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Privatrechtsschutz

Mietrechtsschutz

Vermieterrechtsschutz

Arbeitsrechtsschutz

Familienrechtsschutz

Firmenrechtsschutz

Fakten auf einen Blick

  • Rechtsschutzversicherungen √ľbernehmen die Anwaltskosten und auch die Gerichtskosten, die durch Rechtsverfolgungen entstehen.
  • Rechtsschutzpolicen k√∂nnen Berufs-. Privat-, Verkehrs-, Miet- und Wohnrechtschutz abdecken.
  • Ob und welche Rechtsschutzversicherung f√ľr Sie sinnvoll ist, h√§ngt von Ihrem privaten und beruflichen Umfeld sowie Ihrer pers√∂nlichen Risikoeinsch√§tzung ab.

Was ist eine Rechtsschutzversicherung?

Recht zu haben, bedeutet nicht automatisch auch Recht zu bekommen. Wer √Ąrger mit dem Vermieter, Arbeitgeber oder einem Unfallgegner hat, sollte in erster Linie versuchen, die Streitigkeiten einvernehmlich zu kl√§ren. Wenn dies nicht gelingt, bleibt in den meisten F√§llen nur der Gang zum Gericht. Doch sein Recht durchzusetzen kostet mehrere Tausend Euro, von Anwalts- √ľber Gerichtskosten bis hin zu Zeugen und Sachverst√§ndigen. Eine Rechtsschutzversicherung erm√∂glicht es auch, mit wenigen finanziellen Mitteln, den Fall vor Gericht zu bringen. Denn die Versicherung tr√§gt die Prozesskosten, auch wenn die Streitigkeiten au√üergerichtlich gekl√§rt werden.

Eine Rechtsschutzversicherung dient dazu, das rechtliche Interesse von Verbrauchern durchzusetzen, auch wenn diesen nur begrenzt finanzielle Mittel zur Verf√ľgung stehen. Auf diese Weise wird verhindert, dass die Partei mit den gr√∂√üeren finanziellen M√∂glichkeiten den Fall gewinnt ‚Äď auch wenn diese nicht im Recht ist.

Wovor sch√ľtzt eine Rechtsschutzversicherung?

Eine Rechtsschutzversicherung sch√ľtzt die Versicherungsnehmer vor den finanziellen Folgen bei einem Rechtsstreit. Die Gesellschaft kommt f√ľr Anwalts- und Gerichtskosten wie auch f√ľr Sachverst√§ndigenbeauftragungen und Zeugenbefragungen auf.

Bei Rechtsstreitigkeiten werden der Partei die Gerichtskosten auferlegt, die den Fall verloren hat. F√ľr viele Verbraucher kann dies der finanzielle Ruin bedeuten. Doch es spielt keine Rolle, ob der Versicherungsnehmer Kl√§ger oder Angeklagter ist, die Versicherung kommt f√ľr die √úbernahme der Kosten auf.

Ein Rechtsschutz bietet nicht nur Schutz bei gerichtlichen Verfahren. In Straffällen stellt die Gesellschaft die Kaution in Form eines zinslosen Darlehens.

Wer braucht eine Rechtschutzversicherung?

Viele Privatpersonen sind der Ansicht, sie benötigen keine Rechtsschutzversicherung, da sie keinen Streit beginnen. Dies kann jedoch ein fataler Irrglaube sein, der Betroffene teuer zu stehen bekommt. Denn ein Rechtsstreit muss nicht zwangsweise vom Versicherungsnehmer ausgehen.

Ein Rechtsschutz ist daher f√ľr jede Person sinnvoll. Sie erm√∂glicht es, das eigene Recht vor Gericht durchzusetzen und sch√ľtzt im Falle einer Anklage.

Es gibt bestimmte Personengruppen, die auf eine Rechtsschutzversicherung nicht verzichten sollten. Dazu gehören:

  • Mieter und Vermieter
  • Autofahrer
  • Angestellte

Mietstreitigkeiten sind sowohl f√ľr Vermieter als auch f√ľr Mieter sehr teuer. Unstimmigkeiten bei der Nebenkostenabrechnung oder Reparaturbedarf nach dem Auszug k√∂nnen den Streitwert schnell in die H√∂he treiben.

Autofahrer gehen tagt√§glich ein hohes Risiko ein. Laut dem Zentralruf der Autoversicherer kommt es auf Deutschlands Stra√üen j√§hrlich zu rund 4 Millionen Unf√§llen. Sachverst√§ndigengutachten und Schadensersatzanspr√ľche k√∂nnen den Unfallverursacher teuer zu stehen bekommen. Kritisch sind Verkehrsunf√§lle vor allem dann, wenn sie durch eine Ordnungswidrigkeit wie zu schnelles Fahren zustande kamen. Es kann jedoch auch vorkommen, dass ein Unfallverursacher seine Schuld abstreitet. Unter diesen Gegebenheiten wird der Fall meist vor Gericht gebracht.

Quelle: https://www.gdv-dl.de/dienstleistungen/zentralruf-der-autoversicherer/

Der Verkehrsrechtsschutz ist nicht nur f√ľr Autofahrer sinnvoll. Auch Motorrad- und Fahrradfahrer k√∂nnen mit dieser Versicherung ihre Rechte und Interessen vor Gericht vertreten.

Besonders wichtig ist eine Rechtsschutzversicherung f√ľr Arbeitnehmer. Denn in der ersten Instanz muss jede Partei die Kosten der eigenen anwaltlichen Vertretung selbst bezahlen. Selbst bei kleineren Rechtsstreitigkeiten k√∂nnen sich diese Kosten auf 1.000 Euro und mehr belaufen.

Grundsätzlich stellt sich nicht nur die Frage, ob ein Rechtsschutz sinnvoll ist, sondern in welchem Umfang. Denn der Leistungsumfang ist immer von den eigenen Lebensumständen abhängig. Ein Rentner benötigt keinen Berufsrechtsschutz, sollte jedoch mindestens im privaten Bereich abgesichert sein.

Was wird durch die Rechtschutzversicherung abgedeckt?

Die Leistungen der Rechtsschutzversicherung sind von der Versicherungsgesellschaft als auch von den gew√§hlten Bausteinen abh√§ngig. Denn die Kunden k√∂nnen sich aus verschiedenen Bereichen ihren individuellen Versicherungsschutz zusammenstellen. Die Gesellschaften bieten die folgenden Leistungsbereiche an: Privat, Beruf, Verkehr, Wohnrecht und Vermieterrecht. Bezahlt werden von den Versicherern die Gerichts- und Anwaltskosten sowie Aufwendungen f√ľr Zeugen, Gerichtsvollzieher und Sachverst√§ndiger.

Versicherte Leistungen der Rechtsschutzversicherung

Grunds√§tzlich sind die versicherten Leistungen davon abh√§ngig, welche Bausteine die Kunden einschlie√üen. Bei einem Komplettpaket f√ľr Privatpersonen, das die Bereiche Privat, Beruf, Verkehr, Haus und Wohnung abdeckt, geh√∂ren mitunter diese Leistungen zum Versicherungsschutz:

