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Wenn Ihr Pferd SchÀden verursacht hilft die Pferdehaftpflicht

Finanzielle Absicherung bei HaftpflichtschÀden

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FĂŒr diese SchĂ€den kommt eine Pferdehaftpflicht auf

Versicherungsriese zeigt auf ein informatives Diagramm.

MietsachschÀden

Fahrradsturz verursachen

SchÀden am Hausrat

Kratz- & Bissverletzungen

SchÀden am KFZ

Verletzung eines anderen Haustiers

Das Wichtigste in KĂŒrze

  • Die Pferdehaftpflicht schĂŒtzt vor SchadensersatzansprĂŒchen Dritter, wenn das Pferd einen Schaden verursacht
  • Die Pferdehaftpflichtversicherung ist keine Pflicht, wird jedoch jedem Pferdehalter zwingend empfohlen
  • Die Pferdehalterhaftpflicht kommt bei Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den auf

Was ist eine Pferdehaftpflichtversicherung?

Pferde sind majestĂ€tische Tiere, die sehr viel Kraft haben. Sie können schwere Maschinen oder Kutschen ziehen und ihren Reiter Hunderte Kilometer weit tragen. Doch Pferde sind von Natur aus auch scheue Tiere, die ĂŒber einen stark ausgeprĂ€gten Fluchtinstinkt verfĂŒgen. Droht vermeintliche Gefahr oder erschrecken sie, sind Pferde unberechenbar und selbst erfahrene Reiter können sie entgegen ihrer Instinkte nur schwer kontrollieren.

Reiter schĂŒtzen sich, indem sie Helme und Westen tragen. Was aber, wenn das Pferd einen Passanten verletzt, möglicherweise einen FußgĂ€nger? In diesem Fall sind die Besitzer zum Schadensersatz verpflichtet. Sie haften sowohl mit ihrem jetzigen als auch mit ihrem zukĂŒnftigen Vermögen. Da PersonenschĂ€den in ihrer Summe unbegrenzt sind, kann ein einziger Unfall die gesamte finanzielle Existenz eines Pferdebesitzers bedrohen.

Weniger drastisch, jedoch nicht zu unterschÀtzen sind auch SachschÀden, die ein Pferd verursachen kann. Denn wenn ein Tier fremdes Eigentum beschÀdigt oder zerstört, sind seine Besitzer zum Schadensersatz verpflichtet. Auch dann, wenn dabei ein anderes Tier verletzt oder gar getötet wird.

Eine Pferdehaftpflichtversicherung schĂŒtzt Pferdehalter vor den finanziellen Folgen eines Personen-, Sach- oder Vermögensschaden. Die Versicherung leistet bei berechtigten AnsprĂŒchen gegen die Besitzer und kommt fĂŒr SchadensersatzansprĂŒche auf.

Ist die Pferdehalterhaftpflicht Pflicht?

Seitens des Gesetzgebers besteht fĂŒr Pferdehalter keine Pflicht, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen. Dennoch gehört die Haftpflicht zu den wichtigsten Versicherungen, die eine Person haben sollte. Menschen sichern sich im Rahmen der Privathaftpflichtversicherung ab, Hunde ĂŒber eine Hundehaftpflicht und Pferde entsprechend mit einer Pferdehaftpflicht.

Das BĂŒrgerliche Gesetzbuch schreibt vor, dass Tierbesitzer im Rahmen der GefĂ€hrdungshaftung fĂŒr SchĂ€den haften, die ihr Tier verursacht. Sie selbst mĂŒssen nicht einmal an dem Schadenvorgang beteiligt gewesen sein. Bricht das Pferd beispielsweise aus seiner Koppel aus und verletzt dabei eine Person, mĂŒssen die Halter fĂŒr SchadensersatzansprĂŒche wie Schmerzensgeld und medizinische Behandlungen aufkommen, auch wenn die Koppel ordnungsgemĂ€ĂŸ eingezĂ€unt war.

Vorteile einer Haftpflichtversicherung fĂŒr das Pferd

Finanzieller Schutz bei Personen-, Sach- und VermögensschÀden

Die Haftpflichtversicherung fĂŒr Pferde schĂŒtzt ihre Halter vor SchadensersatzansprĂŒchen, wenn das Tier eine Person verletzt oder fremdes Eigentum zerstört oder beschĂ€digt.

