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Die Key Facts im Überblick
| Firmenname | EUROPA Lebensversicherung AG |
|---|---|
| Firmensitz | Köln |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft |
| Gründungsjahr | 1969 |
| Mitarbeiterzahl | 65 (2019) |
Quelle: Europa Geschäftsbericht 2019
Das Wichtigste im Überblick:
- Verschiedene Tarife für den Hinterbliebenenschutz und zur Kreditsicherung
- Das Unternehmen bietet einen Tarif für Besitzer einer selbst genutzten Immobilie, der mit erleichternden Bedingungen zugänglich ist.
- Die Europa Risikolebensversicherung wurde mehrfach mit der Bestnote (1,0) ausgezeichnet
Die Europa Risikolebensversicherung
Die Europa Versicherung wurde 1959 als Krankenversicherer gegründet. Zehn Jahre später folgte die Gründung der Lebensversicherung. Heute bietet das Unternehmen eine breite Produktpalette nicht nur in den Bereichen Krankenversicherung und Lebensversicherung. Sondern auch Kfz-Versicherung und Sachversicherung.
Die Europa Risikolebensversicherung ist als Hinterbliebenenabsicherung und als Kreditsicherung erhältlich. Das Unternehmen sieht als Besonderheit einen kreditgebundenen Tarif vor. Verbraucher, die ein Immobiliendarlehen absichern möchten, müssen nur zwei Gesundheitsfragen beantworten.
Die Tarife der Europa Risikolebensversicherung
Die Europa Risikolebensversicherung ist in verschiedenen Varianten erhältlich. Dabei unterscheidet das Unternehmen zwischen der Hinterbliebenenabsicherung und der Kreditsicherung.
Familienabsicherung
Die Risikolebensversicherung zum Hinterbliebenenschutz zeichnet sich durch eine konstante Versicherungssumme aus. Die Europa bietet eine günstige Risikolebensversicherung im Standardtarif und einen Premiumtarif mit erweitertem Versicherungsschutz.
| Standard (E-RL) | Premium (E-RLP) | |
|---|---|---|
| Versicherungsschutz bei Unfalltod ab Antragseingang | Mitversichert | Mitversichert |
| Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie | Bis 50.000 Euro in den ersten drei Jahren | Bis 50.000 Euro in den ersten fünf Jahren |
| Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie (z.B. Geburt, Heirat) | Mitversichert bis 50.000 Euro | Mitversichert bis 50.000 Euro |
| Kinder-Bonus | - | Bis sechs Monate |
| Pflege-Bonus | - | Mitversichert |
| Verlängerungsoption Bis drei Jahre vor Ablauf ohne Gesundheitsprüfung um 15 Jahre max. bis zum 75 Lebensjahr | - | Mitversichert |
| Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit | - | Mitversichert |
Stand 09/2020 Quelle: www.europa.de/produkte/risiko-leben/risiko-lebensversicherung/
Kreditsicherung (Tarif E-VRL)
Bei dieser Form der Risikolebensversicherung reduziert sich die Versicherungssumme und passt sich damit der Restschuld des Darlehens an. Dadurch können die Hinterbliebenen im Todesfall der versicherten Person die Restschuld an den Kreditgeber zurückbezahlen.
Europa Risikolebensversicherung zur Immobilienfinanzierung
Die Europa bietet eine Risikolebensversicherung, die sich speziell an die Finanzierung einer eigenen Immobilie richtet. Die Besonderheit bei diesem Tarif ist, dass die Gesellschaft einen Kurzantrag mit erleichterter Gesundheitsprüfung vorsieht. Dabei müssen folgende Fragen beantwortet werden:
- „Wurden Sie in den letzten 2 Jahren untersucht, beraten oder behandelt oder hatten Sie Beschwerden hinsichtlich: Herz-Kreislauf, Blutgefäße, chronische Magen-Darm-Erkrankungen, Pankreas, Nieren, Harnwege, Leber oder Galle, gutartige und/oder bösartige Neubildungen (Tumorerkrankungen/Krebs), Leukämie, Diabetes, kontrollbedürftige Laborwerte außerhalb der Norm, psychische oder neurologische Erkrankungen, chronische Atemwegs und Lungenerkrankungen, rheumatische Erkrankungen und Kollagenosen, HIV-Infektion/AIDS, Alkohol-,Medikamenten- oder Drogenmissbrauch? Nicht relevant sind Vorsorgeuntersuchungen ohne krankhaften Befund, Schilddrüsenüber- oder -Unterfunktion.“
- „Haben Sie in den letzten 2 Jahren regelmäßig (täglich über mehr als 2 Wochen, wöchentlich, monatlich) Medikamente eingenommen, oder nehmen Sie aktuell Medikamente? Nicht relevant sind Verhütungsmittel, Allergiemedikamente, Schilddrüsenmedikamente, Nahrungsergänzungsmittel.“
Besonderheiten der Europa im Überblick
- Kinder-Bonus: Bei einigen Tarifen erhöht sich die Todesfallleistung nach der Geburt eines Kindes. Die Erhöhung beträgt 50 Prozent der Leistung, maximal 300.000 Euro und gilt bis zu sechs Monaten.
