Krankenhauszusatzversicherung Vergleich
Ist eine private Krankenhauszusatzversicherung sinnvoll?

Privat√§rztliche Zusatzleistung f√ľr gesetzlich Versicherte

Ohne Wartezeit & ohne Gesundheitspr√ľfung erh√§ltlich

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Fakten auf einen Blick

  • Mit einer Krankenhauszusatzversicherung k√∂nnen gesetzlich Versicherte bei station√§ren Behandlungen privat√§rztliche Wahlleistungen beanspruchen.
  • Der h√§ufigste Beweggrund f√ľr den Abschluss einer station√§ren Zusatzversicherung ist die Unterbringung im Ein- und Zweibettzimmer.
  • Ein Vergleich der Anbieter hilft dabei, eine g√ľnstige Krankenhauszusatzversicherung zu finden.

Was ist eine Krankenhauszusatzversicherung?

Durchschnittlich sieben Tage dauert eine station√§re Behandlung. Bei schwerwiegenden Erkrankungen oder bei einer langen Nachsorge verl√§ngert sich der Aufenthalt im Krankenhaus erheblich. Dabei kann manch einen der Krankenhausaufenthalt an die Belastungsgrenze bringen. Denn das Zimmer mit mehreren Personen zeitgleich teilen zu m√ľssen, empfinden viele Patienten als st√∂rend. Sp√§testens, wenn st√§ndig wechselnder Besuch durch das Krankenzimmer schreitet, w√ľnschen sich die meisten gesetzlich Versicherten Privatpatient zu sein.

Im Vergleich zu anderen L√§ndern ist die Gesundheitsversorgung in Deutschland vorbildlich. Doch bei station√§ren Aufenthalten zeigt sich, dass gro√üe Unterschiede zwischen Privat- und gesetzlich Versicherten bestehen. W√§hrend Privatpatienten die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer genie√üen, werden gesetzlich Versicherte in Mehrbettzimmern untergebracht. Auch m√ľssen Kassenpatienten mit dem diensthabenden Arzt vorliebnehmen und k√∂nnen nicht frei entscheiden, wer sie behandelt. Privatversicherte hingegen k√∂nnen auf die Behandlung durch einen Chefarzt bestehen.

Mit einer Krankenhauszusatzversicherung l√§sst sich die L√ľcke zwischen privater und gesetzlicher Absicherung schlie√üen. Denn die Versicherten werden mit dieser Zusatzversicherung bei station√§ren Aufenthalten wie ein Privatpatient behandelt. Sie k√∂nnen die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer verlangen und eine Behandlung durch einen leitenden Arzt oder Chefarzt in Anspruch nehmen. Au√üerdem besteht die M√∂glichkeit, ein Krankenhaustagegeld zu versichern. Mit diesem lassen sich die gesetzliche Zuzahlung von zehn Euro am Tag sowie etwaige andere Ausgaben wie eine Kinderbetreuung decken.

Leistungen der Krankenhauszusatzversicherung

Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer

Regul√§r erfolgt die Unterbringung von Kassenpatienten in einem Mehrbettzimmer. Es ist daher nicht abwegig, dass sie sich das Zimmer mit drei oder mehreren Personen teilen m√ľssen. Mit einer privaten Zusatzversicherung f√ľr das Krankenhaus k√∂nnen Patienten die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer beanspruchen.

Behandlung durch einen Chefarzt

Aufgrund des erh√∂hten Geb√ľhrensatzes von Chef√§rzten behandeln diese im Regelfall nur Privatpatienten. Eine Ausnahme besteht dann, wenn eine medizinische Notwendigkeit vorliegt. Doch mit einer Krankenhauszusatzversicherung haben gesetzlich Versicherte freie Arztwahl. Daher k√∂nnen sie die Behandlung von einem Chefarzt durchf√ľhren lassen.

Freie Krankenhauswahl

Bei der Notwendigkeit einer station√§ren Versorgung m√ľssen Kassenpatienten eines der n√§chstgelegenen Krankenh√§user aufsuchen. Mit einer Zusatzversicherung haben sie freie Krankenhauswahl. Das bedeutet, sie k√∂nnen sich auch in einer entfernten Spezialklinik behandeln lassen.

