Hausratversicherung Vergleich 2024 Testsieger-Tarife vergleichen, Beiträge berechnen und günstig versichern

Übernahme der Wiederbeschaffungskosten

Hausrat außerhalb der Wohnung ist ebenso versichert

Zusätzlicher Schutz vor Elementarschäden möglich

So zufrieden sind unsere Nutzer


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Hausratversicherung Vergleich 2024

Hausratversicherungen im Vergleich: Welcher Tarif hat das beste Preis-Leistungs-Verhältnis?

 

Pfeil zum Versicherungsvergleich

Die Hausratversicherung im Überblick

Die Hausratversicherung auf einen Blick

Feuer

Die Hausratversicherung kommt für Schäden am Hausrat auf, die durch einen selbst verschuldeten Brand entstanden sind.

Leitungswasser

Die Hausratversicherung zahlt für sämtliche Schäden, die durch Leitungswasser entstanden sind.

Blitzschlag

Alle Schäden am Hausrat, die durch einen Blitzschlag (Überspannungsschäden) verursacht wurden, werden durch diese Versicherung abgedeckt.

Sturm & Hagel

Die Hausratversicherung haftet für Schäden an Ihrem Hausrat, die durch Sturm und Hagel entstanden sind.

Einbruch & Vandalismus

Die Hausratversicherung kommt für Schäden auf, die durch Einbruch, Einbruchdiebstahl und Vandalismus entstanden sind.

Explosion & Implosion

Durch Explosion oder Implosion entstandene Schäden am Hausrat werden durch die Hausratversicherung übernommen.

Elementarschäden

Elementarschäden, die bspw. durch Starkregen, Überschwemmungen, Erdbeben oder Lawinen entstehen, können durch einen Zusatzschutz der Hausratversicherung abgedeckt werden.

Glasbruch

Ein vereinbarter Zusatzschutz einer Hausratversicherung kommt für Glasbruch-Schäden auf.

Fahrraddiebstahl

Fahrraddiebstahl gehört nicht zum Basisschutz, kann jedoch als Zusatzoption zur Hausratversicherung dazugekauft werden.

Versicherte Schäden einer Hausratversicherung

Die Hausratversicherung kommt für durch Sturm entstandene Schäden am Hausrat auf.

Die Hausratversicherung kommt für Schäden auf, die durch Einbruchdiebstahl und Vandalismus entstanden sind.

Die Hausratversicherung kommt für Brandschäden auf, die durch Feuer entstanden sind.

Die Hausratversicherung zahlt für Schäden, die durch Implosion oder Explosion entstanden sind.

Durch Hagel entstandene Schäden am Hausrat werden von der Hausratversicherung übernommen.

Alle durch Leitungswasser entstandenen Schäden am Hausrat werden von der Hausratversicherung übernommen.

Fakten auf einen Blick

  • Übernahme der Wiederbeschaffungskosten für beschädigte oder verschwundene Habe des Hausrats durch Wasser aus aus der Leitung, Feuer, Einbruch-Diebstahl und Raub.
  • Auch zum Haushalt gehörende Gegenstände außerhalb der Wohnung sind versichert. Besondere Tarifoptionen (z.B. Fahrraddiebstahl) können hinzugebucht werden.
  • Je nach Wohnlage kann es sinnvoll sein, zusätzlichen Schutz vor Elementarereignissen (Hochwasser, Überschwemmung, Erdbeben) zu beantragen.

Was ist eine Hausratversicherung?

Sobald Menschen sich ein eigenes Zuhause einrichten, denken sie auch über den Schutz der persönlichen Gegenstände nach. Möbel, Waschmaschine, Flachbildschirm und andere Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände sind teuer und verdienen eine Absicherung. Mit einer entsprechenden Hausratsversicherung gelingt es, die zu Schaden gekommenen Gegenstände oder Geräte zum aktuellen Neuwert wieder zu beschaffen, ohne dass der Eigentümer finanziell schwer belastet wird.

Die Absicherung des Hausrats gehört zu den verbundenen Sachversicherungen. Anders gesagt, mehrere Risiken werden mit einer Versicherungspolice abgedeckt. Konkret ersetzt die Hausratsversicherung Schäden aus Feuer, Sturm, Hagelschlag, Leitungswasser, Einbruch, Raub oder Vandalismus. Häufig beinhalten diese Versicherungspolicen eine Selbstbeteiligung, die der Versicherte übernimmt.

Wer braucht eine Hausratversicherung?

Die Hausrat-Versicherung gehört nicht zu den Pflichtversicherungen. Allerdings benötigen Menschen mit hochwertiger Einrichtung und zahlreichen Wertgegenständen eine Schutz des Hausrats. Zumindest sollten sie sich den Abschluss der Police ernsthaft überlegen. Die Hausratversicherung lässt es zu, den Schaden zu ersetzen, ohne die Familienkasse zu sprengen.

Doch nicht jeder benötigt den Versicherungschutz für das häusliche Inventar. Menschen, die ohne große Wertgegenstände wohnen und gebrauchte Möbel vorziehen, wissen um den ideellen Wert ihrer Einrichtung. Der finanzielle Schaden übersteigt in diesem Fall den Selbstbehalt höchstens geringfügig.

Für wen eine Hausratversicherung sinnvoll ist, erfahren Sie in diesem Artikel:

Was gehört zum Hausrat?

Grundsätzlich bezeichnet der Begriff den materiellen Besitz des Versicherten. Alle Einrichtungsgegenstände, Wertsachen, Kleidungsstücke, aber auch Möbel und Elektrogeräte, sind Teil des Hausrates und damit durch die Hausratsversicherung geschützt (für Elektrogeräte gibt es außerdem eine dedizierte Elektronikversicherung). Das bedeutet, wenn diese Dinge beschädigt, zerstört oder gestohlen werden, leistet die Hausrat-Versicherung Ersatz. Übrigens greift die Deckung sogar, wenn beispielsweise Kleidungsstücke oder andere Gegenstände des Hausrates im Urlaub oder am Arbeitsplatz Schaden erleiden. Selbst geliehene Gegenstände sind durch die eigene Hausratsversicherung geschützt.

Achten Sie beim Versicherungsvergleich darauf, welche Verlustfälle abgedeckt sind, sowie bis zu welcher Höhe (Entschädigungsgrenze) Ersatz geleistet wird. Der Punkt ist besonders wichtig bei Schäden, die außerhalb der Wohnung auftreten.

Versicherungsriese zeigt auf ein informatives Diagramm.

Computer

Ob konventioneller Desktop-PC, Laptop oder Tablet; all dies, inklusive der entsprechenden peripheren Geräte, wie Monitor, Tastatur, Maus und Drucker, gehören zum Wohnungsinventar.

Bücher

Sämtliche Bücher, Zeitschriften, Magazine und sogar E-Books in Ihrem Besitz sind Teil des Inventars und ebenfalls geschützt.

Kleidung

Jeder von uns hat unzählige Kleidungsstücke in unserem Kleiderschrank. Der Gesamtwert ist meist deutlich höher, als wir schätzen würden. Zum Glück zählt die gesamte Kleidung zum Wohnungsinventar.

Elektrogeräte

Elektrogeräte wie bspw. Fernseher, HiFi-Anlage, Mikrowelle, Küchenmaschine und Spülmaschine gehören ebenfalls zu den Einrichtungsgegenständen.

Geschirr

Sämtliches Geschirr, von Sekt- und Weingläsern über Teller und Tassen bis hin zu Karaffen und sonstigen Porzellan-Schätzen, ist im Rahmen einer Hausratsversicherung geschützt. 

Möbel

Möbel sind teuer! Zwar werden Möbelstücke selten gestohlen, doch können sie durch Wasser oder Feuer ruiniert werden. Sämtliche Möbelstücke gehören zur Wohnungseinrichtung und sind durch die Hausratsversicherung geschützt.

Schmuck

Einbrecher sind oft auf kleine, leicht transportable Schätze aus. Schmuck steht daher ganz oben auf ihrer Liste. Finanzielle Verluste von Schmuck in Ihrer Wohnung und an Ihrem Körper übernimmt die Hausratsversicherung.

Bargeld

Die Hausratsversicherung deckt zwar den Diebstahl oder die Zerstörung von Bargeld ab, jedoch oftmals nur bis zu einer Höhe von etwa 1500 Euro. Die genaue Höhe ist dabei abhängig vom jeweiligen Versicherungsvertrag.

Auflistung der versicherten Gegenstände

  • Einrichtung: Vorhänge, Möbel, Teppiche, ...
  • Gebrauchsgegenstände: Besteck, Essgeschirr, Spülmaschine, Wäschetrockner, ...
  • Verbrauchsgegenstände: Heizöl, Nahrungsmittel, ...
  • Wertsachen: Bargeld, Antiquitäten, Schmuck (siehe Schmuckversicherung), …
  • Sonstiges: Sportausrüstung, Fuhrpark, Haustiere, elektronische Daten, …

Neben den eigentlichen Schadenskosten übernimmt die Hausratsversicherung auch die anfallenden Rechnungsbeträge für Aufräumarbeiten, Reparaturen nach einem Einbruch oder Unterbringung in einem Hotel, falls die Wohnung aktuell unbewohnbar ist. Dabei sind die Risiken nur in Verbindung miteinander versicherbar.

Achten Sie auf die Höhe der Deckungssumme! Stimmen Sie Ihre Hausratsversicherung mit der Gebäudeversicherung ab. Dadurch vermeiden Sie eine Überversicherung und zusätzliche Kosten.

Einbruch, Brand und Co.: Bei welchen Schäden am Hausrat greift die Hausratversicherung?

Hochwertige Einrichtungsgegenstände, private Wertsachen oder sonstige Gebrauchsgegenstände können durch verschiedene Ursachen zu Schaden kommen. In den meisten Fällen sind die Besitzer daran unbeteiligt, ja, sie können die Schadensursache nicht einmal beeinflussen. Und genau in diesen Fällen greift die Hausratsversicherung. Entscheidend ist hierfür die Schadensursache. Entstehen die Schäden durch Wetterphänomene, schwere Haushaltsunfälle oder Fremdeinwirkung, ohne dass der Verursacher bekannt wird, so ersetzt die Versicherungsgesellschaft den aktuellen Neuwert der versicherten Sachen.

