Private Krankenversicherung Test
Testberichte & Testergebnisse

Überblick über Testberichte verschiedener PKV-Versicherer

Ein PKV Test hilft, ersetzt jedoch keinen individuellen Vergleich

Beitragskosten und Leistungen im Check

Das Wichtigste in Kürze

  • Ein private Krankenversicherung Test kann als Orientierung dienen, doch ersetzt er keinen bedarfsgerechten Vergleich.
  • Jede Ratingagentur untersucht die Tarife und Gesellschaften nach ihren eigenen Kriterien.
  • In den meisten Fällen stehen Preis-Leistung sowie die Kundenfreundlichkeit im Fokus.

Die private Krankenversicherung im Test: Was wird geprüft?

Wenn Finanztest und Co. einen private Krankenversicherung Test durchführen, stehen verschiedene Kriterien im Fokus. Dabei wird in den meisten Fällen zudem ein Modellkunde gewählt, um eine einheitliche Basis für das Rating zu schaffen. Zudem ist zu unterscheiden, ob einzelne Angebote (Tarife) oder Gesellschaften getestet werden. Als mögliche Kriterien für den PKV-Test können folgende Faktoren Berücksichtigung finden:

Tarif-Test Gesellschafts-Test
  • Leistungsumfang
  • Zusätzliche Leistungen
  • Selbstbehalte
  • Einschränkungen
  • Aufnahmekriterien
  • Beitragshöhe
  • Beitragssteigerungen
  • Vertragsbedingungen
  • Kundenservice
  • Verbraucherfreundlichkeit
  • Finanzkraft
  • Beitragsstabilität
  • Verwaltungskosten
  • Kundenservice
  • Verbraucherfreundlichkeit
  • Sicherheit
  • Erfolg am Kapitalmarkt

Stiftung Warentest: Das sagt Finanztest über die private Krankenversicherung

2019 überprüfte Finanztest wieder einmal die private Krankenversicherung. Bei der umfassenden Untersuchung standen Tarife für Angestellte, Selbstständige und Beamte im Mittelpunkt. Dabei wurden 120 Angebote getestet, wovon nur drei die Bestnote erhielten. Immerhin schnitten 16 weitere Tarife mit der Note „gut“ ab. Der private Krankenversicherung Test erschien in der Finanztest-Ausgabe 11/2019.

Vorgehen

Für einen 30-jährigen Modellkunden überprüfte Finanztest rund 120 private Krankenversicherung-Tarife von 30 Gesellschaften. Dabei lag der Fokus auf dem Preis-Leistungs-Verhältnis. Alle Tarife mussten im Voraus definierte Mindestleistungen erfüllen. Dazu gehörte mitunter 90 Prozent Erstattung von Zahnbehandlung und 65 Prozent für Zahnersatz, Zweibettzimmer und Chefarzt, Ärztehonorar bis zum Höchstsatz (3,5-Fach) und 75 Prozent Kostenerstattung für Heil- und Hilfsmittel. Dabei wurden auch Extraleistungen der Anbieter berücksichtigt.

Das Ergebnis

  • Finanztest empfiehlt für Angestellte die private Krankenversicherung der Provinzial Hannover. Überzeugen konnte der Tarif „VKA+u, KHPnu, KHUnu, KTG-A6“. Als „gut“ bewertet wurde zudem die Tarife „Exklusiv 1, Pro 043v“ sowie „Komfort-Plus 1, Pro 043v“ der Signal Iduna.
  • Für Selbstständige konnten mehrere Tarife der privaten Krankenversicherung Finanztest überzeugen. Dazu gehören „Exklusiv 2, Pro 043v“ und „Exklusiv 2, ESP-VS 43“ der Signal Iduna, „VKSu, KHPnu, KHUnu, KTG-S 6“ der Provinzial Hannover und „QMP 600 U, TFN 42“ der Inter. Letzterer schlägt mit einem Monatsbeitrag von 577 Euro zu buche, doch bietet dieser Tarif einen hohen Leistungsumfang.
  • Für Beamte heben sich die Concordia (Tarif „„BV20, BV30“) und die LVM (Tarif „AB 20E, AB 30, SB 2/20E, SB 2/30, ZB 20E, ZB 30“) hervor. Beide Tarife bieten ein hohes Leistungsniveau. Berücksichtigt wurden zudem nur Angebote für Beamte ohne Selbstbeteiligung.

