Das Wichtigste in Kürze
- Bei der Über-Kreuz-Versicherung versichert jeder Partner das Leben des anderen.
- Die Auszahlung fällt dann nicht in den Nachlass und bleibt erbschaftsteuerfrei.
- Besonders wichtig für unverheiratete Paare mit nur 20.000 € Freibetrag.
- Die Gestaltung ist einfach und kostet nicht mehr.
So funktioniert die Über-Kreuz-Versicherung
Normalerweise ist bei der Risikolebensversicherung dieselbe Person Versicherungsnehmer und versicherte Person – die Auszahlung fällt dann in den Nachlass und kann Erbschaftsteuer auslösen. Bei der Über-Kreuz-Gestaltung ist jeder Partner Versicherungsnehmer und versichert das Leben des anderen. Stirbt ein Partner, erhält der überlebende die Summe als eigene Versicherungsleistung – steuerfrei.
Warum besonders Unverheiratete profitieren
Bei Ehepaaren ist der Erbschaftsteuer-Freibetrag mit 500.000 Euro hoch. Unverheiratete Paare haben dagegen nur 20.000 Euro Freibetrag – eine hohe Todesfallsumme würde ohne Gestaltung erheblich besteuert. Die Über-Kreuz-Versicherung vermeidet das vollständig und kostet keinen Cent mehr.
Beiträge selbst zahlen
Wichtig ist, dass jeder Partner die Beiträge für „seinen“ Vertrag tatsächlich vom eigenen Konto zahlt – sonst kann das Finanzamt die Gestaltung infrage stellen.
Risikolebensversicherung Vergleich: So finden Sie den passenden Tarif
Setzen Sie die Über-Kreuz-Gestaltung mit zwei günstigen Verträgen um – der Risikolebensversicherung Vergleich zeigt die besten Konditionen.
Achten Sie beim Risikolebensversicherung Vergleich vor allem auf diese Kriterien:
| Vergleichskriterium | Warum es zählt |
|---|---|
| Beitrag | Alter, Gesundheit, Raucherstatus |
| Versicherungssumme | 3- bis 5-faches Jahresgehalt |
| Nachversicherungsgarantie | ohne erneute Prüfung |
| Summenverlauf | konstant oder fallend |
| Bedingungen | vorläufige Deckung, Kündigungsverzicht |
Wichtig ist beim Risikolebensversicherung Vergleich, nicht allein den Beitrag, sondern das gesamte Leistungspaket, die Bedingungen und die Anbieterqualität zu betrachten.
Einfach, aber wirkungsvoll
Die Über-Kreuz-Versicherung ist eine der einfachsten und wirkungsvollsten Gestaltungen: Jeder Partner versichert den anderen und ist selbst Versicherungsnehmer. So bleibt die Auszahlung erbschaftsteuerfrei – gerade für unverheiratete Paare ein großer Vorteil.
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So funktioniert die Über-Kreuz-Versicherung
Bei der Über-Kreuz-Versicherung schließen beide Partner je einen eigenen Vertrag ab: Partner A ist Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter und versichert das Leben von Partner B – und umgekehrt. Stirbt B, erhält A die Summe aus dem eigenen Vertrag. Weil A das Geld aus seinem eigenen Vertrag bekommt, zählt es nicht zum Nachlass und ist damit komplett steuerfrei.
Vor allem für Unverheiratete wichtig
Ehepaare haben 500.000 Euro Freibetrag, Unverheiratete nur 20.000 Euro. Über Kreuz vermeiden gerade unverheiratete Paare so eine hohe Erbschaftsteuer und sparen schnell Zehntausende Euro.
Worauf Sie bei der Gestaltung achten müssen
Zwei Punkte sind entscheidend: Beide Verträge sollten gleich hohe Summen haben, damit beide Partner gleich gut abgesichert sind. Und jeder zahlt die Beiträge seines Vertrags vom eigenen Konto – nicht vom Gemeinschaftskonto, sonst kann die Steuerfreiheit gefährdet sein. So ist die Über-Kreuz-Lösung der verbundenen Versicherung in fast allen Fällen überlegen.
Häufige Fragen
Was ist die Über-Kreuz-Versicherung?
Warum ist sie für Unverheiratete wichtig?
Kostet die Gestaltung mehr?
Worauf muss ich achten?
Funktioniert das auch für Ehepaare?
Wie setze ich es um?
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Dennis Becker
Dennis Becker ist Versicherungsmakler mit über 22 Jahren Erfahrung und Experte für Kranken-, Pflege- und Vorsorgeversicherungen. Die Tücken von Gesundheitsfragen, Wartezeiten und Tarifbedingungen kennt er aus tausenden Beratungsgesprächen. Auf Versicherungsriese.de stellt er sicher, dass die Ratgeber zu Gesundheit und Vorsorge versicherungstechnisch korrekt und verständlich sind, damit Verbraucher im Ernstfall wirklich abgesichert sind.