- Pflege-Bonus: Wird die versicherte Person pflegebedürftig, ist die Auszahlung einer einmaligen Leistung von 10 Prozent der Versicherungssumme - maximal 15.000 Euro möglich. Zusätzlich erhöht sich die Leistung im Todesfall um 10 Prozent (maximal 15.000 Euro), wenn die versicherte, pflegebedürftige Person vor ihrem Tod durch einen nahen Angehörigen gepflegt wurde.
- Kurzantrag für die Absicherung einer eigenen Immobilie: Der Kurzantrag mit nur zwei Gesundheitsfragen bietet Verbrauchern Vorteile, die bereits an einer schweren Erkrankung litten, die allerdings ausgeheilt ist und bei der die Betroffenen beschwerdefrei sind.
Die Vorteile im Überblick
Bei einigen Tarifen lässt sich der Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zu drei Jahren vor Vertragsabschluss um 15 Jahre, maximal bis zum 75. Lebensjahr, verlängern.
Die Europa gehört zu den günstigen Versicherern auf dem Markt. Dies gilt vor allem für die Standard-Tarife.
Der Kurzantrag für die Kreditsicherung einer selbst genutzten Immobilie erleichtert Personen mit ausgeheilten Vorerkrankungen den Abschluss einer Risikoversicherung.
Die Nachteile im Überblick
Die Europa berücksichtigt bei der Prämienkalkulation ihrer Risikolebensversicherung ob die Antragsteller ein Zweirad oder Quad fahren. Dies führt zu einem Risikozuschlag.
Die meisten Zusatzbausteine sind obligatorisch im Premiumtarif inkludiert. Sie lassen sich nicht individuell hinzufügen, um den Versicherungsschutz bedarfsgerecht anzupassen.
Das kostet eine Risikolebensversicherung bei der Europa
Die Kosten für eine Risikolebensversicherung bei der Europa sind von verschiedenen Faktoren abhängig. In erster Linie von der Vertragsgestaltung, also der Höhe der Versicherungssumme, der Tarifform und der Laufzeit. Außerdem berücksichtigt das Unternehmen risikoerhöhende Merkmale. Dazu gehört das Rauchen. Allerdings muss im Antrag auch angegeben werden, ob die Versicherten ein Zweirad oder Quad fahren. Dieses Risiko wirkt sich auf den Beitrag aus und führt zu einem Zuschlag.
Kostenbeispiel
30-jähriger Informatiker, Nichtraucher, 200.000 Euro Versicherungssumme zur Hinterbliebenenabsicherung, Laufzeit 15 Jahre
- 5,07 Euro für den Standard-Tarif
- 6,59 Euro im Premium-Tarif
- Zusätzlich 2,08 Euro für den Einschluss einer Notfallsofortleistung bei schwerer Krankheit, Schlaganfall oder Herzinfarkt
Die Europa Risikolebensversicherung im Test
- Im Frühjahr 2020 beauftragte Focus Money die Ratingagentur Franke und Bornberg mit der Untersuchung der Risikolebensversicherungen. Die Europa ging dabei als einer der Testsieger hervor. Sowohl bei einer Laufzeit von zehn als auch bei 20 Jahren erhielt das Unternehmen die Auszeichnung „Bester Risikoschutz“. (Quelle)
- Bei einem von 2014 bis 2018 durchgeführten Rating von Morgen & Morgen erhielt die Europa die Höchstwertung von fünf Sternen. Über den gesamten Zeitraum hinweg untersuchte das Unternehmen die Stabilität und die Kundenfreundlichkeit der Versicherer.
- Im Test 15/2020 verlieh Focus Money der Europa Versicherung die Auszeichnung „Beste Finanzkraft (1,0).
- 2017 führte Stiftung Warentest eine Untersuchung von 40 Versicherern durch. Im Fokus lag bei diesem Test der Preis. Die Europa ging mit Abstand als die günstigste Risikolebensversicherung auf dem Markt hervor.
Fazit
Die Europa zeichnet sich durch eine günstige Risikolebensversicherung für jeden Bedarf aus. So richtet sich das Unternehmen an Verbraucher, die speziell ihre Hinterbliebenen absichern möchten. Dabei können die Antragsteller zwischen dem preiswerten Standardtarif und einem umfangreicheren Premiumschutz wählen. Außerdem gibt es besondere Tarife für die Kreditsicherung.
Hervorzuheben ist der Tarif zur Absicherung einer selbst genutzten Immobilie. Aufgrund der verkürzten Gesundheitsfragen steht diese Risikolebensversicherung auch Personen offen, die bereits an einer schweren Erkrankung litten. Den auch wenn diese ausgeheilt und symptomfrei ist, haben es Betroffene meist schwer, eine Risikoversicherung abzuschließen. Bei der Europa besteht nun diese Möglichkeit. Vorausgesetzt, sie haben keine Beschwerden mehr und müssen auch nicht mehr behandelt werden.
