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Sch√ľtzen Sie Ihr Haus mit einer Geb√§udeversicherung

√úbernahme der Instandsetzungskosten

Schutz bei Schäden durch Feuer, Unwetter, etc.

Zusätzlicher Schutz vor Elementarschäden möglich

So zufrieden sind unsere Nutzer

 

Bewertungen zu versicherungsriese.de

Was können Sie von uns erwarten?

Unser Versprechen an Sie

Bei uns finden Sie sorgf√§ltig recherchierte Informationen zu vielen Versicherungsthemen sowie aktuelle Versicherungsvergleiche zahlreicherer Versicherer, die uns von unseren Partnern zur Verf√ľgung gestellt werden.

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Die Gebäudeversicherung im Überblick

Versicherungsriese zeigt auf ein informatives Diagramm.

Feuer

Basisschutz

Blitzschlag

Basisschutz

Sturm & Hagel

Basisschutz

Elementarschäden

Zusatzschutz

Photovoltaik & Co.

Zusatzschutz

Glasbruch

Zusatzschutz

Explosion & Implosion

Basisschutz

Leitungswasser

Basisschutz

Was ist eine Gebäudeversicherung?

Die Geb√§udeversicherung sorgt f√ľr finanzielle Sicherheit von Geb√§udebesitzern gegen√ľber Besch√§digungen aller Art. Grunds√§ztlich empfiehlt sich das Absichern von verschiedenen Risiken f√ľr jeden Eigent√ľmer von Wohngeb√§uden oder anderen Geb√§udetypen.

Die Geb√§udeversicherung √ľbernimmt die Kosten f√ľr Sch√§den am Geb√§ude. F√ľr Sch√§den an M√∂beln, Einrichtungsgegenst√§nden und Haushaltsger√§ten muss eine Hausratversicherung abgeschlossen werden.

Mit einer Geb√§udeversicherung lassen sich die Risiken absichern, die das Geb√§ude sch√§digen k√∂nnen. Dazu geh√∂ren Sturm, Feuer, Hagel oder Sch√§den durch Wasserrohrbr√ľche. Der Erwerb einer Immobilie stellt eine umfangreiche Investition dar. Entsprechend macht es Sinn, diese Geldanlage durch eine Versicherung zu sch√ľtzen. Sollte das Geb√§ude einen Schaden erleiden, so sorgt die Versicherung daf√ľr, dass die Reparatur- oder Wiederherstellungskosten √ľbernommen werden.

Glossar: Wichtige Begriffe zum Thema

Unterversicherung

Eine Unterversicherung tritt dann ein, wenn die Deckungssumme dem Wert des Gebäudes nicht entspricht.

Neubauwert

Diese Angabe entspricht dem Geldbetrag, der f√ľr den Neubau eines gleichwertigen Geb√§udes notwendig w√§re.

Verkehrswert

Mit diesem Wert l√§sst sich der zu erwartende Verkaufswert eines Hauses ausdr√ľcken. Der Verkehrswert h√§ngt stark von der Wohnlage und der Infrastruktur einer Gemeinde ab.

Entschädigungsgrenze

Unter einer Entschädigungsgrenze versteht man den Höchstbetrag, den eine Versicherungsgesellschaft im Schadensfall bereit ist zu zahlen.

Wertermittlung

Der Wertermittlung einer Immobilie liegen verschiedene Richtwerte zugrunde. Dazu gehört der Wert 1914 sowie der Baupreisindex.

Gleitender Neuwertfaktor

Dieser Wert verhindert zuverl√§ssig eine Unterversicherung. Er ber√ľcksichtigt sowohl den Baupreisindex als auch die Lohnentwicklung in der Baubranche. Der gleitende Neuwertfaktor sorgt f√ľr die Anpassung der Versicherungspr√§mie und damit auch der Deckungssumme.

Wer braucht eine Gebäudeversicherung?

Die Antwort der Verbraucherzentrale ist klar: Auf eine Geb√§udeversicherung sollte kein Hausbesitzer verzichten! Im Endeffekt geht es um den Schutz des eigenen Verm√∂gens. Immerhin geh√∂rt das Eigenheim zu den hochwertigen Verm√∂gensanlagen. Sobald es durch einen unerwarteten Ungl√ľcksfall Schaden nimmt, fallen hohe Kosten an. Nur selten sind Eigent√ľmer in der Lage, teure Reparaturen ohne zus√§tzliche Geldmittel spontan zu finanzieren. Deshalb sch√ľtzt diese Versicherung jeden Hauseigent√ľmer im Ernstfall vor dem finanziellen Ruin.

Achten Sie darauf, welche Risiken Ihre Geb√§udeversicherung √ľbernimmt. Normalerweise m√ľssen Elementarsch√§den gesondert in die Police aufgenommen werden. Dabei h√§ngt es davon ab, welche Risiken ein bestimmtes Wohngebiet birgt. Steht Ihr Wohngeb√§ude beispielsweise in einem √úberschwemmungsgebiet, wird dieses Risiko entweder nicht √ľbernommen oder die Kosten der Versicherung steigen erheblich.

Bereits vor dem Erwerb einer Immobilie sollte klar sein, dass es ohne die entsprechende Versicherung nicht geht. Dies sehen auch Darlehensgeber so. Geldinstitute verlangen f√ľr die Genehmigung eines Darlehens von zuk√ľnftigen Eigent√ľmern zwingend den Abschluss einer Versicherung des Geb√§udes.

Schadenshäufigkeit & Schadenshöhe je Gefahr

Gefahr Anzahl der Schäden Leistungen Schadendurchschnitt
Feuer 200.000 1.040 Mio. EUR 5.038 EUR
Leitungswasser 1.140.000 2.760 Mio. EUR 2.408 EUR
Sturm & Hagel 850.000 1.110 Mio. EUR 1.315 EUR
Elementarschäden 40.000 160 Mio. EUR 3.830 EUR
Gesamt 2.310.000 5.208 Mio. EUR 2.255 EUR

Stand: Datensatz aus 2017 | Quelle: www.GDV.de

Ab wann braucht man eine Gebäudeversicherung?

Ab wann wird eine Gebäudeversicherung benötigt

Der Gesetzgeber verpflichtet niemanden zur Versicherung seines Wohneigentums (mehr dazu hier: Ist eine Gebäudeversicherung Pflicht?). Demzufolge ist der Abschluss einer Gebäudeversicherung freiwillig. Zum Schutz der eigenen Vermögenswerte sollte die Wahl einer geeigneten Wohngebäudeversicherung zu den ersten Tätigkeiten, die mit dem Erwerb einer eigenen Immobilie einhergehen, gehören.

H√§ufig nehmen Hausk√§ufer ein Darlehen in Anspruch, um das neue Wohneigentum zu finanzieren. In diesem Fall redet der Geldgeber mit. Denn er ben√∂tigt eine Sicherheit daf√ľr, dass das geliehene Geld mit allen anfallenden Kosten an ihn zur√ľckgezahlt wird. Demzufolge stellt die Versicherung des Geb√§udes einen Teil der Sicherheiten dar, die Banken oder andere Kreditgeber verlangen, um eine Hypothek oder ein Darlehen zu gew√§hren. Insofern brauchen Hausbesitzer eine derartige Versicherung sobald ein Geldgeber ins Spiel kommt.

