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Hausratversicherung Test
Welcher Tarif ist der beste?

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Fakten auf einen Blick

  • Ein Hausratversicherung Test hilft dabei, einen Überblick ĂŒber die Anbieter zu erhalten.
  • AmmerlĂ€nder, Dokura, Basler und Medien-Versicherung konnten bei verschiedenen Tests ĂŒberzeugen.
  • Eine Hausratversicherung muss immer individuell und bedarfsgerecht ausgewĂ€hlt werden, unabhĂ€ngig von den Testergebnissen.

Mit einer Hausratversicherung das eigene Hab und Gut absichern

Wenn Verbraucher bereit sind, nach einem Brand oder einem Leitungswasserschaden ihr gesamtes Inventar aus eigener Tasche zu ersetzen, benötigen sie keine Hausratversicherung. Wenn sie jedoch fĂŒr den Fall der FĂ€lle ihr Hab und Gut abgesichert wissen mĂŒssen, ist eine Hausratversicherung sinnvoll. Denn die Versicherung bezahlt das beschĂ€digte Inventar und kommt fĂŒr zusĂ€tzliche Kosten auf. Dazu gehören, abhĂ€ngig vom Tarif, AufrĂ€umkosten nach einem Versicherungsfall. Oder auch eine vorĂŒbergehende Unterbringung, wenn das Zuhause nach dem Schaden nicht mehr bewohnbar ist.

StandardgemĂ€ĂŸ sind bei einer Hausratversicherung die folgenden Gefahren versichert: Feuer, Blitzschlag und Explosion, Einbruchdiebstahl, Sturm und Hagel und Leitungswasser. Bei einigen Gesellschaften mĂŒssen ÜberspannungsschĂ€den, grobe FahrlĂ€ssigkeit und Fahrraddiebstahl separat abgesichert werden. Durch eine individuelle Absicherung gegen Elementarrisiken besteht zusĂ€tzlicher Schutz bei Starkregen, Erdbeben oder Überschwemmung. Auch Glasbruch lĂ€sst bei einigen Tarifen einschließen. Was in der Hausratversicherung versichert ist, kann es jeweiligen Tarifbedingungen entnommen werden.

Hausratversicherer bieten verschiedene Tarife an. Ein Basistarif beschrĂ€nkt sich auf das Minimum, weshalb meist kein ausreichender Versicherungsschutz besteht. Ratsamer sind umfangreichere Tarife, die hĂ€ufig als „Komfort“, „Premium“, „Plus“, „Top“ oder „Exklusiv“ bezeichnet werden.

Was genau ist Hausrat?

Hausrat definiert das Inventar in einem Haus. Also die Einrichtungs-, Gebrauchs- und VerbrauchsgegenstĂ€nde der Bewohner. GrundsĂ€tzlich lĂ€sst sich sagen, dass GegenstĂ€nde, die nicht fest mit dem GebĂ€ude verankert sind, zum Hausrat gehören. Dementsprechend sind Waschbecken und Toiletten ausgenommen. Doch es gibt auch einige Ausnahmen, beispielsweise bei einer EinbaukĂŒche. Diese ist mitversichert, wenn sie vom Mieter einer Wohnung eingebracht wurde. Selbiges gilt auch fĂŒr Böden und weitere Sachen, die ein Mieter eingebracht hat.

Ferner gehören zum Hausrat Antennen und Markisen, die nur vom Versicherungsnehmer genutzt werden. Auch WertgegenstĂ€nde wie Bargeld, SparbĂŒcher, MĂŒnzen und Schmuck sind versichert. Allerdings gelten hierfĂŒr HöchstentschĂ€digungsgrenzen.

Die Hausratversicherung im Test

Die Kosten der Hausratversicherung sind meist der entscheidende Faktor bei der Wahl eines Anbieters. Doch nicht nur die Höhe der PrĂ€mie sollte BerĂŒcksichtigung finden. Mehr Relevanz ist den Leistungen zuzuschreiben. Denn eine gute Versicherung muss im Ernstfall zur Seite stehen. Und dazu gehört mehr als nur die KostenĂŒbernahme des Schadens. NĂ€mlich auch ein zuverlĂ€ssiger und kompetenter Service. Ein Hausratversicherung Test berĂŒcksichtigt daher viele Faktoren. Neben dem Beitrag und den Leistungen, steht auch der Kundenservice im Fokus. Außerdem wird bei einem Hausratversicherung Test hĂ€ufig auch auf die VerstĂ€ndlichkeit der Tarifbedingungen geachtet. Denn transparente Bedingungen sind heute wichtiger denn je!

