Das Wichtigste in Kürze
- Ersetzt ausfallende Mieteinnahmen, wenn der Mieter nicht zahlt.
- Greift je nach Tarif auch bei unbewohnbarer Wohnung nach einem Schaden (z. B. Brand).
- Sichert die laufende Finanzierung der Immobilie ab.
- Leistet für einen vereinbarten Zeitraum bis zur Weitervermietung.
Mietausfallversicherung Vergleich: So finden Sie den passenden Tarif
Bleibt die Miete aus – weil der Mieter nicht zahlt oder die Wohnung nach einem Brand unbewohnbar ist –, läuft die Finanzierung der Immobilie weiter. Diese Lücke kann existenzbedrohend sein. Die Mietausfallversicherung ersetzt die entgangenen Mieteinnahmen.
Achten Sie beim Mietausfallversicherung Vergleich vor allem auf diese Kriterien:
| Vergleichskriterium | Warum es zählt |
|---|---|
| Mietausfall | Höhe und Dauer der Erstattung ausfallender Miete. |
| Sanierungskosten | Übernahme von Schäden und Sanierung nach Mietnomaden. |
| Rechtsschutz | Kosten für Räumungsklage und Anwalt. |
| Wartezeit & Dauer | Ab wann und wie lange geleistet wird. |
| Mieterprüfung | Ob eine Bonitätsprüfung des Mieters Voraussetzung ist. |
Wichtig ist beim Mietausfallversicherung Vergleich, nicht allein den Beitrag, sondern das gesamte Leistungspaket, die Bedingungen und die Anbieterqualität zu betrachten.
Zwei Ursachen unterscheiden
Achten Sie darauf, welche Ursache versichert ist: der Zahlungsausfall durch den Mieter oder der Leerstand, weil die Wohnung nach einem Versicherungsschaden unbewohnbar ist. Letzteres ist oft schon Bestandteil der Gebäudeversicherung – prüfen Sie das zuerst.
Was die Mietausfallversicherung abdeckt: der Versicherungsschutz
Die Police ersetzt die entgangene Miete bei zwei Hauptursachen:
Im Schutz enthalten
- Zahlungsausfall, wenn der Mieter zahlungsunfähig wird.
- Unbewohnbarkeit nach Brand, Sturm oder Leitungswasser.
- Leerstand während der Wiederherstellung.
- Erstattung für einen vereinbarten Zeitraum.
Nicht versichert
- Genereller Leerstand ohne Schaden oder Mietverhältnis.
- Mietminderung wegen kleiner Mängel.
Abgrenzung zur Gebäudeversicherung
Der Mietausfall nach einem Sachschaden (Brand, Sturm, Leitungswasser) ist häufig bereits in der Wohngebäudeversicherung mitversichert – meist für einen begrenzten Zeitraum. Prüfen Sie das zuerst.
Eine eigenständige Mietausfallversicherung ist vor allem dann sinnvoll, wenn Sie sich gegen den Zahlungsausfall des Mieters absichern wollen, den die Gebäudeversicherung nicht abdeckt.
Den passenden Schutz finden
Vergleichen Sie Leistungen, Bedingungen und Beitrag.
Für wen sich der Schutz lohnt
Besonders sinnvoll für Vermieter, die auf die Mieteinnahmen zur Finanzierung angewiesen sind, und für Eigentümer einzelner Wohnungen, bei denen ein Ausfall nicht durch andere Einheiten aufgefangen wird.
Was die Mietausfallversicherung kostet
Der Beitrag richtet sich nach der Miethöhe, der versicherten Dauer und der abgedeckten Ursache. Für eine einzelne Wohnung ist die Police überschaubar.
Zahlungsausfall – der typische Ablauf
Bleibt die Miete aus, vergehen oft Monate bis zur Lösung: Mahnung, fristlose Kündigung, Räumungsklage und schließlich Zwangsräumung. In dieser ganzen Zeit fließt keine Miete, während die Finanzierung weiterläuft.
Die Mietausfallversicherung überbrückt diesen Zeitraum und ersetzt die entgangene Miete für eine vereinbarte Dauer – bis zur Weitervermietung.
Abgrenzung zur Gebäudeversicherung
Der Mietausfall nach einem Sachschaden – etwa wenn die Wohnung nach Brand oder Leitungswasser unbewohnbar ist – ist häufig schon in der Wohngebäudeversicherung mitversichert, meist für 12 bis 24 Monate.