Abwehr unberechtigter SchadensersatzansprĂŒche

Die Pferdehaftpflichtversicherung prĂŒft, ob die Versicherten tatsĂ€chlich fĂŒr den Schaden haftbar gemacht werden können. Ist eine Haftbarkeit nicht gegeben, wehrt sie unberechtigte SchadensersatzansprĂŒche fĂŒr ihre Kunden ab.

Steuerlich absetzbar

Die Aufwendungen fĂŒr eine Haftpflichtversicherung lassen sich im Rahmen der Vorsorgeaufwendung steuerlich geltend machen.

Keine Wartezeiten

Versicherungsschutz besteht sofort bei Vertragsbeginn, spÀtestens mit Zahlung der ersten PrÀmie.

Alle Rassen versicherbar

Mit einer Pferdehaftpflichtversicherung kann jedes Pferd, unabhÀngig von seiner Rasse oder dem Alter, versichert werden.

Versicherungsschutz im Ausland

Die meisten Tarife bieten nicht nur im Inland, sondern auch im Ausland Versicherungsschutz fĂŒr Pferd und Halter.

Junger Mann weist auf Vorteile einer Versicherung hin

Nachteile einer Haftpflichtversicherung fĂŒr das Pferd

Junger Mann Ă€rgert sich ĂŒber die Nachteile einer Versicherung

Kein Annahmezwang fĂŒr Versicherer

Die Gesellschaften sind nicht zur Annahme verpflichtet und dĂŒrfen AntrĂ€ge ablehnen. Ihnen steht es zudem frei, bei einer Risikoerhöhung oder aufgrund des Schadensaufkommens einen Vertrag zu kĂŒndigen.

Keine Absicherung von EigenschÀden

Wird der Versicherungsnehmer von seinem Tier verletzt oder sein Eigentum beschÀdigt, besteht kein Versicherungsschutz. Die Pferdehaftpflicht leistet nicht bei EigenschÀden.

LeistungseinschrĂ€nkungen und AusschlĂŒsse

Pferdehalter sollten ihre Haftpflichtversicherung immer auf AusschlĂŒsse und LeistungseinschrĂ€nkungen prĂŒfen. Vor allem die Mitversicherung von grober FahrlĂ€ssigkeit ist nicht bei jedem Tarif gegeben.

Erstattung zum Zeitwert

Eine Haftpflichtversicherung erstattet immer den Zeitwert einer beschĂ€digten oder zerstörten Sache. Dies kann zu kostspieligen Nachteilen fĂŒr die GeschĂ€digten fĂŒhren.

Reitbeteiligungen nicht automatisch mitversichert

Damit eine Reitbeteiligung ĂŒber die Pferdehaftpflichtversicherung abgesichert ist, muss diese bei den meisten VertrĂ€gen aufgefĂŒhrt sein. Durch die Gefahrerhöhung steigt auch der Beitrag.

Ist eine Pferdehaftpflichtversicherung sinnvoll?

Verletzt ein Pferd eine Person oder zerstört beziehungsweise beschĂ€digt eine Sache, haftet der Halter in unbegrenzter Höhe. Vor allem bei einem Personenschaden können die HaftpflichtansprĂŒche gegen den Pferdebesitzer Tausende von Euro kosten – manchmal sogar Millionen betragen. Denn wenn eine Person aufgrund des Schadens nicht mehr arbeitsfĂ€hig ist, womöglich sogar eine Pflegebetreuung benötigt, muss der Halter lebenslang fĂŒr die dadurch verursachten Kosten oder fĂŒr eine Rente aufkommen.

Verbraucherzentralen raten Tierbesitzern zwingend dazu, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen. Dementsprechend ist die Pferdehaftpflicht nicht nur sinnvoll, sondern auch notwendig. Denn nur so mit der richtigen Absicherung können Pferdehalter sich und ihre finanzielle Existenz im Schadensfall schĂŒtzen.

