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Diese Kosten √ľbernimmt die Unfallversicherung

Versicherungsriese zeigt auf ein informatives Diagramm.

Krankenhaustagegeld

Bergungskosten

Sofortzahlung bei Schwerverletzten

Kosmetische Operationen

Kurkostenbeihilfe

Die Auswirkungen eines Unfalls k√∂nnen vielseitig ausfallen und eine finanzielle Belastung sowohl kurzfristig, als auch √ľber Jahre hinweg darstellen. Die Leistungen der Unfallversicherungen sowie die H√∂he der Zahlungen unterscheiden sich je nach Anbieter. Zu den m√∂glichen Bereichen der Kosten√ľbernahme geh√∂ren insbesondere Sofortzahlungen bei Schwerstverletzungen, Kurkostenbeihilfe, Bezuschussung oder √úbernahme der Kosten f√ľr kosmetische Operationen, Bergungskosten, Krankenhaustagesgeld sowie eine monatliche Rente bei besonders schweren Unf√§llen. Ebenso kann eine Kosten√ľbernahme f√ľr Haushaltshilfe, Betreuung der Kinder und Pflegeleistungen enthalten sein. Bei einem Unfall mit Todesfolge k√∂nnen Angeh√∂rige finanziell entlastet werden.

Das Wichtigste in K√ľrze

  • Die Unfallversicherung (UV) sch√ľtzt Sie vor finanziellen Notlagen
  • Sofortige Kapitalauszahlung und monatliche Rente sind m√∂glich
  • Absicherung f√ľr die Angeh√∂rigen im Todesfall

Was ist eine Unfallversicherung?

Eine Unfallversicherung sch√ľtzt Sie im Fall eines Unfalls mit der √úbernahme der Kosten, die im Zusammenhang mit den unfallbedingten Gesundheitssch√§den entstehen. Dabei gibt es zwischen der gesetzlichen und der privaten Unfallversicherung ma√ügebliche Unterschiede. Beide Versicherungsformen k√∂nnen in einer Kombination bestehen.

Gesetzliche Unfallversicherung

Mit dem Beginn von einem versicherungspflichtigen Arbeitsverh√§ltnis unterliegen die Arbeitnehmer einer gesetzlichen Unfallversicherung. Diese ist verpflichtend und deckt Unfallsch√§den finanziell ab, wenn diese im Zusammenhang mit der Arbeit passiert sind. Dazu geh√∂ren Unf√§lle w√§hrend der Arbeitszeit im Betrieb oder au√üerhalb des Betriebs sowie Wegeunf√§lle, die mit der Arbeit im Zusammenhang stehen. Die gesetzliche Unfallversicherung √ľbernimmt keine Sch√§den, die aus Unf√§llen w√§hrend der Freizeit resultieren.

Private Unfallversicherung

Mit der privaten Krankenversicherung werden die Unf√§lle in der arbeitsfreien Zeit der Arbeitnehmer abgedeckt. Dazu z√§hlen Unf√§lle bei der Aus√ľbung der Hobbys, beim Sport, Wegeunf√§lle und auch Unf√§lle im privaten Umfeld. Eine private Unfallversicherung ist ebenso geeignet, um arbeits- und berufsbezogene Unf√§lle bei Selbstst√§ndigen abzusichern. Eine private UV kann mit der gesetzlichen UV kombiniert werden.

Wer braucht eine Unfallversicherung?

Die Versicherung gegen die Folgen eines Unfalls kann sowohl als eine Erg√§nzung zu der gesetzlichen UV, als auch als ein eigenst√§ndiger Schutz dienen. Ein Unfall kann grunds√§tzlich jeden betreffen, besonders interessant ist eine Unfallversicherung f√ľr Menschen, die keine Berufsunf√§higkeitsversicherung haben.

Gliedertaxe im √úberblick

Bei Verlust oder vollständiger Funktionsunfähigkeit der folgenden Körperteile bzw. Sinnesorgane gelten die nachfolgend genannten Invaliditätsgrade.

