Das Wichtigste in Kürze
- Die Pflegerentenversicherung zahlt im Pflegefall eine monatliche Rente.
- Sie ist wie eine Lebensversicherung kalkuliert – mit Sparanteil.
- Die Beiträge sind stabil und können nicht einseitig erhöht werden.
- Dafür ist sie teurer als ein Pflegetagegeld.
Pflegerentenversicherung Vergleich: So finden Sie den passenden Tarif
Die Pflegerente zahlt eine monatliche Rente und enthält einen Sparanteil. Beim Pflegerentenversicherung Vergleich zählen Rente, Garantie und Beitrag.
Achten Sie beim Pflegerentenversicherung Vergleich vor allem auf diese Kriterien:
| Vergleichskriterium | Warum es zählt |
|---|---|
| Rente je Pflegegrad | volle Rente meist ab Grad 4/5 |
| Beitragsgarantie | stabile Beiträge |
| Beitragsfreistellung | im Pflegefall |
| Hinterbliebenenleistung | je nach Tarif |
Am schnellsten gelingt der Pflegerentenversicherung Vergleich über einen Tarifrechner, der Leistungen und Beiträge mehrerer Anbieter gegenüberstellt.
Beitragsstabil vorsorgen
Die Pflegerente überzeugt mit stabilen Beiträgen und einem Sparanteil – kein Beitrag ist „verloren“. Sie ist teurer als das Tagegeld; vergleichen Sie, ob Ihnen Beitragsstabilität diesen Aufpreis wert ist.
Was ist eine Pflegerentenversicherung?
Die Pflegerentenversicherung ist die dritte Form der privaten Pflegevorsorge. Tritt Pflegebedürftigkeit ein, zahlt sie eine vereinbarte monatliche Rente, frei verwendbar wie beim Tagegeld. Im Unterschied zu den anderen Formen wird sie nach Art der Lebensversicherung kalkuliert: Ein Teil des Beitrags fließt in einen Sparanteil, der oft auch eine Leistung bei Tod oder eine Beitragsrückgewähr ermöglicht.
Die Besonderheiten der Pflegerente
Zwei Merkmale heben die Pflegerente von Tagegeld und Kostenversicherung ab:
- Stabile Beiträge: Da sie wie eine Lebensversicherung kalkuliert ist, kann der Versicherer den Beitrag nicht wie bei einer Krankenversicherung einseitig anheben.
- Sparanteil: Ein Teil der Beiträge wird angespart. Je nach Tarif gibt es eine Todesfallleistung oder eine Beitragsrückgewähr, wenn der Pflegefall nicht eintritt.
Stabilität hat ihren Preis
Die Pflegerente bietet Planungssicherheit, ist wegen des Sparanteils aber spürbar teurer als ein Pflegetagegeld mit gleicher Leistung.
Was kostet eine Pflegerentenversicherung?
Wegen des Sparanteils und der stabilen Kalkulation ist die Pflegerente die teuerste der drei Formen. Der Beitrag hängt von der Rentenhöhe, dem Eintrittsalter und der vereinbarten Zusatzleistung ab. Dafür erhalten Sie Planungssicherheit und je nach Tarif eine Leistung auch ohne Pflegefall.
Pflegevorsorge vergleichen
Tagegeld, Kosten oder Rente – wir helfen bei der Wahl.
Vorteile und Nachteile der Pflegerentenversicherung
Vorteile
- Stabile, nicht einseitig erhöhbare Beiträge
- Frei verwendbare monatliche Rente
- Sparanteil mit möglicher Todesfallleistung
- Planungssicherheit über Jahrzehnte
Nachteile
- Teurer als Tagegeld und Kostenversicherung
- Sparanteil bindet Kapital
- Gesundheitsprüfung beim Abschluss
- Im Verhältnis oft weniger reine Pflegeleistung
Sparanteil, Überschüsse und Beitragsrückgewähr
Anders als Tagegeld und Kostenversicherung wird die Pflegerente nach Art der Lebensversicherung kalkuliert. Ein Teil des Beitrags fließt in einen Sparanteil, der verzinst wird und über den Überschüsse anfallen können. Je nach Tarif erhalten Ihre Hinterbliebenen eine Todesfallleistung, oder Sie bekommen bei vereinbarter Beitragsrückgewähr einen Teil der Beiträge zurück, falls Sie nie pflegebedürftig werden. Dadurch ist kein Beitrag „verloren“ – das erklärt den höheren Preis.
