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Die Key Facts im Überblick
| Firmenname | Barmenia |
|---|---|
| Firmensitz | Wuppertal |
| Rechtsform | VVaG, AG |
| Gründungsjahr | 1904 |
| Mitarbeiterzahl | ca. 3.800 (Stand 2018) |
| Umsatz | 2,18 Mrd. Euro (Stand 2018) |
Quelle: HanseMerkur Pressemitteilung
Berufsunfähigkeit versichern mit der Barmenia
Seit ihrer Gründung im Jahr 1904 in Leipzig entwickelte sich die Barmenia stetig weiter. Ursprünglich als „Gewerbekrankenkasse zu Leipzig“ gegründet, gelang es der Versicherung bereits vor dem Zweiten Weltkrieg eine Zweigniederlassung in Barmen (heute Stadtteil von Wuppertal) zu gründen. Mit dem Verbot privater Unternehmen während der sowjetischen Besatzung nach 1945 verlagerte die Versicherung ihre Tätigkeit nach Hamburg und Wuppertal.
Bis heute zählt die Barmenia zu den unabhängigen deutschen Versicherern. Mit 1700 Mitarbeitern vor Ort zählt das Unternehmen zu den wichtigen Arbeitgebern in Wuppertal. Zukunftsfähige Arbeitsplätze und nachhaltiges Wirtschaften gehören zu den Grundsätzen der Barmenia. Entsprechend vielseitig und umfangreich stellt sich die Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia dar.
Das Leistungspaket der Barmenia BU:
- Die Barmenia zahlt die volle BU-Rente ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent.
- Die Verweisung auf einen anderen Beruf schließt die BU der Barmenia aus.
- Verändern sich Einkommen oder Lebenshaltungskosten, lässt sich die BU der Barmenia ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung nachträglich anpassen.
- Die Barmenia übernimmt Beratungsleistungen zur Wiedereingliederung und Reha-Maßnahmen.
- Mit der erweiterten Infektionsklausel schließt die Barmenia ein nicht zu unterschätzendes Risiko in die BU-Versicherung mit ein.
- Bestimmte Tarife beinhalten eine Soforthilfe in Höhe von sechs monatlichen Rentenzahlungen.
- Die Möglichkeit einer Leistung bei Arbeitsunfähigkeit lässt sich in den Versicherungsvertrag einschließen.
- Je nach Versicherungsprofil kann eine Kapitalauszahlung zum Ende der Versicherungslaufzeit vereinbart werden.
- Die Versicherung gilt weltweit.
Vorteile auf einen Blick
- Die erweiterte Infektionsklausel erleichtert die Rechtfertigung einer vorübergehenden Berufsunfähigkeit aufgrund eines Infektionsrisikos.
- Die Barmenia bietet eine Beratung zur beruflichen Wiedereingliederung und der medizinischen Rehabilitation an.
- Die BU wird auch rückwirkend anerkannt und entsprechend Zahlungen geleistet.
- Der Versicherungsschutz beginnt mit dem Tag, an dem der Kunde den Antrag stellt.
Die SoloBU der Barmenia
Die Barmenia betitelt ihre Berufsunfähigkeitsversicherung als SoloBU. Sie motiviert Interessierte zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung trotz der häufig genannten Gegenargumente. Mit Überzeugungskraft setzt die Barmenia auf drei verschiedene Tarifmöglichkeiten mit Erweiterungsoptionen. Allerdings will der Versicherer die Tarifoptionen nicht als festgeschriebene Versicherungslösung verstanden wissen. Die beispielhafte Darstellung von möglichen BU-Versicherungen dient der Orientierung. Das Ziel ist die persönliche Beratung mit Erstellung einer maßgeschneiderten BU-Versicherung für den jeweiligen Kunden.