Körperteil Invaliditätsgrad
Arm 70 %
Arm bis oberhalb des Ellenbogengelenks 65 %
Arm unterhalb des Ellenbogengelenks 60 %
Hand 55 %
Daumen 20 %
Zeigefinger 10 %
Andere Finger 5 %
Bein 70 %
Bein bis zur Mitte des Oberschenkels 60 %
Bein bis unterhalb des Knies 50 %
Bein bis zur Mitte des Unterschenkels 45 %
Fuß 40 %
Großer Zeh 5 %
Andere Zehe 2 %
Auge 50 %
Gehör auf einem Ohr 30 %
Geruchssinn 10 %
Geschmackssinn 5 %

Allgemeine Unfallversicherungsbedingungen AUB 2014 | Quelle: Musterbedingungen des GDV

Bei Teilverlust eines Körperteils oder Sinnesorgans oder teilweiser Funktionsbeeinträchtigung wird der entsprechende Anteil der genannten Invaliditätsgrade berechnet.

Ist ein Bein vollst√§ndig funktionsunf√§hig, ergibt sich somit ein Invalidit√§tsgrad von 70 %. Ist es um ein F√ľnftel in seiner Funktion beeintr√§chtigt, ergibt sich demzufolge ein Invalidit√§tsgrad von 14 % (entsprechend 1/5 von 70 %).

Die Leistungen einer Unfallversicherung

Eine Unfallversicherung ist eine Soforthilfe nach einem Unfall. Unmittelbar nach dem Ereignis kommen hohe Kosten auf den Menschen zu: Bergungskosten und Krankenhaustagesgeld m√ľssen zeitnah gezahlt werden. Kosmetische Operationen k√∂nnen ebenfalls zu einer hohen finanziellen Belastung werden. Auch eine Sofortzahlung kann die unmittelbaren, in der Regel hohen Mehrausgaben abwehren: Beispielweise Betreuung von Kindern, Verdienstausfall bei Selbstst√§ndigen oder den Umbau der bestehenden Wohnr√§ume.

Je h√∂her das Leistungsspektrum, desto kostenintensiver ist die Unfallversicherung. Dennoch kann es sich letztendlich lohnen, einen h√∂heren Versicherungsschutz abzuschlie√üen, insbesondere, wenn der Kunde nicht √ľber eine Berufsunf√§higkeitsversicherung verf√ľgt.

Anzahl der Unfallversicherungsverträge in Deutschland

Die Unfallversicherung geh√∂rt zu den Top 10 der beliebtesten Versicherungen in Deutschland. Im Jahr 2017 wurden 25,4 Millionen Versicherungsvertr√§ge gez√§hlt. Die Bruttoaufwendungen f√ľr Versicherungsf√§lle betrugen etwa 3.364 Millionen Euro. Dieser Betrag musste aufgewendet werden, um die Sch√§den von insgesamt ca. 809.000 Unf√§llen zu finanzieren.

Mio
Versicherungsverträge in Deutschland

Stand: 2017 | Quelle: www.GDV.de

Die meisten Unfälle passieren zu Hause

  • St√ľrze
  • Schnittwunden
  • Verbrennungen
  • Vergiftungen
  • Stromschl√§ge

Jedes Jahr passieren in Deutschland etwa neun Millionen Unfälle. Manchmal tragen Betroffene fortwährende Gesundheitsprobleme davon. Eine private Unfallversicherung lindert die finanziellen Folgen eines Unfalls.

Quelle: https://www.test.de/thema/unfallversicherung/

Bei der Tarifauswahl muss einiges beachtet werden

Bei verschiedenen Unfallversicherungen gibt es Unterschiede sowohl im Angebotsspektrum, als auch in den finanziellen Leistungen. Wer einen passenden Tarif f√ľr eine private UV ausw√§hlen m√∂chte, muss das richtige Format finden, welches zu den t√§glichen Aktivit√§ten in der Freizeit und im Beruf passt.

