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Die Key Facts im Überblick
| Firmenname | LVM |
|---|---|
| Firmensitz | Münster |
| Rechtsform | VVaG |
| Gründungsjahr | 1896 |
| Mitarbeiterzahl | 3.890 |
Quelle: Geschäftsbericht 2018 LVM
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LVM VVaG
Die LVM sieht sich als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit dem Kunden und den Mitarbeitern verpflichtet. Durch die Organisation als Verein kommt es nicht darauf an, unpersönliche Aktionäre zufriedenzustellen. Alle Kunden profitieren von den Gewinnen der LVM. Die Versicherung geht aus dem 1896 gegründeten Haftpflichtversicherungsverein für Landwirte Westfalen hervor. Sie nennt sich mittlerweile Landwirtschaftlicher Versicherungsverein Münster (LVM).
Der Versicherungsverein agiert bundesweit. Die mehr als 3,6 Millionen Kunden vertrauen der Versicherung über 12 Millionen Versicherungs-Verträge an. Diese Zahlen in Verbindung mit den Kapitalanlagen und den Einnahmen sorgen dafür, dass die LVM in Deutschland unter den ersten 20 Erstversicherern rangiert. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LVM verspricht Flexibilität, Dynamik und Leistungsfähigkeit.
Die folgenden Leistungen genießen die BU-Kunden:
- Die LVM leistet die volle BU-Rente ab Beginn des Vertrages, sobald Ärzte eine voraussichtliche Berufsunfähigkeit für die Dauer von sechs Monaten Bei einer andauernden Einschränkung, welche später als Berufsunfähigkeit anerkannt wird, leistet die Versicherung auch rückwirkend.
- Die BU wird gewährt, wenn die Leistungseinschränkung für mindestens 50 Prozent der Arbeitskraft anerkannt wird.
- Abstrakte Verweisung schließt die LVM BU aus. Der Versicherte muss nicht auf einen anderen Beruf ausweichen und es besteht keine Umschulungspflicht.
- Der Vertragsabschluss enthält Anpassungsmöglichkeiten bei Gehaltssteigerungen oder entsprechend der Inflation. Zusätzliche Anpassung besteht bei persönlichen Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes, Abschluss einer Ausbildung oder ähnlichen Ereignissen. Die LVM verlangt keine erneute Überprüfung der Gesundheit.
- Wechselt der Versicherte den Beruf, muss er dies nicht anzeigen. Eine andere Eingruppierung findet ebenfalls nicht statt.
- Auch Pflegebedürftigkeit wird als Berufsunfähigkeit anerkannt und sogar mit einer Geldleistung bei deren Feststellung unterstützt.
- Die LVM übt Rücksicht, wenn ein Kunde den Vertrag aufgrund eines finanziellen Engpasses freistellt oder kündigt. Bis zu sechs Monate ist die Wiederaufnahme ohne Nachteile garantiert. Geht die Ursache auf Mutterschutz oder Elternzeit zurück, lässt sich die Garantie auf zwölf Monate erweitern. Bei der Prüfung, ob eine BU vorliegt, setzt die Versicherung die Beiträge auf Wunsch aus.
- Die LVM erhält die Versicherung weltweit
- Berufssoldaten können aktives und passives Kriegsrisiko
Vorteile auf einen Blick
- Die LVM verspricht bedarfsgerechte Vorsorge sowie fachkundige Beratung in Kundennähe.
- Mit einer BU der LVM lassen sich weitere Versicherung kombinieren.
- Bis zu sechs Monaten lässt sich eine aus finanziellen Gründen gekündigte oder beitragsfrei gestellte BU ohne Nachteile wieder aktivieren.
Leistungsstarke Tarife zur beruflichen Absicherung
Mit der Überzeugung, für jedes Lebensalter den entsprechenden Tarif anzubieten, profiliert sich die LVM mit zwei Tarifen mit frühzeitigem Einstieg. Die bewährten Versicherungsleistungen gelten in den BU-Varianten für Schüler, Studenten und Auszubildende zu hundert Prozent, während der Beitrag in der Anfangsphase nur anteilsmäßig berechnet wird.