Mitte des 19. Jahrhunderts gab es in verschiedenen Teilen Deutschlands eine Versicherungspflicht gegen Feuer. Diese Pflichtversicherung diente der Durchsetzung bestimmter Standards zur Verhinderung von Feuer. Erst 1994 hoben die entsprechenden Bundesl√§nder die Verpflichtung zur Absicherung von Wohngeb√§uden wieder auf. Dies geschah im Rahmen der Anpassung an Regelung des Binnenmarktes der Europ√§ischen Union. Aber auch die √Ėffnung des gesamten Marktes f√ľr Versicherungen trug ihren Teil zu der Abschaffung der Versicherungspflicht bei.

Vorteile einer Hausversicherung im √úberblick

Wiederherstellung unvorhergesehener Schäden

Die Kosten f√ľr am Geb√§udemantel entstehende Sch√§den sind hoch und selten aus der Haushaltskasse zu bezahlen. Der Versicherer √ľbernimmt die Ausgaben f√ľr die Wiederherstellung des Geb√§udes.

Finanzielle Absicherung

Im Ernstfall k√∂nnen Sch√§den an der Bausubstanz f√ľr den Eigent√ľmer existenzbedrohend sein. Hier rettet die Versicherung Gesch√§digte vor dem finanziellen Ruin.

Nebengebäude sind mitversichert

Die Geb√§udeversicherung schlie√üt im Versicherungsvertrag benannte Nebengeb√§ude und Anbauten ein, sofern diese in der Fl√§chenberechnung ber√ľcksichtigt sind.

Versicherung f√ľr Einbauelemente

Teure Einbauten wie zum Beispiel eine K√ľche, elektrische Rolll√§den oder eine Sauna sind im Leistungsumfang eingeschlossen.

Absicherung f√ľr den Rohbau

Im Bau befindliche Gebäude lassen sich bereits durch eine Feuer-Rohbau-Versicherung absichern. Mit dem Einzug wird diese automatisch in eine Wohngebäudeversicherung umgewandelt.

Rabatte f√ľr Neubauten

Viele Versicherungen bieten f√ľr Neubauten und junge Immobilien g√ľnstigere Tarife an. Sogenannte Neubaurabatte. Die zu zahlenden Kosten gleichen sich im Laufe der Zeit schrittweise den regul√§ren Beitr√§gen an.

Junger Mann weist auf Vorteile einer Versicherung hin

Nachteile einer Hausversicherung im √úberblick

Junger Mann √§rgert sich √ľber die Nachteile einer Versicherung

Detailreiche Versicherung

Die Geb√§udeversicherung muss im Ernstfall hohe Betr√§ge zur Verf√ľgung stellen. Entsprechend detailliert gestalten sich die Versicherungsvertr√§ge. Hier ist Fachkompetenz und Genauigkeit beim Abschluss gefragt.

Ausschl√ľsse im Kleingedruckten

Versicherer wissen, wo Gebäude zusätzlich teuer werden. Entsprechend versuchen sie, bestimmte Leistungen im Vertrag auszuschließen. Beim Abschluss einer Wohngebäudeversicherung ist das Kleingedruckte unbedingt durchzulesen!

Billige Reparaturarbeiten

Der Versicherte sollte sich nicht auf die Sachverst√§ndigen der Versicherung verlassen. Einsparungen in einem teuren Gesch√§ft sind hier nicht selten die Triebfeder f√ľr das Handeln. Holen Sie Vergleichsangebote ein und √ľberwachen Sie die Reparaturarbeiten.

Elementarschäden sind nicht automatisch eingeschlossen

Sch√§den am Haus, die durch Wetterph√§nomene verursacht werden, m√ľssen zus√§tzlich im Rahmen der Geb√§udeversicherung abgesichert werden. Die Beitr√§ge sind hier regional sehr unterschiedlich.

steigende Prämien mit zunehmender Laufzeit

Bei vielen Versicherungen sinken die Beitr√§ge, wenn der Versicherte Schadenfreiheit vorweisen kann. Die Geb√§udeversicherung bef√ľrchtet mit zunehmendem Alter einer Immobilie h√∂here Sch√§den. Entsprechende steigen die Beitr√§ge oft unkontrolliert an.

Veränderungen sind meldepflichtig

Alle baulichen Ver√§nderungen, die den Wert einer Immobilie erh√∂hen m√ľssen der Versicherung unverz√ľglich mitgeteilt werden. Ansonsten sind entstehende Sch√§den nicht mitversichert.

Die Leistungen einer Wohngebäudeversicherung

Vor dem Abschluss einer Versicherung muss klar sein, f√ľr welche Sch√§den diese aufkommt. Grunds√§tzlich liegt es im Interesse des Eigent√ľmers, dass die Versicherung m√∂glichst viele Risiken abdeckt. Allerdings unterscheiden sich die Leistungen der einzelnen Anbieter in Einzelheiten. Dennoch gibt es einen Konsens, der die Leistungen der Geb√§udeversicherung umreist.

Die Versicherung f√ľr Sch√§den an Geb√§uden zahlt bei:

  • Feuer
  • √úberspannung durch Blitzeinschlag
  • Explosion und Implosion
  • Hagel
  • Wasserschaden durch Rohrbr√ľche (auch Frostsch√§den)
  • Sch√§den durch Leitungswasser, das bestimmungswidrig austritt
  • Sturmsch√§den ab Windst√§rke 8 (62 Kilometer pro Stunde)

Diese grunds√§tzlichen Sch√§den bieten die meisten Versicherungen an. M√∂glicherweise m√ľssen die Versicherungsnehmer aus verschiedenen Bausteinen w√§hlen. Weitere Bausteine einer Versicherung stellen sogenannte Elementarsch√§den dar. Kaum eine Immobilienversicherung bietet eine Elementarversicherung in der Basis-Versicherung an. Denn die Absicherung vor Elementarsch√§den stellt f√ľr Versicherungsunternehmen ein besonderes Risiko dar.

Elementarsch√§den entstehen durch den Einfluss von Naturgewalten. Deshalb bestehen regional sehr gro√üe Unterschiede. Besondere Risiko-Gebiete sind durch Hochwasser gef√§hrdete Wohngebiete oder von Erdrutschen oder Schneemassen bedrohte Gemeinden. Darum legen die Versicherungsgesellschaften der Gefahrenstufe entsprechende Preise f√ľr Elementarsch√§den fest.

Zu den Elementarschäden zählen:

  • Erdrutsch und Erdbeben
  • Erdsenkung
  • Lawinen und Schneedruck
  • √úberschwemmung

Weitere Versicherungsmodule können sein:

  • Glasbruch
  • Photovoltaik- und Solaranlagen

Was ist versichert?

Der Abschluss einer Versicherung zum Schutz der eigenen Immobilie ist f√ľr Hauseigent√ľmer essentiell. Aus diesem Grund schlie√üt eine Geb√§udeversicherung nicht nur das Hauptgeb√§ude eines Grundst√ľcks ein. Zwar geh√∂ren bewegliche Gegenst√§nde nicht in das Leistungsportfolio der Wohngeb√§udeversicherung. Daf√ľr umfasst sie die komplette H√ľlle eines Hauses und zus√§tzlich fest verbaute Verm√∂genswerte. Auch Nebengeb√§ude, die sich auf dem gleichen Grundst√ľck befinden schlie√üt die hochwertige Versicherung normalerweise mit ein.