  • Berufsrecht: Ausstellung eines schlechten Arbeitszeugnisses, Verweigerung der Lohnfortzahlung und unberechtigte Abmahnungen. H√§ufiger Streitfall ist die K√ľndigungsschutzklage, bei der vor Gericht um Abfindungen, Weiterbesch√§ftigung und das Bestehen eines Arbeitsverh√§ltnisses gestritten wird.
  • Erbrecht: Einigung bei Erbstreitigkeiten.
  • Familienrecht: Beistand bei Sorgerechtsstreitigkeiten, Unterhaltsfragen und Adoption von Kindern.
  • Haus- und Wohnrecht: Auseinandersetzungen mit dem Vermieter, beispielsweise aufgrund einer Miterh√∂hung, Nebenkostenabrechnungen oder K√ľndigung wegen Eigenbedarf. F√ľr Eigenheimbesitzer besteht Versicherungsschutz bei Grundst√ľcks- und Nachbarschaftsstreitigkeiten.
  • Schadensersatzrecht: Geltend machen von Anspr√ľchen nach einem Unfall oder einer Besch√§digung.
  • Sozialrecht: Unstimmigkeiten mit Sozialversicherungstr√§gern wie der Krankenkasse oder der Rentenversicherung.
  • Steuerrecht: Unstimmigkeiten mit dem Finanzamt, beispielsweise bei der Anerkennung von Werbungskosten.
  • Strafrecht: Anwaltliche Vertretung bei Ordnungswidrigkeiten, Verkehrsdelikten und Anklagen im Strafverfahren. (Sofern kein Vorsatz vorliegt)
  • Verkehrsrecht: Streitigkeiten nach einem Verkehrsunfall wie eine f√§lschliche Schuldzuweisung oder das Durchsetzen von Schadensersatzanspr√ľchen f√ľr Reparatur oder Verletzungen.
  • Vermieterrechtschutz: Durchsetzen von Forderungen gegen Mieter wie K√ľndigung aufgrund von Eigenbedarf. Sowie R√§umungsklage und Nachforderungen von Sch√∂nheitsreparaturen und berechtigten Nebenkostenabrechnungen.
  • Vertragsrecht: Streitigkeiten rund um Vertr√§ge mit Dienstleistern, Handwerkern, Versicherungen und Reiseveranstalter. Eingeschlossen sind zudem Kaufvertr√§ge, sowohl beim Verkauf als auch beim Ankauf.
  • Verwaltungsrecht: Auseinandersetzungen mit Beh√∂rden und √Ąmtern.

Manche Gesellschaften bieten ihren Kunden zus√§tzliche Leistungen an. Beispielsweise eine kostenlose telefonische Rechtsberatung durch einen Anwalt. Dadurch haben die Versicherungsnehmer die M√∂glichkeit, sich vorab √ľber eventuelle Anspr√ľche zu informieren, auch wenn noch kein Rechtsstreit vorliegt. Ein f√ľr Arbeitnehmer n√ľtzlicher Einschluss ist die Pr√ľfung von Arbeitsvertr√§gen und Arbeitszeugnissen durch einen Anwalt. Dies wird meist durch eine kostenlose Erstberatung abgedeckt. Dieser Einschluss erm√∂glicht Versicherungsnehmern, sich anwaltlichen Rat einzuholen, auch wenn der Fall grunds√§tzlich nicht versichert ist.

Versicherungsschutz bei außergerichtlicher Einigung (Mediation)

Bei einer Mediation versuchen beide Parteien au√üerhalb des Gerichtes zu einer g√ľtlichen Einigung zu kommen. Geschulte und unabh√§ngige Mediatoren vermitteln zwischen beiden Konfliktpartnern und helfen ihnen dabei, eine f√ľr beide Seiten akzeptable L√∂sung zu finden. Auf diese Weise sollen Streitigkeiten gel√∂st werden, ohne dabei ein gerichtliches Verfahren anzustreben oder dieses in die L√§nge zu ziehen. Ist eine L√∂sung gefunden, wird diese f√ľr beide Parteien bindend vertragliche festgehalten.

Rechtsschutzversicherungen begr√ľ√üen eine au√üergerichtliche Einigung und bieten auch in diesem Fall ihren Kunden Versicherungsschutz.

Hinweis: F√ľr eine Mediation gilt meist eine maximale Erstattungssumme. Diese ist in den Bedingungen des Versicherers festgehalten und kann je Versicherungsfall oder auf das Jahr begrenzt sein.

Nicht versicherte Leistungen des Rechtsschutzes

Ein Rechtsschutz bietet nicht gegen jede Eventualität Versicherungsschutz. Sofern vertraglich nicht anders geregelt, schließen die Gesellschaften die folgenden Leistungen aus:

  • Streitigkeiten im Marken-, Urheber- und Patentrecht
  • Die √úbernahme von Geldstrafen und Geldbu√üen
  • Streitigkeiten bei Spiel-, Wett- und Spekulationsgesch√§ften
  • Auseinandersetzungen mit dem eigenen Rechtsschutzversicherer
  • Rechtsf√§lle im gewerblichen oder selbstst√§ndigen Bereich (hierf√ľr muss ein eigener Rechtsschutz abgeschlossen werden)
  • Rechtsf√§lle im Zusammenhang mit Krieg, inneren Unruhen, Aufruhr, Aussperrung und Streik
  • Unstimmigkeiten beim Bau/Renovierung/Sanierung/Umbau einer Immobilie oder bei der Baufinanzierung
  • Streitigkeiten bei der Bebauung, Planung, Kauf und Verkauf eines Baugrundst√ľcks
  • Das alleinige Abwehren von Schadensersatzanspr√ľchen
  • Verfahren vor Verfassungsgerichten
  • Interessensvertretung bei Insolvenzverfahren

Ausschluss von vorsätzlichen Delikten

Versicherungsgesellschaften schließen jegliche Leistungen des Strafrechts aus, wenn dem Kunden ein vorsätzliches Handeln nachgewiesen wird. Ein Beispiel:

Ein Versicherungsnehmer verletzte eine dritte Person unter Drogeneinfluss. Da es sich dabei um eine vors√§tzliche Straftat handelt, √ľbernimmt die Gesellschaft nicht die Kosten des Rechtsstreits.

Wird dem Kunden w√§hrend des Gerichtsverfahrens eine Straftat nach ¬ß 12 StGB nachgewiesen, muss er der Versicherungsgesellschaft die √ľbernommenen Kosten erstatten. Sollte ein Versicherungsnehmer jedoch unter Vorsatz angeklagt werden und der Vorwurf stellt sich im Nachhinein als unbegr√ľndet heraus, besteht r√ľckwirkend Versicherungsschutz.

F√ľr die Einsch√§tzung und Beurteilung des Leistungsumfangs einer Versicherung ist es sinnvoll, die Definition einer Straftat zu kennen.

Rechtliche Definition einer Straftat (Strafgesetzbuch, § 12 Verbrechen und Vergehen)

  1. Verbrechen sind rechtswidrige Taten, die im Mindestma√ü mit Freiheitsstrafe von einem Jahr oder dar√ľber bedroht sind.
  2. Vergehen sind rechtswidrige Taten, die im Mindestmaß mit einer geringeren Freiheitsstrafe oder die mit Geldstrafe bedroht sind.
  3. Sch√§rfungen oder Milderungen, die nach den Vorschriften des Allgemeinen Teils oder f√ľr besonders schwere oder minder schwere F√§lle vorgesehen sind, bleiben f√ľr die Einteilung au√üer Betracht.

Welche Wartezeiten gelten bei einer Rechtsschutzversicherung?

Viele Verbraucher sind auf der Suche nach einer Rechtsschutzversicherung ohne Wartezeit. Denn in den meisten F√§llen denken sie erst dann an eine Absicherung, wenn sich eine Streitigkeit bereits anbahnt. Doch grunds√§tzlich gibt es keine Gesellschaft, die eine Versicherung ohne Wartezeit anbietet. F√ľr die meisten Leistungen besteht eine obligatorische Sperrfrist von drei Monaten. Diese beginnt beim vertraglich vereinbarten Beginn. Zwischen dem Rechtsfall und dem Vertragsbeginn m√ľssen also mindestens drei Monate liegen, damit die Kunden mit einer Kosten√ľbernahme seitens des Versicherers rechnen k√∂nnen. Jedoch auch nur dann, wenn sie die Erstpr√§mie fristgerecht bezahlt haben.

Leistungen der Rechtsschutzversicherung ohne Wartezeit

Es gibt jedoch Ausnahmen: Keine Wartezeit besteht f√ľr den Verkehrs-, Schadensersatz und Strafrechtsschutz. Grund daf√ľr ist, dass sich diese Streitigkeiten nicht im Voraus absehen lassen und im Regelfall unverhofft und pl√∂tzlich eintreten. Versicherungsschutz vor Ablauf der Karenzzeit besteht auch dann, wenn ein Versicherungsnehmer seine Rechte als Opfer, zum Beispiel nach einem Unfall geltend machen m√∂chte.