Quelle: Stiftung Warentest

Focus-Money: Der kategorische Test

2019 analysierte Franke und Bornberg im Auftrag von Focus-Money die private Krankenversicherung. Der Test legte den Fokus auf die Leistungen und die Kosten. Dabei unterteilte das Verbraucherportal die Tarife in verschiedene Kategorien: Grundschutz (unterdurchschnittliche Leistungen), Standardschutz (durchschnittliche Leistungen) und Topschutz (überdurchschnittliche Leistungen).

  • Grundschutz: „NW“ der Debeka, „Agil classic pro U” der R+V und „Start Fit: KVS1, KUT/100” der Hanse-Merkur.
  • Standardschutz: „einsAprima1+“ der Barmenia, „AktiMedPlus100“ der Allianz und „ActiveMe-U, Kompakt Zahn-U, Kur-U/100“ der AXA.
  • Topschutz: „NK.Bonus“ der Hallesche. Dieser Tarif leistet auch bei Heilpraktikerbehandlungen, 80 Prozent für Zahnersatz und sieht die Unterbringung im Einzelzimmer bei stationären Aufenthalten vor.

Quelle: Franke und Bornberg

Der private Krankenversicherung Test von Morgen & Morgen: Tarife

Morgen & Morgen ist ein 1989 gegründetes Unternehmen, das es sich zur Aufgabe gemacht hat, Klarheit auf dem Versicherungsmarkt zu schaffen. Den letzte PKV Test führte das Unternehmen 2018 durch. Dabei bewertete das Unternehmen die Qualität der Versicherungsbedingungen. Ein 5-Sterne-Tarif weist somit kundenfreundliche Bedingungen auf. Preise spielen dabei keine Rolle.

So wurde getestet

Im private Krankenversicherung Test von Morgen & Morgen wurden 60 Leistungsfragen berücksichtigt. Diese beurteilten die Produkteigenschaften und den Sachverhalt, was als wesentliche Qualität eines Tarifs betrachtet wird. Der Fokus lag eindeutig auf der Kundenfreundlichkeit.

Diese Tarife erhielten im Rating 5 Sterne

  • AktiMed Best 90, AktiMed WechselOption und Kurkostenversicherung der Allianz
  • VIA, Vital300-U, Prem Zahn-U, KHT-U und KUR-U/50 der AXA
  • EXP1+ der Barmenia
  • NK-Bonus und JOKER.flex der Hallesche
  • QMP 300 U der Inter
  • AGIL premium 0 U der R+V
  • AM1x, S1 und Z9 der SDK

Quelle: M&M Rating PKV-Vollversicherung

Der KV-Unternehmen Test von Morgen & Morgen

Zusätzlich testete Morgen & Morgen 2019 die KV-Unternehmen. Bei diesem Gesellschafts-Test standen viele Kriterien im Raum. So wurde geprüft, wie sich die Gesellschaft langfristig am Markt behauptet und wie kundenfreundlich sie ist. Also in Bezug auf Kosten, Sicherheit, Erträge, Zuverlässigkeit und Beitragsstabilität.

So wurde getestet

Ausschlaggebend waren die Geschäftsberichte der vergangenen fünf Jahre. Dabei vergibt das Unternehmen zehn Bilanzkennzahlen, die für das Rating ausschlaggebend sind. Beispielsweise für Nettoverzinsung, Verwaltungskosten, Wachstumsrate, Eigenkapitalquote und Bewertungsreservequote. Das Gesamtergebnis fasste Morgen & Morgen in einem Fünf-Sterne-Schema zusammen.

Diese Gesellschaften erhielten 5 Sterne:

  • Alte Oldenburger
  • LVM
  • R+V
  • Signal

Quelle: Morgen & Morgen Rating KV-Unternehmen

Hinweis:

Die private Krankenversicherung ist eine sehr komplexe Versicherungssparte. Dies und die Tatsache, dass jede Person einen individuellen Bedarf hat, macht den Preis-Leistungs-Vergleich äußerst schwierig. Daher wird Verbrauchern geraten, sich nicht nur auf die Ergebnisse der PKV Tests zu verlassen. Sondern immer bedarfsgerecht und auf ihre eigene Situation abgestimmt Tarife und Anbieter zu vergleichen.

Die PKV-Tests der Verbraucherportale können als Orientierung dienen, doch sollte sie einen unabhängigen Versicherungsvergleich nicht ersetzen.

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