√úberblick √ľber die Leistungen der Geb√§udeversicherung:

  • Hauptgeb√§ude
  • auf dem gleichen Grundst√ľck befindliche Nebengeb√§ude
  • feste Anbauten
  • Einbauten

Zu den Nebengeb√§uden z√§hlen beispielsweise Carport, Garage oder Ger√§teschuppen. Sie sind allerdings nicht automatisch in der Versicherung enthalten. Sie m√ľssen bei der Fl√§chenberechnung ber√ľcksichtigt werden. Nachtr√§glich gebaute Nebengeb√§ude m√ľssen der Versicherung mitgeteilt werden. Schlie√ülich wirken sie wertsteigernd und m√ľssen im Rahmen der Versicherungssumme in den Vertrag aufgenommen werden. Briefkasten, Wintergarten oder Terrassen geh√∂ren zu den festen Anbauten eines Geb√§udes. Unter Einbauten versteht man Aufz√ľge, Treppenlifte, Einbauk√ľchen oder √Ąhnliche.

In welcher Höhe zahlt die Gebäudeversicherung im Schadensfall?

Auf Hausbesitzer kommen im Schadensfall immense Kosten zu. Selbst wenn ein vergleichsweise geringer Schaden am Gebäude entsteht, kann die Reparatur doch teuer werden.

Beispiel: Ein Wasserschaden durch einen hausinternen Rohrbruch ist eine geringf√ľgige Ursache. Doch sie kann die gro√üfl√§chige Durchfeuchtung von W√§nden, B√∂den oder Decken zur Folge haben. Hier wird die Renovierung teuer.

Im absoluten Ernstfall geht es darum, dass der Eigent√ľmer einen Totalschaden am Geb√§ude finanziell abgesichert √ľbersteht. Deshalb sollte die Deckungssumme der Versicherung dem Wert des Hauses angepasst sein. Das Risiko einer Unterversicherung besteht dann, wenn die Geb√§udeversicherung der Wertentwicklung nicht laufend angepasst wird.

Grunds√§tzlich gilt, dass sich die Besitzer einer Immobilie gl√ľcklich sch√§tzen k√∂nnen. Denn selbst in Zeiten der Inflation behalten Wohngeb√§ude und andere Immobilien ihren hohen Wert. Aktuell steigen die Immobilienpreise, und damit auch die Geb√§udewerte, stetig an. Aber gerade aufgrund dieser Entwicklung sollte die Deckungssumme der Versicherung regelm√§√üig angepasst werden. Es w√§re fatal zu glauben, dass eine einmal abgeschlossene Versicherung die Sch√§den immer im vollen Umfang bezahlt.

Versicherte Basisrisiken

Fakt ist, dass nicht der Schaden an dem Geb√§ude von der Versicherung benannt wird, sondern die Ursache des Schadens. Damit unterscheiden die Versicherungen zwischen grunds√§tzlichen Risiken, den sogenannten Basisrisiken und Elementarsch√§den. Die Kosten f√ľr Sch√§den, die durch Basisrisiken entstehen, √ľbernehmen alle seri√∂sen Geb√§udeversicherungen.

Anprall oder Absturz

Mit diesen Risiken ist die Besch√§digung der H√ľlle eines Geb√§udes gemeint. Wenn zum Beispiel ein Fahrzeug mit erheblicher Wucht auf ein Haus prallt oder nach au√üen ragende Bauteile eines Geb√§udes abreist. Des Weiteren k√∂nnen abst√ľrzende Flugk√∂rper f√ľr empfindliche Besch√§digungen sorgen.

Blitzschlag

Die Internetplattform www.derwesten.de beziffert die Wahrscheinlichkeit, dass ein Haus vom Blitz getroffen wird auf 1:6 Millionen (Quelle). Dennoch, die M√∂glichkeit besteht. Und die Sch√§den fallen im Ernstfall nicht gering aus. Vom Hausbrand bis zur Besch√§digung der kompletten Elektrik ist alles drin. Selbst bei Blitzeinschl√§gen in der Nachbarschaft kann sich die zerst√∂rende Kraft der √úberspannung √ľber Telefonleitungen und Kabel noch im eigenen Haus bemerkbar machen.

Feuer & Explosion

Feuer

Unter einem Brand verstehen die Allgemeinen Wohngebäudeversicherungsbedingungen (VGB § 2 Nr. 2) "... ein Feuer, das ohne einen bestimmungsgemäßen Herd entstanden ist oder ihn verlassen hat und das sich aus eigener Kraft auszubreiten vermag.".
Demnach sind Kaminfeuer beispielsweise nicht versichert. Wohl aber durch Funkenflug sich ausbreitendes Feuer. Angesengte M√∂bel √ľbernimmt die Versicherung nicht, da keine Flammen und somit keine "Feuer" laut Definition entstanden sind.

Explosion und Implosion

Explosionen können sich in Räumen ereignen, in denen Gas, Dampf oder Staub in gefährlichen Mischungen mit Luft plötzlich verbrennt. Aber auch Behälter-Explosionen gehören zu dieser Risikogruppe. Dagegen ist die Implosion der Druckausgleich von außen nach innen.

Leitungswasser

Hierzu z√§hlen Wassersch√§den, die durch Rohrbr√ľche oder Leitungswasser entstehen. Ursachen daf√ľr sind strenger Frost oder veraltete Leitungen. Wasser, das W√§nde oder andere Bauteile durchdringt kann an Geb√§uden schlimme Sch√§den anrichten.

Sturm & Hagel

In Zeiten von Wetterextremen treten besonders heftige St√ľrme geh√§uft auf. Ab Windst√§rke acht sprechen Experten von st√ľrmischem Wind. Hierbei liegt die Windgeschwindigkeit bei mindestens 62 Kilometern pro Stunde. Dachabdeckungen oder Sch√§den durch umherfliegende oder abst√ľrzende Gegenst√§nde sind in diesem Fall die Ursachen f√ľr die Versicherungsf√§lle.

Selten kommt es vor, dass durch einen Hagelschlag ein Wohngebäude nachhaltig geschädigt wird. Allerdings treten gerade bei Nebengebäuden mit weniger hochwertigen Dächern Hagelschäden häufiger auf.

Die Versicherung √ľbernimmt nicht nur die entstehenden Ausgaben f√ľr die Beseitigung der Sch√§den und die Wiederherstellung des Geb√§udezustandes vor dem Schaden. Die Kosten f√ľr eine notwendige Fremdunterbringung sind ebenfalls abgedeckt. Je nach Versicherung bis zu einem Jahr.

Welche optionalen Zusatzoptionen gibt es?

Eine Geb√§udeversicherung beinhaltet bestimmte Basisrisiken. Eine Vielzahl von Gef√§hrdungen h√§ngen von der Wohnlage und der Region ab, in der das Haus gebaut wurde. Denn in Deutschland gibt es Regionen, die durch Wetterph√§nomene st√§rker betroffen sind, als andere. Weiterhin bestehen allein aufgrund der Ausstattung zus√§tzliche Gef√§hrdungsstellen an H√§usern, die nicht grunds√§tzlich mitversichert sind. Dar√ľber hinaus sind Wohneigent√ľmern verschiedene Absicherungen wichtig. Die Geb√§udeversicherer machen es sich einfach, indem sie dem Versicherungsnehmer die Wahl √ľberlassen, welche Zusatzoptionen er versichern m√∂chte.

