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Die Risikolebensversicherung Risikoabsicherung & Vermögensaufbau

Finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen

F√ľr Paare, Alleinerziehende & Gesch√§ftspartner

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Die Risikolebensversicherung dient einzig und allein der reinen Todesfallabsicherung.
  • Niedrige Versicherungsbeitr√§ge im Vergleich zum hohen Todesfallschutz

Bei Alleinerziehenden und bei jungen Familien ist der Versorgungsbedarf besonders gro√ü. F√ľr den Fall, dass das Einkommen des Hauptverdieners dauerhaft ausf√§llt, muss die Familie langfristig abgesichert werden. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt zwar eine Rente an Witwen oder Witwer, ebenso an Waisen und geschiedene Ehepartner, jedoch entspricht die Rente aber nicht dem Einkommen des Verstorbenen. Damit entsteht eine Versorgungsl√ľcke, die zu f√ľllen ist.

Beispiel aus dem Leben: Durch einen tragischen Autounfall kommt der junge Familienvater ums Leben. Er hinterl√§sst seine Frau und drei kleine Kinder. Eine ganzt√§gige Berufst√§tigkeit ist f√ľr die Mutter wegen des Alters der Kinder nicht realisierbar. Zus√§tzlich ist das Darlehen f√ľr die Eigentumswohnung noch nicht v√∂llig abgezahlt! Eine finanzielle Absicherung bei solchen Probleme bietet die Risikolebensversicherung.

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Die Versorgungsl√ľcke kann durch eine Risikolebensversicherung geschlossen werden. Die H√∂he der Versicherungssumme muss dabei so gew√§hlt werden, dass die Familienmitglieder (neben der Sozialrente) solange abgesichert sind, bis sie selbst ein dauerhaftes Einkommen haben. Eine Risikolebensversicherung dient auch dazu, Kredite abzusichern, die bspw. f√ľr die Existenzgr√ľndung oder einen Hausbau aufgenommen wurden.

Die Risikolebensversicherung ist nicht als Kapitalanlage gedacht. Im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung zahlt der Versicherer die vereinbarte Summe ausschlie√ülich im Todesfall. Die Beitr√§ge werden also nicht angespart. Daf√ľr sind die Pr√§mien im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung deutlich geringer.

Risikolebensversicherungen sind f√ľr Familien im Grunde genommen ein Muss. Die Versicherungsh√∂he sollte ausreichend bemessen sein, um den Verdienstausfall des Ehepartners kompensieren zu k√∂nnen. Eine Beitragsbefreiung bei Berufsunf√§higkeit kann bei einer Lebensversicherung zus√§tzlich mit vereinbart werden. Dies bedeutet, dass der Versicherer im Falle der Berufsunf√§higkeit f√ľr Sie die Versicherungsbeitr√§ge weiter bezahlt.

Bestimmung der Versicherungssumme

Möchten Sie Ihre Familie absichern und dabei finanzielle Engpässe nach dem Tode des Ernährers ausschließen?

Hierbei gilt folgende Faustformel: F√ľnf Bruttojahresgeh√§lter zuz√ľglich etwaiger vorhandener Schulden sollten die Versicherungssumme ergeben.

Zur Absicherung von Hypotheken, Krediten und anderen Verbindlichkeiten ist eine Risikolebensversicherung bestens geeignet. Verstirbt der Kreditnehmer, kann aus der Versicherungssumme die Hypothek bzw. der Kredit bezahlt werden. Dementsprechend hoch muss nat√ľrlich auch die Versicherungssumme gew√§hlt werden.

Oftmals wird eine Risikolebensversicherung f√ľr Gesch√§ftspartner verwendet, um eine gegenseitige Absicherung zu haben.

Kombination mit der Berufsunfähigkeitsversicherung

Jede Risikolebensversicherung kann mit einer Berufsunf√§higkeitsversicherung kombiniert werden. Hier wird beim Eintreten des Versicherungsfalles eine Rente in vorab vereinbarter H√∂he ausgezahlt. Die Beitr√§ge f√ľr die Risikolebensversicherung entfallen dann im Rahmen einer Beitragsbefreiung.

Sie haben bei Abschluss die Wahl, ob Sie eine Versicherung mit konstanter oder sinkender Versicherungssumme festlegen m√∂chten. Bei der konstanten Variante bleibt die Summe w√§hrend der gesamten Laufzeit gleich. Bei der sinkenden Variante f√§llt die Summe um einen festgelegten Betrag. Sie ist g√ľnstiger, als die konstante Art dieser Versicherung.

Wichtig: Die Versicherungsleistung wird nur im Todesfall ausbezahlt! Das bedeutet, dass, wenn der Vertrag ausl√§uft und keine Versicherungsleistung erbracht wurde, die eingezahlten Beitr√§ge nicht zur√ľckerstattet werden.

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