Eine Erweiterung des Versicherungsschutzes kann Sinn machen, denn abhängig von Wohnlage und der persönlichen Lebensweise lohnt es sich, weitere Gefährdungen abzudecken. Besonders schwerwiegende Elementargefahren sorgen in gefährdeten Wohngebieten für eine saisonale Bedrohung des Eigentums. Dazu gehören beispielsweise Überschwemmungen in der Nähe hochwassergefährdeter Flüsse. Ebenso gehört der Schutz gegen Erdrutsche und Schneedruck in einigen Regionen zu den sinnvollen Ergänzungen. Weitere Optionen ermöglichen die Anpassung der Versicherungspolice an den individuellen Lebensstil.

Weitere Informationen zum Versicherungsumfang finden Sie hier:

Basisschutz der Hausratversicherung

Mit einem Basisschutz decken alle Hausratversicherungen mehr oder weniger grundlegende Gefahren für Hab und Gut der Versicherten ab. Mit einem Versicherungsvergleich lassen sich im konkreten Fall die Übereinstimmungen beziehungsweise die versicherten Risiken auf einen Blick gegenüberstellen.

Feuer & Explosion

Als Feuer im versicherungsrechtlichen Sinn gelten Brände, die "ohne bestimmungsgemäßen Brandherd" entstehen oder diesen "verlassen haben und sich aus eigener Kraft ausbreiten". Grundsätzlich zahlen Versicherungsgesellschaften den aktuellen neuen Wert beschädigter oder durch Brand zerstörter Einrichtungsgegenstände, Elektrogeräte und andere Wertsachen. Auch die Schäden durch Löschwasser an Teppichen oder Mobiliar übernimmt die Hausratsversicherung. Falls ein Feuerwehreinsatz in Rechnung gestellt wird, kann das Einreichen der Rechnung bei der Versicherungsfirma ebenfalls Erfolg haben. Mit einer umfassenden Versicherungspolice der Wohnungseinrichtung ist eine Vielzahl von Schäden durch Feuer abgedeckt.

Hinweis: Die zweithäufigste Ursache für Wohnungsbrände ist mit 25 Prozent menschliches Fehlverhalten, wie das Institut für Schadenverhütung und Schadenforschung der öffentlichen Versicherer e. V. (IFS) im Jahr 2023 ermittelte. Entsprechend lohnt es sich, beim Abschluss der Hausratsversicherung darauf zu achten, dass grobe Fahrlässigkeit im Versicherungstarif enthalten ist.

Explosion

Explosionsunfälle, die durch austretendes Gas verursacht werden, sorgen immer wieder für Schlagzeilen. Deren Auswirkungen sind schrecklich. Teilweise fordern sie Todesopfer, zumindest aber verwüsten sie ganze Wohnungen. Sind die Ursachen für diese Unfälle nicht selbst verschuldet, können sich Bewohner mit einer Hausratsversicherung noch glücklich schätzen, denn sie übernimmt Schäden an den versicherten Sachwerten, die durch Explosionen verursacht werden. Übrigens gibt es noch andere Ursachen für Explosionsunfälle in Privathaushalten. Beispielsweise gehören dazu Kaminbrände, die durch nicht fachgerechtes Bedienen von Kaminöfen entstehen können.

Achtung: Von diesem Basisschutz sind Schäden durch Implosionen teilweise ausgenommen - prüfen Sie Ihre Versicherungsangebote auf diese Option!

Gewitter & Blitz

Was Schäden durch Blitzeinschläge betrifft, sollten die Versicherungspolicen vor Abschluss genau geprüft werden. Der Verband deutscher Elektrotechniker (VDE) mit seinem Ausschuss für Blitzschutz und Blitzforschung (ABB) macht in einer Publikation darauf aufmerksam, dass Schäden durch Überspannung in der Regel nicht übernommen werden. Allerdings gibt es durchaus Versicherungsgesellschaften, die derartige Schäden im Basisschutz zumindest anteilig integrieren. Direkte Blitzeinschläge, die elektrische Geräte im Haushalt oder andere Gegenstände schädigen, ersetzen die Versicherer anstandslos.

Erklärung: Unter Überspannung versteht man die Auswirkungen eines Blitzeinschlages in einiger Entfernung auf die elektronischen Geräte eines Haushaltes. Häufig sind Bildschirmgeräte von Überspannungsschäden betroffen.

Sturm & Hagel

Wetterphänomene wie Sturm und schwere Hagelschläge treten immer häufiger auf. Wenn dabei ordnungsgemäß gesichertes Wohnungsinventar beschädigt oder zerstört wird, leistet die Hausratsversicherung Ersatz. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn ein umstürzender Baum ein Fenster durchschlägt. In der Folge kann Wasser in die Wohnung eindringen und Einrichtungsgegenstände beschädigen. Gebäudeschäden durch Sturm übernimmt wiederum die Gebäudeversicherung.

Wichtig: Versicherungsgesellschaften übernehmen Sturmschäden ab der Windstärke acht. Das entspricht einer Windgeschwindigkeit ab 62 Kilometern pro Stunde.

Leitungswasser

Wenn eine Wasserleitung bricht, geht es um Sekunden. Jeder Liter austretendes Wasser kann große Schäden anrichten. Je nachdem, wo der Schaden entsteht, sind Möbel oder andere Wertgegenstände im Haushalt betroffen. Gleich, ob es sich um Frischwasser oder um Abwasser handelt, die Hausratsversicherung kümmert sich um die Übernahme der Wiederbeschaffungskosten. Dennoch gilt es darauf zu achten, wo der Schaden entsteht. Aquarien sind beispielsweise häufig nicht Teil des Basisschutzes.

Wichtig: Schäden an der Bausubstanz hat der Gebäudeversicherer zu tragen!

Einbruch & Raub

Auch wenn die Tendenz aktuell wieder sinkt, registrierte die Polizei im Jahr 2017 laut statista.com immer noch 116.540 Wohnungseinbrüche in Deutschland. Im Fall eines echten Einbruchs mit Verlust oder Beschädigung der versicherten Werte übernimmt die Hausratsversicherung die Kosten für die Wiederbeschaffung.

Vandalismus

Unter Vandalismus fällt grob gesagt die sinnlose Zerstörung meist fremden Eigentums. Darunter fallen Zerstörungen an Autos, wie das Abbrechen von Außenspiegeln, das Zerkratzen von Lack oder Zerstechen von Autoreifen. Auch Brandstiftung, Zerschlagen von Fensterscheiben oder mit Graffiti verschmierte Hauswände zählen zu dieser blinden Zerstörungswut. In diesem Polizei-Report wird erläutert, dass Vandalismus gehäuft in kleinen und mittelgroßen Gemeinden mit Einwohnerzahlen bis 20.000 auftritt, allerdings auch in Städten mit 20.000 bis 100.000 Einwohnern.

Welche Zusatzoptionen gibt es?

Bereits der Ausdruck "Basisschutz" gibt einen Hinweis darauf, dass noch weitere Gefahren existieren, die im Basisschutz nicht enthalten sind. Obwohl die oben genannten Risiken einen umfassenden Eindruck machen, lohnt es sich, die Zusatzoptionen genauer zu betrachten. Denn gerade, wenn Umweltfaktoren Schäden verursachen oder Glas zu Bruch geht, können kostenintensive Neuanschaffungen nötig sein.

Elementarschäden

Naturgewalten sind die typischen Verursacher dieser Schäden. Massen von Schnee, Wasser oder auch Erdrutsche und Erdbeben, die auf Häuser einwirken, verursachen gerade in den letzten Jahren immer größere Schäden. Dennoch gehören sie nicht zum Basisschutz der Hausratsversicherung. Interessant ist an dieser Stelle, dass solche Schäden regional bedingt sind. Menschen, die in bedrohten Gebieten leben, müssen sich zu ihrem eigenen Schutz um eine Zusatzversicherung gegen derartige Schäden bemühen. Welchen Schutz Versicherungsfirmen für bestimmte Regionen anbieten, hängt von der jeweiligen Gefährdungslage ab. Einwohnern besonders gefährdeten Regionen verweigert die Hausratversicherung allerdings häufig den Elementarschadenschutz.

Fahrraddiebstahl

Im Fahrrad-Monitor 2017 wird deutlich, dass sich das Fahrrad in Deutschland großer Beliebtheit erfreut. Entsprechend gehört es in vielen Haushalten zur Ausstattung. Dennoch zeigen sich Versicherungsagenturen vorsichtig, wenn es um das Fahrrad geht. Hier besteht die Meinung, dass das zweirädrige Fortbewegungsmittel eher zu den Fahrzeugen gerechnet wird. Zudem kommt ein Fahrraddiebstahl in den eigenen vier Wänden selten vor. Deshalb lohnt sich die Aufnahme einer sogenannten "Fahrrad-Klausel" in den Versicherungsvertrag, sofern der Versicherer dies anbietet. Damit lässt sich das Gefährt versichern, wenn es abhandenkommt oder Schaden nimmt, obwohl es ordnungsgemäß gesichert war.

Tipp: Prüfen Sie Ihre Hausratsversicherung in diesem Punkt genau. Möglicherweise ist das Fahrrad auch außer Haus durch den Basisschutz abgesichert!

Glasbruch

Geht ein Cerankochfeld im Haushalt zu Bruch, ist das ärgerlich und teuer. Dennoch zeigt sich hier der Basisschutz nicht als ausreichend. Schließlich zahlt er nur, wenn die Schadensursache im Basisschutz enthalten ist. Für einen umfassenden Schutz gegen Glasschäden kann es sich lohnen, eine Glasversicherung zusätzlich abzuschließen. Oder die Zusatzoption im Versicherungstarif zu wählen, sofern die Möglichkeit besteht.

Tipp: Vergleichen Sie zuerst die Kostendeckung für Glasschäden in Ihrer Hausrat- und Gebäudeversicherung. Je nachdem welche Schäden hier übernommen werden, entscheiden Sie sich für oder gegen eine zusätzliche Glasversicherung. Diese Entscheidung beeinflusst auch die Größe der Glasflächen, die in Ihrer Wohnung vorhanden sind.

Überspannung

Schlägt ein Blitz in eine elektrische Leitung ein, so vervielfacht sich die für Haushaltsgeräte übliche Spannung. Die Folge davon ist die Beschädigung von elektronischen Haushaltsgeräten, Bildschirmen und Anschlussleitungen. Zwar greift die Blitzschutzversicherung, jedoch nur, wenn der Blitz direkt in ein Gebäude einschlug. Überspannungsschäden entstehen aber häufig durch einen Blitzeinschlag in Verteilerkästen oder Stromleitungen. Sie können sich bis in den naheliegenden Privathaushalt auswirken. Zur Absicherung vor Überspannungsschäden muss die Versicherung des Hausrats um einen Zusatzbaustein erweitert werden.