Elementarschäden

Die Schäden durch Naturgewalten sind immens. Sie schlagen in den letzten Jahren besonders deutlich zu Buche. Dazu richten sie in gefährdeten Regionen unheimliche Verheerungen an. Bauliche Maßnahmen helfen gegen diese Urgewalten kaum. Im Versicherungsjargon heißen die Schäden durch Naturgewalten Elementarschäden. Leider sind sie bei Hausversicherungen nicht grundsätzlich mitversichert.

Hochwasser, Flut, Starkregen

Wetterextreme nehmen in den letzten Jahren auch in Deutschland zu. √úberflutungen durch starke, lang anhaltende Regenf√§lle geh√∂ren in manchen Gebieten zur Regel. Hier gilt es genau zu ermitteln, ob der Elementarschaden Hochwasser f√ľr das betroffene Wohngebiet zur Verf√ľgung steht. Denn die Versicherer sind vorsichtig, gerade was Elementarsch√§den angeht. F√ľr Gebiete mit hoher √úberflutungsgefahr bieten nur wenige Versicherungen einen Schutz an.

Schneedruck, Frost und Lawinengefahr

In Deutschland gibt es eine Industrienorm, welche die Schneelast regelt. Sie nennt sich DIN EN 1991-1-3. Diese Norm gibt die Stärke der Schneelast in bestimmten Gebieten an. Entsprechend der DIN muss die Stabilität des Daches ausgerichtet werden. Jedoch hält sich das Wetter nicht an Industrienormen und zuviel Schnee kann Dächer zum Einsturz bringen. Diesem Risiko begegnen Immobilienbesitzer mit der Versicherung gegen Schneedruck.

Die Zerstörung von Gebäuden oder Gebäudeteilen durch Lawinen gehört in einigen Gemeinden und Regionen ebenfalls zu den drohenden Naturgewalten. Zusätzlich lohnt es sich in diesen Gebieten Frostschäden abzusichern.

Erdbeben, Erdrutsche und Senkungen

Die Gefahr von Erdbeben ist bisher in Deutschland nicht besonders hoch. Allerdings kommt es vor und auch die Auswirkungen von Fracking als Methode der Erdgasgewinnung ist umstritten. Dagegen können Hausbesitzer nichts unternehmen. Aber das Risiko lässt sich absichern, um im Fall des Falles nicht in den finanziellen Ruin getrieben zu werden. Dieser Teil einer Elementarschadenversicherung beinhaltet auch Erdrutsche oder Senkungen.

Photovoltaik & Co.

Mittlerweile gibt es zahlreiche M√∂glichkeiten, f√ľr die Energieversorgung eines Geb√§udes. Dennoch z√§hlt die Absicherung dieser Einbauten nicht zum Leistungsumfang einer Standardversicherung. Allerdings erh√∂hen Photovoltaikanlagen den Geb√§udewert betr√§chtlich. Deshalb m√ľssen Geb√§udebesitzer diese Anlagen zus√§tzlich versichern.

Zusätzlich zu versichernde Anlagen sind:

  • Geothermie
  • Photovoltaik
  • Solarthermie
  • W√§rmepumpen

Glasbruch

Die Versicherung des Geb√§udes deckt Sch√§den am sogenannten Mantel des Hauses ab. Dazu geh√∂ren auch Fenster und Glast√ľren. Winterg√§rten, Glasbausteine und Lichtkuppeln sind ebenso Teil des Geb√§udes. Bei Glassch√§den, die durch die versicherten Risiken verursacht werden, leistet die Versicherung. Andere Glassch√§den oder auch Sch√§den an nicht fest verbauten Glaselementen k√∂nnen durch eine Glasversicherung zus√§tzlich abgesichert werden. Einige Versicherungen bieten den Zusatzbaustein "Glasbruch" an.

Vandalismus

Das Thema Vandalismus in der Hausversicherung ist eine heikle Sache. Denn im Basisschutz ist sie nicht enthalten. Entschließt sich ein Hausbesitzer, sein Eigentum zusätzlich gegen Vandalismus zu versichern, muss er die Versicherungsbedingungen genau lesen. Hier verstecken sich oft Details, die dem Versicherer später die Zahlungsverweigerung erleichtern. Beispielsweise gilt es herauszufinden, ob Graffiti mitversichert ist. Übrigens versteht man unter Vandalismus eine Sachbeschädigung, die häufig durch Einbruch in ein Gebäude verursacht wird.

Eine Elementarschadenversicherung kann nicht ohne die Gebäudeversicherung abgeschlossen werden. Allerdings macht die Kombination der beiden Versicherungen durchaus Sinn. Denn sobald eine Versicherung zur Kasse gebeten wird, kommt es darauf an, wodurch ein Schaden entstanden ist.

Wann zahlt die Gebäudeversicherung und wann nicht?

Grunds√§tzlich m√ľssen Versicherte vor dem Abschluss einer Geb√§udeversicherung genau hinsehen. Denn die Agenturen zahlen im Schadensfall nat√ľrlich nur die Werte, die sie auch versichert haben. Versicherer √ľbernehmen Besch√§digungen am Geb√§ude selbst, an Nebengeb√§uden und fest verbauten Bestandteilen des Geb√§udes. Sofern diese zus√§tzlichen Geb√§udeteile und Nebengeb√§ude in der Police erw√§hnt sind.

Eine Liste der möglichen Beschädigungen:

  • Feuer
  • Leitungswasser
  • Hagel
  • Blitz
  • √úberspannungssch√§den
  • Graffiti
  • Tierverbiss

Ein wichtiger Zusatz f√ľr Geb√§udeversicherungen ist der "Verzicht auf den Einwand grober Fahrl√§ssigkeit". Versicherungen argumentieren bei teuren Sch√§den damit, dass der Schaden aufgrund grober Fahrl√§ssigkeit des Bewohners entstand. Mit der Folge, dass Versicherungsleistungen gek√ľrzt werden, auf denen der Gesch√§digte sitzen bleibt. Die Vereinbarung dieses "Verzichts" verpflichtet die Versicherung Kosten auch dann in voller H√∂he zu √ľbernehmen, wenn eine zu verhindernde Ursache den Schaden ausgel√∂st hat.

Sch√§den, die in der Versicherung nicht explizit benannt sind, √ľbernimmt der Versicherer in der Regel nicht. Hier liegt es im eigenen Verantwortungsbereich, in Absprache mit dem Anbieter die m√∂glichen Risiken genau abzuw√§gen. Zus√§tzlich kommt hier der gleitende Neuwert ins Spiel. Die Erwartung an die Versicherung ist, dass im Schadensfall der Neuwert ersetzt wird. Allerdings muss der Versicherte hier darauf achten, dass Preissteigerungen in der Versicherungspolice ber√ľcksichtigt werden. Mit dem gleitenden Neuwert ber√ľcksichtigt die Versicherung den Baupreisindex und die Lohnsteigerung im Baugewerbe.

Von Versicherungsleistungen ausgeschlossen sind normalerweise Schäden, die vor der Fertigstellung und dem Bezug eines Gebäudes entstehen. Und Brandschäden, die von einem Kaminofen oder Heizkessel verursacht wurden.

