Das Wichtigste in Kürze
- Die Beihilfe übernimmt einen Großteil der Kosten.
- Der private Beihilfetarif deckt den Rest.
- Die Kombination ist für Beamte besonders günstig.
- Sie gilt auch für Anwärter und Familienangehörige.
Was die Beihilfe leistet
Beamte erhalten von ihrem Dienstherrn eine Beihilfe zu den Krankheitskosten – meist 50 Prozent, bei Beamten mit mehreren Kindern oder im Ruhestand mehr. Die Beihilfe ist keine Versicherung, sondern eine Fürsorgeleistung des Staates, die direkt einen Teil der Rechnungen übernimmt.
Der private Beihilfetarif: private Krankenversicherung für Beamte
Den nicht von der Beihilfe gedeckten Anteil sichern Beamte über einen privaten Beihilfe- oder Restkostentarif ab. Dieser ist passgenau auf den Beihilfesatz abgestimmt. Weil nur der Restanteil zu versichern ist, fällt der Beitrag deutlich niedriger aus als bei einer Vollversicherung.
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Beihilfe und ergänzender Resttarif
Beamte erhalten von ihrem Dienstherrn Beihilfe – meist 50 %, mit Kindern bis 70 %. Den verbleibenden Anteil deckt ein beihilfekonformer Restkostentarif. Der Beihilfesatz steigt teils mit der Kinderzahl und im Ruhestand. Eine Beihilfeergänzungsversicherung schließt Lücken, etwa bei Wahlleistungen im Krankenhaus.
Beihilfeberechtigte und der Versicherungsschutz im Krankheitsfall
Beihilfeberechtigt sind Beamte, Beamtenanwärter, Pensionäre und ihre Familienangehörigen. Auch der Ehepartner ist als Beihilfeberechtigter oft mit einem eigenen Satz abgesichert. Im Krankheitsfall erstattet die Beihilfe einen Teil, die private Krankenversicherung den Rest – so ist der Versicherungsschutz lückenlos. Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) zahlt der Dienstherr keinen Zuschuss zum GKV-Beitrag, weshalb sich die private Absicherung für jeden Beamten lohnt; sie erstattet jede Rechnung anteilig.
Beihilfesätze nach Bundesland: pauschale oder individuelle Beihilfe
Die Beihilfesätze unterscheiden sich je nach Bundesland und Dienstherr. Neben der klassischen individuellen Beihilfe bieten einige Bundesländer eine pauschale Beihilfe an: Statt einzelner Rechnungen zahlt der Dienstherr einen festen Zuschuss, der auch in der GKV nutzbar ist. Für einen Beamten lohnt der Vergleich der Beihilfetarife, da Leistungen und Beiträge je Anbieter variieren – so lässt sich die private Krankenversicherung für Beamte optimal absichern.
Warum die Beihilfeversicherung für jeden Beamten ideal ist
Für die allermeisten Beamten ist die Beihilfeversicherung die günstigste und leistungsstärkste Lösung. In der GKV müssten sie den vollen Beitrag selbst tragen, da Beamte keinen Arbeitgeberzuschuss erhalten und die Beihilfe dort meist ungenutzt verfällt.
Leistungen: Behandlungskosten, Zahnersatz und Wahlleistungen
Ein Beamter reicht seine Belege bei der Beihilfestelle und parallel beim privaten Krankenversicherer ein. Beide erstatten die beihilfefähigen Behandlungskosten – von Arztbesuch über Zahnersatz bis zum Heilpraktiker. Was die Beihilfevorschriften anerkennen, deckt die Beihilfe anteilig; die verbleibenden Kosten trägt die Restkostenversicherung. Wahlleistungen wie Chefarztbehandlung und Zweibettzimmer schließt eine Ergänzung zur Beihilfe ein. Mit Kindern steigt der Beihilfeanspruch, im Ruhestand kann er bis 100 Prozent reichen, sodass ein Beamter dann nur noch wenig privat absichern muss.
Auch Ehe- und Lebenspartner sind beihilfeberechtigt. Bei der Verbeamtung in die private Krankenversicherung wechseln viele; eine Öffnungsaktion ermöglicht den Eintritt ohne erneute Gesundheitsprüfung. So bleibt die Beihilfeversicherung für Beamte auch beim Wechsel aus der gesetzlichen Krankenversicherung attraktiv – ein Beamter spart so dauerhaft.
Häufige Fragen
Was ist die Beihilfeversicherung?
Wie viel übernimmt die Beihilfe?
Warum ist der private Tarif günstig?
Gilt das auch für Anwärter?
Ist die GKV für Beamte nicht besser?
Wie hoch ist die Beihilfe für Beamte?
Mehr zum Thema: Krankenversicherung sowie PKV-Zuschuss für Rentner.
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Dennis Becker
Dennis Becker ist Versicherungsmakler mit über 22 Jahren Erfahrung und Experte für Kranken-, Pflege- und Vorsorgeversicherungen. Die Tücken von Gesundheitsfragen, Wartezeiten und Tarifbedingungen kennt er aus tausenden Beratungsgesprächen. Auf Versicherungsriese.de stellt er sicher, dass die Ratgeber zu Gesundheit und Vorsorge versicherungstechnisch korrekt und verständlich sind, damit Verbraucher im Ernstfall wirklich abgesichert sind.