Hinweis: Versicherungsanbieter können den Nachweis eines intakten Gebäude-Blitzschutzes oder Überspannungsschutzes verlangen. Seit Dezember 2018 müssen die elektrischen Anlagen in Neubauten mit einem Überspannungsschutz ausgestattet sein. Informieren Sie sich gerne ausführlich auf den Seiten des Verbandes Deutscher Elektrotechniker (VDE) über die neuesten Vorschriften zum Blitzschutz.
Zum aktiven Schutz Ihrer elektronischen Geräte ziehen Sie bei drohendem Gewitter, beziehungsweise wenn Sie in den Urlaub fahren, einfach den Stecker.

Versicherte Kosten: Was zahlt die Hausratversicherung?

Die Leistungen einer Hausratversicherung schließt nicht nur den Ersatz der Kosten von Schäden an Ihrem Hausrat ein. Sie übernimmt außerdem sämtliche Kosten, die zur Wiederherstellung des Ursprungszustands nötig sind. Auch Sekundärschäden sind gedeckt.

Achten Sie bei der Auswahl Ihrer Versicherunggesellschaft darauf, welche Leistungen einer Hausratsversicherung im Angebot enthalten sind. Wenn Sie ein günstiges Angebot gefunden haben, bedeutet das nicht, dass dieses automatisch das beste ist. Teilweise gibt es Basistarife mit geringerem Umfang. Entsprechend sind auch die Beiträge geringer. Komforttarife bieten mehr Leistung, sie kosten aber auch mehr. Es lohnt sich, die Angebote miteinander zu vergleichen. 

Die Art dieser Kosten hängen von dem Schaden ab. In der Regel geht es bei Aufräumungskosten um die Entsorgung ruinierter oder beschädigter Möbel, die zu einer entsprechenden Annahmestelle transportiert werden müssen. Dies können eine Müllumladestation oder eine Deponie sein. Aber auch Aufräumarbeiten in der Wohnung, beispielsweise durch einen Wasserschaden übernimmt die Haftpflichtversicherung. Allerdings ist hier immer eine enge Zusammenarbeit mit der Gebäudeversicherung angesagt. Denn auch die Gebäudeversicherung sichert Aufräumungskosten ab. Die Haftpflicht übernimmt dabei die Kosten an Einrichtung und beweglichen Gegenständen, die Gebäudeversicherung ist für die fest verbauten Schadensfälle zuständig.

Achtung: Überprüfen Sie beim Abschluss Ihres Versicherungsvertrags stets, welche Komponenten angeboten werden. Achten Sie darauf, welche Aufräumungskosten bei Ihnen anfallen könnten und ob diese auch auch inkludiert sind. 

Im Falle eines Wasserschadens können Teile einer Wohnung stark in Mitleidenschaft gezogen und unbewohnbar sein. Damit nicht noch mehr Einrichtungsgegenstände beschädigt werden, müssen Möbelstücke vorübergehend ausgelagert werden. Das heißt, sie werden an einen anderen Ort bewegt und somit vor Folgeschäden geschützt. Die Kosten für den Transport und die Unterbringung des betroffenen Hausrats übernimmt die Hausratsversicherung ohne zusätzliche Vereinbarungen.

Hinweis: Normalerweise ist die Höhe der Bewegungs- und Schutzkosten gedeckelt oder die Gesellschaft legt einen Zeitraum fest, für den sie die Kosten übernimmt. Achten Sie deshalb auf die entsprechenden Angaben in Ihrem Versicherungsvertrag.

Die Transport- und Lagerkosten entsprechen den Bewegungs- und Schutzkosten. Das Vokabular ist von Gesellschaft zu Gesellschaft unterschiedlich. Inhaltlich bezeichnen beide Begrifflichkeiten den gleichen Sachverhalt.

Hier greift der Versicherungsvertrag bei Verlust des Schlüssels oder wenn das Schloss bei einem Einbruch zerstört wurde. Ein neues Schloss wird dann übernommen, wenn der Schlüssel im Rahmen eines Versicherungsfalles verloren ging. Für einen aus Unachtsamkeit verlorenen Schlüssel übernimmt die Hausratsversicherung keine Kosten.

Tipp: Setzen Sie sich im Versicherungsfall immer umgehend mit Ihrer Versicherungsagentur in Verbindung. Für Folgeschäden, die durch Zeitverlust entstehen, kommen Versicherungsgesellschaften in der Regel nicht auf.

Beschädigte Fenster und Türen bieten lichtscheuem Gesindel willkommene Möglichkeiten gerade jetzt in eine Wohnung einzubrechen. Dadurch können weitere Schäden entstehen. Um diesem Fall vorzubeugen, bieten Versicherungsfirmen die Übernahme von Bewachungskosten an. Der Versicherte oder die Gesellschaft beauftragen einen professionellen Wachdienst mit der Bewachung des Gebäudes. Ob Bewachungskosten übernommen werden, hängt von dem Versicherungsvertrag und von der Schadensursache ab.

Achtung: Nicht alle Versicherungsverträge beinhalten die Übernahme von Bewachungskosten. Achten Sie beim Abschluss Ihrer Vertrags auf die entsprechende Vereinbarung. Sprechen Sie sich bei der Beauftragung eines Wachdienstes mit Ihrer Versicherungsgesellschaft ab und lassen Sie sich die Kosten quittieren.

Grundsätzlich kommt für Schäden an einem Gebäude die Wohngebäudeversicherung auf. Sollte ein Gebäudeschaden jedoch aufgrund eines Wohnungseinbruchs entstehen, beispielsweise an Türen oder Fenstern, dann lohnt es sich, die Gesellschaft zu kontaktieren, bei der Sie versichert sind. Nur im Fall eines Einbruchsdiebstahls oder Einbruchversuches ersetzt die Hausrat-Versicherung die im Wohnungsbereich entstandenen Schäden.

Die Hausratsversicherung übernimmt die Kosten für vorläufige Absicherungsmaßnahmen. Wenn beispielsweise das Einsetzen neuer Fenster eine Wartezeit von mehreren Wochen zur Folge hat. In diesem Fall kann der Versicherte ein fachgerechtes Provisorium von einem Handwerksbetrieb einsetzen lassen. Damit ist die Wohnung wieder "abgeschlossen" und Folgeschäden können verhindert werden.

Immer häufiger arbeiten Menschen von zu Hause aus. Entsprechend kommt es vor, dass berufliche Tätigkeiten unmöglich werden, solange kein adäquates Arbeitszimmer zur Verfügung steht. Das trifft auch zu, wenn notwendige Daten nicht verfügbar sind. In solchen Fällen kommt die Haftpflichtversicherung für den Verdienstausfall auf, sofern dies vertraglich vereinbart wurde.

Tipp: Wenn Sie von zu Hause aus arbeiten, achten Sie auf die Übernahme von Verdienstausfall-Kosten durch die Hausratsversicherung!

Bestimmung der Versicherungssumme

Die Deckungssumme einer Hausratsversicherung muss den Werten entsprechen, die in dem betreffenden Haushalt vorhanden sind. Schließlich soll im Schadensfall das geschädigte Inventar ersetzt werden. Allerdings muss der Hausstand auch komplett versichert sein.

Zur Feststellung der Deckungssumme gibt es zwei Möglichkeiten. Einerseits dienen die tatsächlich vorhandenen Wertgegenstände als Grundlage. Eine andere Berechnungsgrundlage stellt die Wohnfläche dar. Beide Berechnungsformen haben ihre Vor- und Nachteile, die wir im Folgenden auflisten.

Auflistung des Hausrates

Die komplette Einrichtung wird mitsamt den Anschaffungskosten aufgelistet. Eine möglichst lückenlose Aufstellung garantiert den für den Versicherten kostenneutralen Ersatz im Schadensfall. Die einzelnen Kostenpunkte werden addiert und zu einer Gesamtsumme zusammengefasst. Der ermittelte Betrag dient der Versicherung als Grundlage für die Bestimmung der Versicherungssumme.

Hinweis: Denken Sie daran, die Liste regelmäßig zu überarbeiten und Neuanschaffungen nachzumelden!

Vorteil

Die Deckungssumme entspricht dem Wert der Haushaltseinrichtung.
 

Nachteil

Die Ermittlung der Deckungssumme aufgrund der Summe des gesamten Hausrates birgt das Risiko, unterversichert zu sein.

Welche Rolle spielt die Wohnfläche?

Mit der Angabe der Wohnfläche bieten die Versicherer die Möglichkeit eine zu geringe Deckung zu vermeiden. Hier nimmt die Hausratsversicherung einen Mittelwert pro m² Wohnfläche an. Dieser Wert liegt realistisch betrachtet zwischen 650 und 750 Euro.

Mit der einfachen Multiplikation, Wohnfläche in Quadratmeter (qm) x Mittelwert der Versicherung, berechnen Sie die Deckungssumme.

Beispiel: Ihre Wohnfläche: 160 qm der Mittelwert der Versicherung 680,- €
160 qm x 680 € = 108.800 € Deckungssumme

Vorteil

Mit dieser Art der Berechnung einer Deckungssumme verzichten Versicherungsgesellschaften meist auf die Unterversicherungsprüfung. Schäden werden anstandslos bezahlt.
 
 
 

Nachteil

Entsprechen Wohnungsgröße und Einrichtungswerte einander nicht, kann die Deckungssumme schnell unpassend ausfallen. Versicherungstarife für große Wohnungen mit wenig Hausrat sollten deshalb besser über das tatsächliche Wertermittlungsverfahren berechnet werden.

Vorteile einer Versicherung des Hausrats

Der Wert einer Hausratsversicherung liegt auf der Hand. Manche Ereignisse lassen sich weder planen noch beeinflussen und schon gar nicht verhindern. Dadurch ist das eigene Zuhause und damit auch das Inventar einer natürlichen Willkür ausgesetzt. Der Versicherungsvertrag trägt im Ernstfall zum Schutz des Geschädigten vor dem finanziellen Ruin bei. In diesem Sinn stellt die Hausratsversicherung ein Rundum-Sorglos-Paket dar, was bei der Betrachtung der Vorteile durchaus ersichtlich wird.