Bei der Versicherungswahl ist einiges zu beachten

Beim Abschluss einer Versicherung sollten diese Punkte beachtet werden

Welche Leistungen sind beinhaltet?

Das Angebot der verschiedenen Versicherungen ist un√ľbersichtlich. Vor dem Versicherungsabschluss lohnt es sich, die Leistungen mehrerer Versicherungen zu vergleichen. Ein Versicherungsvergleich ist online m√∂glich. Oder Sie vereinbaren einen Termin mit einem Berater.

Achten Sie auf die folgenden Stichworte:

  • Unterversicherungsverzicht
  • Verzicht auf die Einrede grober Fahrl√§ssigkeit

Wie hoch ist der Versicherungsbeitrag?

Die Preisunterschiede bei Wohngeb√§udeversicherungen irritieren. Allerdings versuchen gerade neue Versicherungen mit g√ľnstigen Angeboten, Kunden zu locken. Der Vergleich der Versicherungsbeitr√§ge lohnt sich. Dennoch sollten Sie auch die Seriosit√§t der Versicherungen im Auge behalten.

Was sagen Kundenbewertungen aus?

Mit dieser Frage l√§sst sich die Seriosit√§t einer Versicherung feststellen. Kundenbewertungen geben Anhaltspunkte √ľber die Erreichbarkeit eines Beraters, den Verlauf einer Schadensabwicklung oder die Kulanz einer Versicherung.

Was kosten die Zusatzleistungen?

F√ľr gew√∂hnlich erh√∂hen zus√§tzliche Leistungen den Versicherungsbeitrag. Achten Sie darauf, welche Zusatzleistungen Sie vereinbaren m√ľssen und wie sie sich auf den Gesamtbeitrag auswirken. Vergleichen Sie verschiedene Versicherungsangebote. Die Preisunterschiede sind enorm.

Gebäudeversicherung Test

In regelm√§√üigen Abst√§nden erscheinen die Testergebnisse von unabh√§ngigen √úberpr√ľfungen bestimmter Versicherungen. Wie etwa der Finanztest von Stiftung Warentest oder Focus Money. Hier erhalten Sie wertvolle Geb√§udeversicherung Tests mit Hinweisen √ľber die Kosten im Verh√§ltnis zum Service einer Versicherung.

Was kostet eine Gebäudeversicherung?

Der Wert einer Immobilie wirkt sich direkt auf die Kosten f√ľr die Geb√§udeversicherung aus. Deshalb gibt es auch keine Versicherungspauschale. Doch nicht nur der Immobilienwert sondern auch die Risikofaktoren und die Wohngegend wirken sich auf die H√∂he der Versicherungskosten aus.

Diese Liste zeigt, welche Faktoren die Höhe der Beitragszahlungen mitbestimmen:

  • Wert des Geb√§udes abh√§ngig vom Wert 1914
  • Wohngebiet des Geb√§udes in Abh√§ngigkeit von strukturellen Faktoren
  • Bauweise
  • Art des Daches
  • Nutzung und Ausstattung

Infolge dessen sind die Kosten f√ľr eine Geb√§udeversicherung individuell verschieden. Generell gilt: Je hochwertiger das Geb√§ude und die mitversicherten Geb√§ude oder Bauteile, desto h√∂her die Kosten f√ľr die Versicherung. Dagegen minimieren die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung oder Laufzeitl√§ngen die Versicherungsbeitr√§ge.

Versicherungsbei­träge, Leis­tun­gen und Scha­den-Kos­ten-Quo­ten

Jahr Beiträge Leistungen Schaden-Kosten-Quote
2014 5.981 Mio. EUR 4.341 Mio. EUR 101,8 %
2015 6.342 Mio. EUR 4.742 Mio. EUR 101,4 %
2016 6.791 Mio. EUR 4,725 Mio. EUR 96,0 %
2017 7.198 Mio. EUR 5.208 Mio. EUR 97,9 %

Quelle: www.GDV.de

Gebäudeversicherung mit oder ohne Selbstbeteiligung wählen?

Die Entscheidung f√ľr eine Selbstbeteiligung beim Abschluss einer Geb√§udeversicherung liegt beim Eigent√ľmer. Der Vorteil der Selbstbeteiligung liegt darin, dass die Gesamtkosten der Versicherung sinken. Trotzdem gibt es auch Gr√ľnde, sich gegen die Aufnahme eines Selbstbehaltes zu entscheiden.

Die Selbstbeteiligung bezeichnet einen Betrag X, den der Hausbesitzer im Schadensfall selbst aufbringen muss. Gleich ob es sich um einen hohen Schaden oder nur um eine Kleinigkeit handelt. Die Bezeichnung Selbstbehalt wird gleichbedeutend verwendet.

Mit einer Selbstbeteiligung lassen sich die zwar Verg√ľnstigungen im Versicherungspreis erzielen. Allerdings zahlen Versicherte diese Summe auch bei geringen Sch√§den. Dadurch sparen die Versicherungen Ausgaben ein. Dennoch kann es f√ľr den Versicherten g√ľnstig sein, denn bereits ein Selbstbehalt von 300 Euro bringt eine Ersparnis, die sich im Laufe der Jahre rechnen kann.

Gebäudeversicherung Schaden melden

Die korrekte Meldung eines Schadens an die jeweilige Versicherung kann sich auf die Leistungserbringung auswirken. Deshalb ist es wichtig, die richtige Vorgehensweise anzuwenden. Wird ein Schaden beispielsweise zu spät gemeldet, kann es zu Folgeschäden kommen, die nicht durch die Versicherung gedeckt werden.

Schritt 1: Folgeschäden vermeiden

Sobald ein Schaden festgestellt wurde, muss der Eigent√ľmer die Ursache herausfinden und nach M√∂glichkeit abstellen. Allerdings ohne sich dabei in Gefahr zu bringen. Im Falle eines Feuers bedeutet dies, die Feuerwehr zu alarmieren. Bei einem Wasserrohrbruch muss der Hauptwasserhahn abgestellt werden. Wurde ein Dach durch einen Sturm besch√§digt, ist das Loch bis zur Reparatur behelfsm√§√üig abzudichten.

Schritt 2: Schaden dokumentieren

Fotos und eine Auflistung der Schäden dienen als Unterlage, um die Zerstörung zu belegen. Mit einer umfassenden Dokumentation lässt sich die Regulierung des Schadens beschleunigen.

Schritt 3: Schadensanzeige bei Straftat

Wenn eine dritte Person, bekannt oder unbekannt, den Schaden verursacht, muss der Hauseigent√ľmer die Polizei benachrichtigen. In diesem Fall haftet grunds√§tzlich zuerst die Versicherung des Verursachers. Nur wenn dieser nicht gefunden wird, geht der Antrag an die Versicherung. Diese setzt aber die Pr√ľfung eines Straftatbestandes voraus.

Schritt 4: Schadensmeldung bei Versicherung

Die Schadensmeldung sollte auf dem schnellsten Weg erfolgen. Hierzu stellen viele Versicherer Online-Formulare zur Schadensmeldung auf ihrer Homepage bereit. Alternativ kann der Schaden auch telefonisch, schriftlich oder im direkten Kontakt mit ihrem Versicherungsvertreter gemeldet werden. Sie sind verpflichtet, den Schaden sofort zu melden. Verstreicht eine Frist von ein bis zwei Wochen, darf der Versicherer die Leistung k√ľrzen.