Einige Tarife sehen ein Tagegeld vor, wenn die Versicherten auf eine der Wahlleistungen verzichten. Beispielsweise erhalten sie die Differenz zwischen einem Einbettzimmer und einem Mehrbettzimmer erstattet, wenn sie die reguläre Unterbringung nutzen. Ob der Tarif eine Ersatzleistung vorsieht, ist den Bedingungen zu entnehmen.

Ergänzende Leistungen

Neben den Grundleistungen einer Krankenhauszusatzversicherung kann die Absicherung individuell erweitert werden. Die folgenden Bausteine können abhängig vom Anbieter in den Vertrag eingeschlossen werden:

Krankenhaustagegeld

F√ľr jeden Tag des station√§ren Aufenthalts m√ľssen die Patienten eine gesetzliche Zuzahlung von 10 Euro leisten. Dazu k√∂nnen weitere Kosten durch den Klinikaufenthalt anfallen. Beispielsweise f√ľr die Betreuung von Kindern oder die Unterbringung der Haustiere. Mit dem Krankenhaustagegeld lassen sich diese Kosten decken. Denn die Versicherten erhalten f√ľr jeden Tag der station√§ren Behandlung einen festen Tagessatz erstattet. Die H√∂he der Leistung l√§sst sich individuell festlegen.

Rooming-in

Tarife f√ľr Kinder sollte das sogenannte ‚ÄěRooming-in‚Äú beinhalten. Denn dieses sieht vor, dass ein Elternteil als Begleitperson untergebracht wird. Die Unterbringung erfolgt im Krankenzimmer des Kindes oder in seiner unmittelbaren N√§he.

Chefarztbehandlungen bei ambulanten Operationen

Die Krankenhauszusatzversicherung bezieht sich auf stationäre Aufenthalte. Daher besteht bei ambulanten Operationen grundsätzlich kein Versicherungsschutz. Um dennoch eine Behandlung durch einen Chefarzt bei ambulanten Eingriffen in Anspruch nehmen zu können, kann dies als Zusatzbaustein eingeschlossen werden.

Kur- und Reha-Behandlungen

Nicht jede private Krankenzusatzversicherung sieht Leistungen bei Rehabilitationsmaßnahmen vor. Abhängig vom Anbieter können diese jedoch als Zusatzbaustein in den Vertrag aufgenommen werden. In diesem Fall besteht auch bei medizinisch notwendigen Kur- und Reha-Aufenthalten Versicherungsschutz.

Dar√ľber hinaus k√∂nnen weitere Leistungen in dem Vertrag vorgesehen sein. Beispielsweise die Kosten√ľbernahme bei einem krankheitsbedingten R√ľcktransport aus dem Ausland. Oder die Erstattung der gesetzlichen Zuzahlung.

Wie funktioniert die Krankenhauszusatzversicherung?

Die Krankenhauszusatzversicherung funktioniert anders als die Krankenkasse. Denn bei der gesetzlichen Absicherung rechnet das Krankenhaus seine Leistungen direkt mit der Kasse ab. Bei der Krankenzusatzversicherung hingegen m√ľssen sich die Patienten selbst um die Formalit√§ten k√ľmmern. Wie die Inanspruchnahme der Krankenhauszusatzversicherung funktioniert, erkl√§ren wir Schritt f√ľr Schritt.

Funktionsweise

Schritt 1: Die Aufnahme

Bei der Aufnahme im Krankenhaus legen Sie die Chipkarte der gesetzlichen Krankenversicherung vor. Au√üerdem, sofern vorhanden, die Chipkarte der station√§ren Zusatzversicherung. Sollte diese keine Versichertenkarte ausgestellt haben, ist es ratsam, eine Kopie der Vertragsinhalte mitzuf√ľhren. So k√∂nnen Sie gegen√ľber der Klinik nachweisen, dass eine entsprechende Absicherung f√ľr die Wahlleistungen vorhanden ist.

W√§hrend der Aufnahme m√ľssen Sie eine Vereinbarung √ľber die Inanspruchnahme der Wahlleistungen unterzeichnen. In dieser sind die Form der Unterbringung als auch die behandelnden √Ąrzte namentlich aufgef√ľhrt. Die Wahlleistungsvereinbarung sowie alle weiteren Unterlagen sollten Sie sich als Kopie aush√§ndigen lassen.