Beispiele f√ľr die Kosten√ľbernahme vor und nach Ablauf der Wartezeit

Fallbeispiel Wartezeit ja/nein
Ein Versicherungsnehmer erh√§lt am 20.01. die unrechtm√§√üige K√ľndigung seines Arbeitgebers. Seine Rechtsschutzversicherung hat er bereits vor vier Monaten mit Beginn zum 01.01. abgeschlossen. Ja, Wartezeit besteht. Versicherungsbeginn war der 01.01. Die Sperrfrist endet zum 01.04. Daher kein Versicherungsschutz.
Nach einem Unfall m√∂chte ein Versicherungsnehmer seine Schadensersatzanspr√ľche gerichtlich geltend machen. Nein, keine Wartezeit, da es sich um einen Schadensersatzanspruch handelt. Versicherungsschutz besteht auch w√§hrend der Sperrfrist.

Leistungen des Rechtsschutzes mit mehr als drei Monaten Wartezeit

Prinzipiell können Versicherer die Wartezeiten erhöhen, weshalb Verbraucher sich vor Vertragsabschluss bei der jeweiligen Gesellschaft umfangreich informieren sollten. Es gibt allerdings auch Leistungen innerhalb der Rechtsschutzversicherung, deren Sperrfrist obligatorisch mehr als drei Monate beträgt.

  • Im Streit um Unterhaltszahlungen legen Versicherungsgesellschaften eine Wartezeit von 12 Monaten fest.
  • Bis zu drei Jahren gilt die Sperrfrist bei Ehestreitigkeiten.

Keine Wartezeit bei Versichererwechsel

Eine Rechtsschutzversicherung ohne Wartezeiten kommt bei einem Versichererwechsel zustande. K√ľndigt ein Kunde seinen bestehenden Vertrag und schlie√üt l√ľckenlos eine neue Versicherung bei einer anderen Gesellschaft ab, entf√§llt die obligatorische Wartezeit f√ľr alle Leistungen, die bereits versichert waren.

Eine Wartezeit besteht jedoch f√ľr neu hinzugekommene Leistungen. Schlie√üt der Versicherungsnehmer einen neuen Baustein ein, der vorher nicht zu seinem Versicherungsumfang geh√∂rte, kommt f√ľr die neue Leistung die vereinbarte Wartezeit zum Tragen.

Was passiert bei Rechtsstreitigkeiten während der Wartezeit?

Rechtsstreitigkeiten, die w√§hrend der Karenzzeit auftreten, sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Auch dann, wenn sich das Verfahren √ľber die vertragliche Wartezeit hinauszieht oder erst sp√§ter vor Gericht kommt. Ausschlaggebend ist immer der Zeitpunkt, zudem der Schaden beziehungsweise die Ursache des Rechtsstreits eingetreten ist.

Gilt der Versicherungsschutz weltweit?

In anderen L√§ndern gelten auch andere Regeln als in Deutschland. F√ľr Reisende kann dies unter Umst√§nden zum Verh√§ngnis werden, wenn sie sich nicht an die Gesetze ihres Urlaubsdomizils halten.

Viele Gesellschaften bieten einen Versicherungsschutz auch au√üerhalb von Deutschland ‚Äď manche sogar weltweit. In diesem Fall stellt die Gesellschaft die Kaution bei Strafsachen im Ausland. Auch f√ľr die Kosten der √úbersetzung notwendiger Unterlagen kommt die Rechtsschutzversicherung auf. Wichtig f√ľr Versicherungsnehmer ist zu wissen, dass der Versicherungsschutz im Regelfall einer zeitlichen Begrenzung unterliegt. Die Gesellschaft kommt nur dann f√ľr die Kosten auf, wenn sich die Kunden nicht l√§nger als sechs Wochen dauerhaft im Ausland befinden.

Verbraucher, die sich f√ľr l√§ngere Zeit au√üerhalb von Deutschland aufhalten, ben√∂tigen eine spezielle Rechtsschutzversicherung f√ľr das Ausland. Es gibt Versicherer, die unter bestimmten Voraussetzungen den entsprechenden Schutz anbieten.

Ein Vertragsabschluss ist nur m√∂glich, wenn die Person die deutsche Staatsb√ľrgerschaft besitzt, eine Adresse und eine Bankverbindung in Deutschland vorweist und die Absicht besteht, wieder in die Heimat zur√ľckzukehren.

Ab wann tritt der Rechtsschutz in Kraft?

Die Rechtsschutzversicherung tritt zum vereinbarten Vertragsbeginn, sp√§testens mit Ablauf der vertraglichen Wartezeit in Kraft. Die Ausnahme hiervon gilt f√ľr Versicherungsnehmer, bei denen ein nahtloser √úbergang von einer anderen Gesellschaft besteht.

Der Versicherungsbeginn ist immer auf der Police angegeben. F√ľr dessen G√ľltigkeit wird vorausgesetzt, dass die Versicherungsnehmer den Erstbeitrag innerhalb von zwei Wochen nach Rechnungsstellung bezahlen. Kommen sie der Zahlungsaufforderung nicht nach, verz√∂gert sich der Vertragsbeginn, bis die erste Zahlung get√§tigt wurde. Dementsprechend besteht bis zu diesem Zeitpunkt kein Versicherungsschutz und die Wartezeiten verl√§ngern sich.

Eine Rechtsschutzversicherung tritt erst dann in Kraft, wenn ein Rechtsfall vorliegt. Die alleinige Annahme, es k√∂nnte sich ein Streitfall entwickeln, reicht nicht f√ľr eine Kosten√ľbernahme aus. Ein Beispiel:

Einem Arbeitnehmer ist √ľber Dritte zu Ohren gekommen, der Arbeitgeber plant, ihn zu k√ľndigen. Daraufhin besucht er einen Anwalt, um sich √ľber die Abfindung zu informieren. Da die K√ľndigung jedoch noch nicht ausgesprochen wurde, √ľbernimmt die Gesellschaft die Kosten f√ľr die anwaltliche Beratung nicht. Der Streitfall und damit auch die Kosten√ľbernahme tritt erst dann ein, wenn der Versicherungsnehmer die K√ľndigung erh√§lt.

Wann greift die Rechtschutzversicherung nicht?

Kein Versicherungsschutz besteht, wenn es sich bei den Rechtsstreitigkeiten um Leistungsausschl√ľsse handelt, beispielsweise bei vors√§tzlichen Straftaten oder F√§lle des Urheberrechts.

Auch besteht kein Versicherungsschutz bei Rechtsfällen, die zwischen den versicherten Personen innerhalb eines Vertrages stattfinden. Dazu kommt es bei Familienstreitigkeiten zwischen Ehepartner oder Eltern und Kindern (Familienpolice) oder bei Ehe-/Lebenspartnern (Single Rechtsschutz mit Einschluss einer im Haushalt lebenden Person).

Die Rechtsschutzversicherung greift auch dann nicht, wenn die Ursache des Rechtsstreits außerhalb des Leistungszeitraums (während der Wartezeit oder vor Vertragsbeginn) liegt. Dies ist der Fall, wenn Versicherungsnehmer erst einen Versicherungsvertrag abschließen, nachdem es zum Rechtsstreit gekommen ist.

Verbesserte Vertragsbedingungen im Rahmen der ‚ÄěFolgeereignistheorie‚Äú

Manche Gesellschaften haben die sogenannte ‚ÄěFolgeereignistheorie‚Äú in ihren Bedingungen festgehalten. Diese verbesserten Versicherungsbedingungen besagen, dass unter bestimmten Voraussetzungen auch F√§lle versichert sind, deren Ursprung in der Vergangenheit liegt.

Ein Beispiel:

Ein Versicherungsnehmer schlie√üt zum 01.04. eine Rechtsschutzversicherung ab. Er kaufte bereits ein Jahr zuvor ein Fahrrad, mit der er im Sommer eine Radtour unternimmt. Aufgrund eines Materialfehlers st√ľrzt der Kunde und verletzt sich schwer. Er m√∂chte Schadensersatzanspr√ľche gegen den Hersteller geltend machen.