Der Tarif S
Der „kleine“ Tarif mit der Bezeichnung „S“ setzt an der unteren Grenze der BU-Versicherungen an. Trotzdem sichert er bereits ab einer anerkannten Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent mit der vollen BU-Rente ab. Auch in diesem Tarif muss der Geschädigte nicht auf einen anderen, eventuell möglichen Beruf ausweichen. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, Beratungen in Anspruch zu nehmen und die erweiterte Infektionsklausel schützt vor unerwarteten Verdienstausfällen.
Der Tarif M
Der „mittlere“ Tarif nennt sich „M“ und gewährt die kompletten Leistungen des S-Tarifes. Darüber hinaus kann der Versicherte eine Soforthilfe in Form einer Einmalzahlung erhalten. Die Summe der Einmalzahlung entspricht sechs Monatsrenten der vereinbarten BU-Rente.
Der Tarif M schützt auch vor der Arbeitsunfähigkeit (siehe Arbeitsunfähigkeitsversicherung). In besonderen Fällen kommt es vor, dass dem Versicherten eine vorübergehende Arbeitsunfähigkeit bescheinigt wird. Deshalb besteht aber keine Berufsunfähigkeit. Mit der zusätzlichen Absicherung schützt sich der Versicherungsnehmer auch für den Fall einer mindestens viermonatigen Arbeitsunfähigkeit ab, die voraussichtlich weitere zwei Monate andauert. Die AU-Rente zahlt die Barmenia rückwirkend. Sie kann in eine Berufsunfähigkeit übergehen.
Der Tarif L
Der beispielhaft vorgestellte große „L“ Tarif bietet das Leistungskonzept der anderen beiden Tarife. Erweitert wird er durch die Möglichkeit einer einmaligen Kapitalauszahlung zum Laufzeitende der Versicherung. Hierzu legt die Barmenia Überschüsse, welche sie zugunsten der Versicherungsnehmer erwirtschaftet, in Investment-Fonds an. Der zu erwartende Zuwachs an Fonds-Werte wird der Auszahlungssumme gutgeschrieben.
Diese Optionen bietet die Barmenia
Hinsichtlich der Beiträge erweist sich die Versicherung flexibel. Der Kunde legt die Form der Beitragszahlung fest. Er wird im Leistungsfall von der Beitragszahlung befreit. Der BU-Schutz kann im Rahmen von persönlichen Änderungen angepasst werden, ohne, dass der Versicherer eine erneute Gesundheitsprüfung verlangt. Wie die Barmenia ihre erwirtschafteten Überschüsse mit dem Versicherungsvertrag verrechnet, bespricht der Kunde vor Abschluss des Versicherungsvertrages mit dem Fachberater der Versicherung und legt dies vertraglich fest.
Die Versicherungsbeiträge online ermitteln
Mit dem Ziel einer selbstbestimmten Versicherungslösung, welche der Kunde in Zusammenarbeit mit einem persönlichen Berater erstellt, lässt sich ein Online-Versicherungs-Rechner für die Barmenia BU nicht vereinbaren.
Die Meinung der Testinstitute
Das Versicherungsangebot der Barmenia liegt für die Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich mit anderen Anbietern im vorderen Bereich. Durch die flexible Möglichkeit, Tarife zu bilden, lassen sich sehr gute Angebote für verschiedene Berufsgruppen finden. So bietet die Barmenia auch eine Ärzte-BU an, die mit der erweiterten Infektionsklausel besonders gut geeignet ist. Dementsprechend spricht Finanztest der Barmenia BU eine sehr gute Bewertung aus. Diesem Fazit schließen sich die Rating-Agentur Franke und Bornberg sowie beispielsweise das Analysehaus Softfair mit jeweils hervorragenden Noten an.
Fazit zur Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den Angeboten, welche bei einem Versicherungsvergleich durchaus in Betracht gezogen werden sollten. Der Vorteil liegt nicht nur in besonders guten Konditionen für bestimmte Berufsgruppen, sondern auch in der individuellen Beratung. Diese macht die gezielte Erstellung eines persönlichen Angebotes für den Versicherten möglich. Mit einem individuell für den Kunden erstellten Angebot lässt sich die Barmenia BU mit weiteren Versicherungslösungen vergleichen.