Die Hausratsversicherung stellt sich besonders umfassend dar. Sie versichert nicht nur die Werte des namentlich genannten Versicherungsnehmers. Zusätzlich sind auch die Wertgegenstände von Familienmitgliedern und anderer im Haushalt mit wohnenden Personen geschützt.

Wichtig: Solange Kinder noch keinen eigenen Hausstand gründen, aber bereits studieren oder sich auswärts in Ausbildung befinden, sind sie in der Haushalts-Versicherung der Eltern eingeschlossen, im Rahmen der Außenversicherung. Hier gilt auch nicht die Begrenzung auf drei Monate.

Versicherungsgesellschaften machen gerne Unterschiede zwischen einem Zeitwert und dem Neuwert einer Sache. Der Hausratsversicherer steht kundenfreundlich für den Wiederbeschaffungswert der geschädigten Sache ein. Entsprechend erhält der Geschädigte den Kaufpreis für vergleichbare Möbel, Elektrogeräte oder Einrichtungsgegenstände ersetzt. Damit sind Preissteigerungen aufgefangen.

Sollte die Reparatur einer Sache günstiger sein, als die Neuanschaffung, so darf die Versicherungsfirma diese als Finanzierungsgrundlage hernehmen, allerdings nur, wenn sich die Reparatur für den Besitzer auch lohnt. Eventuelle geringfügige Wertminderungen werden dabei ersetzt.

Im wirtschaftlichen Sinne erstatten Hausratsversicherer gerne auch Kosten, die der Abwendung von weiterem Schaden dienen. Dies bezieht sich beispielsweise auf die provisorische Absicherung von kaputten Fenstern oder das Umlagern von Möbeln im Falle eines Wasserschadens.

Hinweis: Sprechen Sie alle Maßnahmen, die Sie zum Schutz Ihres Hausrates nach einem Schadensfall unternehmen wollen, mit Ihrer Versicherung ab.

Sollten beim Beseitigen der Schäden Kosten für die Aufräumarbeiten anfallen, so zahlt die Versicherung dafür. Dazu zählen Transportkosten und Deponiekosten der zu entsorgenden Gegenstände.

Die Haushaltsversicherung erstreckt sich auch auf die Gegenstände, die das tägliche Leben begleitet, oder die im Koffer für den Urlaub kommen. In diesem Fall greift die Außenversicherung der Haushaltsversicherung. Sie gilt über eine Länge von bis zu drei Monaten. Die versicherten Gegenstände müssen jedoch vom Eigentümer ordentlich gesichert werden. Ein Beispiel sind Autos, die sich in Parkhäusern befinden müssen.

Bitte beachten: Die Außenversicherung ist normalerweise bis zu einem bestimmten Betrag gedeckelt.

Im Rahmen der Außenversicherung der Haushaltsversicherung sind auch Schäden, die im Ausland entstehen abgesichert. Somit greift der Schutz bei Urlaubsreisen ins Ausland ebenso wie in der gebuchten Ferienwohnung für den gemeinsamen Urlaub. Voraussetzung ist, dass der Aufenthalt nicht länger als drei Monate andauert.

Bei einem Umzug zeigen sich die Versicherungsfirmen ebenfalls kulant. Ab dem Zeitpunkt des Umzuges räumen sie dem Versicherten zwei Monate Zeit ein, ihre Angelegenheiten zu regeln. In dieser Zeit sind beide Wohnorte mit dem versicherten Inventar abgesichert.

Spätestens mit dem Ablauf der zwei Monate muss jedoch die Police an die neuen Verhältnisse angepasst werden. Vor allem das Wohngebiet, die Wohnfläche beziehungsweise hochwertige Neuanschaffungen müssen der Versicherungsfirma gemeldet werden, damit auch im neuen Domizil alles ordnungsgemäß geschützt ist.

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Junger Mann ärgert sich über die Nachteile einer Versicherung

Wenn es um Wertsachen geht, sind Versicherungsgesellschaften vorsichtig. Deshalb gelten beim Schadensersatz bestimmte Grenzen. Sie liegen normalerweise bei 20 Prozent der Versicherungssumme. Selbstverständlich gibt es auch Versicherungsanbieter, die andere Entschädigungsgrenzen vertreten. Hier lohnt sich immer ein Vergleich verschiedener Angebote. Die Gesamtleistung sollte jedoch im Blick behalten werden.

Ein Rechenbeispiel:
Die Deckungssumme liegt bei 90.000 Euro. Die Entschädigungsgrenze für Wertsachen wird auf 20 Prozent der Deckungssumme festgesetzt. Dann gilt, dass eine Antiquität mit höchstens 18.000 Euro ersetzt wird, auch wenn sie 25.000 Euro wert sein sollte.

Die Aufbewahrung von Wertsachen in einem Tresor erhöht die Bereitschaft der Versicherungsgesellschaft, mehr Ersatz zu leisten. Allerdings gibt es dann Anforderungen an den Tresor. Er muss mindestens 200 Kilogramm wiegen und professionell gesichert sein.

Unser Tipp: Setzen Sie die Deckungssumme so hoch an, dass Ihre Wertsachen vollständig abgedeckt sind., oder vereinbaren Sie zusätzliche Komponenten, mit denen Sie Kunstgegenstände oder andere Wertsachen absichern.

Mit der Herausnahme der Elementarschäden sorgen die Basistarife für nur unzureichenden Schutz, denn diese nehmen einen großen Teil der Versicherungsfälle ein. Auch bei grobfahrlässigem Verhallten als Schadensursache stehen die Versicherungen nicht in der Pflicht. Es sei denn, der Versicherungshalter sorgt vor.

Unser Hinweis: Prüfen Sie vor einem Versicherungsabschluss genau, welche Schäden und Schadensursachen die Haushaltsversicherung einschließt. Überlegen Sie, welchen Versicherungsschutz Ihr Hab und Gut benötigt. Dann schließen Sie die Versicherungspolice ab, die Ihrem Bedarf am nächsten kommt.

Im Schadensfall erwartet der Kunde, dass die Versicherungsgesellschaft für die Kosten aufkommt. Leider stellen Versicherte im Ernstfall immer wieder fest, dass die Versicherungsfirma nur einen bestimmten Prozentsatz der Kosten übernimmt. Das passiert dann, wenn der Haushalt unterversichert war. In diesem Fall ermittelt die Versicherungsgesellschaft den Prozentsatz der fehlenden Deckung. Dieser wird schließlich auf alle zu zahlenden Kosten angewandt.

Unser Tipp: Beugen Sie dem Problem vor indem Sie

  • die Einrichtung über die Wohnfläche absichern.
  • einen Unterversicherungsverzicht vereinbaren.

Die Beitragshöhe hängt von der ermittelten Versicherungssumme ab. Diese belasten das monatliche Budget eines Haushaltes je nach Höhe zusätzlich. Ein Grund, den Abschluss einer Haushaltsversicherung gründlich zu überdenken. Nicht immer ist eine solche Absicherung zwingend notwendig.

Häufig bieten Versicherungsfirmen sogenannte Basistarife an. Hier gestalten sich auch die Beiträge moderat. Doch wenn Hausbesitzer ihr Hab und Gut umfassend versichern wollen, benötigen Sie zusätzliche Optionen. Entsprechend steigen auch die zu zahlenden Beiträge an.

Unser Tipp: Denken Sie an den Schadensfall und daran, was Ihnen wichtig ist. Wenn Sie schon eine Haushaltsversicherung abschließen, sollte Ihre Ausstattung auch gut abgesichert sein. Prüfen Sie umfassend, dann können Sie auch mit den monatlichen Beiträgen leben.

Wo finden Sie die die beste Hausratversicherung?

Immer dann, wenn ein Schaden eintritt, muss die Hausratsversicherung im Sinne des Kunden präsent sein. Die Wahl des besten Anbieters sollte keine Bauchentscheidung sein.

Worauf Sie beim Hausratversicherung Vergleich achten sollten:

  • vergleichen Sie die Angebote und versicherten Risiken mit einem online Vergleichsrechner
  • wählen Sie das Angebot aus, das Ihrer persönlichen Situation entspricht
  • eine Kontaktaufnahme kann weitere Fragen klären und den ersten Eindruck ergänzen

Mit einem Hausratversicherung Rechner lassen sich bequem und zeitsparend die Versicherungsangebote kostenlos vergleichen, die dem eigenen Profil entsprechen. Nun lohnt sich der genaue Vergleich aller Details. Haben Sie eine günstige Hausratversicherung gefunden, kann der Vertrag sogar online abgeschlossen werden. Allerdings sollten dann bereits alle Fragen geklärt sein.

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Anbieter im Überblick

Hier stellen wir Ihnen einige Anbieter von Haushaltsversicherungen vor. Mit wenigen Worten machen wir auf die unterschiedlichen Tarifangebote aufmerksam und weisen auf Besonderheiten hin.

ADAC

Unterwegs mit dem Wohnwagen oder Wohnmobil sehen sich Camper Risiken direkter ausgesetzt als zuhause. Die Campingversicherung des ADAC bietet Leistungen für Dauercamper und Reisefahrzeuge. Die abgesicherten Risiken entsprechen großteils einer Hausratsversicherung. Diese Campingversicherung eignet sich jedoch nicht als Ersatz für eine Hausratversicherung. Sie stellt allenfalls eine Ergänzung für Vielcamper dar. ADAC-Mitglieder erhalten einen Rabatt.

Allianz

Mit der Allianz stellen wir das größte Versicherungs-Unternehmen Deutschlands vor. Die Allianz Hausratversicherung bietet drei Tarife mit unterschiedlichen Konditionen an. Einen Grundschutz und jeweils einen Tarif "SicherheitPlus" und "SicherheitBest". Hierbei sind Kosten und Leistungen gestaffelt. Vorteile sind, dass bei allen Angeboten ein Unterversicherungsverzicht enthalten ist. Außerdem werden Schäden aus grober Fahrlässigkeit ohne Überprüfung gezahlt, im Grundschutz-Tarif bis 10.000 Euro. Zusätzliche Optionen erhöhen bei allen Tarifen den Versicherungs-Schutz. In Kombination mit anderen Allianz-Versicherungen lassen sich einige Euros sparen.