Pflegerente oder Pflegetagegeld – die Rechnung
Bei gleicher monatlicher Leistung ist die Pflegerente deutlich teurer als ein Pflegetagegeld, weil sie Sparanteil und Beitragsstabilität enthält. Wer die maximale Pflegeleistung je eingezahltem Euro sucht, fährt mit dem Tagegeld günstiger. Wer dagegen kalkulierbare Beiträge, einen Vermögensaufbau und eine Leistung auch ohne Pflegefall schätzt, für den kann die Pflegerente trotz des höheren Beitrags die passende Wahl sein.
Wartezeit und Gesundheitsfragen
Zwei Punkte sind beim Abschluss entscheidend. Erstens die Gesundheitsfragen: Bestehende Erkrankungen und ein bereits festgestellter Pflegegrad müssen Sie vollständig angeben – falsche Angaben gefährden den Schutz. Vorerkrankungen können zu Zuschlägen, Leistungsausschlüssen oder einer Ablehnung führen. Zweitens die Wartezeit: Bei einigen Tarifen wird erst nach einer Frist von bis zu drei Jahren geleistet, tritt der Pflegefall durch einen Unfall ein, entfällt sie meist. Weil das Pflegerisiko und die Beiträge mit dem Alter steigen, gilt unverändert: Je früher und gesünder Sie abschließen, desto günstiger und sicherer der Schutz.
Ab welchem Pflegegrad die Pflegerente zahlt
Die Pflegerente wird je nach vereinbartem Pflegegrad gestaffelt ausgezahlt – die volle Rente meist ab Pflegegrad 4 oder 5, niedrigere Pflegegrade erhalten einen prozentualen Anteil. Anders als das geförderte Pflege-Bahr-Tagegeld unterliegt sie keinen gesetzlichen Leistungsgrenzen, ist dafür aber nicht staatlich bezuschusst. Wichtige Qualitätsmerkmale sind eine Beitragsgarantie und die Beitragsfreistellung im Pflegefall.
Für wen sich die Pflegerente lohnt
Die Pflegerentenversicherung passt zu Menschen, die kalkulierbare, stabile Beiträge schätzen und die Pflegevorsorge mit einem Sparelement verbinden möchten. Wer dagegen für jeden Beitragseuro die maximale Pflegeleistung sucht, fährt mit einem Pflegetagegeld meist günstiger. Ein Vergleich der Formen ist hier besonders ratsam.
Im Leistungsfall: die Rente
Nach Feststellung des vereinbarten Pflegegrads zahlt der Versicherer die monatliche Pflegerente – die volle Rente meist ab Pflegegrad 4 oder 5, niedrigere Grade erhalten einen Anteil. Reichen Sie den Bescheid ein; die Rente fließt dann lebenslang.
Sparanteil, Garantie und Beitragsrückgewähr
Die Pflegerente wird nach Art der Lebensversicherung kalkuliert: Ein Sparanteil wird verzinst, Überschüsse sind möglich, und bei vereinbarter Beitragsrückgewähr ist kein Beitrag „verloren“, falls Sie nie pflegebedürftig werden. Das erklärt den höheren Preis.
Worauf Sie beim Abschluss achten
Achten Sie auf eine Beitragsgarantie und die Beitragsfreistellung im Pflegefall. Wer kalkulierbare Beiträge und einen Vermögensaufbau schätzt, ist mit der Pflegerente trotz höheren Beitrags gut bedient.