Ohne die Folgeereignistheorie w√§re dieser Fall nicht versichert, da die Ursache f√ľr den Schaden bereits bei der Produktion, sp√§testens mit dem Fahrradkauf eingetreten ist. Beide Zeitpunkte liegen noch vor Vertragsabschluss. Da der Sturz jedoch nach Vertragsbeginn stattfand, ist der Kunde im Rahmen der ‚ÄěFolgeereignistheorie‚Äú versichert.

Welche Rechtsschutzversicherer gibt es?

Die Rechtsschutzversicherung bietet den Vorteil, dass Verbraucher ihren Versicherungsschutz bedarfsgerecht zusammenstellen k√∂nnen. Somit zahlen sie nicht f√ľr eine Absicherung, die sie nicht ben√∂tigen. Folgende Bausteine stehen den Kunden zur Auswahl:

Privatrechtsschutz

Der Privatrechtsschutz bietet Leistungen bei Rechtsf√§llen im privaten Bereich. Dazu geh√∂ren mitunter Streitigkeiten im Vertrags- und Sachrecht und im Strafrecht. Dieser Baustein ist wichtig, um Schadensersatzanspr√ľche, zum Beispiel nach einem Sportunfall, gerichtlich geltend machen zu k√∂nnen.

Verkehrsrechtsschutz

Der Verkehrsrechtschutz ist nicht nur f√ľr Autofahrer wichtig. Die Versicherung bietet Schutz bei allen Streitigkeiten im Verkehr, unabh√§ngig davon, ob der Kunde mit dem Auto, Motorrad, Fahrrad oder zu Fu√ü unterwegs war. Mit einem Verkehrsrechtsschutz k√∂nnen Versicherungsnehmer nach einem nicht selbst verschuldeten Unfall ihre Interessen durchsetzen oder mit anwaltlichem Beistand gegen den Entzug des F√ľhrerscheins oder einen Bu√ügeldbescheid vorgehen.

Verbraucher, die bei Rechtsstreitigkeiten im Verkehr eine Teilschuld zugesprochen bekommen, m√ľssen sich mit diesem Anteil auch an den Prozesskosten beteiligen.

Berufsrechtsschutz

Der Berufsrechtsschutz, auch Arbeitsrechtsschutz genannt, sch√ľtzt Angestellte bei Auseinandersetzungen und Unstimmigkeiten mit dem Arbeitgeber. Versicherungsnehmer k√∂nnen gerichtlich gegen ungerechtfertigte K√ľndigungen oder Abmahnungen vorgehen und Abfindungen geltend machen.

Der Berufsrechtsschutz kann nur in Verbindung mit dem Privatrechtsschutz abgeschlossen werden.

Bei arbeitsrechtlichen Verfahren werden in der ersten Instanz die Kosten zur H√§lfte zwischen den Parteien aufgeteilt. Unabh√§ngig davon, wem das Recht zugesprochen wird. Verbraucher mit einem Berufsrechtsschutz m√ľssen vor den Kosten nicht zur√ľckschrecken und k√∂nnen sich auch gegen finanziell starke Unternehmen zur Wehr setzen.

Mietrechtsschutz

Dieser Baustein richtet sich an Mieter sowie an Eigent√ľmer selbst genutzter Wohnungen und H√§user. Der Haus- und Wohnungsrechtsschutz oder auch Mietrechtsschutz genannt vertritt die Interessen von Mietern bei Unstimmigkeiten mit dem Vermieter. Dabei kann es sich um Mieterh√∂hungen oder ungerechtfertigte Nebenkostennachforderungen handeln. F√ľr Eigent√ľmer bietet dieser Baustein unter anderem Versicherungsschutz bei Streitigkeiten mit den Nachbarn oder Hausverwaltung sowie bei Problemen mit dem Grundsteuerbescheid.

Vermieterrechtsschutz

Der Vermieterrechtsschutz sch√ľtzt Vermieter vor den Kosten bei Rechtsf√§llen mit ihren Mietern. Dabei kann es sich um das Einklagen ausstehender Miet- und Nebenkostenzahlungen oder um R√§umungsklagen handeln.

Rechtsstreitigkeiten im Mietrecht k√∂nnen sich √ľber einen langen Zeitraum hinwegziehen. Die Kosten f√ľr den Anwalt und den Prozess fallen dementsprechend hoch aus.

Familienrechtsschutz

Der Familienrechtsschutz bietet Versicherungsschutz f√ľr alle nahestehenden Familienmitglieder des Versicherungsnehmers. Dazu geh√∂ren der Ehepartner sowie Kinder. Manche Gesellschaften bieten die M√∂glichkeit, im Haushalt lebende Elternteile im Familienrechtsschutz mitzuversichern.

Der Familienrechtsschutz wird individuell aus den Bausteinen Privat, Beruf, Verkehr sowie Wohnung- und Wohnung zusammengesetzt.

Firmenrechtsschutz

Ein Firmenrechtsschutz ist f√ľr Selbstst√§ndige und Gewerbetreibende unerl√§sslich. Versichert sind Streitigkeiten durch Inhaber und Mitarbeiter des Betriebes, die w√§hrend der Ausf√ľhrung ihrer beruflichen T√§tigkeit zustande kamen. Versicherungsnehmer k√∂nnen auch beim Firmenrechtsschutz die Bausteine Verkehr und Immobilien einschlie√üen. Es gibt zudem Komplettpakete, die gewerblich und privat Versicherungsschutz bieten.

Versicherte Kosten: Was zahlt die Rechtsschutzversicherung?

Die Kostenerstattung der Rechtsschutzversicherung ist an die von den Versicherungsnehmern gewählten Bausteine gekoppelt. So zahlen die Gesellschaften zum Beispiel Streitigkeiten mit dem Arbeitgeber nur dann, wenn die Kunden den Berufsrechtsschutz versichert haben.

Abh√§ngig von den versicherten Bausteinen, √ľbernehmen die Versicherer die folgenden Kosten:

  • Gerichtskosten
  • Gerichtsvollzieherkosten
  • Anwaltskosten im Rahmen der gesetzlichen Geb√ľhrenordnung
  • Aufwendungen f√ľr Zeugen und Sachverst√§ndigen
  • Stellung einer Kaution in Form eines zinslosen Darlehens
  • Die Kosten der gegnerischen Seite, wenn der Versicherungsnehmer zur Erstattung verpflichtet ist
  • Entstandene Reisekosten zu einem Gericht, sofern diese einer Notwendigkeit unterliegen

In welcher H√∂he die Kosten durch den Versicherer √ľbernommen werden, ist von Gesellschaft zu Gesellschaft verschieden. Im Versicherungsvertrag sowie in den Versicherungsbedingungen k√∂nnen sich Verbraucher √ľber die Erstattungsgrenzen ihres Rechtsschutzversicherers informieren.

Anwaltshonorar im Voraus pr√ľfen lassen

Rechtsschutzversicherer zahlen das Honorar eines Anwalts nur im Rahmen der gesetzlichen Geb√ľhrenordnung. Um eine sichere Kostenzusage zu erhalten, ist Verbrauchern angeraten, die Konditionen des Anwalts vor dem Prozess oder der Interessensvertretung von der Gesellschaft pr√ľfen zu lassen.

Tipp: Rechtsschutzversicherer k√∂nnen ihren Kunden einen passenden Anwalt in ihrer Umgebung empfehlen, bei dem sie in der Regel innerhalb k√ľrzester Zeit einen Termin erhalten.

Welche Personen sind abgesichert?

Welche Personen innerhalb eines Vertrages mitversichert sind, hängt davon ab, welchen Tarif die Versicherungsnehmer wählen. Grundsätzlich können sowohl Einzelpersonen als auch ganze Familien abgesichert werden.