Schritt 5: Am Schaden nichts verändern

H√§ufig schickt die Versicherung einen Gutachter, der den Schaden √ľberpr√ľft. Deswegen muss die schadhafte Stelle oder der Bereich bis zur Freigabe durch die Versicherung unver√§ndert bleiben. Das bedeutet, dass bis zum Zeitpunkt der Freigabe noch keine Reparaturen vorgenommen werden d√ľrfen.

Schritt 6: Mängelliste erstellen

Sollten im Rahmen der Sch√§digung Gegenst√§nde verschwunden oder gestohlen sein, muss eine Liste dar√ľber erstellt werden. Sowohl die Polizei als auch die Versicherung erh√§lt eine Abschrift dieser Liste. Gegebenenfalls wird auch das Vorweisen von Belegen, soweit vorhanden, verlangt.

Schritt 7: Freigabe abwarten

Die Reparaturarbeiten d√ľrfen erst begonnen werden, wenn der Versicherer gr√ľnes Licht dazu gibt. Dabei m√ľssen die Reparatur- und Aufr√§umarbeiten mit der Versicherung abgestimmt werden.

Versicherung Schaden melden

Die Beachtung dieser Vorgehensweise ist besonders wichtig. Sobald die Versicherung die ordentliche Mitarbeit des Gesch√§digten vermisst, ist sie berechtigt, Leistungen zu k√ľrzen.

Gebäudeversicherung Test - Ergebnisse & Auswertung

Beim Erwerb einer Immobilie m√ľssen sich die neuen Eigent√ľmer √ľberlegen, welche Versicherung f√ľr ihr Haus am besten ist. Namhafte Testmagazine und Finanz-Magazine geben hierzu Studien und Vergleiche in Auftrag, welche die Auswahl f√ľr die Versicherten erleichtern.

Gebäudeversicherung Testsieger - Das sind die besten

Die Pr√ľfungen der verschiedenen Test-Magazine t√§tigen die Auftraggeber im Sinne der Kunden. Schlie√ülich war nicht nur der Umfang der Leistungen interessant. Auch den Preisen f√ľr eine Police widmen die Tester ihr Augenmerk. Die besten Versicherungen tauchen in verschiedenen Testberichten mit sehr guten Bewertungen auf.

  • WGV mit dem Optimal Tarif - Focus Money
  • InterRisk - Stiftung Warentest, Focus Money
  • AXA - Stiftung Warentest, Focus Money
  • Domcura - Focus Money
  • Allianz - Stiftung Warentest

Grunds√§tzlich liegt es im Ermessen des Versicherten, welche Leistungen er f√ľr n√∂tig erachtet. Und welchen Preis er daf√ľr zu zahlen bereit ist. Den Abgleich der Interessen erm√∂glicht ein unabh√§ngiger Geb√§udeversicherung Rechner. Hier lassen sich unverbindlich die Daten des Wohneigentums mit den Angeboten verschiedener Versicherungen abgleichen.

Wie wird der Gebäudewert festgelegt?

Vor dem Abschluß der Gebäudeversicherung muss der Wert der Immobilie feststehen. Schließlich muss der Versicherungswert dem Gebäudewert entsprechen. Wenn tatsächlich ein Schaden eintritt, soll die Hausversicherung die anfallenden Kosten soweit decken, dass das Haus wieder so aufgebaut werden kann wie vor dem Schaden.

Zur Ermittlung des Gebäudewertes benötigen die Sachverständigen den Neubauwert des Hauses, den Baupreisindex des Baujahres, den Wert 1914 und den Preisindex des aktuellen Jahres.

Die Rechnung sieht folgendermaßen aus:

  1. Ermittlung des Wertes 1914 (in Goldmark): Neubauwert multipliziert mit 100 dividiert durch den Baupreisindex
  2. Ermittlung des Gebäudewertes im aktuellen Jahr: Wert 1914 multipliziert mit dem Baupreisindex des aktuellen Jahres dividiert durch 100

In diese Rechnung können Sie Ihre Angaben variabel einsetzen. Ist der Neubauwert nicht bekannt, wenden Sachverständige Wertermittler verschiedene Verfahren an. Diese regelt die Immobilienwertermittlungsverordnung. Sie nennen sich:

  • Ertragswertverfahren
  • Sachwertverfahren
  • Vergleichswertverfahren

Rechenbeispiel:

  • Neubauwert im Baujahr 2015 300.000 Euro
  • Baupreisindex 2015: 1310,3
  • Baupreisindex 2019: 1454,3

Ermittlung des Wertes 1914:
Neubauwert 300.000 Euro x 100 : 1310,3 = 22.896 Goldmark

Ermittlung des Gebäudewertes 2019:
Wert 1914 22.896 Goldmark x 1454,3 : 100 = 332.977 Euro

Da auch L√∂hne und Preise steigen, beinhalten seri√∂se Versicherungen den gleitenden Neuwertfaktor. Dieser ber√ľcksichtigt Materialkosten und die Lohnentwicklung im Baugewerbe. All diese Daten werden ben√∂tigt, damit der Hausbesitzer im Schadensfall nicht unterversichert ist.

Was versteht man unter Bauartklassen?

Zur Ermittlung des Immobilienwertes fragt jede Versicherung bestimmte Daten ab. Dazu gehört auch die Frage nach der Bauartklasse. Sie gibt Hinweise auf die Wertigkeit und die Gefährdung eines Wohngebäudes.

Folgende f√ľnf Bauartklassen unterscheiden die Versicherungen in Deutschland:

  • H√§user in Massivbauweise, harte Bedachung (Bauartklasse 1)
  • Fachwerkh√§user mit Steinausfachung, Holzfertigh√§user (Bauartklasse 2)
  • Blockbohlenh√§user oder andere feuergef√§hrdete Bauten, harte Bedachung (Bauartklasse 3)
  • H√§user in Bauartklasse 1 und 2, weiche Bedachung (Bauartklasse 4)
  • feuergef√§hrliche Geb√§ude aus Bauartklasse 3, weiche Bedachung

Aus der Liste wird ersichtlich, dass die Gefährdung beispielsweise durch Feuer mit den Bauartklassen ansteigt. Dabei bedeutet harte Bedachung, dass die Art der Dachdeckung gegen Flugfeuer nicht anfällig ist und strahlender Wärme standhält. Unter einer weichen Bedachung versteht man beispielsweise Schindeln, Reet oder Stroh. Eben feuergefährdetes Baumaterial.

Was bedeutet der Wert 1914?

Dieser historische Wert sorgt f√ľr Gleichbehandlung. Er dr√ľckt einen Geb√§udewert in Goldmark aus. Und zwar in der H√∂he, die das Geb√§ude im Jahr 1914 Wert gewesen w√§re. Der Hintergrund liegt in der stabilen Preislage dieses Jahres. Anschlie√üend stiegen die Immobilienpreise unverl√§sslich und inflation√§r an. Daher beziehen sich Geb√§udeversicherungen auf den Grundwert aus dem Jahr 1914, um objektive Berechnungsgrundlagen f√ľr die Versicherungssumme ermitteln zu k√∂nnen.