Schritt 2: Rechnungsstellung

Nach der Entlassung aus dem Krankenhaus erfolgt die Rechnungsstellungen. Die allgemeinen Krankenhausleistungen werden direkt mit der gesetzlichen Krankenkasse abgerechnet. Zusatzleistungen wie die Unterbringung im Ein- und Zweibettzimmer hingegen mit der Krankenhauszusatzversicherung. Daf√ľr gibt es zwei M√∂glichkeiten:

  • Die Klinik rechnet direkt mit der Zusatzversicherung ab. In diesem Fall erhalten Sie lediglich eine Rechnung f√ľr die gesetzliche Zuzahlung von zehn Euro am Tag.
  • Sofern das Krankenhaus nicht direkt mit der Gesellschaft abrechnet, m√ľssen Sie die Rechnungen selbst einreichen.

Schritt 3: Rechnungen einreichen

Die Klinik rechnet nicht direkt mit der Zusatzversicherung ab, sondern l√§sst Ihnen die Rechnungen auf dem Postweg zukommen. Diese m√ľssen Sie umgehend an die Versicherung weiterleiten, welche das Geld auf Ihr Konto √ľberweist. Im Regelfall dauert die Leistungsabrechnung maximal 14 Tage. Sollte die Gesellschaft l√§nger ben√∂tigen, m√ľssen Sie f√ľr etwaige Mahnkosten der Klinik aufkommen. Sp√§testens wenn das Geld auf Ihrem Konto eingegangen ist, bezahlen Sie den Betrag an das Krankenhaus.

Versicherung Schaden melden

Die Vorteile der Zusatzversicherung f√ľr das Krankenhaus

Bessere Unterbringung bei stationären Aufenthalten

Regul√§r werden Kassenpatienten in Mehrbettzimmern untergebracht. Mit einer Zusatzversicherung k√∂nnen sie die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer beanspruchen, ohne f√ľr die Mehrkosten aufkommen zu m√ľssen.

Behandlung durch einen Chefarzt

Die GKV zahlt Arzthonorare nur bis zur gesetzlichen Regelung, was die Chefarztbehandlung ausschlie√üt. Die Krankenhauszusatzversicherung bezahlt das Honorar dar√ľber hinausgehend.

Zusätzliche Wahlleistungen

Kostenloses Fernsehen, eine Telefonkarte oder eine Auswahl beim Essen ‚Äď die meisten Gesellschaften √ľbernehmen auch Krankenhausgeb√ľhren f√ľr weitere Wahlleistungen.

Finanzielle Entlastung bei stationären Aufenthalten

Wird ein Krankenhaustagegeld eingeschlossen, erhalten Versicherte f√ľr jeden Tag in der Klinik einen pauschalen Betrag ausbezahlt. Auch das Rooming-in bietet finanzielle Entlastung f√ľr Eltern, die ihre Kinder begleiten.

G√ľnstiger Beitrag f√ľr junge Personen

F√ľr junge Antragsteller und vor allem f√ľr Kinder gibt es besonders g√ľnstige Zusatzversicherungen. Sie k√∂nnen sich bereits f√ľr einen geringen Beitrag umfangreich absichern.

Junger Mann weist auf Vorteile einer Versicherung hin

Die Nachteile der Zusatzversicherung f√ľr das Krankenhaus

Junger Mann √§rgert sich √ľber die Nachteile einer Versicherung

Steigende Beiträge im Alter

Sofern der Vertrag keine Altersr√ľckstellungen vorsieht, steigen die Beitr√§ge mit zunehmendem Alter an.

Teure Beitr√§ge f√ľr h√∂here Altersgruppen

Wer sich erst im Alter f√ľr eine Krankenhauszusatzversicherung entscheidet, muss mit hohen Beitr√§gen rechnen. Diese k√∂nnen die vertraglichen Leistungen im Verh√§ltnis √ľbersteigen.

Ausschl√ľsse und Leistungseinschr√§nkungen m√∂glich

Die meisten Tarife sehen Ausschl√ľsse und Leistungseinschr√§nkungen vor, welche im Schadensfall zu finanziellen Schwierigkeiten f√ľhren k√∂nnen. Davon betroffen sind vor allem Krankenhauszusatzversicherungen ohne Gesundheitsfragen, da diese meist Vorerkrankungen ausschlie√üen.

