die Tilgung des Darlehens, was im Alter mietfreies Wohnen ermöglicht – eine Form der Altersvorsorge in Stein.
Zu beachten ist das Wohnförderkonto: Die geförderten Beträge werden darauf verbucht und im Alter nachgelagert versteuert. Für Bauherren und Käufer einer selbst genutzten Immobilie kann Wohn-Riester dennoch attraktiv sein, weil die Förderung direkt die Wohnkosten im Ruhestand senkt.
Riester-Rente: staatliche Förderung und Steuervorteile
Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge. Wer einen Riester-Vertrag abschließt, erhält eine staatliche Förderung aus Zulagen und Steuervorteilen. Riester-Sparer können die eingezahlten Beiträge bis zu 2.100 Euro im Jahr beim Finanzamt geltend machen. Anspruch auf die volle Riester-Förderung hat, wer den Mindesteigenbeitrag einzahlt.
Einzahlung, Ansparphase und Auszahlung
In der Ansparphase wird das Kapital aus Einzahlung und Zulagen angespart. In der Auszahlungsphase, frühestens ab 62, wird die Riester-Rente als lebenslange Rente ausgezahlt; einen Teil können Sie sich auch einmalig auszahlen lassen. Die Rente müssen Sie im Alter versteuern. Selbst wer zeitweise Bürgergeld bezieht, behält das angesparte und geförderte Guthaben.
Lohnt sich ein Riester-Vertrag?
Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge, die die gesetzliche Rente ergänzt. Ob sich ein Riester-Vertrag lohnt, hängt von den Zulagen und den Steuervorteilen ab. Die Beiträge zur Riester-Rente lassen sich bis zum Höchstbetrag von der Steuer absetzen, was vor allem für Gutverdiener attraktiv ist. Wer Kinder hat, erhält zusätzlich Kinderzulagen und für jedes ab Ende 2007 geborene Kind einen höheren Betrag.
Garantie: mindestens die eingezahlten Beiträge plus Zulagen
Zu Beginn der Auszahlungsphase ist garantiert, dass Sie mindestens die eingezahlten Beiträge und die staatlichen Zulagen zurückerhalten. Versicherte bekommen also mindestens die eingezahlten Beiträge plus Zulagen als angespartes Kapital. Junge Sparer erhalten beim Abschluss zudem oft einen einmaligen Bonus von 200 Euro. Auch die gesetzliche Rentenversicherung wird so sinnvoll ergänzt.
Auszahlung und Riester-Vertrag kündigen
Zum Beginn der Rente wird die Riester-Rente als lebenslange Rente ausgezahlt; einen Teil können Sie sich auch als lebenslange Rente auszahlen lassen oder einmalig entnehmen. Wer den Vertrag nicht mehr will, kann den Riester-Vertrag kündigen, verliert dann aber die Förderung. Mit den steuerlichen Vorteilen sichert die staatlich geförderte Riester-Rente eine planbare Rente im Alter. Bevor Sie eine Riester-Rente abschließen, sollten Sie die Tarife sorgfältig wählen.
Zulagenstelle, Riester-Beiträge und Berufseinsteigerbonus
Die Zulagen werden von der zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) verwaltet, die zu jedem Riester-Vertrag die staatlichen Zulagen auszahlt. Die Grundzulage beträgt 175 Euro, die Kinderzulage je nach Geburtsjahr 185 Euro oder bis zu 300 Euro pro Kind. Wer seine Riester-Beiträge regelmäßig einzahlt, sichert sich die volle Förderung auf seinen Riester-Verträgen.
Berufseinsteigerbonus für junge Sparer
Wer vor dem 25. Geburtstag eine Riester-Rente abschließt, erhält einmalig einen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro zusätzlich. Gerade für junge Riester-Sparer lohnt sich der frühe Abschluss daher besonders. Das angesparte Kapital wächst über die Jahre, und zu Rentenbeginn können Sie sich für eine lebenslange Rente oder eine teilweise Kapitalauszahlung entscheiden. So nutzen Sie alle steuerlichen Vorteile und haben Anspruch auf die volle Riester-Förderung im Alter, ohne dass Bürgergeld die Altersvorsorge gefährdet. Wer eine Riester-Rente wählen möchte, sollte mehrere Tarife vergleichen, bevor er einen Vertrag abschließt.
Zulagen und Steuervorteil: Wer hat Anspruch auf die Riester-Förderung?
Wer Anspruch auf die Riester-Förderung hat – also rentenversicherungspflichtige Riester-Sparer – profitiert von Zulagen und Steuervorteil: Grundzulage, Kinderzulage und absetzbare Beiträge. Schon ein geringer Eigenbeitrag sichert die vollen Zulagen.
Wie wird die Riester-Rente ausgezahlt?
Im Ruhestand wird die Riester-Rente lebenslang ausgezahlt; bis zu 30 Prozent des Kapitals sind als Einmalbetrag möglich. Wer den Vertrag nicht weiterführen will, kann ihn beitragsfrei stellen. Hinweis: Beim Bürgergeld ist gefördertes Riester-Kapital als Vermögen besonders geschützt.
Häufige Fragen zur Riester-Rente
Wie hoch sind die Riester-Zulagen?
Für wen lohnt sich die Riester-Rente?
Wie viel muss ich einzahlen?
Wird die Riester-Rente versteuert?
Welche Riester-Varianten gibt es?
Worauf muss ich beim Vergleich achten?
Für wen ist die Riester-Rente sinnvoll?
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Dennis Becker
Dennis Becker ist Versicherungsmakler mit über 22 Jahren Erfahrung und Experte für Kranken-, Pflege- und Vorsorgeversicherungen. Die Tücken von Gesundheitsfragen, Wartezeiten und Tarifbedingungen kennt er aus tausenden Beratungsgesprächen. Auf Versicherungsriese.de stellt er sicher, dass die Ratgeber zu Gesundheit und Vorsorge versicherungstechnisch korrekt und verständlich sind, damit Verbraucher im Ernstfall wirklich abgesichert sind.