Ammerländer

Als vormals regionaler Anbieter gibt sich Ammerländer bodenständig und volksnah. Zahlreiche Auszeichnungen bestätigen die hervorragende Preis-Leistungs-Bedingungen der Ammerländer Hausratversicherung. Der Kunde wählt aus zwei Gruppen mit jeweils drei verschiedenen Tarifen das Produkt, welches am Besten zu seiner Lebenssituation passt. Die günstigen Grundprodukte bieten eine solide Absicherung zu moderaten Preisen. Der Rundumschutz mit opitionalen Zusatzleistungen befindet sich in der Qualitätsklasse. Der gute Preis-Leistungs-Vergleich sorgt dafür, dass die Qualitätsprodukte von Ammerländer regelmäßig die vorderen Ränge der Versicherungs-Rankings einnehmen. Auch 2023 wird sich dieser Trend fortsetzen.

Arag

Als Deutschlands größtes Versicherungs-Unternehmen im Familienbesitz bietet die ARAG auch eine Hausratsversicherung an. Entsprechend finden sich im Angebot der ARAG drei Leistungspakete. Diese lassen sich individuell mit Zusatzmodulen erweitern. Das Basispaket bündelt die wichtigsten Inhalte einer Hausratsversicherung zu einem günstigen Monatspreis. Die Preis-Leistungs-Variante setzt auf ein solides Angebot zu einem fairen Preis. Darüber hinaus profitiert der Kunde beim Premiumpaket von unbegrenzter Entschädigungshöhe und zahlreichen Extras. Zusätzlich können Kunden bei der ARAG mehrere Versicherungen bündeln und profitieren von einem Schadensfreiheitsrabatt. Focus Money lobt bereits mehrmals die faire Schadensabwicklung der Versicherungsagentur.

Asstel

Zahlreiche Kunden kennen die Asstel als Direktversicherer der Gothaer Versicherungen. Mittlerweile bietet die Asstel Versicherung ihre Produkte nur noch über die Gothaer an. Auch Kunden, die ihre Versicherungsverträge bei Asstel abgeschlossen haben, finden nun bei Gothaer ihre Ansprechpartner.

AXA

Die AXA-Gruppe versteht sich als Teil des weltweit in verschiedenen Wirtschaftszweigen tätigen AXA-Unternehmens. Durch verschiedene Standbeine verfügt AXA über ein solides Grundkapital. Entsprechend finden sich besonders günstige Tarife für eine überzeugende Hausratsversicherung. Der Tarif S bietet einen soliden Grundschutz. Mit dem Tarif M setzt der Kunde auf die optimale Preis-Leistungs-Variante und der Tarif L bietet einen optimalen Schutz bei immer noch moderaten Preisen. Für die maximale Entschädigungsgrenze der einzelnen Tarife möchte AXA lediglich die Wohnfläche wissen. Außerdem stehen zusätzliche Optionen zur Verfügung. Die AXA Hausratversicherung bietet ein monatliches Kündigungsrecht an.

Concordia

Mit einem Kundenstamm von 2,5 Millionen Versicherten zählt die Concordia zu den mittelgroßen Versicherungsgesellschaften in Deutschland. Entsprechend ihres Firmenverständnisses bietet die Concordia eine Hausratsversicherung mit dem Namen „Sorglos“ an. Der Tarif beinhaltet bereits Elementarschäden, die bei den meisten Anbietern zusätzlich versichert werden müssen. Darüber hinaus ermittelt der Anbieter die Deckungssumme pro Quadratmeterzahl der Wohnfläche und garantiert den vollständigen Ersatz ohne eine Unterversicherungsprüfung im Schadensfall. Dennoch sollte der Versicherungsschutz hin und wieder überdacht und angepasst werden. Focus Money erklärt die Concordia zu einem „Fairen Hausratversicherer“.

Cosmosdirekt

Mit dem Online-Versicherer CosmosDirekt gewinnen alle, die ihr Leben gerne selbst organisieren. Einfach, übersichtlich, kompetent und ansprechbar präsentiert sich die Homepage von CosmosDirekt. Die Hausratsversicherung lässt sich mit einem Basis-Schutz abschließen, der die üblichen Leistungen bietet. Allerdings beinhaltet der Basis-Schutz auch grobe Fahrlässigkeit bis 10.000 Euro und Wasserschäden aus Aquarien oder Wasserbetten. Der Comfort-Schutz bietet umfassende Leistungen für hochwertige Einrichtungen und Gartenanlagen. Zusätzlich ist im Comfort-Schutz-Paket die Elementarschaden-Versicherung enthalten. Ein dritter Tarif ermöglicht den Comfort-Schutz mit einem Smart-Home-Device als Geschenk. Dadurch lässt sich die Beleuchtung beispielsweise von unterwegs mit dem Smartphone steuern. Optionen wie Fahrrad- und Glasversicherung sowie eine Selbstbeteiligung sind zubuchbar.

Focus Money bewertet das Angebot von CosmosDirekt als Top Tarif.

Debeka

Ein finanziell breit aufgestellter Anbieter von zahlreichen Versicherungsarten für Privathaushalte und kleine oder mittelständische Betriebe ist die DEBEKA. Die beiden Hausrattarife Comfort und Comfort-Plus in der Debeka Hausratversicherung zeigen, dass sich die Debeka nicht mit dem Standardschutz zufrieden gibt. Der Grundtarif heißt hier Comfort und bietet bereits eine Absicherung gegen Überspannung, unbegrenzte Aufräumungskosten und fast ein halbes Jahr lang die Übernahme von Kosten für die Lagerung des Hausrates. Der Comfort-Plus-Tarif bietet noch mehr Leistung bei einem fairen Preis. Übrigens sind die Kunden von DEBEKA Mitglieder der Versicherung. Damit unterscheidet sich diese Versicherungsgesellschaft stark von zahlreichen anderen Anbietern.

DEVK

Die DEVK Hausratversicherung ist in drei Tarifen erhältlich. Zuverlässigkeit und starke Leistungen gehören dabei zu den Eigenschaften, welche die DEVK sich auf die Fahnen schreibt. Der Basis-Tarif Aktiv beinhaltet viele Leistungen, die auch der Komfort- und Premium-Tarif anbieten. Teilweise mit einer Deckelung. Allerdings empfiehlt sich der Aktiv-Tarif auch für junge Leute, kleine Wohnungen oder Wohnungen mit wenig hochwertiger Ausstattung. Ein besonderes Angebot der DEVK ist eine Hausrat-Diagnose, die dabei hilft, die gesamte Wohnungseinrichtung aufzulisten. Einen Unterversicherungsverzicht gewährt die Versicherung bei einem Quadratmeterpreis von mehr als 700 Euro. Erwähnen möchten wir noch die Finanzierungssicherheit des Unternehmens. Von Standard & Poor`s erhält die DEVK die Finanzstärke A+ zugesprochen.

Docura

Mit vorderen Plätzen bei zahlreichen Versicherungs-Test überzeugt die Docura-Versicherung nicht nur ihre Kunden. Vor allem im direkten Vergleich von Experten erhält vor allem der Docura Hausratversicherung Top-Bewertungen und gute Ränge im Vergleich mit anderen Versicherungsfirmen. Die Docura bietet drei Tarifmodelle an. Der Smart-Tarif gilt als Grundsicherung. Mit einem günstigen Beitrag sichert er gegen zahlreiche Gefahren ab. Protect ist das Leistungspaket, das von Testorganisationen besonders hervorgehoben wird. Die Leistungen schließen sogar den Diebstahl von Fahrrädern ein. Für Berufseinsteiger oder Studenten bietet die Docura den Einsteiger-Tarif Twen an. Hier erhält der junge Kunde bis 30 Jahre eine günstige Absicherung für den Schadensfall in einer Studentenbude. Zusätzlich Elementarschaden-Optionen lassen sich zum Standardpaket immer dazubuchen. Stiftung Warentest und Ökotest führen die Docura auf den ersten Plätzen.

Ergo

Mit dem weltweit agierenden Unternehmen ERGO Group vertrauen die Versicherten ihr Eigentum einem erfahrenen Anbieter an. Ein Grundtarif sorgt für den standardisierten Schutz des Hausrates. Für alle, die etwas mehr zu versichern haben, bietet die ERGO-Versicherung einen Premium-Schutz an und weitere Tarif-Optionen. Hier lässt sich der Versicherungs-Schutz individuell zusammenstellen. Mit positiven Bewertungen von Franke und Bornberg und dem finanzstarken Rückversicherer Munich Re kann sich die ERGO Hausratversicherung sehen lassen.

Generali

Zur Generali Versicherungsgesellschaft als Mutterkonzern gehören zahlreiche weitere Gesellschaften, unter anderen auch die CosmosDirekt-Versicherung. Der solide Basis-Schutz versichert alles, was notwendig ist. Mit dem Komfort-Plus-Tarif erfüllt die Versicherungsgesellschaft ihren Leitsatz, für den Kunden den Lebensstandard zu verbessern, indem Risiken minimiert werden. Zudem übernimmt die Generali auch die Kosten, für Schäden, die aus grober Unachtsamkeit entstanden sind. Regelmäßig nimmt die Versicherungs-Agentur an Ratings international anerkannter Agenturen teil. Zahlreiche Auszeichnungen sind das Ergebnis.

Gothaer

Umfassende Versicherungslösungen bietet der Versicherungskonzern Gothaer mit seiner Partneragentur Asstel. Als einer der großen Versicherungskonzerne in Deutschland kann sich der Kunde auf umfassende Lösungen verlassen. Die drei Schadenspakete Basis, Plus und Premium sorgen dafür, dass alle Hausbesitzer ein passendes Angebot finden. Zusatzleistungen für Fahrräder, Glasbruch und Naturgewalten lassen sich problemlos buchen. Mit einem kundennahen Lösungskonzept bietet die Gothaer Hausratversicherung Hilfe rund um die Uhr an.

GVO

Vom Ursprung her gehört die GVO zu den regionalen, landwirtschaftlich orientierten Versicherungsfirmen. Sie arbeitet nach dem Gegenseitigkeitsprinzip. Die Hausratsversicherung bietet zwei Tarifmodelle, VIT und TOP-VIT. Die GVO-Versicherung garantiert, dass beitragsfreie Verbesserungen auch in bestehenden Verträgen als mitversichert gelten. Besonders der TOP-VIT-Tarif erhält Anerkennung von Stiftung Warentest und Öko-Test aufgrund seiner umfassenden Leistungen.