Wartezeiten

In der Regel sehen alle stationären Zusatzversicherungen Wartezeiten vor. Während dieses Zeitraums besteht kein Versicherungsschutz.

Ist eine Krankenhauszusatzversicherung sinnvoll?

Grunds√§tzlich ist eine station√§re Krankenzusatzversicherung eine sinnvolle Erg√§nzung der gesetzlichen Leistungen. Denn die Versicherten k√∂nnen Wahlleistungen in Anspruch nehmen, ohne f√ľr die Mehrkosten aufkommen zu k√∂nnen.

Die Krankenkassen kommen in jedem Fall f√ľr medizinisch notwendige Behandlungen auf. Dahingehend ist jede in Deutschland versicherte Person gut abgesichert. Allerdings zahlen die Kassen nur im Rahmen der gesetzlichen Vereinbarungen. Und diese sind nicht immer ausreichend.

Die Unterbringung im Einzelzimmer oder die √úbernahme zus√§tzlicher Kosten ist ein komfortabler Faktor, der f√ľr den Abschluss einer Krankenhauszusatzversicherung spricht. Wesentlicher ist jedoch, dass die Versicherung die Kosten f√ľr Fach√§rzte und Spezialisten tr√§gt. Denn unter bestimmten Umst√§nden ist es notwendig, einen Facharzt aufzusuchen, dessen Honorar deutlich √ľber dem gesetzlichen Geb√ľhrensatz liegt. In diesem Fall m√ľssten die Betroffenen die Mehrkosten selbst tragen. Besitzen sie allerdings eine Krankenhauszusatzversicherung, √ľbernimmt diese bei einer station√§ren Behandlung das h√∂here Honorar im Rahmen der Tarifbestimmungen.

F√ľr wen eignet sich eine Krankenhauszusatzversicherung?

Die Krankenhauszusatzversicherung ist eine erg√§nzende Absicherung f√ľr gesetzlich und freiwillig gesetzlich Versicherte. Sie eignet sich au√üerdem f√ľr Gutverdiener, die nicht in die private Krankenversicherung wechseln m√∂chten. Denn mit einer Krankenzusatzversicherung k√∂nnen sie als Kassenmitglieder die Vorteile eines Privatversicherten genie√üen. Ohne die steigenden Kosten der PKV f√ľrchten zu m√ľssen.

Die Krankenhauszusatzversicherung eignet sich also f√ľr alle, die‚Ķ

  • gesetzlich oder freiwillig gesetzlich versichert sind
  • im Krankenhaus wie ein Privatpatient behandelt werden m√∂chten
  • keine Unterbringung im Mehrbettzimmer w√ľnschen
  • sich durch einen Spezialisten oder Chefarzt behandeln lassen m√∂chten

Krankenhauszusatzversicherung f√ľr Kinder
Eltern ist angeraten, √ľber eine Krankenhauszusatzversicherung f√ľr ihr Kind nachzudenken. Denn Kinder k√∂nnen nicht nur f√ľr einen geringen Beitrag umfangreich abgesichert werden. Auch im Erwachsenenalter ist der Tarif f√ľr sie deutlich preiswerter als bei einem Neuabschluss. Au√üerdem k√∂nnen Eltern auf diese Weise sicherstellen, dass ihrem Kind im Krankheitsfall die bestm√∂gliche medizinische Versorgung zuteilwird.

Was kostet eine Krankenhauszusatzversicherung?

Die Kosten f√ľr die Zusatzversicherung f√ľr das Krankenhaus variieren stark. Denn bei der Berechnung der Pr√§mie spielen verschiedene Faktoren eine Rolle. Neben dem Versicherungsumfang wird auch das Eintrittsalter der Antragsteller ber√ľcksichtigt. Auch bestehende Vorerkrankungen k√∂nnen unter Umst√§nden zu einem Risikozuschlag f√ľhren.

