Provinzial Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen & Kosten der Provinzial BU im Check

Tarife & Leistungen verschiedener Versicherer im Vergleich

Besonderheiten der Provinzial Berufsunfähigkeitsversicherung

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Das Wichtigste in Kürze

  • Bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial. Die Versicherung gilt weltweit und verzichtet auf abstrakte Verweisung.
  • Ändern sich Beruf oder Hobbys müssen diese nicht angezeigt werden. Der Versicherungsschutz bleibt ohne weitere Gesundheitsprüfung bestehen. Ebenso bei einer Erhöhung der Versicherungssumme aufgrund einer privaten oder beruflichen Veränderung.
  • Die Provinzial ist eine regionale Versicherung, welche mit den Sparkassen vor Ort zusammenarbeitet. Sie setzt für die Vermittlung einer BU-Versicherung auf die persönlichen Berater in Kundennähe.

BU versichern mit der Provinzial Berufsunfähigkeitsversicherung

Als lokal agierendes Unternehmen bietet die Provinzial Versicherungen in Zusammenarbeit mit den Sparkassen an. Zur Provinzial gehören die Provinzial Nord Brandkasse, die Provinzial Rheinland und die Provinzial NordWest. Allein die westfälische Provinzial als Tochter der Provinzial NordWest zählt 1,8 Millionen Versicherte aus Gewerbebetrieben, der Industrie, Landwirte und Privatpersonen. Mit zahlreichen Versicherungslösungen gehört die Provinzial zu den führenden Versicherern in Deutschland. Die Versicherungsverbände der Provinzial bieten verschiedene Lösungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung an.

Diese Leistungen garantiert die Provinzial Rheinland:

  • Die BU-Versicherung der Provinzial zahlt die vereinbarte Versicherungssumme ab dem ersten Tag.
  • Die Versicherung leistet rund um den Globus.
  • Ab einer anerkannten Berufsunfähigkeit von 50 Prozent lässt sich die Leistung beantragen.
  • Wenn sich die Lebenssituation des Versicherten ändert, beispielsweise durch Heirat, Familienzuwachs oder Berufswechsel, garantiert Provinzial die Möglichkeit der Nachversicherung. Der Versicherte muss sich allerdings keiner erneuten Gesundheitsprüfung unterziehen.
  • Auf die Prüfung, ob andere berufliche Tätigkeiten möglich sind, verzichtet Provinzial (= Verzicht auf abstrakte Verweisung).

Die Provinzial Nord bietet einen Schutz, der zum Leben passt:

  • Drei verschiedene Tarife bieten bezahlbaren Berufsunfähigkeits-Schutz für verschiedene Risikogruppen und Berufe.
  • Die Zusammensetzung des Versicherungsschutzes bestimmt der Versicherte mit. Er kann zusätzlich zu dem Grundschutz weitere Varianten in den Versicherungsschutz einschließen.
  • Mit der Möglichkeit auf die spätere Anpassung des Versicherungsschutzes an veränderte Lebenssituationen zeigt sich die Provinzial Nord kundennah.
  • Die Versicherung gilt weltweit. Sie verzichtet auf abstrakte Verweisung.
  • Die Provinzial berücksichtigt die Infektionsklausel. Wenn der Versicherte aufgrund einer Ansteckungsgefahr ein Berufsverbot erhält, erkennt die Provinzial diese Tatsache als Berufsunfähigkeit an.

Vorteile auf einen Blick

  • Die Regionalität des Anbieters sichert die Erreichbarkeit eines Versicherungsberaters vor Ort. Doch auch online sind die Mitarbeiter der Provinzial Berufsunfähigkeitsversicherung erreichbar.
  • Aufgrund verschiedener Bausteine lässt sich die Versicherung individuell anpassen.

Nachteile

  • Die Provinzial-Versicherung stellt sich bewusst als regionalen Anbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung dar. Deshalb ist sie nicht überall verfügbar.
  • Der Basis-Tarif der Provinzial Nord zahlt erst ab einer Berufsunfähigkeit von 75 Prozent.

Details zu den Tarifen

Mit der Entscheidung für eine der Versicherungsunternehmen der Provinzial wählt der Versicherte aus einer Reihe von Tarifoptionen. Beide Versicherungen bieten verschiedene Tarifgruppen an, welche durch eine Reihe von Optionen zu erweitern sind.