Versicherungssumme | Invaliditätssumme

Die Versicherungssumme bzw. Grundsumme bezeichnet das Kapital, welches Sie im Fall einer Vollinvalidität ausgezahlt bekommen. Dieser Betrag ist von den Leistungen Ihrer Versicherung abhängig und verringert sich, sofern der Grad der Behinderung nicht bei 100 liegt.

Krankenhaustagegeld

Die Versicherung √ľbernimmt die Kosten w√§hrend des Krankenhausaufenthaltes, dazu geh√∂ren beispielweise die Grundgeb√ľhren, welche pauschal pro Tag berechnet werden.

Monatliche Rente

Im Falle eines bleibenden Schadens oder einer Arbeitsunfähigkeit erhalten Sie eine monatliche Unfallrente, um Ihre finanziellen Einbußen aufzufangen.

Progression

Text...

Todesfallsumme

Mit einem Betrag werden nicht nur Sie, sondern auch Ihre Familie abgesichert. Bei einem Unfall mit Todesfolge werden die Angehörigen finanziell entlastet.

Zusatzleistungen

Die Zusatzleistungen k√∂nnen sich bedeutend unterschieden, je nach Anbieter und Tarif. Dazu geh√∂rt beispielweise die √úbernahme der Kosten f√ľr den Wohnungsumbau, f√ľr eine kosmetische Operation oder zur Finanzierung einer Pflege- und Haushaltshilfe.

Unfallversicherung Test: Die besten Tarife

Stiftung Warentest √ľberpr√ľfte 117 verschiedene Anbieter einer Unfallversicherung. Die Ergebnisse sind f√ľr Interessierte von hoher Bedeutung. Laut den durchgef√ľhrten Tests sind lediglich 11 Versicherungsanbieter mit der Testnote ‚ÄěSehr gut‚Äú auszuzeichnen. Ebenso zeigten die Untersuchungen, dass rund 1/3 der Versicherungsnehmer einen unzureichenden Schutz oder veraltete Vertr√§ge haben, die nicht alle wichtigen Bereiche abdecken. Die Kosten f√ľr alle Anbieter variieren stark und sind nicht unmittelbar an die Bewertung gekoppelt. Dennoch geh√∂rt der Testsieger zu den preisintensivsten Varianten der Unfallversicherung.

Bei der Wahl der Versicherung sollte bedacht werden, dass im Ernstfall nur bedeutend hohe Summen tatsächlich helfen. Bei einer Vollinvalidität sind die entstandenen Kosten in der Regel enorm hoch. Auszahlungen von unter 100.000 wären zu gering, um lebensentscheidende Kosten zu decken.

Vorteile einer Versicherung gegen die Folgen eines Unfalls

Finanzielle Sicherheit nach einem Unfall

Ein Unfall und vor allem Invalidität ist mit höchsten finanziellen Belastungen verbunden.

Monatliche Rente möglich

F√ľhrt ein Unfall zu einer Arbeitsunf√§higkeit, bietet die Unfallversicherung einen Puffer, um finanzielle Differenzen tempor√§r oder dauerhaft auszugleichen. Menschen mit einer unfallbedingten Invalidit√§t sind abgesichert.

Sicherheit f√ľr die Angeh√∂rigen

Ein Unfall mit Todesfolge wird ebenso durch eine Unfallversicherung ber√ľcksichtigt. Damit sch√ľtzt man die Familie vor unerwarteten, hohen Kosten.

Auch f√ľr Kinder geeignet

Kinder haben in der Regel keine Versicherung bei einem hohen Verletzungsrisiko bei ihren Hobbys und in der Freizeit. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann erst mit dem Berufseinstieg abgeschlossen werden, Kinder hingegen können auch schon mit einer Unfallversicherung (Kinderunfallversicherung) abgesichert werden.

Schutz f√ľr Selbstst√§ndige

W√§hrend Arbeitnehmer durch die gesetzliche Unfallversicherung gesch√ľtzt sind, m√ľssen Selbstst√§ndige f√ľr die durch einen Unfall am Arbeitsplatz bedingten Sch√§den selbst aufkommen. Dies kann mit einem hohen finanziellen Aufwand verbunden sein.