Quelle: https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/haftpflichtversicherung-fuer-haustiere-33442

Beispiele: In diesen FĂ€llen greift eine Pferdehaftpflichtversicherung

  • Bei einem Ausritt geht das Pferd durch und verletzt einen Fahrradfahrer. Dieser fordert Schmerzensgeld in Höhe von 1.000 Euro.
  • Das Pferd tritt den Hufschmied und verletzt seinen Arm so schwer, dass er diesen nicht mehr bewegen kann. Der Hufschmied ist nicht mehr in der Lage seinem Beruf nachzugehen und fordern zum Ausgleich seiner Einkommensverluste eine monatliche Zahlung in Höhe von 1.700 Euro.

Welche Pferdehaftpflicht ist zu empfehlen?

Empfehlenswert ist immer die Pferdehalterhaftpflicht, die den eigenen Bedarf abdeckt und das beste Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis bietet. Um herauszufinden, welche Versicherung geeignet ist, sollten Verbraucher auf die allgemeinen Bedingungen achten. Diese geben Aufschluss darĂŒber, in welchen FĂ€llen die Pferdehaftpflicht leistet und welche LeistungsausschlĂŒsse oder -einschrĂ€nkungen der Tarif vorsieht. In der Regel sind Tarife im „Basisschutz“ nicht ausreichend. Verbraucher sollte daher eine Haftpflichtversicherung fĂŒr ihr Pferd in einem sogenannten Komfort-, Top- oder Premiumtarif wĂ€hlen.

Um die beste Pferdehaftpflichtversicherung zu finden, empfiehlt es sich, verschiedene Anbieter zu vergleichen. Denn nicht immer beinhaltet das teuerste Angebot auch den umfangreichsten Versicherungsschutz. Ein Vergleich hilft dabei, herauszufinden, welche Pferdehalterhaftpflicht das beste Preis-LeistungsverhÀltnis bietet.

Hinweis auf Versicherung Tarifvergleich

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Pferdehaftpflichtversicherung Schaden melden

Schritt 1: Schaden dokumentieren

Damit die Gesellschaft den Schadenshergang genau nachvollziehen kann, muss der Schaden genau dokumentiert werden. Bei einem Sachschaden werden dafĂŒr Fotos des beschĂ€digten Gegenstands gemacht und genauere Informationen darĂŒber eingeholt, wie der Zeitpunkt der Anschaffung. Am besten eignet sich ein Kaufbeleg. Außerdem sind die Kontaktdaten der geschĂ€digten Person zu notieren.

Schritt 2: Nicht ĂŒberstĂŒrzt handeln

Die Pferdehaftpflichtversicherung wird prĂŒfen, ob der Versicherungsnehmer haftbar gemacht werden kann. Bis dies feststeht, sollte die Pferdehalter keine Zusage zur KostenĂŒbernahme machen. Außerdem darf bei einem Sachschaden der beschĂ€digte Gegenstand nicht ohne Zustimmung der Gesellschaft entsorgt oder repariert werden.

Schritt 3: Kontakt mit Versicherer aufnehmen

Ein Haftpflichtschaden sollte umgehend, spÀtestens innerhalb von sieben Tagen gemeldet werden. Dies können Versicherte abhÀngig von der Gesellschaft telefonisch, schriftlich oder auch online tun.

Schritt 4: Schadensmeldung ausfĂŒllen

Der Versicherer wird seinem Kunden einen Schadensmeldebogen zukommen lassen. In diesem ist der genaue Schadenshergang zu erlĂ€utern und Informationen ĂŒber den Schaden selbst sowie die Kontaktdaten des Anspruchstellers festzuhalten. Umso detaillierter das Formular ausgefĂŒllt wird, desto schneller kann die Gesellschaft den Schaden regulieren.

Schritt 5: Auf RĂŒckfragen warten

Sobald das Formular an den Versicherer zurĂŒckgesandt wurde, sollten sich sowohl Versicherungsnehmer als auch Anspruchsteller fĂŒr RĂŒckfragen bereithalten. Die PrĂŒfung selbst kann einige Tage in Anspruch nehmen, wĂ€hrend dieser Zeit sollten ohne RĂŒcksprache mit dem Versicherer keine weiteren Schritte eingeleitet werden.

Versicherung Schaden melden

Bei welchen SchÀden zahlt die Pferdehaftpflicht?