Provinzial Rheinland

Bei der Provinzial Rheinland wählt der Kunde aus einer selbständigen BU-Versicherung und einer BU für Berufseinsteiger. Individuell lassen sich zu den jeweiligen Versicherungsvarianten noch weitere Bausteine hinzufügen.

Die BU-Versicherung Job-Starter

Die Job-Starter-BU der Provinzial Rheinland will jungen Leuten die Chance geben, ihre Arbeitskraft vernünftig abzusichern. Mit reduzierten Beiträgen für junge Leute vor der Berufswahl (Azubis, Schüler und Studenten) lässt sich eine Rente von bis zu 1250 Euro im Monat absichern. Der Versicherungsschutz gilt sofort und weltweit und bis zum Ende des Berufslebens. Wenn eine Berufsunfähigkeit in dem aktuell ausgeübten Beruf festgestellt, muss der Versicherte nicht auf einen anderen Job ausweichen. Die Möglichkeit zur risikofreien Nachversicherung garantiert der Versicherungsvertrag.

Die selbstständige BU-Versicherung TopSBV

Mit der eigenständigen BU-Versicherung der Provinzial Rheinland sind die gleichen Vorteile zu genießen wie mit der Job-Starter BU. Die Versicherung gilt ab Vertragsabschluss weltweit. Schon ab einer Einschränkung von 50 Prozent zahlt die Provinzial den vollen Versicherungsbetrag. Bei Berufswechsel wird keine erneute Gesundheitsprüfung verlangt, ebenso wenig bei einer Nachversicherung aufgrund von Heirat, Geburt oder eines Einkommenssprunges. Ebenso verzichtet die Provinzial auf abstrakte Verweisung auf einen anderen Beruf.

Gut zu wissen: Die BU der Provinzial Rheinland zahlt auch bei psychischen Erkrankungen!

Provinzial Nord

Versicherte der Provinzial Nord wählen aus drei Tarifoptionen den für sie passenden aus. Die Tarife unterscheiden sich in den Kosten, den Leistungen und den zusätzlichen Bausteinen. So lässt sich eine an den Lebensstandard angepasste Berufsunfähigkeitsversicherung zusammenstellen.

Der Premium-Tarif

Mit dem Premium-Tarif genießt der Kunde alle Vorteile einer leistungsfähigen Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial Nord. Inklusive sind auch die Pflege, Einmalleistungen und die Arbeitsunfähigkeit. Zusätzlich lässt sich noch der Tarifbaustein zur Absicherung von Unfällen vereinbaren.

Der Top-Tarif

Die BU-Versicherung mit dem Top-Tarif achtet darauf, dass der Preis moderat bleibt, aber die Versicherung trotzdem leistungsfähige Details bietet. Zusätzliche Bausteine wie Pflege, Einmalleistungen, Arbeitsunfähigkeit oder Unfall können dazu gebucht werden.

Der Basis-Tarif

Für diesen Tarif wirbt die Provinzial Nord speziell um Handwerker. Zwar zahlt die Versicherung erst ab einer Berufsunfähigkeit von mindestens 75 Prozent, aber die Versicherungsbeiträge liegen im unteren Preissegment.

Die Versicherungsbeiträge online ermitteln...

… das geht bei der Provinzial nicht. Allerdings lassen sich bei der Provinzial NordWest Beispielrechnungen für alle drei Tarifoptionen einsehen. Trotzdem setzt die Provinzial auf die persönliche Beratung, um mit gemeinsam mit Interessierten eine optimale Versicherungslösung zu finden.

Testergebnisse zum Angebot der Provinzial

Die Rating-Agentur Franke & Bornberg bewertet die BU-Tarife der Provinzial NordWest im Jahr 2019/20 mit guten bis hervorragenden Noten. Und auch Morgen & Morgen zeichnet die BU Angebote mit ausgezeichneten Bewertungen aus. Den Rating-Agenturen geht es in ihren Bewertungen neben der Finanzkraft der Unternehmen auch um die Transparenz der Versicherung und die Kundenfreundlichkeit.

Fazit zur Provinzial BU

Regionale Anbieter wie die Unternehmen der Provinzial überzeugen durch Kundennähe und kurze Wege. Berater und Versicherte klären alle Fragen im direkten Gespräch, so lassen sich maßgeschneiderte Lösungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung finden. Allerdings sollte dies nicht das entscheidende Merkmal sein. Gerade bei so wichtigen Versicherungen wie der Absicherung einer Berufsunfähigkeit lohnt sich ein Versicherungsvergleich einzelner Details bei verschiedenen Anbietern.

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