Die Berufsunfähigkeitsvorsorge der LVM
Die BU-Rente der LVM sichert das Risiko eines plötzlichen Verdienstausfalles durch eine langwierige Krankheit oder beispielsweise einen Unfall ab. Hier leistet die LVM bereits ab einer anzunehmenden Berufsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten. Eine Zusage, welche im Ernstfall für finanzielle Sicherheit sorgt.
Die LVM versichert auch bei Berufswechsel weiterhin mit den vereinbarten Konditionen, ohne dass der Kunde den Wechsel anzeigen muss. Finanzielle Überschüsse verrechnet der Versicherer mit den Beiträgen und bietet die Möglichkeit, den Vertrag jährlich an Gehaltssteigerungen und Inflation anzupassen.
Die Berufsunfähigkeitsvorsorge für Schüler
Mit einem sogenannten Frühbucher-Rabatt wirbt die LVM für die BU-Rente bereits im Schulalter. Die Leistungen sind mit denen der regulären BU-Rente vergleichbar. Allerdings profitieren Schüler ganz klar von dem sehr niedrigen Einstiegsbeitrag. Darüber hinaus müssen Fragen zur Gesundheit nur einmal für die gesamte Vertragslaufzeit beantwortet werden. Dadurch kann es sich durchaus lohnen, bereits sehr früh über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachzudenken.
Die Berufsunfähigkeitsvorsorge für Studenten und Azubis
Die Studenten-BU der LVM bietet eine zehnjährige Anfangsphase an. In dieser Zeit steigen die Beiträge kontinuierlich an. Der große Vorteil liegt in den Anfangsjahren, wenn der Versicherte nur 50 Prozent des Regelbeitrages zahlen muss. Dabei muss der junge Kunde keine Leistungsabschläge in Kauf nehmen. Zusätzlich profitieren junge Menschen in der Regel von guter Gesundheit, was sich bei einer Gesundheitsprüfung als Vorteil erweist.
Der Online-Beitragsrechner
Die LVM BU bietet keine automatische Berechnung möglicher Beiträge an. Hier setzt die Versicherung auf das Fachwissen und den persönlichen Kontakt der Kundenberater. Mit dem „Arbeitskraftrechner“ bietet die LVM eine Möglichkeit an, die monatliche Versorgungslücke bei einer Berufsunfähigkeit zu ermitteln.
Ergebnisse aus unabhängigen Bewertungen und Ratings
Die letzten Bewertungen der LVM Lebensversicherungs-AG überzeugen auf der ganzen Linie. So prüfte die Finanzzeitschrift WirtschaftsWoche, das Rating-Unternehmen Morgen & Morgen sowie die Assekurata die Berufsunfähigkeitsversicherung der LVM. Dem Versicherungsvergleich mit anderen BU-Versicherungen kann sich die LVM stellen, denn die Bewertungen fielen positiv aus.
Die WirtschaftsWoche prüfte in Zusammenarbeit mit softfair insgesamt 62 Versicherungen. Die LVM erhielt fünf Sterne und die Auszeichnung „Top-Lebensversicherer“. M & M vergab ebenfalls fünf Sterne und das Siegel „Ausgezeichnet“, Assekurata prüfte ebenfalls und kam zu dem Ergebnis „sehr gut“. Die Beschwerdequote bei der BaFin liegt mit 1,0 deutlich unter dem Branchendurchschnitt von 2,1
Fazit
Die LVM bietet eine umfassende und von unabhängigen Organen sehr gut bewertete Berufsunfähigkeitsversicherung an. Zudem bietet sich die Möglichkeit, die Versicherung mit weiteren Policen zu kombinieren. Hier lohnt sich das Gespräch mit einem Versicherungsberater, damit interessante Angebote besprochen werden können.