Definition „GefĂ€hrdungshaftung“

GefĂ€hrdungshaftung bedeutet, dass eine Person zum Schadenersatz verpflichtet ist, auch wenn sie selbst keine direkte Schuld trifft, sondern eine erlaubte TĂ€tigkeit (Pferdehaltung) eine GefĂ€hrdung fĂŒr die Umgebung herbeifĂŒhrt.

Pferdehalter sind im Rahmen der GefĂ€hrdungshaftung und nach § 833 BĂŒrgerliches Gesetzbuch (Haftung des Tierhalters) dazu verpflichtet, Ersatz zu leisten, wenn ihr Pferd einen Schaden verursacht. Die Pferdehalterhaftpflicht schĂŒtzt vor den Forderungen, indem sie zunĂ€chst die Haftungsfrage prĂŒft. Sollte der Versicherungsnehmer nicht haftbar gemacht werden können, wehrt die Versicherung den Schaden fĂŒr ihren Kunden ab, auch vor Gericht. Liegt eine Haftung jedoch vor, kommt die Pferdehaftpflichtversicherung in folgenden FĂ€llen auf:

  • PersonenschĂ€den: Wenn eine Person verletzt wurde oder verstirbt, kommt die Haftpflichtversicherung fĂŒr die entstandenen finanziellen Forderungen auf, wie Schmerzensgeld oder medizinische Behandlungen.
  • VermögensschĂ€den: Erleidet eine Person infolge des Schadens einen Vermögensschaden, ist dieser ĂŒber die Pferdehaftpflicht versichert. Ein Vermögensschaden liegt beispielsweise vor, wenn ein SelbststĂ€ndiger aufgrund des Schadens vorĂŒbergehend nicht arbeitsfĂ€hig ist und sein entfallendes Einkommen geltend macht.
  • SachschĂ€den: BeschĂ€digt oder zerstört das Pferd fremdes Eigentum, kommt die Versicherung dafĂŒr auf, um gleichwertigen Ersatz zu schaffen.

DarĂŒber hinaus können folgende SchĂ€den bei einer Pferdehaftpflichtversicherung mitversichert sein:

  • MietsachschĂ€den
  • Ungewollter Deckakt
  • FlurschĂ€den
  • SchĂ€den durch Fremd- oder Gastreiter

Wann zahlt die Haftpflicht nicht?

Die AusschlĂŒsse der Pferdehaftpflicht können sich je nach Anbieter unterscheiden. FĂŒr Verbraucher ist es daher sehr wichtig, einen Blick in die Vertragsbedingungen zu werfen und den Leistungskatalog zu ĂŒberprĂŒfen.

Die Pferdehaftpflichtversicherung zahlt nicht bei EigenschĂ€den. BeschĂ€digt das Tier das Eigentum des Halters oder fĂŒgt ihm oder einer mitversicherten Person einen Schaden zu, besteht kein Versicherungsschutz. Weitere hĂ€ufige AusschlĂŒsse sind zudem:

  • VorsĂ€tzlich herbeigefĂŒhrte SchĂ€den
  • Grob fahrlĂ€ssig herbeigefĂŒhrte SchĂ€den, sofern nicht mitversichert
  • FlurschĂ€den, sofern nicht mitversichert
  • SchĂ€den an geliehenen und gemieteten Sachen
  • Aufwendungen fĂŒr Strafen und Bußgelder

Mitversicherung von grober FahrlÀssigkeit

Ein Moment der Unachtsamkeit reicht aus, um einen kostspieligen Schaden zu verursachen. Grobe FahrlĂ€ssigkeit kann Besitzer teuer zu stehen kommen, vor allem, wenn diese nicht mitversichert ist. Vor Vertragsabschluss sollten Verbraucher daher immer prĂŒfen, ob ihr gewĂ€hlter Tarif die Klausel „Grobe FahrlĂ€ssigkeit“ beinhaltet und eine Leistung vorsieht.

Pferdehaftpflicht Kosten - Damit mĂŒssen Sie rechnen

Die Kosten fĂŒr die Pferdehaftpflicht sind von verschiedenen Faktoren abhĂ€ngig. Einige Anbieter berĂŒcksichtigen, ob es sich dabei um ein Pferd, ein Pony oder ein Fohlen handelt. Turnierpferde können außerdem den Beitrag erhöhen, wie auch eine Reitbeteiligung.