Flexibilität bei der Tarifwahl

Entscheiden Sie sich f√ľr das Angebot, was auf Ihr Leben und Ihre Person zugeschnitten ist. Mit einem Vergleich finden Sie das beste Preis-Leistungs-Verh√§ltnis f√ľr Ihre pers√∂nliche Situation.

Junger Mann weist auf Vorteile einer Versicherung hin

Nachteile einer Versicherung gegen die Folgen eines Unfalls

Junger Mann √§rgert sich √ľber die Nachteile einer Versicherung

Berufe können ausgeschlossen sein

Je nach Versicherungsangebot können bestimmte Berufsgruppen ausgenommen sein, die ein hohes Risiko mitbringen.

Manche Sportarten ausgenommen

Vor allem bei risikoreichen Sportarten bzw. Extremsportarten sind Unf√§lle h√§ufig nicht abdeckeckt. Aus diesem Grund sollte beim Vertragsabschluss genau gepr√ľft werden, ob es Sie betrifft.

Kein Abschluss bei Invalidität

Bei einer bestehenden Invalidität kann in der Regel keine Unfallversicherung mehr abgeschlossen werden.

Begrenztes Alter

Je nach Anbieter und Tarif gibt es ein H√∂chstalter f√ľr den Vertragsabschluss. Bei der √úberschreitung der Altersgrenze kann keine Unfallversicherung mehr abgeschlossen werden, obwohl das Risiko f√ľr Unf√§lle im Alter steigt.

Höhere Beträge bei bestimmten Gruppen

Die Versicherungen pr√ľfen neben dem Gesundheitszustand auch weitere soziale und berufliche Faktoren. Bei bestimmten Gegebenheiten k√∂nnen Beitr√§ge hoch ausfallen.

Wo finden Sie die beste Unfallversicherung?

Um das passende Angebot f√ľr Sie zu finden, sollten Sie unbedingt verschiedene Anbieter vergleichen. Achten Sie dabei auf ihre pers√∂nliche Situation und Ihre Wunschvorstellungen. Der Unfallversicherung Rechner bietet Ihnen eine optimale √úbersicht √ľber aktuelle Tarife, das Preis-Leistungs-Verh√§ltnis und die Konditionen.

Hinweis auf Versicherung Tarifvergleich

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Unfallversicherung Schaden melden

Schritt 1: Schaden dokumentieren

Notieren Sie den Sachverhalt ordnungsgem√§√ü und wahrheitsgem√§√ü. Lassen Sie dabei keine Aspekte aus und √ľberpr√ľfen Sie die Angaben genau. Warten Sie nicht, um keine Punkte zu vergessen.

Schritt 2: Nicht √ľberst√ľrzt handeln

Auch bei schweren Unf√§llen: Lassen Sie sich nicht von Emotionen leiten und bleiben Sie sachlich. Befolgen Sie die den von Ihrer Versicherung angegebenen Ablauf, damit Sie m√∂glichst schnell Ihre Unterst√ľtzung erhalten und die Kosten erstattet bekommen.

Schritt 3: Kontakt mit Versicherer aufnehmen

Nehmen Sie Kontakt mit Ihrer Unfallversicherung auf und befolgen Sie die Anweisungen.

Schritt 4: Schadensmeldung ausf√ľllen

F√ľllen Sie die Schadensmeldung aus. Beantworten Sie die Fragen ausf√ľhrlich und nutzen Sie Ihre vorbereiteten Notizen, um keine wichtigen Aspekte zu vergessen.

Schritt 5: Auf R√ľckfragen warten

Senden Sie die Schadensmeldung an Ihre Unfallversicherung und warten Sie auf R√ľckfragen. Die Bearbeitung Ihres Anliegens kann einige Tage in Anspruch nehmen. Bleiben Sie geduldig.