Grunds√§tzlich gilt: Umso j√ľnger und ges√ľnder eine Person ist, desto preiswerter ist die Zusatzversicherung. Daher sollte der Vertrag fr√ľhestm√∂glich abgeschlossen werden. Vor allem Kinder und Jugendliche profitieren von der Absicherung. Doch auch Erwachsene k√∂nnen bei einem Vergleich der Anbieter eine Krankenhauszusatzversicherung mit einem guten Preis-Leistungs-Verh√§ltnis finden.

Tipp: Um den Beitrag zu senken, k√∂nnen Antragsteller auf die Option ‚ÄěEinbettzimmer‚Äú verzichten. In diesem Fall werden sie bei station√§ren Aufenthalten im Zweibettzimmer untergebracht. Dieses ist noch immer deutlich komfortabler als ein Krankenzimmer mit mehreren Personen zu teilen.

Kosten f√ľr eine Krankenhauszusatzversicherung

Die Spanne zwischen den Kosten f√ľr eine Krankenhauszusatzversicherung ist sehr gro√ü. Kinder k√∂nnen bereits f√ľr f√ľnf Euro monatlich abgesichert werden. Antragsteller ab 30 Jahren m√ľssen mit einem Monatsbeitrag von mindestens 15 Euro rechnen. Ab 50 Jahren steigt der Beitrag deutlich an und liegt bei etwa 40 bis 50 Euro monatlich. Daher lohnt sich die Absicherung f√ľr Verbraucher dieser Altersklassen nur bedingt. Denn h√§ufig ist es f√ľr sie preiswerter, wenn sie auf eine Krankenhauszusatzversicherung verzichten und im Krankheitsfall die Mehrkosten selbst tragen. Vor allem dann, wenn sie die private Zusatzversicherung nur aufgrund der Unterbringung im Einbettzimmer w√ľnschen.

Beispiele

25-jähriger Antragsteller ohne Vorerkrankungen

  • Unterbringung im Zweibettzimmer
  • Chefarztbehandlung
  • Chefarztbehandlung bei ambulanten Operationen
  • Unbegrenztes Arzthonorar
  • Keine Altersr√ľckstellungen
Ab 10 Euro im Monat
  • Unterbringung im Ein- und Zweibettzimmer
  • Chefarztbehandlung
  • Chefarztbehandlung bei ambulanten Operationen
  • Unbegrenztes Arzthonorar
  • Keine Altersr√ľckstellungen
Ab 14 Euro im Monat

35-jähriger Antragsteller ohne Vorerkrankungen

  • Unterbringung im Zweibettzimmer
  • Chefarztbehandlung
  • Chefarztbehandlung bei ambulanten Operationen
  • Unbegrenztes Arzthonorar
  • Keine Altersr√ľckstellungen
Ab 10 Euro im Monat
  • Unterbringung im Ein- und Zweibettzimmer
  • Chefarztbehandlung
  • Chefarztbehandlung bei ambulanten Operationen
  • Unbegrenztes Arzthonorar
  • Keine Altersr√ľckstellungen
Ab 14 Euro im Monat

Wer keine umfangreiche station√§re Zusatzversicherung w√ľnscht, kann bei einigen Anbietern nur Bausteine absichern. Beispielsweise gibt es die Krankenhauszusatzversicherung ohne Chefarzt. In diesem Fall erstreckt sich der Versicherungsschutz lediglich auf die Unterbringung im Einbettzimmer. Diese Absicherungen sind deutlich preiswerter und eine gute Alternative f√ľr Personen, die keinen Wert darauf legen, durch einen leitenden Arzt behandelt zu werden.

Welche Krankenhauszusatzversicherung ist die beste?

Welche die beste Krankenhauszusatzversicherung ist, l√§sst sich pauschal nicht sagen. Denn jede Person hat individuelle Anspr√ľche an ihren Versicherungsschutz. Daher ist die Krankenhauszusatzversicherung die beste, welche den eigenen Bedarf zu einem angemessenen Beitrag absichert.