  • Singlerechtsschutz: Versicherungsschutz f√ľr alleinstehende Personen. Bei manchen Gesellschaften gegen einen geringen Aufpreis erweiterbar f√ľr Kinder von Alleinerziehenden und im Haushalt lebende Partner
  • Familienrechtsschutz: Absicherung der Ehepartner sowie Kinder unter 25 Jahren. Unter Umst√§nden sind auch im Haushalt lebende Elternteile mitversicherbar

Kinder sind im Familienrechtsschutz so lange mitversichert, wie diese unverheiratet sind und einer schulischen oder beruflichen Ausbildung nachgehen. Maximal bis zum 25. Lebensjahr. Davon ausgenommen sind die Fahrzeuge der Kinder und Wohnungen, beispielsweise Zweitwohnungen während des Studiums.

Was passiert mit dem Rechtsschutz nach dem Zusammenziehen?

Wenn zwei Privatpersonen zusammenziehen, ist entscheidend, was f√ľr ein Tarif besteht. In einer Familienrechtsschutzversicherung ist der Partner im Regelfall mitversichert, sobald er sich in der gemeinsamen Wohnung gemeldet hat.

Besteht ein Singletarif, gibt es zwei Möglichkeiten:

Nur eine Person besitzt eine RS-Versicherung: Der Vertrag sollte erweitert werden, um beiden Personen Versicherungsschutz zu bieten. F√ľr die neue mitversicherte Person gelten die vertraglich vereinbarten Wartezeiten.

Beide Personen besitzen eine RS-Versicherung: Wenn beide bereits einen Rechtsschutz besitzen, besteht eine Doppelversicherung. Sind die vertraglichen Leistungen gleich, kann die Versicherung ohne Ber√ľcksichtigung einer K√ľndigungsfrist aufgehoben werden, die seit k√ľrzerer Zeit besteht. In den √§lteren Vertrag werden beide Partner eingeschlossen.

Was ist die Selbstbeteiligung bei einer RS-Versicherung?

Durch den Einschluss einer Selbstbeteiligung k√∂nnen Verbraucher die Kosten f√ľr ihre Rechtsschutzversicherung senken. Hierf√ľr w√§hlen sie einen Betrag zwischen 150 Euro und 1.000 Euro aus, den sie im Schadensfall selbst bezahlen.

Der Selbstbehalt wird bei jedem Rechtsstreit f√§llig. Verbraucher k√∂nnen auch eine Versicherung ohne Selbstbeteiligung w√§hlen, allerdings f√§llt die Versicherungspr√§mie dann entsprechend h√∂her aus. Ob sich das lohnt, ist davon abh√§ngig, wie h√§ufig die Versicherung in Anspruch genommen wird. Wer von mehreren, regelm√§√üigen rechtlichen Auseinandersetzungen ausgeht, sollte einen Tarif ohne Selbstbehalt w√§hlen. Wer die Absicherung allerdings nur f√ľr den Ernstfall abschlie√üt, spart mit einem Selbstbehalt viel Geld. In den meisten F√§llen gleicht die Ersparnis die Selbstbeteiligung nach wenigen Jahren bereits aus.

Welche Selbstbeteiligung ist sinnvoll?

Empfehlenswert ist eine Selbstbeteiligung von 150 Euro. Höhere Summen sind nicht sinnvoll, vor allem, wenn es nur um einen Bagatellfall geht, bei dem der Streitwert sehr niedrig ist.

Verbraucher, denen nur wenig Geld zur Verf√ľgung steht, sollten den Selbstbehalt entsprechend h√∂her w√§hlen. Hierbei gilt: Eine Rechtsschutzversicherung mit einer Selbstbeteiligung von 500 Euro ist bei Rechtsstreitigkeiten besser, als keine Absicherung zu besitzen.

Bei manchen Versicherungsgesellschaften sinkt die Selbstbeteiligung im Laufe der Jahre. Nehmen die Kunden ihre Rechtsschutzversicherung nicht in Anspruch, rechnet ihnen das Unternehmen dies an, indem es den Selbstbehalt ohne Mehrbeitrag einmalig herabsetzt. Verbraucher sollten das beim Wechsel ihres Rechtsschutzversicherers beachten, um keine Nachteile beim Abschluss eines Neuvertrages zu haben.

Vorteile eines Rechtsschutzes im √úberblick

Schutz vor hohen Anwalts- und Gerichtskosten

Wird ein Fall mit einem Streitwert von 10.000 Euro verloren, können die Gerichts- und Anwaltskosten bereits in der ersten Instanz mehr als 4.100 Euro betragen.

Prozessf√ľhrung auch gegen finanziell starke Parteien m√∂glich

Parteien mit hohen finanziellen R√ľcklagen haben keine Vorteile vor Gericht, wenn sie beispielsweise den Prozess kostspielig in die L√§nge ziehen.

Vermittlung von qualifizierten Fachanwälten

Rechtsschutzversicherer können auf Wunsch kompetente Fachanwälte in der Umgebung empfehlen und zeitnah einen Termin vermitteln.

Kautionsstellung bei Strafverfahren

Vor allem im Ausland kann es bereits bei Unf√§llen mit leichtem Personenschaden passieren, dass Verbraucher in Haft genommen werden und nur gegen die Stellung einer Strafkaution freikommen. Die Rechtsschutzversicherung stellt ihren Kunden die Kaution zur Verf√ľgung.

Einschätzen der Erfolgschancen noch vor Prozessbeginn

Geschulte Experten schätzen im Voraus ein, inwiefern ein Erfolg im Rechtsstreit vor Gericht zu erwarten ist.

Unterst√ľtzung bei au√üergerichtlicher Einigung

In vielen F√§llen ist die au√üergerichtliche Einigung f√ľr beide Parteien von Vorteil, da dadurch Zeit und Kosten eingespart werden.

Junger Mann weist auf Vorteile einer Versicherung hin

Nachteile eines Rechtsschutzes im √úberblick

Junger Mann √§rgert sich √ľber die Nachteile einer Versicherung

Unter Umständen hohe Beiträge

Familien zahlen f√ľr eine umfangreiche Rechtsschutzversicherung mindestens 300 Euro im Jahr, womit diese im Vergleich deutlich teurer als die meisten Privatversicherungen ist.

Wartezeiten fallen an

Die Rechtsschutzversicherung bietet in vielen Leistungsbereichen keinen sofortigen Schutz, sondern erst nach einer Wartezeit von mindestens drei Monaten.

Einschr√§nkungen bei Leistungen & Kosten√ľbernahme

Kein Rechtsschutzversicherer bietet Schutz gegen alle Eventualit√§ten. Verbraucher m√ľssen sich vor Vertragsabschluss mit den Leistungsausschl√ľssen und Einschr√§nkungen bei der Kosten√ľbernahme befassen.

Kosten√ľbernahme nur in H√∂he der gesetzl. Geb√ľhrenordnung

Verbraucher, die einen Anwalt beauftragen, dessen Honorar h√∂her als die gesetzliche Geb√ľhrenordnung ist, m√ľssen f√ľr die Differenz selbst aufkommen.

Rechtsschutzversicherung Test: Die besten Tarife

Stiftung Warentest hat 2018 56 Rechtsschutzversicherung getestet. Nur 14 davon erhielten das Urteil ‚ÄěGut‚Äú, drei wurden sogar als ‚ÄěMangelhaft‚Äú bezeichnet. Um ein gutes Ergebnis zu erzielen, mussten die Gesellschaft weitaus mehr Leistungen anbieten, als den von Stiftung Warentest festgelegten Mindestrechtsschutz. Dazu geh√∂rte beispielsweise:

  • Unterst√ľtzung bei Widerspruch gegen Beh√∂rdenbescheide
  • Verbraucherfreundliche Definitionen der Versicherung
  • Hohe Versicherungssummen bei Familien- und Erbrecht (bis zu 2.500 Euro)

Quelle: Rechts­schutz­versicherung im Test: 14 von 56 Tarifen sind gut

Auch die Ratingagentur Franke und Bornberg f√ľhrte 2018 eine Pr√ľfung der Gesellschaften durch. Diese unterteilte die Tarife f√ľr Familie und Singles, um den unterschiedlichen Anforderungen gerecht zu werden. Dabei wird deutlich, dass vor allem ‚ÄěPremium-Tarife‚Äú, ‚ÄěXL und Plus Tarife‚Äú sowie Versicherungen mit einem rundum Schutz als Testsieger hervorgehen.

