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Wie lassen sich Gegenstände aus Gold versichern?
Wer in Edelmetalle wie Gold und Silber investiert, möchte diese gut versichert wissen. Bei einer Lagerung in einem Golddepot oder einem Bankschließfach enthält die Gebühr für die Verwahrung in der Regel auch einen Versicherungsbeitrag. Daher sind die Wertsachen in Hochsicherheitsschließfächern bei Einbrüchen versichert. Was aber, wenn das Gold zu Hause gelagert ist?
In den eigenen Vier Wänden ist das Eigentum mit einer Hausratversicherung abgesichert. Diese gilt für Kleidung und Elektronik genauso wie für Wertgegenstände aus Gold. Doch für Wertsachen sieht die Hausrat einige Besonderheiten vor. Mitunter ist die Entschädigung auf zehn bis 20 Prozent der Versicherungssumme begrenzt. Die Leistung kann daher unzureichend sein, um den Schaden zu decken.
Eine spezielle Gold Versicherung schafft Abhilfe. Diese gehört zu der Wertsachenversicherung und ermöglicht es, sehr teure Gegenstände über die Hausrat hinaus abzusichern.
Das leistet eine Versicherung für Gold
Bei der Gold Versicherung handelt es sich um eine Wertsachenversicherung. Bei Schmuckgegenständen kann alternativ eine Schmuckversicherung in Betracht gezogen werden. Diese Versicherungen leisten, wenn das versicherte Eigentum durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Raub oder Einbruchdiebstahl beschädigt oder zerstört wird oder abhandenkommt. Außerdem gibt es Tarife, die bei Beschädigung aus Unachtsamkeit oder bei einfachem Diebstahl leisten.
Entschädigung im Schadensfall
Im Falle eines Schadens kommt der Versicherer für den Wiederbeschaffungswert auf. Maximal bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Diese lässt sich bei Vertragsabschluss individuell festlegen. Dabei gilt: Umso höher die Erstattung im Schadensfall sein soll, desto teurer ist die Absicherung.
Voraussetzung für eine Erstattung: Der Wertschutzschrank
Die meisten Versicherer sehen für eine Erstattung im Schadensfall vor, dass das Gold in einem Wertschutzschrank gelagert ist. Befand es sich außerhalb des Tresors, kann die Gesellschaft die Leistung kürzen oder sogar verweigern.
Der Wertschutzschrank muss diverse Bedingungen erfüllen. Welche genau, ist vom gewählten Tarif abhängig. Folgende Voraussetzungen können die Versicherer vorsehen:
- Es muss sich um einen unbeweglichen Safe handeln
- Der Tresor wiegt mindestens 200 Kilogramm
- Es handelt sich um einen zertifizierten Wertschutzschrank
Ist eine spezielle Gold Versicherung sinnvoll?
Die Gold Versicherung hat einen entscheidenden Vorteil: Die Versicherungssumme lässt sich individuell festlegen. Außerdem bietet diese Absicherung bei einer Vielzahl an Risiken Schutz. Daher ist sie vor allem dann sinnvoll, wenn Verbraucher ihr Gold umfangreich und bedarfsgerecht absichern möchten.
Eine Versicherung für Wertgegenstände aus Gold ist aber auch kostspielig. Im direkten Vergleich kann die Aufbewahrung in einem Bankschließfach preiswerter sein. Vor Vertragsabschluss ist außerdem zu prüfen, ob auch eine klassische Hausratversicherung ausreicht.
Wann ist die Hausratversicherung zur Absicherung von Gold ausreichend?
In der Hausrat sind Gegenstände aus Gold über die „Wertsachenklausel“ versichert. Diese sieht vor, dass besonders wertvolles Eigentum mitversichert ist, aber nur bis zu einer bestimmten Erstattungsgrenze. Außerdem müssen die Wertgegenstände in einem Wertschutzschrank gelagert sein.
Die meisten Versicherer schließen Wertsachen bis zehn oder 20 Prozent der Versicherungssumme ein. Ein Beispiel:
- Die Versicherungssumme beträgt 65.000 Euro. Bei einer Erstattung von 20 Prozent für Wertsachen leistet der Versicherer maximal 13.000 Euro.
In vielen Fällen reicht diese Summe nicht aus, um den Schaden zu decken. Doch besteht die Möglichkeit, die Versicherungssumme heraufzusetzen. Wer beispielsweise Gold im Wert von 30.000 Euro zu Hause lagert, muss eine Versicherungssumme von 150.000 Euro wählen. Dadurch steigt jedoch der Beitrag für die Hausratversicherung erheblich. Daher ist zu prüfen, ob eine Hausrat mit hoher Erstattungsgrenze oder eine spezielle Gold Versicherung sinnvoller ist.
Für hohe Geldwerte wird immer ein Tresor benötigt
Unabhängig davon, ob das Gold über die Hausrat oder eine Wertsachenabsicherung versichert wird: In jedem Fall müssen hohe Geldwerte immer in einem Tresor gelagert werden. Doch Vorsicht: Nicht jeder Safe garantiert Sicherheit. Aus diesem Grund müssen die Wertsicherheitsschränke Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören ein Mindestgewicht und ein Sicherheitszertifikat. Erfüllt der Tresor die vom Versicherer bestimmten Voraussetzungen nicht, kann dieser nicht nur die Leistung kürzen. Er kann die Erstattung sogar ablehnen. Dies gilt auch beim Abschluss einer Tresorversicherung, mit der sich der gesamte Inhalt eines Safes versichern lässt.