Die Krankenhauszusatzversicherung im Test

Um einen guten Tarif zu finden, gibt es verschiedene M√∂glichkeiten. Stiftung Warentest und diverse Verbraucherportale untersuchen regelm√§√üig die Krankenzusatzversicherungen der Gesellschaften. Die Ergebnisse ihrer Tests geben einen guten √úberblick, welche Krankenhauszusatzversicherung eine umfangreiche Leistung bietet. Beispielsweise untersuchte Stiftung Warentest 16 verschiedene Anbieter. Dabei lag das Augenmerk vor allem darauf, dass der Tarif ein ausreichend hohes Honorar f√ľr Chef√§rzte bietet. Als Testsieger der Krankenhauszusatzversicherung gingen Janitos, Allianz und Arag hervor.

Quelle: https://www.test.de/thema/zusatzversicherungen/tests/

Krankenhauszusatzversicherung im Vergleich

Um eine bedarfsgerechte Krankenhauszusatzversicherung zu finden, empfiehlt sich ein Vergleich der Anbieter. Mit unserem Vergleichsrechner k√∂nnen Sie schnell und √ľbersichtlich die Tarife verschiedener Gesellschaften √ľberpr√ľfen.

Achten Sie dabei auf ein angemessenes Preis-Leistungs-Verh√§ltnis. Der teuerste Anbieter h√§lt nicht automatisch den besten Versicherungsschutz bereit. Auch ein preiswerter Tarif kann einen guten Versicherungsschutz bieten. Wichtig ist, die Krankenhauszusatzversicherung auf Leistungsausschl√ľsse und Einschr√§nkungen zu pr√ľfen.

Welche Krankenhauszusatzversicherung ist die beste?

Altersr√ľckstellungen

Ma√ügeblich f√ľr den Preis einer Zusatzversicherung f√ľr das Krankenhaus ist, ob die Gesellschaft Altersr√ľckstellungen kalkuliert. Tarife ohne Altersr√ľckstellungen sind beim Abschluss g√ľnstiger. Denn die Grundlage der Pr√§mienberechnung stellt das tats√§chliche Kostenrisiko des Antragstellers dar. Da mit steigendem Alter die Wahrscheinlichkeit einer Erkrankung zunimmt, wird die Pr√§mie im Laufe der Jahre h√∂her. Hingegen sind Tarife mit Altersr√ľckstellungen bei Vertragsabschluss teurer. Jedoch kalkulieren diese nicht nur das Kostenrisiko, sondern auch das Altersrisiko. Versicherte zahlen einen Mehrbeitrag, den die Gesellschaft zur√ľcklegt. Im Alter nutzt sie die R√ľcklagen, um das h√∂here Risiko zu decken. Dementsprechend m√ľssen die Versicherten keine h√∂here Pr√§mie bezahlen und der Beitrag bleibt √ľber die Jahre hinweg immer gleich.

Mit oder ohne Altersr√ľckstellungen?
Grunds√§tzlich empfiehlt es sich immer, eine Krankenhauszusatzversicherung mit Altersr√ľckstellungen abzuschlie√üen. Eine Ausnahme besteht nur dann, wenn die Versicherten in naher Zukunft in die private Krankenversicherung wechseln m√∂chten. Oder wenn die den Wechsel zu einem anderen Anbieter vorsehen beziehungsweise den Tarif zeitnah k√ľndigen m√∂chten. Denn in allen F√§llen entfallen die Altersr√ľckstellungen.

Gesundheitsfragen

Es gibt einige Anbieter, die eine Krankenhauszusatzversicherung mit Chefarztbehandlung und Einbettzimmer ohne Gesundheitsfragen anbieten. Allerdings sind diese Tarife nicht immer die beste Wahl. Denn im Regelfall schließen die Gesellschaften Vorerkrankungen aus. Das bedeutet, dass stationäre Behandlungen aufgrund von Krankheiten, die vor oder bei Vertragsabschluss bestanden haben, nicht mitversichert sind. Dennoch kann eine Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen auch von Vorteil sein. Zum Beispiel dann, wenn eine schwere Erkrankung wie Diabetes den Abschluss eines regulären Tarifs unmöglich macht. In diesem Fall sind die Betroffenen bei allen anderen Erkrankungen versichert.

Wer keine Vorerkrankungen hat, sollte immer eine Krankenhauszusatzversicherung mit Gesundheitsfragen abschlie√üen. Denn diese Tarife sind aufgrund der M√∂glichkeit zur Risikoeinsch√§tzung meist preiswerter als Vertr√§ge ohne Gesundheitspr√ľfung.