HUK

Aus Tradition günstig, so stellt sich die HUK-Versicherungsgruppe dar. Tatsächlich bietet sie zahlreiche Vorteile in einem einzigen Tarifangebot an. Dazu gehören der Unterversicherungsverzicht und der Verzicht auf die Einrede grobfahrlässigen Verhaltens. Mit der Option Hausrat Plus kann der Versicherungskunde seinen Grundschutz sinnvoll erweitern. Noch günstiger stellt sich der Online-Service HUK24 dar. Mit fairen Versicherungsbedingungen und umfassendem Schutz überzeugt die HUK-Versicherung Focus Money. Von dem Testportal erhält die HUK Hausratversicherung die Note Sehr gut.

HDI

Die HDI Versicherungsgruppe entstand Anfang des 19. Jahrhunderts aus einem Zusammenschluß von Industriebetrieben und Berufsgenossenschaften. Ziel war ein vernünftiger Versicherungsschutz für die Unternehmer. Die später hinzugekommene Sparte der Hausratsversicherung bietet Privatpersonen drei Produktlinien. Die Tarifmodelle Basis, Komfort und Premium bieten unterschiedliche Leistungen zu entsprechenden Konditionen. Bei Versicherungen ab 700 Euro pro Quadratmeter findet keine Unterversicherungsüberprüfung statt. Durch die drei Tarifmodelle bietet die HDI Versicherungsgesellschaft eine sinnvollse Hausratversicherung für unterschiedliche Ansprüche. Die notwendigen Zusatzoptionen wie Elementarschadenschutz oder Handwerkerservice können jeweils dazu gebucht werden. Für ihr Angebot erhält die HDI Hausratversicherung Premium die Note Sehr gut vom Handelsblatt.

LVM

Aus einem landwirtschaftlichen Haftpflichtversicherungsverein entwickelte sich die LVM Versicherung zu einem der größten deutschen Versicherer für Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen. Aus Überzeugung bietet die LVM Hausratversicherung den Basisschutz möglichst umfassend an. Weitere Leistungen bucht der Kunde je nach der persönlichen Lebenssituation individuell dazu. Bereits ab einem Betrag von 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche verzichtet die LVM auf Abzüge wegen Unterversicherung. Bereits 2017 erhielt sie die Bewertung Sehr gut des Testmagazins Focus Money.

Medien

Mit einer kompetenten Personalpolitik sorgt die Medien-Versicherung für Kundenorientierung und eine effiziente Preisgestaltung. Entsprechend stellt die Hausratsversicherung gleich vier Tari zur Verfügung. Mit einem Klassik-Schutz, einem Top-, einem Premium- und einem Premium-Plus-Schutz finden die Kunden ein breites Angebotsspektrum für einen individuellen Versicherungsschutz. Leistungsverbesserungen nimmt die Versicherungsgesellschaft ohne Mehrkosten in eine bestehende Versicherungspolice auf.

Provinzial

Auf die Zugehörigkeit zur Region Rheinland legt der Versicherer großen Wert. Schließlich steht er auf Platz Eins im regionalen Versicherungsgeschäft. Die Hausratsversicherung des Anbieters setzt sich aus einer Grundversicherung des Hausrats und wählbaren Bausteinen zusammen. Der Grundtarif nennt sich Kompakt und lässt sich mit sieben Bausteinen erweitern. Die Bausteine wirken sich auf den Versicherungsbeitrag aus, wobei sich mit der Preisoption Wertsachen sogar Geld sparen lässt.

R+V

Mit seiner genossenschaftlichen Ausrichtung gehört die R + V Versicherung zu den Volksbanken und Raiffeisenbanken in Deutschland. Mit drei verschiedenen Hausrat-Tarifen findet sich für jeden Lebensabschnitt das passende Angebot. Der Basic-Tarif stellt einen Einstiegstarif in Hausratversicherungen dar. Geeignet für Menschen mit kleinen Haushalten oder geringen Vermögenswerten. Für jedes Alter geeignet ist der Classic-Tarif. Flexibel und umfassend gestaltet sich dieses Tarifmodell. Mit dem Komfort-Tarif lohnt sich die exklusive Absicherung von Vermögenswerten. Weitere Tarifopitonen lassen sich bei allen Tarifen zubuchen. Focus Money zeichnet in der Ausgabe 5/2019 die R + V-Versicherung als fairsten Schadensregulierer unter den Versicherern aus.

Signal Iduna

Mit hochwertigen Versicherungensprodukten seit über 100 Jahren präsentieren sich die Gesellschaft Signal Iduna zuverlässig und qualitativ hochwertig. Die drei Tarifoptionen, PUR, Basis und Premium, lassen keine Wünsche offen. Zumal bereits bei der Grundsicherungsvariante PUR eine unbegrenzte Neuwertabsicherung inklusive ist. Bei der Berücksichtigung grober Fahrlässigkeit stuft die Signal Iduna Hausratsversicherung allerdings nach Entschädigungshöhen ab. Weitere Tarifoptionen ermöglichen die Absicherung von Elementarschäden, Fahrrad-Diebstahl oder auch ein elektronisches Überwachungssystem.

Sparkasse

Bei den ortsansässigen Sparkassen finden Hausbesitzer ein finanzielles Komplettpaket. Sparkassen arbeiten kundennah und häufig mit persönlich bekannten Beratern. Die Hausratsversicherung der Sparkasse schützt umfassend. Die Deckungssumme lässt sich individuell vereinbaren. Gleichtzeitig gibt es die Möglichkeit der Festlegung der Deckungssumme nach der Quadratmeterzahl der Wohnfläche. Die Sparkassen-Versicherung verzichtet ab 650 Euro pro Quadratmeter auf eine Unterversicherungsprüfung und ersetzt Schäden zum Neuwert. Mit zwei Versicherungs-Tarifen, Kompakt und Optimal, besteht eine Wahlmöglichkeit. Zusätzliche Optionen, wie die Elementarschadenversicherung, Fahrradabsicherung oder Diebstahl aus dem Auto, können eine optimale Versicherungspolice ergänzen.

VHV

Die Vereinigte Hannoversche Versicherung (VHV) entstand aus dem Zusammenschluß von Berufsgenossenschaften und weitsichtigen Bauunternehmern. Mittlerweile bietet sie nicht mehr nur Haftpflichversicherungen an, wie es anfangs der Fall war. Die VHV Hausratversicherung bietet eine solide Absicherung. Ohne zusätzliche Vereinbarungen leistet die Versicherungsgesellschaft, wenn der Kunde grob fahrlässig handelte. Die beiden Tarifmodelle Klassik-Garant und Klassik-Garant-Exklusiv unterscheiden sich in wenigen Details und lassen sich durch Zusatzoptionen erweitern und anpassen.

VGH

Die VGH Versicherung existiert bereits seit mehr als 250 Jahren. Mit der Verwurzelung in Niedersachsen und Bremen bemüht sich die Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit vor allem um die Kunden aus der Heimatregion. Die öffentlich-rechtliche Versicherungfirma bietet ein Sicherheitspaket und ein Spezialpaket mit unterschiedlichen Leistungen an. Entsprechend dem vorhandenen Wohnungsinventar lässt sich das passende Paket schnüren. Des Weiteren lassen sich Optionen wie eine Fahrradversicherung oder ein Paket für aktive Senioren dazubuchen. Den Erfolg des Unternehmens zeigt, dass die regionale Marktführerposition sowie die Auszeichnung durch Focus Money als "Fairster Anbieter".

WGV

Die Württembergische Gemeinde Versicherung a. G. (WGV) entstand aus einem Zusammenschluss mehrerer Gemeinden und Städte im Württembergischen. Anfangs agierte die WGV noch als Haftpflichtversicherung für Kommunen und Einrichtungen der Kirche. Bald wurde das Angebot erweitert. Die Hausratsversicherung bietet einen Optimal-Tarif und einen Basis-Tarif an. Dementsprechend wählen die Kunden, welches Paket am besten zu ihrer häuslichen Situation passt. Obwohl das Angebot zahlreiche zusätzliche Optionen enthält, können beispielsweise Reise Plus, Diebstahl Plus und Wohnen Plus nur im Optimal-Tarif zugebucht werden. Mit der Auszeichnung "Fairstes Preis-Leistungs-Verhältnis" durch Focus Money bekam die WGV Versicherung ein gutes Zeugnis ausgestellt.

Schadenshäufigkeit & Schadenshöhe je Gefahr

Gefahr Anzahl der Schäden Leistungen Schadendurchschnitt
Feuer 230.000 360 Mio. EUR 1.554 EUR
Einbruchdiebstahl 340.000 490 Mio. EUR 1.461 EUR
Leitungswasser 170.000 260 Mio. EUR 1.478 EUR
Sturm & Hagel 140.000 60 Mio. EUR 438 EUR
Glas 50.000 20 Mio. EUR 387 EUR
Elementarschäden 20.000 30 Mio. EUR 2.051 EUR

Stand: Datensatz aus 2017 | Quelle: www.GDV.de

Wie viele Deutsche haben ihren Hausrat versichert?

Die Zahl der Menschen in Deutschland, die eine Hausratsversicherung abschließen, sinkt. Diese Entwicklung stellt das Marktforschungsnetzwerk YouGov in einer Pressemitteilung aus dem Jahr 2017 fest. Im Zehnjahrestrend seit 2006 lassen sich regelmäßig rückläufige Zahlen erkennen. Waren 2006 noch 79 Prozent der Deutschen im Besitz einer Versicherung des Hausrats, so sank die Zahl bis 2016 auf 65 Prozent.

%
der Deutschen haben eine HRV

Quelle: Studie "Kundenmonitor Assekuranz" aus 2016 | www.yougov.de

Diese Entwicklung mutet seltsam an, denn die Kriminalstistik belegt bis 2016 eine steigende Zahl an Wohnungseinbrüchen. Außerdem hinterlassen Stürme und Starkregen immer häufiger sichtbare Spuren. Eine Entwicklung, die dazu führen sollte, das Wohnungsinventar besser abzusichern. De fakto scheinen die Deutschen versicherungsmüde zu sein. YouGov brachte ebenfalls in Erfahrung, dass Hausbesitzer immer weniger Zeit darauf verwenden, die beste Hausratsversicherung zu finden.

Ein Appell an alle Hausbesitzer:

Vergessen Sie nicht, Ihr Hab und Gut entsprechend seines Wertes zu versichern. Vor Wetterunbilden oder organisierten Einbrecherbanden können Sie sich nicht zu 100 Prozent schützen. Wohl aber vor den finanziellen Problemen, die entstehen können, wenn Ihr Hausrat beschädigt, vernichtet oder entwendet wurde. Nutzen Sie unser Angebot, die besten Versicherungstarife zu vergleichen!