Das sagt Stiftung Warentest

2014 fĂŒhrte Stiftung Warentest einen Hausratversicherung Test mit 144 Versicherungen durch. Dabei fokussierte sich das Verbraucherportal auf Tarife, die eine Leistung bei grober FahrlĂ€ssigkeit vorsehen. Außerdem unterteilte das Portal die Tests nach Tarifen mit Elementargefahren und ohne diesen Zusatzbaustein. Die Abfrage erfolgte fĂŒr die StĂ€dte Köln und MĂŒnchen.

MĂŒnchen

Die preiswertesten Tarife

ohne Elementargefahren mit Elementargefahren
Medien-Versicherung Tarif Premium Medien-Versicherung Tarif Premium
Ostangler Tarif Exclusiv Fair Play Ostangler Tarif Exclusiv Fair Play
Docura Tarif Protect Docura Tarif Protect
SchwarzwÀlder Tarif Exclusiv Fair Play Direkt SchwarzwÀlder Tarif Exclusiv Fair Play Direkt
SchwarzwÀlder Tarif Exclusiv Fair Play Plus Direkt SchwarzwÀlder Tarif Exclusiv Fair Play Plus Direkt

Der durchschnittliche Jahresbeitrag fĂŒr eine Hausratversicherung in MĂŒnchen liegt Stiftung Warentest zufolge bei 56 bis 70 Euro. Bei einer Absicherung inklusive Elementarschadenschutz erhöht sich der durchschnittliche Beitrag auf 72 bis 89 Euro.

Köln

 Die preiswertesten Tarife

ohne Elementargefahren mit Elementargefahren
AmmerlÀnder Tarif Comfort AmmerlÀnder Tarif Comfort
WGV Tarif Optimal SchwarzwÀlder Tarif Exclusiv Fair Play Direkt
SchwarzwÀlder Tarif Exclusiv Fair Play Direkt SchwarzwÀlder Tarif Exclusiv Fair Play Direkt
Medien-Versicherung Tarif Premium Medien-Versicherung Tarif Premium
Die Haftpflichtkasse Tarif Einfach Besser Docura Tarif Protect

Die durchschnittliche JahresprĂ€mie fĂŒr eine Hausratversicherung in Köln betrĂ€gt 131 bis 167 Euro. Hier ist das Einbruchrisiko im Vergleich zu MĂŒnchen höher. Bei einem zusĂ€tzlichen Schutz gegen Elementargefahren betrĂ€gt der durchschnittliche Beitrag 156 bis 193 Euro im Jahr.

Welche Kriterien zog Stiftung Warentest fĂŒr den Hausratversicherung Test heran?

Als Modellkunde diente eine 45-jĂ€hrige Person mit einer WohnflĂ€che von 100 Quadratmetern. ZusĂ€tzlich mussten die Tarife die folgenden EinschlĂŒsse beinhalten:

  • Wertsachen bis mindestens 20 Prozent der Versicherungssumme
  • SchĂ€den durch Überspannung bis mindestens 10 Prozent der Versicherungssumme
  • Fahrraddiebstahl bis mindestens 1.000 Euro

Quelle: https://www.test.de/Hausratversicherung-im-Test-5069958-0/

Das sagt das Handelsblatt

Im Auftrag fĂŒr das Handelsblatt untersuchte die Ratingagentur Franke und Bornberg 2019 mehr als 30 Hausratversicherungen. Im Fokus lag das Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis. Rund 70 Prozent der Wertung ging von den Leistungen aus, 30 Prozent vom Jahresbeitrag. 18 Gesellschaften schnitten beim Hausratversicherung Test mit sehr gut ab. Sechs davon erreichten die Höchstpunktzahl:

Gesellschaft Tarif
AmmerlÀnder Excellent
Basler Ambiente Top
Docura Protect
HDI Hausrat Premium mit Paket Fahrrad und Elementar
LBN LBN-Besser
Medien-Versicherung Premium

Welche Kriterien zog das Handelsblatt fĂŒr den Hausratversicherung Test heran?

