Basler Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen & Kosten der Basler BU im Check

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Die Key Facts im Überblick

Firmenname Basler Sachversicherungs-Aktiengesellschaft
Firmensitz Bad Homburg v.d.H.
Rechtsform Aktiengesellschaft
Gründungsjahr 1864

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Basler Versicherung

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Das Wichtigste in Kürze

  • Fachkenntnis und regelmäßiger Vergleich sorgen bei der Basler BU für ein zukunftsfähiges und leistungsfähiges Produkt.
  • Wichtige Produktmerkmale, wie beispielsweise der Verzicht auf abstrakte Verweisung, weltweite Gültigkeit und die Möglichkeit der nachträglichen Anpassung des Versicherungsschutzes zeigen, dass der Versicherer sein Handwerk versteht.
  • Bei der BU der Basler bestehen Versicherungsmöglichkeiten für Selbstständige, Akademiker, Arbeitnehmer, Studenten und Auszubildende und sogar für Schüler.
  • Im Leistungsfall stellt die Basler BU die Versicherungspolice beitragsfrei.

Über die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Basler Versicherungsgruppe entstand aus einem Zusammenschluss der „Basler Versicherungsgesellschaft gegen Feuerschaden, der Securitas Versicherungs-Aktiengesellschaft und der „Deutscher Ring Versicherungs-AG Leben und Sachen“. Die Zugehörigkeit zu dem Schweizer Versicherungskonzern Baloise Group sorgt für ein Geschäftsvolumen über 1,21 Milliarden Euro im Jahr 2019.

Das 21. Jahrhundert steht im Zeichen der Stärkung der Marke. Im Jahr 2020 konnte der zweimillionste Kunde verzeichnet werden, was der Versicherungskonzern als starken Vertrauensbeweis wertet. Mit den Grundwerten Sicherheit, Einfachheit und Partnerschaft gegenüber Mitarbeitern und Kunden baut die Basler Gruppe auf die weitere Expansion des Versicherungsgeschäftes. Zum Versicherungsrepertoire gehört eine leistungsfähige Berufsunfähigkeitsversicherung, welche von unabhängigen Testportalen überaus positiv bewertet wird.

Diesen Schutz bietet die Basler BU

  • Die Basler BU bietet nicht nur für Akademiker und Büromitarbeiter interessante Konditionen.
  • Mit dem Verzicht auf abstrakte Verweisung zeigt Basler Wissen, auf das es ankommt. Das heißt, nur der aktuell ausgeübte Beruf wird zur Überprüfung der Berufsunfähigkeit herangezogen.
  • Die Basler Berufsunfähigkeit gilt in allen Ländern weltweit.
  • Für Kunden besteht die Möglichkeit von Beitragspausen, beispielsweise für eine Elternzeit.
  • Für Zeiten der Wiedereingliederung zahlt die BU der Basler bis zu 10.000 Euro über einen Zeitraum von sechs Monaten.
  • Auf Kundenwunsch besteht die Möglichkeit, den BU-Vertrag zu erweitern, um einen Inflationsschutz, Arbeitsunfähigkeitsschutz, Pflegeschutz oder Krankheitenschutz.
  • Bis zum Alter von 30 Jahren bietet die Basler eine optimierte Gesundheitsbefragung
  • Im Straßenverkehr ist auch grobe Fahrlässigkeit
  • Die Möglichkeit der Nachversicherung bietet die Basler ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung an. Bei Berufswechsel lässt sich die Möglichkeit der günstigeren Versicherung prüfen.
  • Die Infektionsklausel gilt bei der Basler BU für alle Berufe.
  • Für Einsteiger gelten bis 40 Prozent reduzierte Beiträge. Nach sechs Jahren hebt die Basler BU die Beiträge auf Normalbeiträge an.

Vorteile auf einen Blick

  • Die Grundversorgung der Basler BU lässt sich um mehrere Bausteine individuell anpassen.
  • Persönliche Beratungstermine geben Sicherheit bei speziellen Fragen.
  • Wenn bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit aktuell keiner bezahlten Beschäftigung nachgegangen wird, zählt der zuletzt ausgeübte Beruf.
  • Möglichkeit der Anpassung einer BU-Rente an veränderte Lebensumstände ohne neuerliche Gesundheitsprüfung.

Diese Tarife bietet die Basler BU

Die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung bietet dem Kunden Tarife mit der Möglichkeit auf individuell erweiterbaren Schutz. Insgesamt äußern sich Testinstitute und Rating-Agenturen positiv zu den angebotenen Tarifen. Dabei finden sich verschiedene Berufsgruppen berücksichtigt.