Wartezeiten

Die meisten Krankenhauszusatzversicherung sehen Wartezeiten vor. Vor allem dann, wenn es sich um einen Tarif ohne Gesundheitspr√ľfung handelt. Meist betr√§gt die Karenzzeit zwischen drei und acht Monaten. W√§hrend dieses Zeitraums besteht kein Versicherungsschutz. Eine Ausnahme besteht nur bei unfallbedingten station√§ren Aufenthalten.

Momentan gibt es keine Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen und ohne Wartezeiten.

H√∂chstsatzbegrenzungen GO√Ą

Bei der Abrechnung von privat√§rztlichen Leistungen wird die Geb√ľhrenordnung f√ľr √Ąrzte (GO√Ą) genutzt. Abh√§ngig von der Schwierigkeit der Behandlung kann der Arzt die Geb√ľhr um das 2-Fache oder 3-Fache multiplizieren. In besonders schweren F√§llen kann auch das 3,5-Fache des H√∂chstsatzes oder deutlich mehr abgerechnet werden.

Die Krankenhauszusatzversicherung kommt f√ľr diese Mehrkosten auf. Allerdings gibt es Tarife, die eine Geb√ľhrenbegrenzung vorsehen. Beispielsweise erstattet sie nur bis zum 2-Fachen der GO√Ą. In diesem Fall m√ľsste der Patient den Mehrbetrag selbst bezahlen, sofern der Arzt einen h√∂heren Satz anwendet. Aus diesem Grund empfiehlt es sich, eine Krankenhauszusatzversicherung abzuschlie√üen, die privat√§rztliche Behandlungen ohne H√∂chstsatzbegrenzungen erstattet.

Behandlung in Privatkliniken

Die Krankenkasse kommt nur f√ľr die Behandlung in normalen Krankenh√§usern auf. Daher richten sich auch die meisten Krankenhauszusatzversicherungen nach dieser Regelung. Dementsprechend ist es m√∂glich, dass bei einer Behandlung in einer Privatklinik ohne Kassenzulassung kein Versicherungsschutz besteht.

Sofern Privatkliniken mitversichert sind, ist dennoch Vorsicht geboten. Unter Umst√§nden m√ľssen die Patienten trotz Zusatzversicherung den Anteil der gesetzlichen Krankenkasse selbst tragen.

Leistungseinschränkungen

Vor allem besonders g√ľnstige Tarife sehen meist gro√üe Leistungseinschr√§nkungen vor. So gibt es Krankenhauszusatzversicherungen, die nur bei einem Unfall oder einer schweren Erkrankung leisten. Von solchen Tarifen sollte grunds√§tzlich abgesehen werden, da sie keinen ausreichenden Versicherungsschutz bieten.

Aufschl√ľsse √ľber m√∂gliche Leistungseinschr√§nkungen geben die Tarifbedingungen.

Die beliebtesten Versicherer im √úberblick

Allianz / AOK

Die Allianz bietet f√ľr die Krankenhauszusatzversicherung drei verschiedene Tarife. Die preiswerteste Absicherung leistet nur bei unfallbedingten station√§ren Aufenthalten. Bei allen Tarifen sind eine Erstattung ohne H√∂chstgrenzen sowie die Option f√ľr Altersr√ľckstellungen vorgesehen. Mitglieder der AOK Krankenkasse k√∂nnen eine Krankenhauszusatzversicherung bei der Allianz verg√ľnstigt abschlie√üen.

Arag

Die Arag bietet zwei Tarife der Krankenhauszusatzversicherung. Diese unterscheiden sich in Bezug auf die Unterbringung. Bei beiden Absicherungen erhalten die Versicherten ein Krankenhaustagegeld, wenn sie auf die Wahlleistungen verzichten.

AXA

Die AXA bietet sowohl eine Krankenhauszusatzversicherung als auch ein Krankenhaustagegeld. Der Top-Tarif beinhaltet neben den station√§ren Wahlleistungen einen Tagessatz von 10 Euro. Als einer der wenigen Anbieter sieht die Gesellschaft eine Krankenhauszusatzversicherung ohne Wartezeiten vor. Jedoch gilt dies nicht f√ľr Entbindungen.