Was bedeutet gleitender Neuwert?

Bei der Bewertung des Immobilienwertes f√ľr die Geb√§udeversicherung geht es immer um den richtigen Wert im Schadensfall. Damit die Versicherung die tats√§chlich anfallenden Kosten eines Wiederaufbaus oder eines Schadensfalles √ľbernimmt, m√ľssen sich die Werte der Police mitentwickeln. Denn in diesem Wirtschaftssektor entwickeln sich sowohl die Baupreise als auch die L√∂hne. Der gleitende Neuwert sorgt zuverl√§ssig daf√ľr, dass im Schadensfall die entstehenden Kosten der versicherten Werte in voller H√∂he √ľbernommen werden. Der gleitende Neuwert bezieht sich auf den Wert 1914.

F√ľr Berechnungen mithilfe des gleitenden Neuwertes gibt es den gleitenden Neuwertfaktor. Er wird j√§hrlich vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) festgelegt.

Welche Gebäudeversicherung ist die richtige?

Der Markt an Geb√§udeversicherungen ist un√ľbersichtlich. Dennoch stellen die gro√üen Finanzmagazine fest, dass es bez√ľglich der Leistungen und Preise gro√üe Unterschiede gibt. Das Ziel ist, einen kostendeckenden Versicherungsschutz zu erreichen.

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Die richtige Versicherung ist kostendeckend, effizient und bezahlbar

Um genau die passende Versicherung zu finden, gibt es die M√∂glichkeit des kostenlosen Versicherungsvergleichs. Hier ben√∂tigt der Hauseigent√ľmer die abgefragten Daten zur Wertermittlung. Dazu geh√∂ren beispielsweise der Wert 1914, die Wohnfl√§che in verschiedenen Stockwerken und der Einbau besonders hochwertiger Bodenbel√§ge oder Wandverkleidungen. Auch die Anzahl und Art der Nebengeb√§ude m√ľssen angegeben werden. Nach Abfrage aller notwendigen Daten vergleicht der Vergleichsrechner verschiedene Versicherungen, die f√ľr den geschilderten Fall infrage kommen. Anschlie√üend bietet er die m√∂glichen Versicherungen an, die f√ľr den gew√§hlten Rechner zur Verf√ľgung stehen. Nun liegt es am Hausbesitzer die richtige, das hei√üt den eigenen Bed√ľrfnissen am ehesten entsprechende, Versicherung auszuw√§hlen.

Alternativ gibt es die M√∂glichkeit einen Versicherungsmakler mit der Auswahl der m√∂glichen Geb√§udeversicherungen zu beauftragen. Auch dieser w√§hlt aus den ihm zur Verf√ľgung stehenden Portfolios nach intensiver R√ľcksprache mit dem zuk√ľnftigen Versicherungsnehmer die passenden Versicherungen aus. Anschlie√üend bespricht er die wichtigen Daten mit dem Immobilienbesitzer. Auch hier liegt die Entscheidung am Ende beim Kunden. Allerdings sind die Makler in der Lage, einiges an Fachchinesisch in allt√§gliche Worte zu fassen.

Die besten Gebäudeversicherungen im Test

Die richtige Versicherungssumme festlegen

Eine Geb√§udeversicherung zahlt sich aus, wenn sie den Hausbesitzer vor dem finanziellen Ruin rettet. Im Schadensfall sollte sie die Kosten f√ľr die komplette Renovierung √ľbernehmen. Entscheidend ist hier die Versicherungssumme. Sie muss dem Geb√§udewert entsprechen. Allerdings steigt der Immobilienwert im Laufe der Jahre. Bleibt die Versicherungssume gleich, entsteht im Schadensfall eine Unterversicherung.

Um dies zu vermeiden, sollte der Versicherungsnehmer einerseits darauf achten, dass der Geb√§udewert richtig ermittelt wird. Zus√§tzlich muss der gleitende Neuwertfaktor bereits bei Versicherungsabschluss mit ber√ľcksichtigt werden. Dadurch steigt die Versicherungssumme entsprechend der Baupreise und der Lohnentwicklung. Demzufolge entsteht keine Unterversicherung.

Hausversicherung bei Immobilienkauf

Jeder Bauherr k√ľmmert sich beizeiten darum, dass sein neues Kleinod bei Bezug oder sogar schon im Rohbau versichert ist. Wie sieht es aus, wenn ein Haus verkauft wird? Immerhin gab es einen Vorbesitzer, der in den meisten F√§llen ebenfalls eine Geb√§udeversicherung abgeschlossen hatte. Wir kl√§ren hier die Fragen der Hausversicherung beim Kauf oder Verkauf von H√§usern.

Begriffserklärung: Feuer-Rohbau-Versicherung

In der Rohbauphase k√∂nnen unvorhergesehene Umst√§nde eintreten, die das entstehende Geb√§ude sch√§digen. F√ľr diesen Fall bieten einige Versicherer die Feuer-Rohbau-Versicherung an. Teilweise auch in Kombination mit einer Wohngeb√§udeversicherung.

Ab wann muss der Käufer die Gebäudeversicherung zahlen?

Der K√§ufer eines Geb√§udes kauft die dazugeh√∂rige Versicherung mit. Somit √ľbernimmt er die Beitragszahlungspflicht mit der Unterschrift unter den Kaufvertrag. Gerade bei √§lteren Versicherungen lohnt sich der sofortige Vergleich von Daten und Werten der bestehenden Geb√§udeversicherung mit alternativen Angeboten. Denn der Gesetzgeber sieht ein Sonderk√ľndigungsrecht bei Hauskauf vor. G√ľnstigere Angebote gibt es meistens. Innerhalb eines Monats darf der neue Besitzer eine neue Versicherung abschlie√üen und die bestehende schriftlich k√ľndigen.

Entsprechend ist der Verk√§ufer mit Verkauf seiner Immobilie von der Beitragspflicht f√ľr die Hausversicherung befreit.

Das Sonderk√ľndigungsrecht gilt nicht, wenn Sie ein Geb√§ude erben!

Wann Geb√§udeversicherung k√ľndigen bei Eigent√ľmerwechsel?

Der Eigent√ľmerwechsel muss der Versicherungsgesellschaft unverz√ľglich schriftlich mitgeteilt werden. Grunds√§tzlich liegt die Pflicht f√ľr eine K√ľndigung der Geb√§udeversicherung bei dem neuen Besitzer. Schlie√ülich √ľbernimmt er die Versicherung mit Kauf des Eigenheims. Dennoch gilt die Empfehlung, innerhalb der Sonderk√ľndigungszeit von vier Wochen eine neue Versicherung abzuschlie√üen, ehe die bestehende gek√ľndigt wird. Sonst ist der Versicherer am l√§ngeren Hebel.

Sollte der Versicherungsanbieter die K√ľndigung vorwegnehmen wollen, empfehlen Experten immer auf einen Dialog zu pochen. Denn die Suche nach einer neuen Versicherung gestaltet sich ohne bestehenden Versicherungsschutz weitaus schwieriger.

Der Versicherer hat das Recht, bei einem Eigent√ľmerwechsel den bestehenden Vertrag zu k√ľndigen! Nach Eingang einer K√ľndigung durch den Versicherer hat der Inhaber eines Geb√§udes vier Wochen Zeit, eine neue Versicherung zu finden. Allerdings empfiehlt sich die Verhandlung mit der aktuellen Gesellschaft zur Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes bis eine passende neue Geb√§udeversicherung abgeschlossen ist.

