Teilrente mit 63 2026:Weiterarbeiten, abschlagsfrei planen & clever kombinieren

Das Wichtigste in Kürze

• Die Teilrente erlaubt es, ab 63 nur einen Teil der Altersrente zu beziehen: frei wählbar zwischen 10 und 99,99 Prozent.
• Seit 2023 gibt es keine Hinzuverdienstgrenze mehr: Weiterarbeiten neben der vorgezogenen Rente ist unbegrenzt möglich.
• Der Abschlag von 0,3 Prozent pro Monat fällt nur auf den tatsächlich bezogenen Teil an, der Rest wächst weiter.
• Wer weiterarbeitet, zahlt weiter Beiträge und erhöht so die spätere Vollrente Jahr für Jahr.

Teilrente statt Vollrente: Was hinter der flexiblen Altersrente steckt

Die Teilrente der Deutschen Rentenversicherung ist der flexible Mittelweg zwischen Vollgas und Ruhestand: Statt die Altersrente komplett zu beziehen, rufen Sie nur einen selbst gewählten Prozentsatz ab und lassen den Rest stehen. Möglich ist das ab dem frühesten Rentenbeginn, für langjährig Versicherte mit 35 Beitragsjahren also ab 63 Jahren. Typische Nutzer sind Beschäftigte, die von Vollzeit auf drei Tage reduzieren, Selbstständige im gleitenden Übergang und alle, die die Abschläge der vollen Frührente klein halten wollen.

Seit der Flexirenten-Reform ist die Konstruktion attraktiv wie nie: Die frühere Hinzuverdienstgrenze ist ersatzlos gestrichen. Sie können mit 63 in Rente gehen, 50 Prozent Teilrente beziehen und daneben so viel verdienen, wie Sie möchten.

Fünf handfeste Vorteile der Teilrente

• Kleinerer Abschlag: Der lebenslange Abzug von 0,3 Prozent pro Monat trifft nur den bezogenen Teil. Wer 50 Prozent Teilrente nimmt, halbiert die Abschlagswirkung gegenüber der Vollrente.
• Rente wächst weiter: Beiträge aus der Weiterarbeit bringen zusätzliche Entgeltpunkte, die die spätere Vollrente erhöhen, nachrechnen können Sie das im Rentenpunkte-Rechner.
• Krankengeld-Schutz bleibt: Anders als Vollrentner behalten Teilrentner (unter 100 Prozent) bei Krankheit den Anspruch auf Krankengeld aus ihrer Beschäftigung.
• Steuer glätten: Rente und Gehalt verteilen sich auf zwei Töpfe; wer die Rente klein hält, rutscht langsamer in hohe Steuersätze.
• Flexibel bleiben: Der Prozentsatz lässt sich mehrmals ändern, zum Beispiel von 30 auf 70 Prozent, wenn die Arbeitszeit weiter sinkt.

Erst rechnen, dann beantragen: Ihr Abschlags-Check

Wie teuer wird der Start mit 63, und ab wann geht es abschlagsfrei? Der Rechner zeigt es für Ihren Jahrgang, die Basis jeder Teilrenten-Strategie.

Rechner: Ihr Abschlag bei Frührente

Rechenbeispiel: halbe Altersrente für langjährig Versicherte mit 63

Angenommen, Ihre volle Altersrente läge bei 1.600 Euro und Sie sind Jahrgang 1964 mit 40 Beitragsjahren. Bei Vollrente mit 63 kostet der Abschlag von 14,4 Prozent dauerhaft 230 Euro. Mit einer 50-Prozent-Teilrente beziehen Sie 800 Euro abzüglich Abschlag, also 685 Euro, arbeiten in Teilzeit weiter und sammeln pro Jahr weitere Punkte. Zur Regelaltersgrenze stellen Sie auf Vollrente um: Die verbliebene Hälfte kommt ohne Abschlag dazu, plus die neuen Entgeltpunkte aus vier Jahren Arbeit. Unterm Strich liegt die endgültige Rente oft nur 4 bis 6 Prozent unter der regulären, statt 14,4 Prozent.

Teilrente beantragen und bis zur Regelaltersgrenze weiterarbeiten

1. Rentenauskunft anfordern und prüfen, ob 35 Beitragsjahre (bzw. 45 für die abschlagsfreie Variante) erreicht sind.
2. Prozentsatz festlegen: 10 bis 99,99 Prozent, passend zur geplanten Arbeitszeit und zum Einkommensbedarf.
3. Antrag stellen bei der Deutschen Rentenversicherung (Formular R0100), etwa 3 Monate vor dem Wunschtermin.
4. Arbeitgeber informieren: Arbeitsvertrag und Teilzeitmodell anpassen; die Rente berührt das Arbeitsverhältnis nicht automatisch.
5. Jährlich justieren: Prozentsatz ändern ist formlos möglich, auch zurück Richtung Vollrente.

Übrigens: Auch nach Erreichen der Regelaltersgrenze lohnt Weiterarbeiten doppelt, dann winken 6 Prozent Zuschlag pro Jahr Aufschub. Und wer noch unsicher ist, ob früher, später oder in Teilen: Unser Ratgeber Früher in Rente gehen sortiert alle Wege, die Tabelle zur Rente mit 63 zeigt die Jahrgangs-Grenzen im Detail.

Abschlagsfrei in Teilrente: die Altersrente für besonders langjährig Versicherte

Wer 45 Versicherungsjahre mitbringt, kombiniert die Vorteile doppelt: Die Altersrente für besonders langjährig Versicherte startet zwei Jahre vor der Regelaltersgrenze komplett ohne Abzug, und auch sie lässt sich als Teilrente beziehen. Jahrgang 1964 kann so mit 65 eine abschlagsfreie 50-Prozent-Rente nehmen und bis 67 in Teilzeit weiterarbeiten. Beim Erreichen der Regelaltersgrenze wird dann auf Vollrente umgestellt, inklusive aller neu gesammelten Punkte aus dem Ruhestands-Nebenlauf.

Wichtig für die Planung: Wer bereits als Vollrentner in Rente gegangen ist, kann nachträglich in eine Teilrente zurückwechseln, etwa um den Krankengeldanspruch aus einer neuen Beschäftigung zu sichern. Der Wechsel gilt ab dem Folgemonat des Antrags. Und nach der Regelaltersgrenze lohnt der Blick auf die Regelaltersrente mit Aufschub: 6 Prozent Zuschlag pro Jahr des Wartens machen aus 1.600 Euro Vollrente binnen zwei Jahren gut 1.790 Euro, Punkte aus Weiterarbeit nicht mitgerechnet.

Häufige Fragen zur Teilrente