Tarife mit einem Basis- oder Grundschutz bieten dagegen kaum eine ausreichende Absicherung.

Hervorragend schnitten mitunter die folgenden Rechtsschutzversicherungen ab:

  • ADAC Rechtsschutz Premium
  • Advocard 360¬į-Privat und Einzeltarif
  • Allianz RechtsschutzBest und RechtsschutzPlus
  • Roland Top-Rechtsschutz
  • D.A.S. Premium Rechtsschutz

Quelle: https://www.franke-bornberg.de/ratings/sachversicherung/rechtsschutzversicherung/rs-familie

Wo finden Sie die beste Rechtsschutzversicherung?

Es gibt keinen Versicherungsanbieter, der sich allgemein als ‚Äěder Beste‚Äú bezeichnen l√§sst. Jede Gesellschaft hat in puncto Vertragsinhalte, Leistungsumfang, Leistungsausschl√ľsse, Deckungssummen und Beitragsh√∂he ihre eigenen Vor- und Nachteile. Manche Personen ben√∂tigen einen umfangreichen Schutz im Bereich des Arbeitsrechts, w√§hrend dieser Baustein bei anderen ‚Äď Rentnern oder Hausfrauen ‚Äď g√§nzlich entf√§llt.

F√ľr Verbraucher ist es daher wichtig, dass sie f√ľr sich selbst die beste Versicherung finden, die individuell auf ihren Bedarf und ihre Lebensumst√§nde angepasst ist.

Um eine bedarfsgerechte Rechtsschutzversicherung zu finden, raten wir dazu, verschiedene Anbieter zu vergleichen. Nutzen Sie daf√ľr unseren Onlinevergleich, mit dem Sie schnell und einfach einen guten √úberblick √ľber die auf dem Markt angebotenen Versicherungen erhalten. Ber√ľcksichtigen Sie dabei die f√ľr Sie relevanten Bausteine (Privat, Beruf, Verkehr, Haus- und Wohnung, Firma) und Ihre Lebensumst√§nde (Singleperson, Lebenspartnerschaft oder Familie).

Wenn Ihnen ein Beitrag zu teuer erscheint, k√∂nnen Sie durch das Festlegen einer h√∂heren Selbstbeteiligung die Pr√§mie verringern. Generell gilt jedoch, dass eine umfangreiche und gute RS-Versicherung einige Euro kostet. Zudem ist ein Familientarif pro Kopf immer g√ľnstiger, als ein Single Rechtsschutz.

Hinweis auf Versicherung Tarifvergleich

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Wie kann ich meine bestehende Rechtsschutzversicherung k√ľndigen?

Versicherungsnehmer, die ihre Rechtsschutzversicherung k√ľndigen m√∂chten, m√ľssen dies schriftlich tun. Sp√§testens drei Monate vor Vertragsablauf muss die K√ľndigung beim Versicherer vorliegen. Dies empfiehlt sich per Fax oder Einschreiben, um einen Beleg f√ľr das Schreiben zu erhalten.

Eine K√ľndigung muss Folgendes enthalten:

  • Name und Adresse des Versicherungsnehmers
  • Versicherungsnummer
  • K√ľndigungstermin
  • Datum, Ort und Unterschrift des Versicherungsnehmers

Au√üerordentliches K√ľndigungsrecht nach Schadensregulierung oder Beitragserh√∂hung

Erh√∂ht der Versicherer den Beitrag, besteht f√ľr die Kunden ein au√üerordentliches K√ľndigungsrecht. Sie k√∂nnen innerhalb eines Monats nach Mitteilung der Erh√∂hung ihren Vertrag k√ľndigen. Ein au√üerordentliches K√ľndigungsrecht besteht auch dann, wenn die Gesellschaft eine Schadenregulierung vorgenommen hat.

Rechtsschutzversicherer im √úberblick

ADAC

ADAC Rechtsschutz

ADAC-Mitglieder profitieren beim Abschluss einer Rechtsschutzversicherung von niedrigeren Beitr√§gen. Die Versicherung des Autoclubs √ľberzeugt mit einem erweiterten Strafrechtsschutz und einer freien Anwaltswahl. Im Premium-Schutz sind die Versicherungsnehmer im europ√§ischen Ausland bis zu 12 Monaten versichert.

Advocard (Generali, DVAG)

Advocard Rechtsschutz

Die Advocard gilt als einer der f√ľhrenden Rechtsschutzanbieter. Versicherungsnehmer k√∂nnen sich auf Wunsch kostenlos telefonisch sowie online von einem Anwalt beraten lassen. Mit der vorsorglichen anwaltlichen Beratung k√∂nnen sie sich bis zu einer Summe von maximal 1.000 Euro im Jahr, auch bei Themen beraten lassen, die nicht versichert sind.

Allianz

Allianz Rechtsschutz

Mit der Notfallvorsorge k√∂nnen sich Versicherungsnehmer bei der Erstellung von Vorsorgevollmachten und Patientenverf√ľgungen beraten lassen. Im BEST-Tarif der Allianz gilt der weltweite Versicherungsschutz f√ľr eine unbegrenzte Aufenthaltsdauer. Au√üerdem kann die Selbstbeteiligung des Vertrages flexibel angepasst werden.

Allrecht

Allrecht Rechtsschutz

Die Allrecht-Rechtsschutzversicherung gilt mit guten Leistungen als preiswert. Die Meinungen der Kunden sind √ľberwiegenden positiv und die Versicherung zeichnet sich durch eine unbegrenzte Deckungssumme aus.

Arag

Arag Rechtsschutz

Die Arag-Rechtsschutzversicherung bietet mit ihrem ‚ÄěSofort-Rechtsschutz‚Äú die M√∂glichkeit, Streitigkeiten bis zu 12 Monate r√ľckwirkend abzusichern. Au√üerdem k√∂nnen Versicherungsnehmer ihren Anwalt frei w√§hlen und sind im Premium-Tarif auch bei Insolvenzverfahren gesch√ľtzt.

AXA

AXA Rechtsschutz

Die AXA-Rechtsschutzversicherung bietet Absicherung auch bei Auslandsaufenthalten bis zu einem Jahr. Im Rahmen des Berufsrechtsschutzes sind zudem Streitigkeiten versichert, die aufgrund von Mobbing oder Diskriminierung am Arbeitsplatz entstanden sind.

Concordia

Concordia Rechtsschutz

Der Sorglos-Rechtsschutz der Concordia deckt alle wichtigen Bereiche im Leben ab. Er eignet sich f√ľr Arbeitnehmer, die in einer Mietswohnung leben oder Eigentum besitzen und am √∂ffentlichen Verkehr teilnehmen. Der Versicherer bietet auch spezielle Tarife f√ľr Rentner, zu einem g√ľnstigeren Beitrag an.

DAS (Ergo)

DAS Rechtsschutz

Die DAS ist der Rechtsschutzversicherer der Ergo Versicherung. Die Gesellschaft bietet spezielle Tarife f√ľr Studenten und Auszubildende, die sich gegen einen geringen Beitrag gegen alle wichtigen Rechtsf√§lle absichern k√∂nnen. Der Premium-Rechtsschutz der DAS ging 2017 als Testsieger einer Qualit√§tsbeurteilung von Stiftung Warentest hervor.

Debeka

Debeka Rechtsschutz

Im Bereich des Rechtschutz f√§llt die Debeka dadurch auf, dass die monatliche Zahlweise ohne Mehrbeitrag m√∂glich ist. Die Gesellschaft bietet f√ľr Singles g√ľnstige Tarife mit guten Leistungen.

Deurag

Deurag Rechtsschutz

Die Rechtsschutzversicherung der Deurag wurde 2019 vom Deutschen Instituts f√ľr Service und Qualit√§t zum Testsieger gew√§hlt. Die Versicherungsnehmer k√∂nnen auf eine freie Anwaltswahl und unbegrenzte Deckungssummen zur√ľckgreifen.