Versicherung Schaden melden

Unfallversicherung Kosten - Berechnung der Beitragshöhe

Die Kosten f√ľr eine gesetzliche UV werden komplett von dem Arbeitgeber √ľbernommen und wirken sich nicht auf Ihr Gehalt aus. Bei der privaten UV h√§ngen die Kosten von Ihrem Tarif und Ihrer Einstufung ab.

Die Kosten f√ľr eine private UV k√∂nnen monatlich bereits sehr gering ausfallen ‚Äď es ist m√∂glich, einen Tarif mit einem monatlichen Beitrag von unter 5,00 ‚ā¨ abzuschlie√üen. Je nach Leistungsspektrum, Alter, Risiko (Beruf & Freizeit) und dem Gesundheitszustand kann der Beitrag auch im unteren bis mittleren zweistelligen Bereich pro Monat liegen.

Unfallversicherung k√ľndigen - So geht's

Eine private UV kann jederzeit gek√ľndigt werden. Mit der K√ľndigung verlieren Sie allerdings umgehend den Versicherungsschutz. Die K√ľndigungsfrist und die Vertragslaufzeit sollten bedacht werden. In der Regel k√∂nnen Versicherungen zum Ablauf des Jahres mit einer dreimonatigen Frist gek√ľndigt werden. Viele Anbieter bieten jedoch flexiblere Modelle. Bei einer au√üerplanm√§√üigen Steigung der Beitr√§ge k√∂nnen Sie von einem Sonderk√ľndigungsrecht Gebrauch machen.

Je nach L√§nge der Laufzeit k√∂nnen Sie bei Vertr√§gen mit einer Beitragsr√ľckerstattung einen Teil des Kapitals verlieren. Bevor Sie die Unfallversicherung k√ľndigen, sollten Sie anderweitig abgesichert sein, um L√ľcken im Versicherungsschutz zu vermeiden.

Unfallversicherung wechseln - Worauf achten?

Manchmal ist es sinnvoll, eine Unfallversicherung zu wechseln. Viele Anbieter passen die Beiträge an, erhöhen das Leistungsspektrum und nehmen immer mehr Risikofaktoren in ihre Geltungsbereiche auf.

Bevor Sie die Unfallversicherung wechseln, sollten Sie folgendes beachten:

Mann h√§lt ein aufgeklapptes Notebook √ľber seinen Kopf um damit den Versicherungsschutz zu pr√§sentieren

Vertragslaufzeit

Pr√ľfen Sie die Vertragslaufzeit Ihrer aktuellen Versicherung sowie die K√ľndigungsfrist. Versuchen Sie, die neue Versicherung nahtlos an die bestehende anzukn√ľpfen, damit keine L√ľcken im Versicherungsschutz entstehen oder Sie die Beitr√§ge nicht doppelt zahlen m√ľssen.

Beitragsr√ľckerstattung

√úberpr√ľfen Sie, ob eine Beitragsr√ľckerstattung get√§tigt werden kann und ob Sie die Anforderungen (z. B. Vertragslaufzeit) erf√ľllen. In manchen F√§llen ist es lohnenswert, noch wenige Monate mit der K√ľndigung zu warten, um einen m√∂glichst hohen Beitrag ausgezahlt zu bekommen.

Persönliche Gegebenheiten

Vor allem, wenn die bestehende Unfallversicherung bereits viele Jahre zur√ľckliegt, k√∂nnen sich verschiedenste pers√∂nliche Faktoren ver√§ndert haben. Dazu geh√∂ren beispielweise der Beruf oder die Hobbys. In manchen F√§llen kann die neue Versicherung teurer werden, in anderen Situationen deutlich g√ľnstiger ausfallen. Ein Vergleich der Versicherer ist hier von h√∂chster Bedeutung.

Gesundheitszustand

Bevor Sie eine Unfallversicherung k√ľndigen, sollten Sie pr√ľfen, ob Ihre aktuelle (ggf. beeintr√§chtigte) Fitness keine Nachteile bei der neuen Unfallversicherung mit sich bringen w√ľrde.

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