Das Wichtigste in Kürze
- Eine Handyversicherung deckt je nach Tarif Displaybruch, Schäden, Diebstahl und teils Verlust.
- Die Hausratversicherung greift meist nur bei Einbruchdiebstahl, nicht unterwegs.
- Achten Sie auf Selbstbeteiligung, Zeitwertregelung und versicherte Risiken.
- Der beste Tarif hängt von Gerätewert und Nutzungsverhalten ab.
Moderne Handys sind oft über 1.000 Euro wert. Im Falle eines Defekts, Diebstahls oder Verlusts wertvoller Daten sollte die Frage der Versicherung solcher Geräte eine Priorität sein. Aus diesem Grund stellen sich Besitzer hochwertiger Handys oftmals die Frage: Welche Handyversicherung ist die beste? Dieser Frage werden wir uns in diesem Artikel widmen.
Unser Handy begleitet uns in öffentlichen Verkehrsmitteln, überfüllten Einkaufszentren, Restaurants und Clubs. Überall ist es Diebstahl und plötzlichen Stürzen ausgesetzt. Auch zu Hause ist ein Smartphone nicht völlig sicher. Wenn Sie den Kauf eines teuren Handys erwägen oder bereits eines besitzen, sollten Sie eine Versicherung für Ihr Gerät in Betracht ziehen.
Welche Handyversicherung ist die beste?
Um die Frage „Welche Handyversicherung ist die beste?“ beantworten zu können, schauen wir uns zunächst einmal an, was eine gute Handyversicherung ausmacht. Denn nur wenige Versicherer erfüllen diese Kriterien.
Zunächst einmal sollte es Verbrauchern möglich sein, die Police täglich zu kündigen. Sie sollte außerdem keine Mindestlaufzeit haben. Wichtig für Verbraucher ist zudem, dass sie im Schadensfall eine möglichst hohe Summer erstattet bekommen. Da der Wertverlust bei Smartphones recht hoch ist, wäre eine Neuwerterstattung bei einem Totalschaden über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg wünschenswert.
Gute Verträge zeichnen sich dadurch aus, dass sie individuell gestaltet werden können. Die Risiken von Verbraucher sind verschieden. Daher ist es sinnvoll, wenn ein Diebstahlschutz (besonders in Großstädten sinnvoll) ergänzt werden kann. Zudem sollte der Verbraucher die Wahl haben, ob er eine Selbstbeteiligung im Schadensfall möchte, oder lieber etwas höhere Beiträge wählt und dafür keinen Selbstbehalt zahlen muss.
Wenn man die verschiedenen Anbieter am Markt vergleicht, sprechen oftmals kleine Details für einen bestimmten Tarif. Beispielsweise sind Akkuschäden (auch verminderte Akkukapazität) nur bei wenigen Versicherern abgedeckt.
Die beste Handyversicherung in 2022
Im April 2022 hat CHIP zwölf Handyversicherungen getestet (zum Testergebnis). Aus diesem Test gingen zwei Testsieger heraus. Einmal die Friendsurance Handyversicherung mit dem Tarif „Friendsurance HandySchutzbrief Premium/Megara“ und der Gesamtbewertung sehr gut (1,12) und auf dem gleichen Platz mit der selben Bewertung Schutzgarant mit dem Tarif „HandySchutzbrief Premium/Schutzgarant“. Beide Tarife sind identisch, da sie den gleichen Versicherer, die Barmenia, hinter sich haben.
Übrigens: Die Testsieger-Tarife erfüllen die oben definierten Anforderungen an eine gute Handyversicherung.
Wie versichere ich mein Handy?