Die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung

Die BU der Basler Versicherung beinhaltet alle wichtigen Details, welche einen guten Tarif auszeichnen. Hierzu gehören die Senkung der Beiträge um bis zu 40 Prozent für Berufseinsteiger, die Möglichkeit der Nachversicherung und die Verwendung der Überschüsse zur Senkung der Beiträge.

Beispiel:

Ein kaufmännischer Angestellter, welcher sich mit 25 Jahren bei der Basler BU versichert, zahlt für eine garantierte BU-Rente von 1.000 Euro einen Monatsbeitrag von derzeit 34,85 Euro. Der Einsteigertarif liegt bei 22,63 Euro, steigt aber nach sechs Jahren auf 37,72 Euro.

Zum Vergleich: Der Mechatroniker zahlt im gleichen Alter bei gleicher Rentenhöhe einen monatlichen Beitrag von 49,18 Euro. Der Einsteiger zahlt anfangs 31,93 Euro, nach sechs Jahren 53,22 Euro.

Bei den vorgestellten Beispielen handelt es sich um Berechnung vom April 2019 für ein Versicherungsalter bis 65 Jahre, bei Nichtrauchern mit entsprechender Ausbildung. Miteinbezogen wurde die erwartete Überschussbeteiligung von 25 Prozent.

Premium BU-Schutz mit Flexibilität

Der Premium-Schutz beinhaltet die Option zusätzliche Versicherungs-Bausteine in die BU der Basler zu integrieren. Hierzu gehören der Inflationsschutz, der Krankheitenschutz, der Pflegeschutz und der Arbeitsunfähigkeitsschutz.

BU-Baustein ArbeitsunfähigkeitsSchutz

Mit diesem Zusatzbaustein ist die Arbeitsunfähigkeit zu 100 Prozent abgesichert. Die Leistung wird für 36 Monate rückwirkend gezahlt.

BU-Baustein InflationsSchutz

Der Inflationsschutz beinhaltet eine Leistungsdynamik sowie Rentenerhöhungen durch Überschüsse und Nachversicherungsgarantie.

KrankheitenSchutz

Die Basler BU zahlt als einmalige Soforthilfe bis zu 5.000 Euro, wenn eine von elf schweren Krankheiten diagnostiziert wird.

PflegeSchutz

Der Pflegeschutz eröffnet die Möglichkeit einer lebenslangen BU-Rente. Darüber hinaus lässt sich eine zusätzliche Pflegerentenversicherung abschließen, für die keine erneute Gesundheitsprüfung verlangt wird.

Die jeweiligen Beiträge bei zusätzlichen Versicherungsoptionen erhöhen sich im Vergleich zu dem Grundschutz. Dabei hängt der neue Beitrag von der Anzahl der zusätzlich gewählten Optionen und der individuellen Beitragsmerkmale ab.

Die Berechnung des Versicherungsbeitrages

Die Basler bietet keinen Online-BU-Rechner an. Alternativ fordert die Internetpräsenz zur Kontaktaufnahme persönlich, online oder per Telefon auf. Bei einem Beratungsgespräch lassen sich die Tarife, Optionen und Vergleichstarife sowie individuelle Angebote der Basler direkt besprechen.

Tests und Bewertungen

Insgesamt bewerten bekannte Test-Institute wie IVFP (Institut für Vorsorge und Finanzplanung) und DISQ (Deutsches Institut für Service-Qualität) die Basler BU mit sehr guten Noten.

Die Rating-Agentur Franke und Bornberg beurteilt die BU der Basler ebenfalls sehr positiv und zählt sie zu einer der besten am Markt. Überdurchschnittlich gute Bewertungen dokumentiert die das Marktforschungsunternehmen ServiceValue. Das Unternehmen befragte Versicherte zu ihrer Zufriedenheit nach einem eingetretenen Versicherungsfall.

Fazit zur Basler BU

Mit den guten Bewertungen und der Möglichkeit zur individuellen Anpassung des Versicherungsschutzes zeigt sich die Basler BU als eine gute Alternative. Doch trotz der guten Rückmeldungen lohnt sich bei jeder BU-Versicherung ein Versicherungsvergleich. Gerade in Bezug auf die jeweilige Berufsgruppe zeigen sich doch große Unterschiede zwischen einzelnen Anbietern. Insgesamt liegt jedoch auch bei den Tarifen für verschiedenste Berufe die Basler BU im unteren Bereich.

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