Personen, die im öffentlichen Dienst tĂ€tig sind, erhalten hĂ€ufig einen Nachlass. Die Absicherung mehrerer Tiere beim selben Versicherer ist zudem gĂŒnstiger, als unterschiedliche Gesellschaften zu wĂ€hlen.

Beispiele: Was kostet eine Pferdehalterhaftpflichtversicherung?

Tarifmerkmal Tarifmerkmal Deckungssummen Beitrag
Pferd Nein 10 Millionen Euro Ab 95 Euro im Jahr
Pferd 125 Euro 10 Millionen Euro Ab 77 Euro im Jahr
Pony Nein 10 Millionen Euro Ab 80 Euro im Jahr
Pony 100 Euro 10 Millionen Euro Ab 58 Euro im Jahr
Fohlen Nein 10 Millionen Euro Ab 78 Euro im Jahr
Fohlen 150 Euro 10 Millionen Euro Ab 72 Euro im Jahr

Darauf ist bei einer Pferdehaftpflichtversicherung zu achten

Selbstbeteiligung

Eine Selbstbeteiligung reduziert den Beitrag. Im Regelfall sollte jedoch ein maximaler Selbstbehalt von 150 Euro je Schadensfall vereinbart werden. Da die PrÀmiendifferenz zwischen einer Pferdehaftpflicht mit Selbstbeteiligung und ohne jedoch sehr gering ist, empfiehlt es sich, eine Versicherung ohne Eigenanteil zu wÀhlen.

Deckungssumme

PersonenschĂ€den sind in ihrer Höhe unbegrenzt. In besonders schweren FĂ€llen können die SchadensersatzansprĂŒche bis zu einer Millionen Euro und mehr betragen. Um gut abgesichert zu sein, sollte die Versicherungssumme fĂŒr Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den mindestens 10 Millionen Euro entsprechen.

MietsachschÀden

MietsachschÀden sind nicht bei jeder Gesellschaft automatisch mitversichert. Der Einschluss dieses Zusatzbausteins ist jedoch sinnvoll, um abgesichert zu sein, wenn das Pferd zum Beispiel einen Schaden an der gemieteten Box verursacht.

Forderungsausfalldeckung

Wird der Versicherungsnehmer oder sein Pferd durch eine dritte Person verletzt, entsteht ein Haftpflichtanspruch gegen den Verursacher. Sofern dieser nicht versichert ist und nicht ĂŒber die finanziellen Mittel zum Forderungsausgleich verfĂŒgt, springt die eigene Haftpflichtversicherung fĂŒr die Schadensersatzleistung ein. Die Forderungsausfalldeckung ist ein nĂŒtzlicher Zusatzbaustein der Pferdeversicherung, der die finanzielle Existenz der Versicherten bei HaftansprĂŒchen gegen Dritte schĂŒtzt.

Ungewollter Deckakt

Kommt es zu einem ungewollten Deckakt durch das eigene Pferd, mĂŒssen die Halter des Hengstes die daraus resultierenden Kosten tragen. Sofern mitversichert, ĂŒbernimmt die Pferdehaftpflichtversicherung den finanziellen Aufwand.

Versicherungsschutz von Fohlen

Bei den meisten Gesellschaften sind Fohlen bis zu einem bestimmten Alter ĂŒber die Pferdehaftpflicht der Stute mitversichert. In vielen FĂ€llen benötigen sie erst ab dem sechsten Monat eine eigene Haftpflichtversicherung.

Reitbeteiligung

Eine Reitbeteiligung stellt eine Gefahrenerhöhung dar, die gesondert mitversichert werden muss. Es gibt die Möglichkeit, FremdschÀden abzusichern, welche durch die Reitbeteiligung verursacht werden. Pferdehalter können auch EigenschÀden der Reitbeteiligung mitversichern. In diesem Fall leistet die Gesellschaft, wenn das Pferd beispielsweise die Reitbeteiligung verletzt oder ihr Eigentum beschÀdigt.

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