Als Musterfall diente ein verheirateter, 44-jÀhriger Mann, der mit seiner Frau und zwei Kindern in einem Mehrfamilienhaus lebt. Die WohnflÀche betrÀgt 100 Quadratmeter und die Versicherungssumme wurde mit 65.000 Euro definiert.

Quelle: https://www.handelsblatt.com/finanzen/vorsorge/versicherung/versicherungsvergleich-das-sind-die-besten-hausratversicherungen/23738340.html

Das sagt ÖKO-Test

2017 untersuchte das Magazin ÖKO-Test 15 Hausrattarife mit Höchstleistungsgarantie. Dabei wurde getestet, ob die versprochenen Leistungen eingehalten werden. Oder ob es durch AusschlĂŒsse und EinschrĂ€nkungen zu großen LĂŒcken im Versicherungsschutz kommt. Drei der 15 getesteten Anbieter schnitten mit der bestmöglichen Bewertung ab.

Das sind die Testsieger:

  • ConceptIF: Tarif „CIF-PRO complete best advice QM” und “CIF-PRO complete best advice QM”
  • Gegenseitigkeit Oldenburg: Tarif “Top-VIT“
  • Policenwerk: Tarif „PremiumPlus2016“

Welche Kriterien zog ÖKO-Test fĂŒr den Hausratversicherung Test heran?

GeprĂŒft wurden nur Hausratversicherungen mit Bestleistungsgarantie. Als Modellkunde diente ein Verbraucher mit einer 100 Quadratmeter großen Wohnung in Köln.

Quelle: https://www.oekotest.de/geld-versicherungen/30-Hausratversicherungen-mit-Hoechstleistungsgarantie-im-Test_109107_1.html

Das sagt FOCUS-MONEY

Das Wirtschaftsmagazin FOCUS-MONEY und die Analysegesellschaft ServiceValue untersuchten 2017 33 Hausratversicherungen. In ihrem Test lag der Fokus auf der ServicequalitĂ€t und der „Fairness“ der Anbieter. Neun der 33 Gesellschaften schnitten dabei mit „sehr gut“ ab.

Das sind die Anbieter mit der höchsten ServicequalitÀt/Kundenfreundlichkeit:

  • Allianz
  • AmmerlĂ€nder
  • DEVK
  • Die Haftpflichtkasse
  • Helvetia
  • HUK-Coburg
  • Provinzial Nord Brandkasse
  • VHG
  • WestfĂ€lische Provinzial

Welche Kriterien zog FOCUS-Money fĂŒr den Hausratversicherung Test heran?

FĂŒr den Hausratversicherung Test befragte das Magazin die Kunden. Dabei unterteilte es die ServicequalitĂ€t in 24 Merkmale. Dazu gehörten mitunter die Erreichbarkeit der Mitarbeiter und die Reaktion im Schadensfall.

Weiterer Test von FOKUS-MONEY: Preis-Leistungs-VerhÀltnis

2018 ließ FOKUS-MONEY von der Ratingagentur Franke und Bornberg einen weiteren Test durchfĂŒhren. Dieses Mal lag der Fokus auf dem Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis. Rund 36 Hausratversicherungen wurden dabei geprĂŒft. Der Test bezieht sich lediglich auf Tarife mit Top-Schutz.

Das sind die Testsieger:

  • Medien: Tarif „Premium“
  • Basler: Tarif „Ambiente Top“

Welche Kriterien zog FOCUS-Money fĂŒr den Test heran?

Als Modellfall diente eine 100 Quadratmeter große Wohnung. Die Kostenermittlung wurde fĂŒr die StĂ€dte Berlin, Köln, Hamburg, Hannover und MĂŒnchen durchgefĂŒhrt. ZusĂ€tzlich mussten die Tarife folgende Inhalte aufweisen:

  • Fahrraddiebstahl, auch bei DiebstĂ€hlen zwischen 22 und 6 Uhr
  • Wertsachen bis 20 Prozent der Versicherungssumme oder bis 20.000 Euro
  • Außenversicherung fĂŒr mindestens drei Monate
  • Mitversicherung von Aquarien, ÜberspannungsschĂ€den und ElementarschĂ€den
  • Bewachungskosten fĂŒr mindestens 48 Stunden

Quelle: https://www.focus.de/finanzen/versicherungen/tid-25668/hausrat-policen-furnier-fuers-mobiliar-die-top-policen-im-detail_aid_746816.html

Hinweis auf Versicherung Tarifvergleich

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Wieso lassen sich die Testergebnisse nicht verallgemeinern?