Leerstand oder Renovierungsarbeiten der Versicherung melden

Versicherungen sehen leer stehende Geb√§ude nicht gern. Immerhin erh√∂ht sich im Winter die Gefahr eines Frostschadens. Dementsprechend besteht die Verpflichtung Leerst√§nde oder auch Renovierungsarbeiten an die Versicherungsgesellschaft zu melden. Mit dem Einbau h√∂herwertiger B√∂den oder K√ľchen muss der Versicherungsschutz ebenfalls angepasst werden.

Achten Sie immer auf die Anpassung Ihres Versicherungsschutzes. Denn nicht oder falsch versicherte Gebäudeteile zahlt der Anbieter nicht. Und im Schadensfall sehen Gutachter besonders genaus hin.

Gebäudeversicherung bei Neubau

Als Neubauten z√§hlen H√§user, die neu errichtet werden oder wieder aufgebaute Geb√§ude. Mit dem ersten Spatenstich f√ľr das Eigenheim sollte der Versicherungsschutz f√ľr das Haus abgeschlossen sein. Demgem√§√ü k√ľmmern sich Bauherren beizeiten um die notwendige Hausversicherung. Bereits in einem Rohbau k√∂nnen Sch√§den entstehen, die nur teuer wiederherzustellen sind. Versicherer bieten eine Feuerrohbauversicherung an. Sie wird bei Fertigstellung in eine gew√∂hnliche Geb√§udeversicherung umgewandelt.

F√ľr Neubauten gibt es vier verschiedene Arten. Dazu geh√∂ren das Einfamilienhaus, das Reihenhaus, eine Doppelhaush√§lfte und Mehrfamilienh√§user. Gibt es mehrere Eigent√ľmer, m√ľssen sie sich auf eine Versicherung einigen.

Nicht selten kommt es vor, dass in Rohbauten ein Feuer ausbricht. Wenn bereit geleistete Handwerkerarbeiten ein zweites Mal geleistet und gezahlt werden m√ľssen, reicht das Budget der allermeisten Bauherren nicht aus. Der finanzielle Ruin ist die Folge. Deshalb lohnt es sich, die Feuerrohbauversicherung vor Baubeginn abzuschlie√üen. Tats√§chlich gew√§hren Kreditgeber kein Darlehen, ohne dass diese Versicherung abgeschlossen wurde.

Ab wann ist die Gebäudeversicherung bei Neubau zu zahlen?

Mit dem Baubeginn zahlen Bauherren die ausgew√§hlte Versicherung. Entsprechend liegt der Versicherungsabschluss in der Phase der Bauplanung. Auch wenn gerade in der Vorbereitungsphase viele organisatorische T√§tigkeiten auf die zuk√ľnftigen Hausbesitzer zukommen, sollte der Abschluss der Feuerrohbauversicherung nicht missachtet werden. Mit dem Einzug l√§sst sich diese durch schriftliche Information des Versicherers unkompliziert in eine Geb√§udeversicherung umwandeln.

Gibt es Rabatte f√ľr Neubauten?

Die meisten Versicherungsgesellschaften gew√§hren beim Neubau eines Anwesens einen Rabatt. Demgem√§√ü verringert sich der Versicherungsbeitrag um 10 bis 50 Prozent. Dabei gleicht sich der gew√§hrte Rabatt √ľber die Laufzeit der Versicherung in kleinen Schritten den normalen Beitr√§gen an.
Übrigens bieten viele Versicherungsagenturen den Rabatt auch an, wenn das Gebäude noch nicht älter als zehn oder zwanzig Jahre ist.

Nicht vergessen: Bei Versicherungsabschluss von Neubauten nach dem Neubaurabatt fragen!!!

Sie möchten den bestmöglichen Versicherungsschutz?

Ein Geb√§ude ist optimal versichert, wenn die m√∂glichen Risiken abgedeckt sind. Gleich ob, die Versicherungssumme zu niedrig oder der Versicherungsschutz √ľberdimensioniert ist, den Schaden hat immer der Versicherungsnehmer. Insofern liegt es an ihm, die Details des Versicherungsangebotes auf den Bedarf f√ľr das Geb√§ude abzustimmen.

Beachten Sie deshalb folgende Punkte:

Mann h√§lt ein aufgeklapptes Notebook √ľber seinen Kopf um damit den Versicherungsschutz zu pr√§sentieren

Die richtige Versicherungssumme

Die Versicherungssumme, die zur umfassenden Absicherung eines Geb√§udes notwendig ist, l√§sst sich mit dem Wert 1914 berechnen. In diesem Jahr wurden letztmalig stabile Immobilienpreise in Goldmark festgelegt. Zus√§tzlich sollte die Versicherungssumme √ľber den gleitenden Neuwertfaktor j√§hrlich angepasst werden.

Unterversicherung & √úberversicherung vermeiden

Eine Versicherungssumme, die nicht j√§hrlich angepasst wird kann zur Unterversicherung f√ľhren. Mit einem Unterversicherungsverzicht der Versicherung oder der Anpassung durch den gleitenden Neuwertfaktor verhindern Sie die Unterversicherung.

Mit einer √úberversicherung ist ein zu viel an Leistungen gemeint. √úberlegen Sie genau, welche Sch√§den durch die Versicherung abgedeckt sein sollten. Einige Sch√§den lassen sich aus der Haushaltskasse direkt reparieren. Pr√ľfe Sie deshalb das Versicherungsangebot genau. Mit der √ľberlegten Entscheidung, welche Sch√§den versichert sein sollten, vermeiden Sie die √úberversicherung. Dadurch sparen Sie bares Geld.

Selbstbeteiligung beachten

Die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung wirkt sich auf die Beitr√§ge f√ľr die Versicherung aus. Der Selbstbehalt verpflichtet den Versicherten einen vereinbarten Betrag im Schadensfall selbst aufzubringen. Die Selbstbeteiligung liegt optimalerweise bei 200 bis 300 Euro. Er sollte aus der Haushaltskasse zu bezahlen sein.

Vertragslaufzeit ber√ľcksichtigen

Die Vertragslaufzeit betr√§gt √ľblicherweise ein Jahr. Infolgedessen besteht die M√∂glichkeit der j√§hrlichen, fristgerechten K√ľndigung. Damit ist beispielsweise der Wechsel zu einem besseren Angebot m√∂glich.

Vertragslaufzeiten von f√ľnf Jahren erwirken einen Treuebonus. Dieser wirkt sich auf den Versicherungsbeitrag aus. Dennoch ist der Abschluss einer l√§ngerfristigen Versicherung laut vieler Finanzexperten nicht empfehlenswert. Die Kosten die Sie durch den Nachlass einsparen, k√∂nnen bei einem √ľberraschenden Wechsel der Versicherung schnell eingeholt sein.

FAQ - Häufig gestellte Fragen

Die Wichtigkeit einer Versicherung der eigenen Immobilie steht au√üer Frage. Hier finden Sie kurz und b√ľndig erkl√§rt, worauf Sie bei der Auswahl und dem Abschluss einer Immobilienversicherung achten sollten.

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