Leistung je Pflegegrad und Dynamik
Die volle Pflegerente wird meist ab Pflegegrad 4 oder 5 gezahlt, niedrigere Grade erhalten einen festgelegten Anteil. Eine eingebaute Dynamik erhöht die Rente regelmäßig und schützt vor der Geldentwertung über die oft jahrzehntelange Laufzeit. Prüfen Sie die genaue Staffelung und ob die Rente auch bei Demenz und psychischen Einschränkungen voll greift.
Pflegerentenversicherung, Pflegezusatzversicherung und gesetzliche Pflege
Die Pflegerentenversicherung ist eine Form der private Pflegezusatzversicherung, die die Lücke der gesetzliche Pflegeversicherung schließt. Tritt der Pflegefall ein, zahlt sie ab dem vereinbarten Pflegegrad eine lebenslange Rente – je nach Tarif schon ab Pflegegrad 1 oder ab Pflegegrad 2, in Pflegegrad 3 und Pflegegrad 5 mit der vollen Leistung. Anders als eine Pflegezusatzversicherung auf Tagegeldbasis kombiniert sie Absicherung und Sparanteil.
Möglich ist die Beitragszahlung laufend oder als Einmalbeitrag; bei Kündigung bleibt ein Rückkaufswert erhalten. Ob die Pflegerentenversicherung sinnvoll ist, hängt vom Budget ab: Sie bietet vollen Versicherungsschutz bei Pflegebedürftigkeit und ist als private Pflegeversicherung die stabilste, aber teuerste Form der Pflegeversicherung. Die Vorteile der Pflegerentenversicherung liegen in Garantie und Vererbbarkeit, die Nachteile der Pflegerentenversicherung im höheren Beitrag.
Höhe und Auszahlung der lebenslangen Pflegerente
Die Höhe der Pflegerente vereinbaren Sie bei Vertragsabschluss. Im Pflegefall erhält die versicherte Person eine garantierte monatliche Pflegerente, deren Auszahlung sich nach dem Grad der Pflegebedürftigkeit richtet. Diese lebenslange Pflegerente wird unabhängig von den tatsächlichen Pflegekosten gezahlt – ob bei häuslicher oder stationäre Pflege. Die garantierte Pflegerente ist in der Ansparphase steuerfrei und kann über Überschussbeteiligung und eine Dynamik gegen die Inflation steigen. Der Versicherungsnehmer zahlt dafür einen festen monatlichen Beitrag über die Vertragslaufzeit.
Private Pflegerentenversicherung mit Pflegetagegeld vergleichen
Wer eine private Pflegerentenversicherung sucht, sollte sie mit einer Pflegetagegeldversicherung vergleichen. Die private Pflegerentenversicherung garantiert die Rente bei Pflegebedürftigkeit lebenslang, während eine Pflegetagegeldversicherung günstiger ist, aber Beitragsanpassungen kennt. Diese Pflegerentenversicherung lohnt sich für alle, die Wert auf Garantie und Vererbbarkeit legen.
Häufige Fragen zur Pflegerentenversicherung
Was zahlt die Pflegerentenversicherung?
Was ist das Besondere an der Pflegerente?
Können die Beiträge steigen?
Warum ist die Pflegerente teurer?
Bekomme ich Geld zurück, wenn ich nicht pflegebedürftig werde?
Für wen lohnt sich die Pflegerente?
Auch interessant: Pflegeversicherung Vergleich.
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Dennis Becker
Dennis Becker ist Versicherungsmakler mit über 22 Jahren Erfahrung und Experte für Kranken-, Pflege- und Vorsorgeversicherungen. Die Tücken von Gesundheitsfragen, Wartezeiten und Tarifbedingungen kennt er aus tausenden Beratungsgesprächen. Auf Versicherungsriese.de stellt er sicher, dass die Ratgeber zu Gesundheit und Vorsorge versicherungstechnisch korrekt und verständlich sind, damit Verbraucher im Ernstfall wirklich abgesichert sind.