Die Ergebnisse eines Hausratversicherung Tests bieten eine gute Möglichkeit, um einen ersten Überblick ĂŒber die Anbieter zu erhalten. Verbraucher können herausfinden, worauf sie beim Abschluss achten mĂŒssen und welche Gesellschaften durch ein gutes Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis oder einen umfangreichen Service hervortreten.

Doch lassen sich diese Ergebnisse nicht verallgemeinern. Denn jede Person hat einen eigenen, individuellen Bedarf, der durch die Hausrat abgedeckt sein muss. Wer beispielsweise viele Wertsachen besitzt, benötigt einen ĂŒberdurchschnittlich hochwertigen Versicherungsschutz. Viele Gesellschaften versichern Wertsachen nur bis maximal 20 Prozent der Versicherungssumme. FĂŒr Personen mit wenig Bargeld und keinem teuren Schmuck, sind diese Summen mehr als ausreichend. Wer allerdings teure GegenstĂ€nde in seinem Besitz hat, muss diese auch umfangreich absichern. DafĂŒr bietet nicht jede Gesellschaft den passenden Tarif. Auch wenn sie im Ranking weit vorne liegt.

Sonderfall WG-Zimmer

Viele Stunden und Auszubildende ziehen aus KostengrĂŒnden in eine WG. Doch eine Hausratversicherung fĂŒr eine WG bietet nicht jede Gesellschaft. Daher sollten sich Betroffene explizit informieren, bei welchem Versicherer sie den besten Versicherungsschutz erhalten. Außerdem gibt es einige wesentliche Punkte zu beachten. Beispielsweise sieht die klassische Hausrat nur Versicherungsschutz im WG-Zimmer vor. Es gibt jedoch Tarife, bei denen sich auch das Inventar eines Untermieters versichern lĂ€sst.

Ist es sinnvoll, eine bestehende Hausratversicherung zu kĂŒndigen um zu wechseln?

Wenn die eigene Versicherung nicht unter den Testsiegern gelistet ist oder Unzufriedenheit besteht, stellen sich viele Verbraucher die Frage, ob sie ihre Hausratversicherung kĂŒndigen sollen. GrundsĂ€tzlich kann es lohnenswert sein, den Anbieter zu wechseln. Allerdings sollten vor einem Wechsel folgende Faktoren geprĂŒft werden:

  • Bietet eine andere Gesellschaft bessere Leistungen?
  • Sind vergleichbare Angebote preiswerter oder bietet eine andere Gesellschaft ein besseres Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis?
  • Wie lĂ€sst sich der Versicherer im Schadensfall erreichen?

Vor allem bei AltvertrĂ€gen können Verbraucher durch einen Wechsel viel Geld sparen. Doch nur dann, wenn die neue Gesellschaft mindestens dieselben, besser noch ein umfangreicheres Leistungsspektrum bereithĂ€lt. Außerdem sollte der neue Anbieter SchĂ€den bei grober FahrlĂ€ssigkeit mitversichern.

Heutzutage schließen viele Hausratversicherungen, die ĂŒber einen Basistarif hinausgehen, grobe FahrlĂ€ssigkeit ein. Dennoch sollten Verbraucher vor Vertragsabschluss die Tarifbedingungen dahingehend genauestens prĂŒfen. Denn grob fahrlĂ€ssig verursachte SchĂ€den sind keine Seltenheit. Dabei handelt es sich um VersicherungsfĂ€lle, die durch eine Unachtsamkeit des Versicherungsnehmers entstehen. Beispielsweise eine brennende Kerze, die vergessen wurde und ein Feuer auslöst.

Einen neuen Anbieter finden: Die Hausratversicherung im Vergleich

Mit einem Hausratversicherung Rechner können Verbraucher innerhalb weniger Minuten eine Vielzahl an Anbietern vergleichen. So verschaffen sie sich nicht nur einen Überblick ĂŒber die auf dem Markt erhĂ€ltlichen Angebote. Sondern auch ĂŒber Kosten und die Leistungen einer Hausrat.

Der Vergleich mit dem Hausratversicherung Rechner ist kostenlos und unverbindlich. Außerdem besteht die Möglichkeit, den gewĂ€hlten Tarif sofort online abzuschließen.

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