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Rechtzeitig vorsorgen mit einer
Todesfallversicherung

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Fakten auf einen Blick

  • Die Todesfallversicherung leistet, wenn die versicherte Person verstirbt.
  • Bei Vertragsabschluss wird eine feste Summe vereinbart, die im Leistungsfall an die Hinterbliebenen ausbezahlt wird.
  • Ein Todesfallschutz kann als reine Risikoabsicherung oder in Kombination mit einem Verm√∂gensaufbauprodukt abgeschlossen werden.

Was ist eine Todesfallversicherung?

Sich mit dem eigenen Tod zu besch√§ftigen, f√§llt vielen Menschen schwer. Doch um Angeh√∂rige in dieser schweren Zeit zu entlasten, sollten Verbraucher Vorsorge tragen. Mit einem Todesfallschutz k√∂nnen sie daf√ľr sorgen, dass ihre Familie im Fall der F√§lle finanziell abgesichert ist. Sei es die Deckung der Bestattungskosten oder der Rundum-Schutz f√ľr die Hinterbliebenen.

Die Todesfallversicherung ist ein wesentlicher Zweig der Lebensversicherung. Als Risikolebensversicherung abgeschlossen, bietet er der Familie finanzielle Sicherheit, wenn der Versicherungsnehmer verstirbt. Im Rahmen der Bestattungsvorsorge gibt es das Sterbegeld sowie die Beerdigungsversicherung. Diese beiden Absicherungen zielen darauf ab, die Bestattungskosten im Todesfall zu decken.

Die Todesfallabsicherung als Risikolebensversicherung

Die Risiko-Todesfallversicherung oder einfach Risikolebensversicherung kann zum Verm√∂gensaufbau oder rein zur Risikoabsicherung abgeschlossen werden. Im Rahmen einer Lebensversicherung mit Todesfallschutz besteht die Absicherung aus einem Sparanteil und einem Risikoanteil. Das bedeutet, die Versicherten sparen ein Kapital an, beispielsweise f√ľr ihre Rente. Zus√§tzlich besteht f√ľr sie auch eine Risikoabsicherung f√ľr den Todesfall.

Eine reine Risikolebensversicherung beinhaltet keinen Sparanteil. Die Leistung wird nur dann fällig, wenn die versicherte Person verstirbt. Daher ist die Risiko-Todesfallversicherung auch preiswerter als eine Lebensversicherung mit Todesfallschutz.

Bei beiden Versicherungen erhalten die vertraglich vereinbarten Bezugsberechtigten ein festgelegtes Kapital ausbezahlt, wenn die versicherte Person verstirbt. Die Versicherungssumme soll nicht nur der Deckung von Bestattungskosten dienen. Vielmehr ziel es darauf ab, die Hinterbliebenen finanziell abzusichern. Wichtig ist dies vor allem dann, wenn der Versicherungsnehmer Alleinverdiener ist. Oder wenn offene Forderungen aus Krediten bestehen.

Die Risikolebensversicherung hat den Nachteil, dass sie eine Gesundheitspr√ľfung vorsieht. Au√üerdem ber√ľcksichtigen viele Gesellschaften gefahrenerh√∂hende Merkmale. Beispielsweise m√ľssen Raucher mit einem Mehrbeitrag rechnen. Auch kann ein risikoreicher Beruf zu einer h√∂heren Pr√§mie oder sogar zu einer Ablehnung f√ľhren. Beim Abschluss der Risikolebensversicherung ist es wichtig, bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen genau vorzugehen. Eine falsche oder fehlende Angabe kann im Versicherungsfall zur Leistungsk√ľrzung oder einer Leistungsablehnung f√ľhren.

Es gibt Risikolebensversicherung, die an ein Ereignis gebunden sind. Beispielsweise kann die Todesfallversicherung an einen Kredit gekoppelt sein. In diesem Fall sinkt die Leistung entsprechend den Forderungen aus dem Darlehen. Dies hat den Nachteil, dass es sich m√∂glicherweise nicht um eine lebensl√§ngliche Todesfallversicherung handelt. Denn bei R√ľckzahlung des Kredits besteht kein Versicherungsschutz mehr. Jedoch nimmt die Beitragslast im Laufe der Jahre ab, was eine finanzielle Entlastung darstellt.

Vorteile & Nachteile

Vorteile

  • Hohe Versicherungssummen m√∂glich
  • Keine Zweckbindung der Leistung
  • Geringer Beitrag
  • Todesfallversicherung l√§sst sich an einen Kredit koppeln - Versicherungssumme und Beitrag sinken mit den Forderungen
  • Sowohl Risikoabsicherung als auch Verm√∂gensaufbau m√∂glich

Nachteile

  • Gesundheitspr√ľfung vorgesehen, nur begrenzt f√ľr Personen mit Vorerkrankungen geeignet
  • Niedrigeres H√∂chstalter als bei der Sterbegeldabsicherung (70-75 Jahre)
  • Summenbegrenzung f√ľr h√∂here Altersklassen
  • Nicht immer als lebensl√§ngliche Todesfallversicherung vorgesehen
  • Gefahrerh√∂hende Merkmale, die sich auf den Beitrag auswirken

Die Todesfallversicherung als Beerdigungs- und Sterbegeldabsicherung

Sowohl das Sterbegeld als auch die Beerdigungsabsicherung haben das Ziel, die Bestattungskosten im Todesfall zu decken. Diese Versicherungen dienen also nicht dazu, die Familie rundum abzusichern. Sie sollen lediglich vor den hohen Kosten einer Beerdigung gesch√ľtzt werden. Doch auch um sicherzustellen, dass die eigene Bestattung angemessen durchgef√ľhrt werden kann, wird die Sterbegeldversicherung abgeschlossen.

