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Immobilienversicherung Vergleich
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Fakten auf einen Blick

  • Die Immobilienversicherung umfasst eine breite Palette an Absicherungen, mit denen ein Geb√§ude sowie deren Eigent√ľmer abgesichert werden k√∂nnen.
  • Abh√§ngig vom Tarif bieten Immobilienabsicherungen Versicherungsschutz bei Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Vandalismus, Elementarereignissen sowie bei Haftungsanspr√ľchen gegen die Eigent√ľmer.
  • Ein Immobilienversicherung Vergleich ist f√ľr jede Absicherungsform m√∂glich und hilft dabei, einen bedarfsgerechten Tarif mit einem guten Preis-Leistungs-Verh√§ltnis zu finden.

Ein Eigenheim rundum absichern

Ob Eigenheim oder Kapitalanlage: Eine Immobilie ist f√ľr Verbraucher eine gro√üe Investition. Die meisten Menschen nehmen daf√ľr teure Kredite auf und scheuen keine M√ľhe, um ihr Traumhaus zu errichten. Doch was passiert, wenn ihre Immobilie schwer besch√§digt oder gar zerst√∂rt wird?

Bereits w√§hrend der Bauphase sind zuk√ľnftige Immobilienbesitzer erheblichen Gefahren ausgesetzt. So kann der Rohbau Feuer fangen oder ein Konstruktionsfehler teure Folgesch√§den mit sich ziehen. Doch auch nach der Fertigstellung bestehen weitere Gefahren, welche die Immobilie und auch die finanzielle Existenz ihrer Eigent√ľmer bedrohen k√∂nnen. Denn ein Feuer oder ein Leitungswasserschaden kann das gesamte Haus unbewohnbar machen. Drastische Folgen kann auch ein Schaden an einem Mietobjekt haben: So m√ľssen die Eigent√ľmer nicht nur f√ľr die Beseitigung des Schadens und die Wiederherstellung der Immobilie aufkommen, sie verzeichnen zus√§tzlich auch noch Mietausf√§lle. Ob selbstbewohnt oder vermietet ‚Äď die Folgen eines Schadens an einer Immobilie sind meist gravierend.

Immobilienversicherung ist der Oberbegriff f√ľr diverse Versicherungen, mit denen Hausbesitzer sich und ihr Geb√§ude vor verschiedenen Gefahren sch√ľtzen k√∂nnen. Sie bietet im Leistungsfall Versicherungsschutz und kommt f√ľr die Kosten auf, die zur Wiederherstellung der Immobilie notwendig sind. Einige Versicherungen bieten auch einen Mietausfallschutz. Auf diese Weise k√∂nnen sich Vermieter vor finanziell belastenden Mietausf√§llen sch√ľtzen.

Bei manchen Anbietern stellt die Immobilienversicherung eine Absicherung dar, um Geb√§ude mit √ľberwiegend gewerblicher Nutzung zu versichern.¬†

Welche Arten der Immobilienversicherung gibt es?

In erster Linie geht es bei der Immobilienabsicherung um die Geb√§udeversicherung. Im Regelfall beinhaltet dieser Vertrag Versicherungsschutz bei Sturm-, Hagel-, Feuer- und Leitungswassersch√§den am Geb√§ude. Er l√§sst sich zudem individuell um eine Elementarversicherung erweitern. Zudem besteht die M√∂glichkeit, Bruchsch√§den an der Geb√§udeverglasung √ľber eine Glasversicherung abzudecken. Die meisten Tarife schlie√üen zus√§tzlich auch Sch√§den an der Inneneinrichtung ein, beispielsweise an Vitrinen oder Ceran-Kochfeldern. Um das eigene Hab und Gut abzusichern gibt es au√üerdem die Hausratversicherung.

Des Weiteren lassen sich der Immobilienabsicherung auch Versicherungen zuordnen, die nicht direkt das Geb√§ude betreffen, sondern vielmehr die finanzielle Existenz der Hausbesitzer sch√ľtzen. Dazu geh√∂rt die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sowie die Gew√§sserschadenhaftpflicht.