DEVK

DEVK Rechtsschutz

Der Premiumtarif der DEVK hebt sich stark von anderen Anbietern ab. Er beinhaltet die Kosten√ľbernahme bei der Entfernung rufsch√§digenden Inhalten aus dem Internet, psychologische telefonische Hilfe nach Cybermobbing oder √Ąrztefehler und Rechtsschutz, wenn private Wohnungen kurzzeitig vermietet werden.

DMB

DMB Rechtsschutz

Bei der DMB besteht f√ľr die Kunden Rechtsschutz bei bestimmten Kapitalanlagegesch√§ften bis zu 20.000 Euro. Au√üerdem k√∂nnen im Haushalt lebende Eltern, Gro√üeltern und Schwiegereltern mitversichert werden, sofern diese bereits in Rente sind.

HUK

HUK Rechtsschutz

Die HUK-Coburg bietet einen 24-Stunden-Notrufservice sowie einen Schadenfreiheitsbonus, wenn der Rechtsschutz nicht in Anspruch genommen wurde.

LVM

LVM Rechtsschutz

Die LVM bietet ihren Rechtsschutzkunden nicht nur eine telefonische Rechtsberatung, sondern auch per Mail. Mit dem Plus-Tarif k√∂nnen sich Versicherungsnehmer schriftlich √ľber Streitigkeiten und Angelegenheiten informieren, die nicht zu den versicherten Leistungen geh√∂ren.

√Ėrag

√Ėrag Rechtsschutz

Der Rechtsschutzversicherung der √Ėrag bietet bei vielen Leistungen eine unbegrenzte Versicherungssumme und eine Strafkaution bis 500.000 Euro. Bei Rechtsstreitigkeiten rund um den Aufhebungsvertrag gilt eine maximale Deckungssumme von 1.000 Euro.

Provinzial (Sparkasse)

Provinzial Rechtsschutz

Die Pronvincial erhielt bereits mehrere Auszeichnungen f√ľr ein gutes Preis-Leistungs-Verh√§ltnis. Die Gesellschaft kooperiert gemeinsam mit der √Ėrag, um den Kunden einen umfangreichen Versicherungsschutz bieten zu k√∂nnen.

Roland

Roland Rechtsschutz

Roland gehört zu den größten Rechtsschutzversicherern am Markt. Im Ausland sind Kunden bis zu einem Jahr versichert. Positiv fällt die Gesellschaft dadurch auf, das bei kleinen Rechtsschutzfällen bis zu 250 Euro keine Selbstbeteiligung fällig wird.

R+V

R+V Rechtsschutz

Die R+V Versicherung bietet einen weltweiten Internetrechtsschutz bis zu einer Versicherungssumme von 300.000 Euro im Comfort-Tarif. Die Absicherung bei Vorsatztaten, Erweiterungen im Familien- und Erbrecht sowie Vorsorgeaufwendungen m√ľssen separat eingeschlossen werden.

VHV

VHV Rechtsschutz

Bei der VHV m√ľssen viele Leistungen wie der Spezial-Strafrechtsschutz, die Mitversicherung von Kapitalanlagestreitigkeiten und Streitf√§lle bei Ordnungswidrigkeiten separat mitversichert werden. Die Gesellschaft bietet die M√∂glichkeit, sofern eingeschlossen, Vorsorgedokumente erstellen zu lassen und beim Zentralen Vorsorgeregister zu hinterlegen.

WGV

WGV Rechtsschutz

Der Optimal-Tarif der WGV beinhaltet bis zu 12 Monate weltweiten Versicherungsschutz und in Europa unbegrenzte Deckungssummen. Im Basis-Tarif sind viele Leistungen wie Steuer-, Sozial- und Verwaltungsrecht nicht eingeschlossen.

Welche Vertragslaufzeiten gelten f√ľr eine Rechtsschutzversicherung?

Versicherungsvertr√§ge sind immer an Laufzeiten gebunden. Grunds√§tzlich k√∂nnen die Kunden frei w√§hlen, ob ihr Vertrag ein Jahr, drei Jahre oder f√ľnf Jahre l√§uft. Dabei gilt: Umso l√§nger die Vertragslaufzeit, desto g√ľnstiger f√§llt die Pr√§mie aus.

W√§hrend der Vertragslaufzeit kann die Rechtsschutzversicherung nur au√üerordentlich gek√ľndigt werden. Ein ordentliches K√ľndigungsrecht besteht erst nach Ablauf der Vertragslaufzeit. K√ľndigen die Kunden nicht fristgem√§√ü drei Monate vor Ablauf, verl√§ngert sich der Vertrag automatisch um ein Jahr.

Ausnahme bei Vertr√§gen mit f√ľnfj√§hriger Laufzeit

Rechtsschutzversicherungen, die mit einer Laufzeit von f√ľnf Jahren oder mehr abgeschlossen wurden, d√ľrfen nach drei Jahren gek√ľndigt werden. Gesetzlich geregelt wir dies unter ¬ß 11 Absatz 4 des Versicherungsvertragsgesetzes:

‚Äě(4) Ein Versicherungsvertrag, der f√ľr die Dauer von mehr als drei Jahren geschlossen worden ist, kann vom Versicherungsnehmer zum Schluss des dritten oder jedes darauffolgenden Jahres unter Einhaltung einer Frist von drei Monaten gek√ľndigt werden.‚Äú

Versicherungsbei­träge, Leis­tun­gen & Scha­den-Kos­ten-Quo­ten

Jahr Beiträge Leistungen Schaden-Kosten-Quote
2014 3.486 Mio. EUR 2.600 Mio. EUR 102,4 %
2015 3.621 Mio. EUR 2.652 Mio. EUR 100,0 %
2016 3.828 Mio. EUR 2.792 Mio. EUR 100,2 %
2017 3.981 Mio. EUR 2.738 Mio. EUR 97,8 %

Quelle: www.GDV.de

Wie viele Deutsche haben einen Rechtsschutz?

Statistiken zeigen, dass die Zahl der Rechtsschutzvertr√§ge von 1990 bis 2017 stark zugenommen hat. 2017 verzeichneten die deutschen Gesellschaften einen Vertragsbestand von 22 Millionen St√ľck. Zur√ľckf√ľhren l√§sst sich die Zunahme auf die gestiegene Notwendigkeit einer Absicherung.

Heutzutage sind die Menschen deutlich schneller bereit, einen Fall vor Gericht auszuhandeln, als noch vor 20 bis 30 Jahren. Die Gesetzlage hat sich zudem in den letzten Jahrzehnten stark verschärft.

Mio
Versicherungsverträge in Deutschland

Rechtsschutzversicherung Schaden melden

Schritt 1: Schaden dokumentieren

Umso mehr Informationen der Rechtsschutzversicherung vorliegen, desto genauer kann sie den Fall bewerten. Denn um eine Deckungszusage als Kl√§ger zu erhalten, muss f√ľr die Gesellschaft eine Erfolgsaussicht bestehen.

Schritt 2: Nicht √ľberst√ľrzt handeln

Es gibt verschiedene Gr√ľnde, weshalb eine Versicherungsgesellschaft die √úbernahme eines Versicherungsfalles ablehnt. Es kann sich um Leistungsausschl√ľsse handeln oder die Gesellschaft erkennt keine Erfolgsaussichten. In diesem Fall bleibt der Kunde auf den Kosten sitzen. Verbraucher sollten nichts im Rechtsstreit unternehmen, bis sie eine Deckungszusage von der Versicherung erhalten haben.

Schritt 3: Kontakt mit Versicherer aufnehmen

Auf dem Versicherungsschein oder im Internet findet sich die Schadens-Hotline des Versicherers. Die Mitarbeiter am Telefon können die ersten Informationen zum Rechtsstreit aufnehmen und den Versicherungsnehmern bei Bedarf einen Fachanwalt empfehlen oder sie telefonisch mit einem verbinden.

Verbraucher, die einen eigenen Anwalt beauftragen, m√ľssen abkl√§ren, ob dieser nach der gesetzlichen Geb√ľhrenordnung abrechnet.