Hausratversicherung Schaden melden

Sicherlich sitzt der Schreck tief, wenn schwerwiegende Schäden an einem Gebäude oder dem Inventar auftreten. Dennoch sorgt ein überlegtes Vorgehen im Ernstfall für eine ordentliche Schadensabwicklung. Der Leitfaden gibt Ihnen eine Regelwerk an die Hand, mit dem Sie nicht lange nachdenken müssen, wie Sie vorgehen.

Erstellen Sie eine Liste der fehlenden oder beschädigten Gegenstände. Ferner fügen Sie Fotografien oder Prospektbilder des zu ersetzenden Hausrates bei. Vorhandene Quittungen oder Kaufbelege gelten als Beweis für den Besitz einer Sache.

Mit der Schadensdokumentation setzen Sie den Versicherer in Kenntnis, was zu ersetzen ist.

Nach einem Versicherungsschaden sollten Sie zuerst einmal tief durchatmen. Denken Sie an den Versicherungsschutz und handeln Sie nicht unüberlegt. Bewahren Sie beschädigte Gegenstände auf und führen Sie provisorische Instandhaltungs- oder Schutzmaßnahmen in Abstimmung mit Ihrer Versicherung durch. Das Entsorgen von Sachen, die ersetzt werden sollen, führt im schlimmsten Fall zum Verlust des Versicherungsschutzes.

Überlegtes Handeln im Schadenfall sorgt für die Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes!

Nehmen Sie unverzüglich Kontakt mit Ihrer Versicherungsgesellschaft auf, wenn Sie einen Hausratschaden bemerken. Machen Sie auf den Schaden aufmerksam und klären Sie spontan vorhandene Fragen. Diese Kontaktaufnahme kann schriftlich, per E-Mail, Fax oder Briefpost erfolgen. Aber auch ein telefonischer Kontakt kann hilfreich sein, da eventuelle Fragen direkt beantwortet werden können. Lassen Sie sich den Eingang Ihres Erstkontaktes bestätigen!

Eine schnelle Kontaktaufnahme ermöglicht eine zügige Bearbeitung Ihres Versicherungsfalles.

In Absprache mit der Versicherungsgesellschaft führen Sie die vorgeschlagenen Tätigkeiten durch. Dazu gehören provisorische Maßnahmen zur Absicherung kaputter Türen oder Fenster oder bauliche Veränderungen, die den Eintritt eines solchen Schadensfalles in Zukunft verhindern. Beispiele sind  Fenstergitter an tief liegenden Fenstern oder ein Austausch alter Elektroleitungen.

In Ihrem eigenen Interesse arbeiten Sie eng mit Ihrer Hausratsversicherung zusammen.

Am besten nutzen Sie für die Schadensmeldung der Haftpflichtversicherung das jeweilige Online-Formular. Hier fragen die Versicherer alle notwendigen Angaben ab.

Falls kein Online-Formular zur Verfügung steht, beantworten Sie die W-Fragen:

  • Wodurch wurde der Schaden verursacht? Einbruch, Brand etc.
  • Wann entstand der Schaden? Uhrzeit des Schadens
  • Wo geschah der Schaden? Ortsangabe
  • Was ist geschehen? Schadensbericht

Die Informationen müssen sachlich, wahrheitsgetreu und umfassend sein!

Die Versicherungsgesellschaften legen Wert auf eine faire Bearbeitung. Teilweise fehlen noch wichtige Details in der Beschreibung des Schadenhergangs. Beantworten Sie alle Rückfragen nach bestem Wissen!

Rückfragen dienen einer besseren Einschätzung des Schadens und beschleunigen die Bearbeitung.

Versicherung Schaden melden

Hausratversicherung Test - Das sind die besten Versicherungen

Die Auswahl der richtige Versicherungspolice gestaltet sich nicht unbedingt einfach. Schließlich bieten zahllose Versicherungsgesellschaften die finanzielle Absicherung des Hausrates an. Entsprechend liegt es an Ihnen, die beste Hausratversicherung zu finden. Dennoch finden Sie Hilfe bei der Auswahl bei renommierten Verbrauchermagazinen.

So gehen Sie bei der Auswahl der besten Versicherung vor:

  1. Recherche
  2. Risikoeinschätzung
  3. Wahl des Versicherungsschutzes
  4. Versicherungsvergleich
  5. Versicherungsvertrag abschließen

In unserem weiterführenden Artikel finden Sie weitere Informationen über Testberichte der Hausratversicherung:

Die unabhängige Organisation prüft in regelmäßigen Abständen seriöse Versicherer. In den Testergebnissen weist sie darauf hin, dass die Preise für Hausratsversicherungen weit auseinander gehen. Überdies benennen die Versicherungsgesellschaften bestimmte Risikogebiete, in denen die finanzielle Absicherung gegenüber bestimmten Risiken teurer ist. Darüber hinaus achten Versicherte auf die Vereinbarungen, welches grob fahrlässiges Verhalten betreffen und was die Agentur zur Vermeidung von Unterversicherung anbietet. Im Frühjahr 2018 testete die Stiftung 144 Tarife, die auch grobe Fahrlässigkeit mitversichern.

Ein Tipp der Stiftung: Prüfen Sie Ihre Hausratsversicherung jährlich oder zweijährlich und passen Sie den Versicherungsschutz entsprechend an. Bereiten Sie einen eventuellen Versicherungswechsel überlegt vor.

Focus Money

Das bekannte Wirtschaftsmagazin beauftragt die Ratingagentur Franke und Bornberg mit dem Test verschiedener Hausratversicherungs-Anbieter. Besonderen Wert legt die Agentur dabei auf die Laufzeit der Außenversicherung, die Bewachungskosten für beschädigte Objekte, bestimmmte Vertragsbestandteile wie der Diebstahl von Fahrrädern, die Entschädigungsgrenze und zusätzlich Komponenten wie Aquarien- und Schäden durch Überspannung. Die ausgewählten 128 Hausratversicherungen im Vergleich von 65 Anbietern werden unter Berücksichtigung der genannten Komponenten auf die Leistungsbereitschaft bei Schäden und Folgeschäden geprüft.

Hausratversicherung Testsieger

Bei den Testsiegern sind regionale Unterschiede zu beachten. Deshalb sind die besten Anbieter je nach Wohnort verschieden. Um dies zu verdeutlichen stellen sowohl Stiftung Warentest als auch Focus Money je eine Tabellen für München und für Köln mit unterschiedlichen Rankings auf. Unter den Testsiegern landeten sowohl bei Stiftung Warentest als auch bei Focus Money die Hausratversicherungen:

  • Docura Protect
  • Ammerländer
  • Medien-Versicherung

Was Sie beim Abschluss einer Hausratversicherung berücksichtigen sollten

Den bestmöglichsten Schutz bietet nicht unbedingt der Versicherungstarif mit dem größten Leistungsumfang. Eine Überversicherung kostet unnötig viel Geld und sollte gleichermaßen vermieden werden wie eine zu geringe Deckung.

Mann hält ein aufgeklapptes Notebook über seinen Kopf um damit den Versicherungsschutz zu präsentieren

Eine Hausratsversicherung ersetzt nur den Anteil des geschädigten Hausrates, der auch versichert ist. Liegt der tatsächliche Wert des Hausrates etwa zu einem Drittel über der versicherten Summe, so bezahlt die Versicherungsgesellschaft auch bei einem geringen Schaden nur zwei Drittel des Wertes.
Entsprechend achtet der Versicherungsnehmer auf die richtige Deckungssumme. Dazu erstellt er eine Liste aller zu versichernden Werte oder er versichert pauschal zu einem Quadratmeterpreis. Dieser liegt meist bei 650 bis 700 Euro.

Faustformel: Quaratmeter Wohnfläche x Quadratmeterpauschale = Versicherungssumme

Mit der richtigen Deckungssumme lässt sich eine Unter- oder Überversicherung vermeiden. Die Überversicherung sorgt für viel zu hohe Monatsbeiträge. Schließlich liegt die Deckung in diesem Fall zu hoch. Weitere Nachteile entstehen aus einer Überversicherung bei der Haushaltsversicherung nicht.

Unterversichert zu sein bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft im Schadensfall nur anteilig zahlt. Selbst wenn der Schaden bei nur 1.000 Euro lieg, aber die versicherte Summe mit 50.000 Euro, gemessen am Wert des gesamten Hausrates, um ein Drittel zu niedrig ist, übernimmt die Versicherung von den 1.000 Euro Schaden lediglich zwei Drittel. Eine Auswirkung, die sehr unangenehm ist und unter allen Umständen vermieden werden sollte.

Die Selbstbeteiligung versteht sich als Betrag, den der Geschädigte bei einem Schadensereignis selbst übernimmt, trotz Versicherungsschutz. Ziel einer Selbstbeteiligung ist die Reduzierung der Versicherungsbeiträge für den Versicherten. Allerdings stellen Verbraucherportale wie die Stiftung Warentest oder Verivox fest, dass sich Selbstbeteiligungen bei der Haushaltsversicherung selten finanziell lohnen.

Wenn Sie eine Selbstbeteiligung vereinbaren, achten Sie unbedingt darauf, dass die Versicherungsbeiträge deutlich geringer ausfallen!

Warum für eine Versicherungspolice mehr bezahlen, wenn eine gleichwertige günstiger ist? Das muss nicht sein, denn Versicherungsverträge lassen sich zum Ende der Laufzeit unter Einhaltung der vereinbarten Fristen kündigen.

Die Laufzeit bei Verträgen der Hausratsversicherung beträgt in der Regel zwölf Monate. Ohne fristgerechte Kündigung verlängert sich der Vertrag automatisch. Einige Versicherungsfirmen bieten monatliche Kündigungsmöglichkeiten an. Andere belohnen einen Vertragsabschluss über eine längere Laufzeit mit niedrigeren Beiträgen.

Hausratversicherung Kosten - So günstig ist der Schutz

Die Beiträge zu einer Hausratsversicherung werden häufig pro Monat angegeben. Hier variieren die Beiträge je nach Versicherungsgesellschaft, Versicherungsumfang, Zusatzpakete und Kombiangebote. Niedrige Beiträge liegen bei weniger als 4 Euro im Monat. Doch die Höhe der Versicherungsbeiträge beinhaltet regionale Unterschiede. In gefährdeten Regionen zahlen Verbraucher deutlich mehr als in ruhigen Lagen. Jahresbeiträge unterscheiden sich stark. Sie liegen in der Preisspanne von knapp 40 Euro bis 150 Euro. Ein weiterer Hinweis, dass sich der Vergleich der Hausratversicherung lohnt.