Zusammenfassung der verschiedenen Immobilienversicherungen

  • Wohngeb√§udeversicherung: Sch√ľtz das Geb√§ude sowie Anbauten bei Sch√§den durch Sturm, Hagel, Leitungswasser, Feuer und Vandalismus.
  • Elementarschadenversicherung: Erg√§nzt die Geb√§udeabsicherung durch zus√§tzlichen Versicherungsschutz bei Naturgewalten. Dazu geh√∂ren mitunter Erdbeben, Starkregen, √úberschwemmung, Lawinen, Schneedruck und Vulkanausbruch.
  • Glasversicherung: Leistet bei Bruchsch√§den an Geb√§udeverglasung. Meist auch bei Glassch√§den an der Inneneinrichtung.
  • Hausratversicherung: Sch√ľtzt den Hausrat bei Sch√§den durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl und Vandalismus. Gute Tarife leisten zudem bei √úberspannungssch√§den und Fahrraddiebstahl.
  • Anlagenversicherung: Einige Gesellschaften bieten spezielle Tarife f√ľr diverse Anlagen. So lassen sich beispielsweise Photovoltaik-, Solarthermie- und W√§rmepumpenanlagen absichern. Auch f√ľr technische Anlagen wie eine Smart Home-Ausstattung gibt es gesonderte Tarife.
  • Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht: Sch√ľtzt die Hausbesitzer bei Schadensersatzanspr√ľchen Dritter, die aus einem Schaden auf ihrem Grundst√ľck hervorgehen.
  • Gew√§sserschadenhaftpflicht: Versicherungsschutz besteht, wenn beispielsweise aufgrund einer Undichtigkeit am Heiz√∂ltank das Grundwasser verseucht wird.

Im weiteren Sinne lassen sich auch die Restschuldversicherung sowie die Risikolebensversicherung der Immobilienabsicherung zuordnen. Denn viele Menschen finanzieren ihr Eigenheim √ľber einen Kredit. Dabei gehen sie eine langandauernde Verpflichtung ein. Sollte beispielsweise der Hauptverdiener versterben, kann m√∂glicherweise das Darlehen nicht mehr getilgt werden. Um das Eigenheim und damit auch die Familie zu sch√ľtzen, dient eine Risikolebensabsicherung der Sicherung eines Kredits.

Immobilienabsicherung f√ľr Bauherren

W√§hrend der Bauphase besteht noch kein Versicherungsschutz √ľber eine Wohngeb√§udeversicherung. Allerdings bieten viele Versicherer einen Feuerrohbauschutz, mit dem der Rohbau bei einem Brand abgesichert ist. Diese Versicherung l√§sst sich auch einzeln oder im Kombi-Paket mit weiteren Geb√§udeneubauversicherungen abschlie√üen. Dazu geh√∂rt auch die Bauleistungsversicherung, die den Rohbau der Immobilie vor unvorhergesehenen Ereignissen sch√ľtzt.

Zuk√ľnftige Eigenheimbesitzer sollten es nicht vers√§umen, eine Bauherrenhaftpflicht abzuschlie√üen. Diese leistet nicht bei Sch√§den an der Immobilie, allerdings sch√ľtzt sie die Bauherren vor Schadensersatzanspr√ľchen Dritter.

Immobilienabsicherung f√ľr Vermieter

Verbraucher, die nicht selbst in ihrer Immobilie wohnen, sondern diese vermieten, haben einen anderen Versicherungsbedarf. Grunds√§tzlich ben√∂tigen sie zun√§chst auch eine Wohngeb√§udeversicherung. Um sich selbst zu sch√ľtzen, k√∂nnen Vermieter zudem einen Mietausfallschutz abschlie√üen. Dieser leistet, wenn die Mieter ihrer Mietzahlung nicht nachkommen. Einige Gesellschaften bieten au√üerdem Versicherungsschutz bei Mietnomaden.

Ist eine Immobilienversicherung sinnvoll?

Grundsätzlich ist die Immobilienversicherung nicht nur sinnvoll, sondern elementar wichtig. Denn der Traum vom Eigenheim ist mit einem hohen finanziellen Aufwand verbunden. Ein Schaden stellt daher nicht nur eine große Belastung dar. Er kann sogar die Existenz der Hausbesitzer bedrohen. Dabei spielt es keine entscheidende Rolle, ob das Gebäude selbstbewohnt oder vermietet wird. Denn die Statistik zeigt, dass Gebäudeschäden meist eine hohe Schadensumme hervorrufen. Daher ist eine bedarfsgerechte Absicherung des Gebäudes sowie der Hausbesitzer unerlässlich.