Schritt 4: Schadensmeldung ausf√ľllen

Mit einem Meldebogen zur Schadensmeldung wird der Rechtsstreit genau geschildert. Die Versicherung benötigt möglichst detaillierte Informationen zum Hergang und zur gegnerischen Partei. Auf diese Weise kann die Gesellschaft die Erfolgsaussichten abschätzen.

Schritt 5: Auf R√ľckfragen warten

Wenn alle Unterlagen vorliegen, m√ľssen die Kunden auf Pr√ľfung des Verfahrens und eventuelle R√ľckfragen seitens des Versicherers warten. Sollten w√§hrend dieser Zeit Schreiben vom Gericht mit Fristen eingehen, sollten die Verbraucher die entsprechenden Ma√ünahmen treffen. Im Regelfall k√∂nnen sie im Nachhinein noch Einspruch einlegen oder zur√ľckziehen.

Versicherung Schaden melden

Lehnt die Versicherungsgesellschaft die √úbernahme der Kosten eines Rechtsstreits ab, k√∂nnen die Kunden in der Regel die Einschaltung eines Schiedsgutachterverfahrens beantragen. Dieser pr√ľft, inwiefern die Entscheidung der Versicherung rechtm√§√üig ist.

Rechtsschutzversicherung - Worauf achten?

Eine Rechtsschutzversicherung muss immer individuell angepasst sein. Daher ist nicht immer die Versicherung mit dem umfangreichsten Versicherungsschutz die beste, da es schnell zu einer Überversicherung kommen kann. Ist dies der Fall, zahlen die Kunden unnötig Geld. Um im Schadensfall jedoch bestmöglich abgesichert zu sein, ist auch eine Unterversicherung zu vermeiden.

Vor dem Versicherungsabschluss sollten Sie folgendes beachten:

Mann h√§lt ein aufgeklapptes Notebook √ľber seinen Kopf um damit den Versicherungsschutz zu pr√§sentieren

Ausschl√ľssen pr√ľfen

Zu den regul√§ren Ausschl√ľssen bei einer Rechtsschutzversicherung geh√∂ren beispielsweise vors√§tzliche Straftaten, Streitigkeiten mit dem Versicherer oder zwischen gemeinsam versicherten Personen und Klagen vor internationalen Gerichtsh√∂fen oder dem Verfassungsgericht. Pr√ľfen Sie dennoch vor Vertragsabschluss, ob die Gesellschaft weitere, von den Allgemeinen Versicherungsbedingungen abweichende Ausschl√ľsse in ihren Vertr√§gen hinterlegt hat.

Versicherungssummen pr√ľfen

Abhängig vom gewählten Anbieter können die Versicherungssummen stark variieren. Achten Sie daher darauf, dass …

  • die Deckungssummen in unbegrenzter H√∂he sind,
  • wenn eine Begrenzung vorliegt, der Betrag m√∂glichst hoch ist

Hinweis: Der Versicherungssummen gelten pro Rechtsfall. Wenn mehrere Verfahren zu einem Rechtsstreit vorliegen, werden die Kosten aller Verfahren addiert.

Absicherung von Straftaten

Manche Gesellschaften schließen die Übernahme der Kosten bereits im Voraus aus, wenn den Versicherungsnehmern eine Straftat vorgeworfen wird. Dabei kann es sich auch um kleinere Delikte handeln. Grundsätzliche sollte Ihre Versicherung Ihnen auch bei grober Fahrlässigkeit Schutz bieten.

Hinweis: Wenn es zu einer Verurteilung mit Vorsatz kommt, m√ľssen Sie die Kosten immer selbst tragen.

Mediation / Außergerichtliche Einigung einschließen

In vielen F√§llen lassen sich Rechtsstreitigkeiten im Rahmen einer au√üergerichtlichen Einigung l√∂sen. Die Versicherung sollte die Kosten f√ľr eine Mediation √ľbernehmen. Achten Sie auf die H√∂he der Versicherungssumme, bestenfalls ist diese sowohl in der Summe als auch zeitlich unbegrenzt.

Einschluss der Folgeereignistheorie

Im Rahmen der Folgeereignistheorie sind auch Rechtsfälle versichert, deren Ursprung vor Vertragsabschluss liegt (Fahrradkauf), der Schaden allerdings erst während der Vertragslaufzeit eintrat (Unfall aufgrund eines Materialfehlers).

Schadenfreiheitsbonus

Mit einem Schadenfreiheitsbonus sinkt die Selbstbeteiligung der Versicherungsnehmer, wenn diese √ľber einen bestimmten Zeitraum keinen Schaden gemeldet haben. Manche Gesellschaften bieten das Bonussystem auch in Form von Nachl√§ssen auf die Beitr√§ge.

Kostenlose telefonische Rechtsberatung und Erstberatung

Sowohl die kostenlose telefonische Rechtsberatung als auch eine einmalige Erstberatung ermöglichen es, sich von einem Anwalt beraten zu lassen, auch wenn noch kein Streitfall vorliegt oder dieser nicht versichert ist.

Verf√ľgungen und Vorsorge

Manche Gesellschaften zahlen einen pauschalen Betrag, wenn ihre Kunden mit einem Anwalt eine Vorsorgevollmacht, eine Patientenverf√ľgung oder auch ein Testament aufsetzen.

Wartezeit bei Versichererwechsel

Stellen Sie bei einem Wechsel der Gesellschaft sicher, dass in Ihrer Police der Vorversicherer festgehalten ist und f√ľr bereits versicherte Bausteine keine Wartezeit gilt.

Vereinbarung des Stichentscheids

Aufgrund von mangelhaften oder fehlenden Erfolgsaussichten, k√∂nnen die Versicherer einen Rechtsfall ablehnen. Achten Sie deshalb darauf, dass der Stichentscheid in den Bedingungen vereinbart ist: Bei einer Ablehnung kann der Fall im Rahmen eines Schiedsgutachterverfahrens erneut gepr√ľft werden. Das Ergebnis ist f√ľr die Gesellschaft bindend.

Einschluss des Widerspruchsverfahrens im Sozial-, Steuer- und Verwaltungsrecht

Wenn der Einschluss des Widerspruchsverfahrens nicht vorliegt, √ľbernehmen Versicherer die Anwalts- und Prozesskosten erst dann, wenn ein Fall im Sozial-, Steuer- und Verwaltungsrecht vor Gericht ist. Durch den Einschluss dieser Klausel k√∂nnen Sie es vermeiden, dass der Rechtsstreit vor Gericht geht, indem Sie einen Anwalt mit dem Widerspruch und der Einigung betrauen.

Rechtsschutzversicherung Kosten - Damit sollten Sie rechnen

Die Kosten f√ľr eine Rechtsschutzversicherung sind von verschiedenen Faktoren abh√§ngig und unterscheiden sich stark von dem jeweiligen Bedarf wie auch den Leistungen des Versicherers. Bei der Beitragsberechnung spielen die folgenden Kriterien eine Rolle:

  • Leistungsumfang (Versicherungsbausteine)
  • Tarif (Anzahl der versicherten Personen)
  • H√∂he der Deckungssummen
  • Vertragslaufzeit
  • Vereinbarter Selbstbehalt
  • Zahlweise

Hinweis: Manche Personengruppen, beispielsweise Auszubildende und Studenten, Rentner und Beamte können Nachlässe von bis zu 15 Prozent erhalten.

Kosten sparen mit jährlicher Zahlweise

Verbraucher sollten eine j√§hrliche Zahlweise ihrer Versicherungen vereinbaren, um Kosten zu sparen. Die meisten Gesellschaften erheben einen Mehrbeitrag von f√ľnf, zehn oder 15 Prozent, wenn die Kunden halbj√§hrlich, viertelj√§hrlich oder monatlich bezahlen.

FAQ - Häufig gestellte Fragen

Das Thema der Versicherung gegen Rechtsstreitigkeiten in Deutschland ist sehr komplex und vielfältig, weshalb wir im Folgenden grundlegende Fragen und Antworten in diesem Bereich diskutieren.

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