Unser Tipp: Informieren - vergleichen - auswählen - dann finden auch Sie Ihren Toptarif für Ihren Hausrat.

Weitere Informationen über die Kosten einer Hausratversicherung finden Sie in diesem Ratgeber:

Hausratversicherung kündigen - So geht's

Es gibt viele Gründe, seine Hausratsversicherung zu kündigen. Der häufigste Grund ist ein zu hoher Versicherungsbeitrag. Sind die Kosten der Versicherungspolice zu hoch, findet man das schnell mit einem Versicherungsvergleich heraus. Bestätigt sich der Verdacht, dass die Hausratversicherung zu teuer ist, hilft nur noch eine Kündigung. Aber auch beim Zusammenziehen ist es üblich, eine der beiden Verträge des alten Hausrats zu kündigen.

Worauf Sie bei der Kündigung achten müssen, erfahren Sie in unserem Ratgeber:

FAQ - Häufig gestellte Fragen

Eine Hausratsversicherung greift sehr umfassend. Zum versicherten Gut gehören die Einrichtungen, Gebrauchsgegenstände, Verbrauchsgegenstände, Wertsachen, Ausstattung für Hobbies und sogar elektronische Daten.

Zu den Schadensursachen, bei denen die Hausratsversicherung Ersatz leistet, gehören Einbruchdiebstahl und Raub, Vandalismus, Leitungswasser (je nach Versicherung auch aus Aquarien), Sturm und Hagel, Gewitter und Blitzschlag sowie Eplosion und Feuer.

Die Versicherungssumme muss dem Gesamtwert des Hausrates entsprechen. Alternativ wählen Sie die häufig angebotene Quadratmeterpreis-Versicherung. Hier zahlen Sie eine pauschale Summe, je nach der Größe der Wohnfläche. Im Gegenzug verzichten die Versicherungsfirmen auf die Unterversicherungsprüfung.

Eine Hausratsversicherung lässt sich fristgerecht ohne weitere Angabe von Gründen kündigen. Eine außerordentliche Kündigung ist nach einem Schaden, einer Beitragserhöhung, einer Doppelversicherung, einer Wohnungsauflösung - auch bei Umzug ins Ausland, einem Zusammenzug von zwei Partnern oder dem Tod eines Vertragsinhabers möglich. Die Kündigung muss in diesem Fall innerhalb von einem Monat erfolgen.

Aufgrund der fortlaufenden Inflation vereinbaren einige Gesellschaften eine jährliche Anpassung der Versicherungssumme. Entsprechend erhöht sich auch der Versicherungsbeitrag. Doch diese Erhöhung fällt normalerweise sehr gering aus.

Eine Hausratsversicherung ist berechtigt, bei einem Schadensereignis zu prüfen, ob die Deckungssumme ausreichend hoch war. Bei einer Unterversicherung muss jeder Schaden nur anteilig ausgeglichen werden. Doch wenn der Versicherungsvertrag einen Unterversicherungsverzicht enthält, prüft die Versicherungsgesellschaft den tatsächlichen Wert des Hausrates nicht.

Wenn Sie umziehen teilen Sie Ihrer Versicherungsgesellschaft das Datum des Umzuges mit. Auch die neue Wohnungsadresse wird zur Weiterführung des Vertrags benötigt. Für eine Dauer von zwei Monaten gewähren Hausratversicherer einen Versicherungsschutz für beide Wohnungen.

Die Beitragshöhe hängt von einigen Faktoren ab:

  • Versicherungssumme
  • Wohnort
  • Art der Leistungen
  • jährliche oder gestaffelte Zahlweise
  • Selbstbeteiligung
  • Laufzeit des Vertrages
  • Arbeitgeber (aufgrund von Rabatten für Angestellte und Beamte im öffentlichen Dienst)

Auch geliehener Hausrat gehört solange zu Ihrem versicherten Wohnungsinventar wie er sich in Ihrer Wohnung befindet. Selbst Artikel, die Sie auf Raten kaufterden bei Beschädigung ersetzt, sogar wenn sie noch nicht vollständig abbezahlt sind. Sollten in Ihrer Wohnung zum Inventar zählendes Eigentum eines Besuchers beschädigt werden, muss er dies seiner Versicherungsgesellschaft melden.

Zu dieser Frage gilt es drei Punkte zu berücksichtigen:

  • Urlaubsaufenthalte im Ausland

Bis zu einer Dauer von 60 Tagen ist Ihr Hausrat in der normalen Hausrat-Versicherung abgesichert, einschließlich Auslandsaufenthalte.  Achten Sie darauf, Wertgegenstände im Hotel oder Ihrer Ferienwohnung immer sicher aufzubewahren, beispielsweise im Tresor. Darüber hinaus gibt es häufig eine Entschädigungsgrenze für Wohnungsinventar, wenn Sie sich im Ausland aufhalten.

  • Auslandsaufenthalte für die Dauer von mehr als 60 Tagen

Für Auslandsaufenthalte von mehr als 60 Tagen müssen Sie eine Sondervereinbarung mit Ihrem Versicherungsanbieter treffen oder eine spezielle Hausratsversicherung für das Ausland abschließen. Alternativ besteht die Möglichkeit, direkt in dem betreffenden Land einen Versicherungsvertrag abzuschließen.

  • Auflagen für die eigene Wohnung bei Auslandsaufenthalten

Achten Sie darauf, dass Ihre Wohnung sicher ist. Ereignet sich ein Schaden, weil Sie beispielsweise nicht heizen konnten, ersetzt die Hausratsversicherung nichts.

Zur Wohnfläche zählen alle Räume, die in einem Haushalt zum Wohnen und für Freizeit und Erholung genutzt werden. Dazu gehören auch Arbeitszimmer, Hobbyräume und Wintergärten. Die Angaben zur Wohnfläche entnehmen Sie einfach Ihrem Mietvertrag oder bei Eigentum dem Bauplan.

Übrigens gehören Balkone, Gemeinschaftsräume in Mehrfamilienhäusern, Loggien, Kellerräume und Speicher zum Lagern und Terrassen nicht zur Wohnfläche.

Lesen Sie das Kleingedruckte Ihrer Versicherungsgesellschaft. In der Regel sind Schäden aufgrund von Naturgefahren von den Basisgefahren ausgeschlossen. Einige Gesellschaften bieten Sondertarife an, bei denen einzelne Naturgefahren mitversichert sein können.

Naturgefahren sichern Sie in der Regel durch zusätzliche Bausteine im Rahmen Ihrer Haushaltsversicherung ab.

Für Fahrräder, die im Gebäude aufbewahrt und gestohlen oder beschädigt werden, reicht die reguläre Hausratsversicherung aus. Für einen Fahrrad-Diebstahl außer Haus besteht kein Schutz.
Einige Gesellschaften bieten zu speziellen Tarifmodellen eine entsprechende Vereinbarung an. Allerdings muss das Fahrrad stets ordnungsgemäß abgeschlossen sein. Hier dürfen Versicherungsfirmen Vorschriften machen, welche Art von Fahrradschloss verwendet werden muss.

Mit dem Abschluss einer gesonderten Fahrradversicherung leistet die Versicherungsgesellschaft nicht nur bei Diebstahl, sondern auch bei mutwilliger Beschädigung, Unfällen oder Diebstahl von Einzelteilen. Die Fahrrad-Versicherung bietet die reguläre Versicherung als Zusatzbaustein an.

Achten Sie auch hier auf die Angabe Ihres Versicherungsvertrages!

Schäden durch Überspannung nehmen Versicherungengsgesellschaften häufig nur im Rahmen von Zusatzbausteinen in die Verträge auf. Teilweise enthalten Basistarife auch einen Versicherungsschutz bei Überspannungsschäden. Recherchieren Sie dazu in den Angaben Ihrer Hausratpolice.

Eine Hausratsversicherung bietet sich an, wenn Sie im Schadensereignis mit der Ersetzung des gesamten Hausrates finanziell überfordert sind bzw. wenn Sie auf Nummer sicher gehen wollen. Bedenken Sie, dass der Begriff "Hausrat" sehr weit gegriffen ist. In diesem Sinne empfehlen wir, dass Sie eine Hausratversicherung abschließen, wenn Sie gewisse Werte in Ihrer Wohnung haben.

Die Kosten für eine Hausratsversicherung hängen unter anderem von der Wohnungsgröße, der Wohngegend und den versicherten Gefahren ab. Wir stellen in einer Tabelle beispielhafte Tarife vor.
Art der Wohnung Wohnort Preis/ Quadratmeter und Jahr Tarif
Single (ca. 50 m²) Frankfurt am Main 45 Cent Basis
= = 98 Cent Luxus
= Berlin Mitte 1,32 Euro Luxus
Familienwohnung (ca. 80 m²) Frankfurt/ Main 45 Cent Basis
= = 98 Cent Luxus
= Berlin Mitte 1,32 Luxus

Die Quadratmeterpreise der Hausratsversicherungen hängen direkt mit der Zahl der Wohnungseinbrüche in einer Region zusammen.

Diese Angabe finden Sie in der Rechtsform der Versicherungs-Organisation. Versicherung auf Gegenseitigkeit bedeutet, dass die Versicherungsnehmer gleichzeitig Träger und Mitglieder der Versicherungsgesellschaft sind. Versicherungen auf Gegenseitigkeit sehen sich dem Kunden in hohem Maße verpflichtet.

Für Studenten oder Auszubildende gibt es zwei Möglichkeiten:

  • eigene studentische Hausratsversicherung

Mit einer von den Eltern unabhängigen, eigenen Wohnung empfiehlt sich der Abschluss einer eigenen Hausratsversicherung. Für Studenten gibt es hier besonders preiswerte Tarife.

  • Studenten sind bei den Eltern versichert

Häufig wohnen Studenten in Wohnheimen oder in möblierten Wohnungen. Sofern der Erstwohnsitz noch bei den Eltern gemeldet ist, gilt der Hausrat des Kindes ebenfalls als versichert, sogar wenn ein Zimmer im Studienort angemietet wurde.

Überprüfen Sie die Richtlinien Ihres Versicherungsvertrags. Zusätzlich klären Sie die Möglichkeit der Eigen- oder Mitversicherung mit der Versicherungsgesellschaft der Eltern ab.

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