Schadensart Anzahl der Schäden in 2018 Schadendurchschnitt in 2018
Feuer 200.000 5886 EUR
Leistungswasser 1.080.000 2.704 EUR
Sturm/Hagel 1.200.000 1.187 EUR
Elementar 60.000 5.035 EUR
Gesamt 2.605.000 2.291 EUR

Allerdings ist nicht jede Immobilienversicherung f√ľr alle Personen sinnvoll. So empfinden einige Verbraucher und auch Stiftung Warentest die Glasversicherung als unn√∂tig. Doch macht diese nur einen geringen Beitrag aus und im Fall der F√§lle sind Betroffene erleichtert, wenn sie f√ľr den Glasschaden nicht selbst aufkommen m√ľssen. Aus diesem Grund m√ľssen die Eigent√ľmer grunds√§tzlich selbst entscheiden, welche Immobilienversicherung sie als sinnvoll erachten.

Wie finde ich eine gute Immobilienversicherung?

Zun√§chst sollten sich Bauherren oder Eigenheimbesitzer bewusst werden, welche Absicherung sie f√ľr ihre Immobilie w√ľnschen. Ist beispielsweise ein Elementarschutz gew√ľnscht, sollten sie bei der Wahl eines Anbieters darauf achten, dass dieser auch entsprechend Versicherungsschutz vorsieht. Wer eine Glasversicherung abschlie√üt, kann bei einigen Gesellschaften zwischen Geb√§ude- und Mobiliarverglasung w√§hlen. Allerdings ist der Preisunterschied nur gering, weshalb sich die Absicherung sowohl von Geb√§ude- als auch Mobiliarverglasung empfiehlt.

Sobald die gew√ľnschte Absicherung definiert ist, folgt der Immobilienversicherung Vergleich. Mit einem Rechner lassen sich unkompliziert und schnell verschiedene Anbieter vergleichen. Diese M√∂glichkeit besteht f√ľr alle auf dem Markt erh√§ltlichen Immobilienabsicherungen.

Bei einem Immobilienversicherung Vergleich k√∂nnen Verbraucher herausfinden, welche Gesellschaft das passende Angebot f√ľr ihre W√ľnsche bereith√§lt. Und auf diese Weise nicht nur eine bedarfsgerechte, sondern auch eine Absicherung mit einem guten Preis-Leistungs-Verh√§ltnis finden.

Darauf sollten Sie bei einem Immobilienversicherung Vergleich achten

Verzicht auf Leistungsk√ľrzung bei Unterversicherung

Ist die Versicherungssumme deutlich niedriger als der tats√§chliche Wert einer Immobilie oder des Hausrats, kann der Versicherer seine Leistung im Schadensfall k√ľrzen. Daher ist es wichtig, dass Verbraucher einen Tarif w√§hlen, der einen sogenannten ‚ÄěUnterversicherungsverzicht‚Äú vorsieht. In diesem Fall verzichtet die Gesellschaft auf eine Leistungsk√ľrzung, auch wenn die Versicherungssumme geringer ist.

Versicherungsschutz bei grober Fahrlässigkeit

Grob fahrlässig verursachte Schäden stellen keine Seltenheit dar. Bereits eine unbeaufsichtigte Kerze kann als grob fahrlässig betrachtet werden. Um in diesen Fällen versichert zu sein, sollte der Tarif entsprechend bei grober Fahrlässigkeit leisten. Dabei ist auch darauf zu achten, dass bei diesen Schäden keine Summenbegrenzungen vorgesehen sind. Denn einige Tarife leisten in diesen Fällen nur bis zu einer bestimmten Schadenhöhe.

Gleitender Neuwert

Die Immobilienpreise sind in den vergangenen Jahren stark angestiegen. Wer vor 20 Jahren ein Haus gebaut hat, muss heutzutage deutlich mehr f√ľr dieselbe Ausstattung bezahlen. Damit sich die Leistung an die Wertentwicklung der Immobilienpreise anpasst, sollte die Wohngeb√§udeversicherung den gleitenden Neuwert vorsehen.

Summenbegrenzungen und Ausschl√ľsse

Versicherer sehen immer Leistungsausschl√ľsse und Summenbegrenzungen vor. Diese k√∂nnen im Schadensfall allerdings zur finanziellen Belastung f√ľr die Kunden werden. Daher sollten sie bereits vor Vertragsabschluss pr√ľfen, welche Ausschl√ľsse und Begrenzungen in den Tarifbedingungen hinterlegt sind.

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