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Die Key Facts im Überblick
| Firmenname | Zürich Beteiligungs-Aktiengesellschaft (Deutschland) |
|---|---|
| Firmensitz | Frankfurt am Main |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft |
| Gründungsjahr | 1875 |
| Mitarbeiterzahl | ca. 4600 (Stand: 2018) |
| Umsatz | ca. 5,5 Mrd. € (Stand: 2018) |
Quelle: Jahresbericht 2018
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Zurich Versicherung
Die Zurich Versicherung geht aus den beiden bereits im 19. Jahrhundert gegründeten Versicherungen Zürich-Versicherungsverein in Zürich und Agrippina Versicherung in Köln hervor. Beide Versicherungsunternehmen waren anfangs unter anderem auf den Transport spezialisiert. Nachdem die Zürich Versicherung in Deutschland Fuß fasste und hierzulande verschiedene Versicherungen unter ihrem Namen vereinte, übernahm sie 1969 die Aktienmehrheit der Agrippina. Doch auch danach bleibt die Zürich umtriebig und übernimmt weiterhin namhafte Versicherungen. Zusätzlich gründet das Unternehmen weitere eigene Versicherungen, wie die Zürich Agrippina Krankenversicherung im Jahr 1998.
Mit der hervorragenden finanziellen Aufstellung gelingt es der Zurich Versicherung eine Berufsunfähigkeitsversicherung anzubieten, welche es bei Franke und Bornberg auf den ersten Platz der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen schafft.
Die Zurich BU bietet die folgenden Leistungen:
- Der Anspruch auf Leistungen aus der Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung entsteht, wenn eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent festgestellt wird.
- Die Zurich BU verzichtet auf abstrakte Verweisung.
- Sollte das Krankentagegeld wegfallen, zahlt die BU der Zurich die vereinbarten Monatsrenten als Überbrückungsgeld für höchstens zwölf Monate, wenn gleichzeitig eine BU-Rente beantragt wird.
- Der Schutz durch die Zurich BU gilt weltweit rund um die Uhr.
- Die Zurich bietet die Möglichkeit, den Versicherungsschutz an die jeweilige Lebensphase anzupassen, hierzu wird keine weitere Gesundheitsprüfung verlangt.
- Bei der Zurich BU kommt die Infektionsklausel zum Tragen. Ärzte und weitere Berufsgruppen, welche einer erhöhten Infektionsgefahr ausgesetzt sind, können eine BU-Rente beantragen. Und zwar, wenn sie ein Beschäftigungsverbot aufgrund einer akuten Infektion erteilt bekommen.
Vorteile auf einen Blick
- Die BU der Zurich Versicherung lässt sich auf die jeweilige Lebenssituation individuell anpassen.
- Für bestimmte Berufsgruppen sprechen Behörden bei bestimmten Infektionen ein Berufsverbot aus. Die Zurich sichert dieses Berufsverbot im Rahmen der BU-Versicherung ab.
- Mit der Möglichkeit der Beitragsstundung sichert die Zurich kurzfristige finanzielle Engpässe ab und sorgt dafür, dass eine BU aufrechterhalten werden kann.
Der Berufsunfähigkeits-Schutzbrief schützt umfassend
Die BU der Zurich Versicherung nimmt in ihren Schutzbrief wichtige Komponenten auf. Dadurch kann sie ihren Kunden einen umfassenden Schutz für Phasen der Berufsunfähigkeit bieten. Dabei legt die Zurich Wert auf volle Flexibilität und einen hundertprozentigen Service.
Der umfassende Schutz
Mit zahlreichen neuen Details sorgt die Zurich Versicherung für einen optimalen Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit.
- Fällt das Krankentagegeld weg, überbrückt die BU für einen Zeitraum von 12 Monaten.
- Möglichkeit der Beteiligung an Kosten für eine Wiedereingliederungsmaßnahme.
- Vorausgarantie der Nettobeiträge.
- Bei rückwirkend beantragten Leistungen gibt es keine Meldefristen.
- Die maximale Einkommensminderung ist mit 20 Prozent klar geregelt.
- Eine Arbeitsunfähigkeit lässt sich für bis zu 24 Monaten in die BU-Versicherung integrieren.
Für Selbstständige wichtig:
- Bei definierten Kammerberufen und Selbstständigen verzichtet die Zurich BU auf die Pflicht zur Umorganisation.
Die garantierte Flexibilität
Eine BU-Versicherung begleitet den Arbeitnehmer durch sein ganzes Berufsleben. Die Zurich achtet darauf, dass die Versicherung immer zur Lebenssituation passt.