Debeka

Die Krankenhauszusatzversicherung der Debeka sieht neben der Chefarztbehandlung auch die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer vor. Verzichten die Patienten auf die Wahlleistungen, erhalten sie ein Ersatzkrankenhaustagegeld von 80 Euro je Tag. F√ľr Versicherte, die das Zweibettzimmer anstelle eines Einbettzimmers beanspruchen, erstattet die Gesellschaft pro Tag 30 Euro.

DEVK

Neben der Unterbringung im Ein- und Zweibettzimmer sowie der Chefarztbehandlung, beinhaltet die Krankenhauszusatzversicherung der DEVK auch eine vor- und nachstationäre privatärztliche Behandlung. Versicherte können sich bis zu drei Tagen vor und sieben Tagen nach dem Klinikaufenthalt von einem Privatarzt behandeln lassen. Außerdem leistet die Gesellschaft ein Ersatzkrankenhaustagegeld bei Verzicht auf Wahlleistungen in Höhe von 21 Euro je Tag.

DKV

Die DKV bietet eine Krankenhauszusatzversicherung ohne Gesundheitspr√ľfung. Au√üerdem besteht bei der Gesellschaft die M√∂glichkeit, nur einzelne Bausteine zu versichern. Beispielsweise beinhaltet der Basistarif die Unterbringung im Zweibettzimmer, jedoch keine Chefarztbehandlung.

Ergo

Bei der Ergo können Verbraucher zwischen verschiedenen Tarifen der Krankenhauszusatzversicherung wählen. Schließen sie ein Krankenhaustagegeld ein, wird dieses nicht nur bei stationären Aufenthalten bezahlt. Auch bei Rehabilitations- und Vorsorgemaßnahmen erhalten die Versicherten einen festen Tagessatz ausbezahlt.

Gothaer

Die Gothaer bietet eine Krankenhauszusatzversicherung im Basis-, Plus- und Premiumtarif an. Der Basistarif leistet nur bei Unfällen. Die Unterbringung im Einbettzimmer bei einem krankheitsbedingten stationären Aufenthalt können Versicherte des Premiumtarifs beanspruchen. Bei allen Tarifen besteht Anspruch auf ein Einbettzimmer nach einem Unfall.

HUK Coburg

Die Krankenhauszusatzversicherung sowie weitere Krankenversicherungen der HUK Coburg sind mehrfach ausgezeichnet worden. Im stationären Bereich sieht die Gesellschaft die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer sowie die Behandlung durch einen Chefarzt vor. Verzichten die Versicherten auf die Wahlleistungen, zahlt die Krankenhauszusatzversicherung der HUK bis zu 70 Euro am Tag als Ersatzleistung.

Janitos

Die Krankenhauszusatzversicherung der Janitos wird ohne Altersr√ľckstellungen kalkuliert. Zudem sieht die Gesellschaft bereits einen festen Satz f√ľr das Krankenhaustagegeld vor. Im Tarif ‚ÄěJa station√§r Plus‚Äú erhalten die Versicherten f√ľr jeden Kliniktag 30 Euro ausbezahlt. Mitversichert sind au√üerdem ambulante Aufnahme- und Abschlussuntersuchungen.

Signal Iduna

Die stationäre Zusatzversicherung der Signal Iduna leistet nicht nur bei der Unterbringung im Ein- und Zweibettzimmer sowie bei Chefarztbehandlungen. Der Tarif sieht auch eine Erstattung der gesetzlichen Zuzahlung vor. Außerdem können die Versicherten die Assistance-Leistungen der Gesellschaft beanspruchen.

Techniker

In Kooperation mit der Envivas k√∂nnen Mitglieder der TK zu einem verg√ľnstigten Beitrag eine Krankenhauszusatzversicherung abschlie√üen. W√§hrend der Akut-Tarif nur bei Unf√§llen leistet, sieht der Tarif KlinikSpezial einen umfangreichen Versicherungsschutz vor. Sofern durch einen ambulanten Eingriff ein Klinikaufenthalt vermieden werden kann, bezahlt die Krankenhauszusatzversicherung der Techniker pauschal 150 Euro. Allerdings betr√§gt die Ersatzleistung bei Verzicht auf Wahlleistungen lediglich 15 Euro am Tag.

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