Sie können Ihr Mobiltelefon auf verschiedene Weise versichern:
- in Geschäften oder bei Mobilfunkanbietern
- als Teil der Versicherungspolice des Herstellers
- im Rahmen Ihrer Hausratversicherung
- als dedizierte Handyversicherung (oftmals online abschließbar)
Eine einfache Möglichkeit, Ihr Smartphone zu versichern, besteht darin, bereits beim Kauf direkt im Geschäft eine zusätzliche Handyversicherung abzuschließen. Auf diese Weise können wir die Garantiedauer unserer Geräte sogar auf bis zu 5 Jahre verlängern und sie bei anderen Ereignissen als denen, die von der Standardgarantie abgedeckt werden, schützen.
Hinweis: Für das iPhone können Sie auch eine spezielle Versicherung beim Hersteller abschließen. Handys von anderen Herstellern können wir in einem der Geschäfte der Mobilfunkanbieter versichern.
Ist das Handy in der Hausratversicherung versichert?
Einige Risiken sind sogar bereits in Ihrer Hausratversicherung versichert. Sollten Sie unsicher sein, ob Ihre Hausratversicherung als Absicherung ausreicht, werfen Sie einen Blick in Ihre Versicherungspolice oder kontaktieren Sie Ihren Versicherungsmakler.
Die Basis-Hausratversicherung deckt sechs Risiken ab, darunter: Feuer, Leitungswasser, Blitzschlag, Sturm und Hagel, Einbruch und Vandalismus sowie Explosion und Implosion. Optional lassen sich außerdem Elementarschäden absichern.
Achtung: Einfacher Diebstahl ist in der Hausratversicherung nicht abgesichert! Zudem leistet die Versicherung auch nicht, wenn Ihnen das Handy herunterfällt und beschädigt wird.
Wogegen sind Handys in der Hausratversicherung versichert?
Verschiedene Versicherungsgesellschaften bieten leicht unterschiedliche Deckungen für Ihr Mobiltelefon an. Eine Hausratversicherung kann Ihr Smartphone gegen Schäden schützen, die durch bestimmte Risiken verursacht werden, und Ihnen kostenlose Reparaturen erstatten oder Geld für den Kauf neuer Geräte zur Verfügung stellen.
Versicherte Risiken durch eine Hausratversicherung im Überblick:
- Brandschäden durch ein selbst verschuldetes Feuer
- Wasserschäden, die durch Leitungswasser entstanden sind (z.B. durch das Auslaufen einer defekten Waschmaschine)
- Überspannungsschäden am Handy, die durch einen Blitzschlag entstanden sind
- Schäden am Smartphone, die durch Sturm oder Hagel entstanden sind
- Handyschäden durch Implosion oder Explosion
- Schaden oder Verlust durch Einbruchdiebstahl oder Vandalismus (z.B. wenn Diebe in Ihre Wohnung einbrechen und u.a. Ihr Telefon mitnehmen)
Versicherte Risiken vorher prüfen!
Handy nach Schaden in der Reparatur // Bildquelle: unsplash.com
Die Versicherungsgesellschaften legen in ihren Verträgen genau fest, in welchen Fällen die Police nicht greift, obwohl ein Schaden eingetreten ist. Diese Situationen werden als Haftungsausschlüsse bezeichnet. Die Höchstbeträge können den Versicherer auch von der Haftung für den Schaden befreien. Alle diese Situationen sind stets in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen beschrieben.
Die Versicherung greift auch nicht, wenn das Telefon beschädigt oder gestohlen wird, weil Sie es unbeaufsichtigt an einem Ort liegen lassen, der nicht für die Aufbewahrung vorgesehen ist, z. B. im Keller oder Garten.
Viele Versicherer geben auch genaue Ober- und Untergrenzen für Schäden an. Die Obergrenze bedeutet, dass die Entschädigung für Sachschäden z.B. bis zu 1.000 EUR gezahlt wird. Die untere Grenze hingegen sieht eine Entschädigung für Schäden vor, deren Wert beispielsweise nicht unter 50 EUR liegt.