- Die BU lässt sich an veränderte Lebenssituationen anpassen, ohne dass eine neuerliche Gesundheitsprüfung gefordert wird.
- Die Leistungen lassen sich dynamischen anpassen, sofern der Versicherte diese Leistung in den Vertrag aufnimmt.
- Die Summenbegrenzungen der möglichen Höchstrente wurden für bestimmte Berufe entfernt beziehungsweise angepasst.
- Auf Wunsch lässt sich die Karenzzeit auf bis zu 36 Monate ausdehnen.
Der zuvorkommende Service
Mit besonderen Serviceangeboten versucht die Zurich Versicherung Betroffenen die Phase der Berufsunfähigkeit durch gezielte Angebote zu erleichtern.
- Der RisikoCheck erleichtert die Bewertung von Produktalternativen.
- Ein medizinischer Home Service ersetzt unter Umständen den Arzt-Besuch.
- Für mögliche Reha- und Integrationsmaßnahmen bietet die Zurich eine kostenlose Beratung.
- Wiedereingliederungsmaßnahmen werden finanziell unterstützt.
- Die Kosten für Reisen und Unterbringungen für notwendige Begutachtungen des Versicherten übernimmt die BU.
- Unterstützung durch telefonische Beratung und Außenregulierer.
- Verringert sich die Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit bei aktueller Leistung der BU, ist der Versicherte nicht verpflichtet dies anzuzeigen.
- Die Beurteilung, ob eine Leistung fällig wird, dauert höchstens zehn Tage.
Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute
Gerade für junge Menschen lohnt sich der frühzeitige Einstieg in eine Berufsunfähigkeitsabsicherung, da die Dauer der Einzahlungsjahre und der Gesundheitszustand über die Höhe der Beiträge mitentscheiden. Aus diesem Grund belohnt auch die Zurich BU einen frühzeitigen Abschluss der BU-Versicherung mit besonders günstigen Beiträgen.
Das Einsteiger Modell der Zurich BU lässt sich bis zu einem Alter von höchstens 30 Jahren abschließen. Mit 35 Jahren läuft diese BU aus und sollte dann in eine gewöhnliche Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden. Hierbei profitiert der Versicherte davon, dass er keine weiteren Angaben zum Gesundheitszustand leisten muss.
Welche Beiträge müssen Versicherte zahlen?
Ein Versicherungsvertrag der Zurich BU setzt auf individuelle Vertragsdetails. Mit anderen Worten, pauschale Beiträge sind selten. Dadurch lassen sich keine konkreten Angaben zu den Beitragshöhen machen. Grundsätzlich deuten jedoch die Aussagen unabhängiger Versicherungsvergleiche darauf hin, dass die Zurich BU mit günstigen Beiträgen umfassende Leistungen bieten kann.
Die Ergebnisse verschiedener Testmagazine und Rating–Agenturen zeigen, dass die finanzielle Situation der Zurich Versicherung sehr gut aussieht. Dieser Umstand kommt den Kunden in Form von fairen Versicherungsbeiträgen zugute.
Die Bewertungen der unabhängigen Ratings und Tests
Die Rating-Agentur Franke & Bornberg kommt nach ihrer Untersuchung verschiedener Gesichtspunkte wie Fairness, Professionalität und Stabilität bei der Zurich BU zu sehr guten Ergebnissen. Demnach überzeugt die Versicherung auf der ganzen Linie. Auch softfair kommt zu einem ähnlich guten Ergebnis.
Zu weniger guten Ergebnissen kommen Umfragen zur Kundenzufriedenheit. Hier finden sich Veröffentlichungen des Magazins Wirtschaftswoche und des DISQ (Deutsches Institut für Service-Qualität). Die Kundenmeinungen zur Zurich BU aus dem Jahr 2015 sind dementsprechend nicht überzeugend und liegen im unteren Drittel der Platzierungen.
Fazit
Die offiziellen Daten der Berufsunfähigkeitsversicherung der Zurich Versicherungsgruppe sprechen eine deutliche Sprache. Die Versicherung ist professionell aufgestellt, umfassend im Angebot und fair im Preis. Entsprechend lohnt sich der Vergleich mit anderen BU-Versicherungen durchaus.
Kommt die Zurich BU in die engere Wahl, kann das Gespräch mit dem persönlichen Versicherungsberater Klarheit bringen, ob diese Absicherung für eine mögliche Berufsunfähigkeit die Richtige sein kann. Hierbei lassen sich eventuelle Zweifel ausräumen, was die Kundenfreundlichkeit und Zuverlässigkeit der Versicherung im Leistungsfall angeht.
