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Debeka Hausratversicherung
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Die Key Facts im √úberblick

Firmenname Debeka
Firmensitz Koblenz
Gr√ľndungsjahr 1905
Mitarbeiterzahl 16.194 (2018)

Firmenlogo

Debeka Hausratversicherung

Kontakt

Die Hausratversicherung der Debeka

Die Debeka z√§hlt zu den gr√∂√üten Krankenversicherern Deutschlands. Doch neben Produkten zur Gesundheitsvorsorge und Lebensversicherungen bietet das Unternehmen au√üerdem Absicherungen aus den Bereichen Sach, Unfall und Haftpflicht. Auch gibt es unterschiedliche Tarife f√ľr die Hausratversicherung. Dies macht es Verbrauchern nicht immer leicht, die optimale Absicherung f√ľr ihren Bedarf zu w√§hlen. Erst ein Vergleich schafft Klarheit, welche Leistungen die unterschiedlichen Tarife beinhalten.

Die Leistungen der Debeka Hausratversicherung

Die Debeka Hausratversicherung kann in zwei Tarifvarianten abgeschlossen werden: Comfort und Comfort Plus. Der Comfort-Tarif ist ein solider Schutz gegen die gängigen Gefahren: Sturm, Leitungswasser, Hagel, Feuer, Einbruchdiebstahl und Überspannung durch Blitzschlag. Wohingegen Comfort Plus zusätzliche Leistungsergänzungen vorsieht, die den Versicherungsumfang erhöhen. Ein Vergleich einiger wichtiger Leistungen (Stand 11/2019) zeigt, inwiefern sich die Tarife unterscheiden:

Comfort Comfort Plus
Unterversicherungsverzicht Ab einer Versicherungssumme von 700 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche Ab einer Versicherungssumme von 700 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche
Mitversicherung grober Fahrlässigkeit Bis 10.000 Euro Bis zur Versicherungssumme
24-Stunden-Schadenservice Ja Ja
Außenversicherung 20 Prozent der Versicherungssumme (maximal 15.000 Euro), bis zu sechs Monate 40 Prozent der Versicherungssumme (maximal 30.000 Euro), bis zu 12 Monate
Schäden durch Phishing - Bis 2.500 Euro
Diebstahl aus Kfz - Mitversichert
Einfacher Diebstahl am Arbeitsplatz, von Gartenmöbeln und -grills - Mitversichert
Rauch- und Sengsch√§den - Bis 1.000 Euro f√ľr Rauchsch√§den, bis 5.000 Euro f√ľr Sengsch√§den
Wertsachen Bis 25 Prozent der Versicherungssumme Bis 40 Prozent der Versicherungssumme

Hinweis zu Wertsachen:

Unabh√§ngig von der Versicherungssumme, gelten f√ľr bestimmte Wertsachen abweichende Entsch√§digungsgrenzen:

  • Bargeld bis 1.000 Euro im Comfort-Tarif/ bis 1.500 Euro im Tarif Comfort Plus
  • Urkunden, Sparb√ľcher etc. bis 5.000 Euro im Comfort-Tarif/ bis 10.000 Euro im Tarif Comfort Plus
  • Schmucksachen, Edelsteine, M√ľnzen etc. bis 20.000 Euro im Comfort-Tarif/ bis 30.000 Euro im Tarif Comfort Plus

Zusätzlich lassen sich die folgenden Bausteine gegen einen Mehrbeitrag einschließen:

Fahrraddiebstahl

Durch den Zusatzbaustein ‚ÄěFahrraddiebstahl‚Äú lassen sich Fahrr√§der und -anh√§nger sowie nicht versicherungspflichtige E-Bikes und Pedelecs absichern. Als Voraussetzung gilt, dass zum Zeitpunkt des Entwendens das Rad durch ein Schloss gesichert war. Die Versicherungssumme l√§sst sich zwischen 500 und 10.000 Euro ausw√§hlen.

Elementarschäden

Sch√§den durch Elementarereignisse lassen sich mit dem Baustein ‚ÄěWeitere Naturgefahren‚Äú einschlie√üen. Somit besteht Versicherungsschutz bei Naturkatastrophen wie Erdbeben, Erdsenkung, Starkregen, R√ľckstau, √úberschwemmung und Lawinen. Allerdings gilt eine Wartezeit von einem Monat nach Vertragsbeginn.

Glasversicherung

Die Glasversicherung l√§sst sich als Zusatzbaustein beim Abschluss einer Hausrat hinzuf√ľgen. Dadurch besteht Versicherungsschutz bei Bruchsch√§den an Fenstern, T√ľren, Mobiliarverglasung, Aquarien und Glaskeramikkochfeldern.

Notfallpaket

Das Notfallpaket der Debeka ist ein Haus- und Wohnungsschutzbrief. Dabei √ľbernimmt das Unternehmen die Kosten f√ľr wichtige Notdienste. Beispielsweise Rohrreinigung, Sanit√§r- und Heizungsinstallation sowie Sch√§dlingsbek√§mpfung. Die Leistung ist auf 500 Euro je Schadensfall und 1.500 Euro im Jahr begrenzt. Auch ist das Notfallpaket nur im Tarif ‚ÄěComfort Plus‚Äú enthalten. Bei einer Online-Berechnung der Hausratversicherung wird dieser Zusatz automatisch ber√ľcksichtigt.