Im Vergleich zur Risikolebensversicherung sind die Leistungen deutlich geringer. Die maximale Versicherungsleistung betr√§gt 20.000 Euro. Je nach Anbieter auch weniger. Allerdings kann das Sterbegeld auch im fortgeschrittenen Alter noch abgeschlossen werden. Au√üerdem gibt es diese Todesfallversicherung ohne Gesundheitspr√ľfung. So k√∂nnen auch Personen mit Vorerkrankungen entsprechende Vorsorgema√ünahmen treffen. In diesem Fall sehen die Gesellschaften jedoch eine Wartezeit vor. Diese kann abh√§ngig vom Anbieter zwischen sechs Monaten und drei Jahren betragen.

Vorteile & Nachteile

Vorteile

  • Todesfallversicherung ohne Gesundheitspr√ľfung m√∂glich (mit Wartezeiten)
  • Absicherung ohne Wartezeiten m√∂glich (mit Gesundheitspr√ľfung)
  • Geringer Beitrag f√ľr junge Personen
  • Auch im fortgeschrittenen Alter noch abschlie√übar
  • Lebensl√§ngliche Todesfallversicherung
  • Beitragsfreistellung ab bestimmtem Endalter m√∂glich

Nachteile

  • Begrenzte Versicherungssummen
  • Zweckbindung vorgesehen
  • Kein Rundum-Schutz f√ľr die Familie
  • Kein Verm√∂gensaufbau m√∂glich

Risikolebensversicherung oder Sterbegeldabsicherung?

Viele Verbraucher stellen sich die Frage, ob eine Risikolebensversicherung oder das Sterbegeld f√ľr sie geeignet ist. Grunds√§tzlich l√§sst sich dies nicht pauschal sagen. Denn beide Absicherungen haben ihre Vor- und Nachteile. Stiftung Warentest empfiehlt die Risikolebensversicherung als Todesfallschutz. Denn die Versicherungssummen sind deutlich h√∂her und der Beitrag geringer als f√ľr eine Sterbegeldabsicherung. Allerdings ist diese Versicherung an Gesundheitsfragen gekoppelt. Daher kann nicht jede Person diese Todesfallversicherung abschlie√üen.

Das Sterbegeld bietet geringere Leistungen. Allerdings handelt es sich dabei um eine Todesfallversicherung ohne Gesundheitspr√ľfung. Noch dazu k√∂nnen auch Verbraucher im fortgeschrittenen Alter die Versicherung abschlie√üen. Wichtig ist, dass sie wissen, dass es sich dabei um eine reine Absicherung der Bestattungskosten handelt. Ein umfangreicher Schutz f√ľr die Familie ist nicht vorgesehen.

Risiko-Todesfallschutz Sterbegeldabsicherung
Geeignet f√ľr Personen, die ihre Angeh√∂rigen mit hohen Versicherungssummen absichern m√∂chten und keine Vorerkrankungen haben, die zur Ablehnung f√ľhren k√∂nnen. Geeignet f√ľr Personen, die lediglich ihre Bestattungskosten decken m√∂chten. Sowie f√ľr Verbraucher mit Vorerkrankungen oder im fortgeschrittenen Alter.

Bei der Risikolebensversicherung f√ľhren Vorerkrankungen nicht automatisch zur Ablehnung. M√∂glich ist auch, dass die Gesellschaft Leistungen die in Kausalit√§t mit der Erkrankung eintreten ausschlie√üen. In diesem Fall besteht kein Versicherungsschutz, wenn die versicherte Person aufgrund der bestehenden Vorerkrankung verstirbt.

Todesfallversicherung Vergleich: So finden Sie eine bedarfsgerechte Absicherung

Im ersten Schritt ist es wichtig, festzulegen, welche Art des Todesfallschutzes gew√ľnscht ist. M√∂chten Verbraucher lediglich ihre Bestattungskosten absichern, k√∂nnen sie einen Sterbegeld Rechner nutzen. F√ľr einen umfangreichen Schutz der Familie empfiehlt sich ein Risikolebensversicherung Vergleich.

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F√ľr welche Absicherung sie sich auch entscheiden, mit einem Todesfallversicherung Rechner haben sie die M√∂glichkeit, verschiedene Anbieter und Tarife zu vergleichen. Denn die Leistungen und Preise der einzelnen Angebote unterscheiden sich stark. Mit einem Todesfallversicherung Vergleich k√∂nnen Verbraucher herausfinden, welche Gesellschaften ihren Bedarf bestm√∂glich abdecken. Und einen Tarif finden, der ein angemessenes Preis-Leistungs-Verh√§ltnis bietet.

Beim Todesfallversicherung Vergleich mit einem Rechner sollte nicht nur die Pr√§mie ber√ľcksichtigt werden. Auch die Vertragsinhalte und Tarifbedingungen sind zu pr√ľfen. Beispielsweise gibt es Anbieter, die bei einem Unfalltod die Versicherungsleistung verdoppeln. Bei einer Absicherung ohne Gesundheitspr√ľfung ist zudem auf die Dauer der Wartezeit zu achten. Sowie auf die Leistung, welche die Gesellschaft vorsieht, wenn die versicherte Person w√§hrend der Karenzzeit verstirbt. ¬†

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