Eine sorgfältige Lektüre der Allgemeinen Geschäftsbedingungen, vorzugsweise vor der Unterzeichnung des Vertrags, schützt uns vor unangenehmen Überraschungen.
Handyversicherung, Hausrat oder Herstellergarantie?
Bevor Sie eine eigene Police abschließen, lohnt der Blick auf die Alternativen – die drei Wege decken sehr unterschiedliche Risiken ab:
| Schutz | Deckt ab | Deckt nicht ab |
|---|---|---|
| Handyversicherung | Sturz-, Bruch- und Wasserschäden, oft Diebstahl (gegen Aufpreis) | Verschleiß, Akku-Alterung, grobe Fahrlässigkeit je nach Tarif |
| Hausratversicherung | Handy bei Einbruch und Raub, teils Diebstahl unterwegs | Sturz- und Displayschäden, einfaches Liegenlassen |
| Herstellergarantie / AppleCare & Co. | Gerätedefekte, beim Zusatzpaket auch Unfallschäden | Diebstahl (meist), nach Ablauf teuer in der Verlängerung |
Wann sich die Handyversicherung wirklich lohnt
Als Faustregel: Je teurer das Gerät und je höher Ihr Schadensrisiko, desto eher rechnet sich die Police. Bei einem 1.200-Euro-iPhone mit Outdoor-Nutzung sieht die Rechnung anders aus als beim 250-Euro-Mittelklassegerät in der Schreibtischschublade. Prüfen Sie vor dem Abschluss vier Punkte: Selbstbeteiligung je Schadenfall, Erstattung zum Zeitwert oder Neuwert, Wartezeiten bei Diebstahlschutz und ob grobe Fahrlässigkeit (Handy auf dem Cafétisch) mitversichert ist. Einen aktuellen Marktüberblick mit Beiträgen bietet unser Smartphone-Versicherung Vergleich; Grundlagen und Tarif-Details erklärt die Seite zur Smartphone-Versicherung, für Apple-Geräte gibt es den Spezial-Ratgeber iPhone-Versicherung.
Häufige Fragen zur Handyversicherung
Was kostet eine gute Handyversicherung?
Ist mein Handy über die Hausratversicherung geschützt?
Lohnt sich eine Handyversicherung für ältere Geräte?
Zahlt die Versicherung bei selbst verschuldetem Displayschaden?
Fazit: Worauf sollten Sie achten, wenn Sie Ihr Smartphone versichern?
Der Nutzen einer Handyversicherung steigt mit dem Wert des Smartphones. Je teurer das Handy, desto eher lohnt sich eine Versicherung.
Gut zu wissen: Viele Versicherungen greifen nicht, wenn Sie Ihr Telefon verlieren. Unter dem Gesichtspunkt der „Vergesslichkeit“ kann dies ein sehr großer Nachteil sein.
Außerdem ist es üblich, daran zu denken, dass jede Versicherung gut ist, wenn man sie nicht in Anspruch nehmen muss. Leider gleichen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen vieler Verträge einem Minenfeld. Sie werden immer wieder auf sehr vage Formulierungen wie „unbeabsichtigte Schäden“ stoßen. Sie gibt den Versicherungsunternehmen die Möglichkeit, die vom Kunden dargestellte Situation recht frei zu interpretieren. Ist das Fallenlassen eines Smartphones ein „Unfall“ oder ist es „Unachtsamkeit“? Wenn mein Handy beim Segeln in einen See fällt, wirft mir die Versicherung dann nicht „grobe Fahrlässigkeit“ vor?
All dies bedeutet, dass Sie vor dem Abschluss einer Smartphoneversicherung sorgfältig abwägen müssen, ob sich der Abschluss wirklich lohnt. Während dies für hochwertige Telefone wie das neue iPhone sinnvoll sein mag, ist es für Besitzer älterer und billigerer Modelle wahrscheinlich sinnvoller, eine Displayschutzfolie und eine solide Hülle zu kaufen.
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