Besonderheiten der Debeka Hausratversicherung

  • Vorsorgeversicherung f√ľr Kinder: Kinder, die nach ihrer Ausbildung in eine eigene Wohnung ziehen, sind vor√ľbergehend √ľber die Hausratversicherung ihrer Eltern abgesichert. Der Versicherungsschutz gilt f√ľr sechs Monate nach Ausbildungsende. Zudem betr√§gt die Vorsorgeversicherungssumme 30 Prozent der tariflich vereinbarten Versicherungssumme.
  • Sturm- und Hagelsch√§den au√üerhalb der Wohnung: Hausrat, der sich au√üerhalb der Wohnung auf dem Versicherungsgrundst√ľck befindet, ist gegen Sturm- und Hagelsch√§den versichert. Im Comfort-Tarif betr√§gt die Erstattung im Schadensfall maximal 250 Euro. Hingegen sieht der Tarif Comfort Plus eine Leistung von bis zu 1.000 Euro vor.
  • Wertsachenerh√∂hung: Im Plus-Tarif der Debeka Hausratversicherung l√§sst sich die Entsch√§digungsgrenze f√ľr Wertsachen erh√∂hen. Allerdings nicht online √ľber das Antragsformular bei Vertragsabschluss.

Vorteile im √úberblick

Unterversicherungsverzicht

Wird eine Versicherungssumme von mindestens 700 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche vereinbart, gilt ein Unterversicherungsverzicht.

Hohe Entsch√§digungsgrenzen f√ľr Wertsachen

Im direkten Vergleich bietet die Debeka hohe Entsch√§digungsgrenzen f√ľr Sch√§den an Wertsachen. Allerdings gelten auch hier gesonderte Bedingungen f√ľr einige Gegenst√§nde.

Fahrraddiebstahl rund um die Uhr

Durch den Baustein ‚ÄěFahrraddiebstahl‚Äú sind Fahrr√§der rund um die Uhr versichert, sofern sie abgeschlossen sind. Demzufolge gilt keine Nachtzeitklausel.

Absicherung grober Fahrlässigkeit

Schäden durch grobe Fahrlässigkeit sind im Plus-Tarif bis zur Versicherungssumme abgesichert. Auch die Entschädigungsgrenze im Comfort-Tarif ist mit 10.000 Euro vergleichsweise hoch.

Überspannungsschäden durch Blitz

Sowohl der Comfort- als auch der Plus-Tarif leisten bei Überspannungsschäden durch Blitzschlag.

Nachteile im √úberblick

Keine oder begrenzte Leistung bei Rauch- und Sengschäden

Rauch- und Sengschäden sind im Plus-Tarif nur begrenzt mitversichert. Der Comfort-Tarif sieht keine Leistung vor.

Fahrraddiebstahl als Zusatzbaustein

Fahrraddiebstahl ist nicht automatisch im Tarif enthalten. Dementsprechend m√ľssen Kunden diesen Baustein zus√§tzlich gegen einen Mehrbeitrag einschlie√üen.

Unzureichende Leistungen im Basistarif

Der Tarif ‚ÄěComfort‚Äú sieht erhebliche Leistungsausschl√ľsse und -einschr√§nkungen vor. Daher ist der Versicherungsumfang f√ľr Personen, die einen Rund-um-Schutz w√ľnschen, meist nicht ausreichend.

Das kostet die Debeka Hausratversicherung

Die Kosten f√ľr eine Hausratversicherung bei der Debeka sind von verschiedenen Faktoren abh√§ngig. Hervorzuheben ist, dass die Gesellschaft Nachl√§sse f√ľr Studenten, junge Akademiker und Personen im √Ėffentlichen Dienst vorsieht. Auch erhalten Mitarbeiter spezieller Unternehmen einen Rabatt. Dazu geh√∂ren:

  • Deutsche Bahn
  • Deutsche Post
  • Lufthansa
  • Private Energieversorger und private Einrichtungen des Gesundheits-/Altenpflege-/Jugend- und Bildungswesens
  • Wohnbauunternehmen
  • T√úV und DEKRA

Kostenbeispiel f√ľr eine Hausratversicherung bei der Debeka

100 Quadratmeter große Wohnung, Versicherungssumme 70.000 Euro, kein Selbstbehalt und keine Nachlässe.

  • Comfort-Tarif mit Fahrraddiebstahl bis 2.000 Euro und Glasversicherung: 198,89 Euro im Jahr
  • Comfort Plus-Tarif mit Fahrraddiebstahl bis 2.000 Euro, Elementar- und Glasversicherung: 293,90 Euro

Fazit

Die Hausratversicherung der Debeka ist ohne entsprechende Nachl√§sse relativ kostspielig. Allerdings kann der Comfort Plus-Tarif mit guten Leistungen √ľberzeugen. Hierf√ľr erhielt das Unternehmen auch bereits einige Auszeichnungen. Der geringere Comfort-Tarif hingegen bietet vergleichsweise einen eingeschr√§nkten Leistungsumfang. Auch gibt es viele Ausschl√ľsse und Entsch√§digungsgrenzen. Daher wird Verbrauchern grunds√§tzlich zum Plus-Tarif geraten.

Positiv ist, dass die Debeka f√ľr Mitarbeiter bestimmter Unternehmen und Branchen Nachl√§sse vorsieht. Auf diese Weise k√∂nnen sie den Beitrag sp√ľrbar senken. Au√üerdem gibt es nur wenige Gesellschaften, die Rabatte f√ľr beispielsweise Altenpfleger oder Mitarbeiter des Gesundheitswesens bereithalten. Diese Besonderheit hebt die Debeka deutlich von anderen Gesellschaften ab.

 

Stand: November 2019

 

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