Die eigenständige Mietausfallversicherung ist daher vor allem für den Zahlungsausfall des Mieters sinnvoll, den die Gebäudeversicherung nicht abdeckt. Prüfen Sie, was bereits gedeckt ist.
Leistungsdauer und Höhe
Zwei Punkte entscheiden über den Wert: die Höhe der erstatteten Miete (oft die Kaltmiete) und die Dauer der Leistung. Je länger der versicherte Zeitraum, desto besser die Überbrückung bis zur Weitervermietung.
Vergleichen Sie diese beiden Parameter genau – ein günstiger Tarif mit kurzer Leistungsdauer nützt bei einem langwierigen Räumungsverfahren wenig.
Worauf Sie beim Mietausfallversicherung-Vergleich achten
- Versicherte Ursache (Zahlungsausfall) geprüft.
- Ausreichende Leistungsdauer.
- Erstattete Miethöhe (Kaltmiete).
- Abgrenzung zur Gebäudeversicherung.
- Mieterprüfung als Voraussetzung.
- Klare Wartezeit.
Häufige Fehler bei der Mietausfallversicherung
Häufige Fehler: doppelt versichern (Schadenfall-Mietausfall oft schon über die Gebäudeversicherung), eine zu kurze Leistungsdauer wählen und die Mieterprüfung als Voraussetzung übersehen.
Was die Mietausfallversicherung leistet: entgangene Miete und Folgekosten
Der Mietausfallschutz greift, wenn die vereinbarte Mietzahlung ausbleibt. Die Mietausfallversicherung ersetzt dem Vermieter die entgangenen Mieteinnahmen samt Nebenkosten, wenn ein Mieter in Mietrückstand gerät – meist für 6 oder 12 Monate beziehungsweise eine vereinbarte Zahl von Monatsmieten. So sind Mietausfälle abgedeckt, bis ein neuer Mieter einzieht. Reicht die hinterlegte Kaution nicht, springt der Versicherungsschutz ein.
Darüber hinaus übernehmen viele Tarife die Folgekosten von Mietnomaden: die Kosten für die Renovierung und Beseitigung von Schäden an der Wohnung, eine notwendige Desinfektion sowie die Gerichts- und Räumungskosten. Im Schadensfall wird so nicht nur die Miete, sondern auch der teure Sachschaden ersetzt, den ein zahlungsunwilliger Mieter hinterlässt.
Für wen sich der Schutz lohnt: private Vermieter und mehrere Wohneinheiten
Besonders für private Vermieter, die nur eine oder wenige Wohneinheiten vermieten, kann ein einziger Mietausfall finanziell schwer wiegen – etwa wenn die Mieteinnahmen für die Finanzierung eingeplant sind. Wer eine vermietete Wohnimmobilie besitzt, sichert sich mit der Mietausfallversicherung gegen dieses Risiko ab. Bei mehreren Wohneinheiten richtet sich der Beitrag nach deren Zahl.
Mieten absichern
Die Mietausfallversicherung ersetzt dem Vermieter ausbleibende Mieten – etwa durch Mietnomaden, Zahlungsunfähigkeit oder einen versicherten Sachschaden.
Vor dem Abschließen sollten Sie auf die Selbstbeteiligung, die maximale Leistungsdauer und darauf achten, ob auch die Kündigung durch den Vermieter und ein Rechtsschutz für Vermieter eingeschlossen sind. Ein sorgfältig geprüfter Mietvertrag und eine Bonitätsprüfung des Mieters bleiben die beste Ergänzung, damit der Versicherer im Ernstfall reibungslos zahlt.
Häufige Fragen zur Mietausfallversicherung
Ist der Mietausfall nach einem Brand versichert?
Zahlt die Versicherung bei jedem Leerstand?
Wie lange wird die Miete erstattet?
Was kostet eine Mietausfallversicherung?
Was deckt eine Mietausfallversicherung ab?
Ist eine Mietausfallversicherung sinnvoll?
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Dominic Offers
Dominic Offers ist erfahrener Versicherungsmakler und berät Privatpersonen, Selbstständige und Unternehmen seit vielen Jahren anbieterübergreifend zu allen wichtigen Versicherungsfragen. Auf Versicherungsriese.de prüft er die Inhalte rund um Sach-, Haftpflicht-, Kfz- und Gewerbeversicherungen auf fachliche Richtigkeit und Praxisnähe. Sein Fokus liegt auf bedarfsgerechten Lösungen, die wirklich zum Kunden passen, statt auf teuren Standardpolicen.