HDI Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen & Kosten der HDI BU im Check

Tarife & Leistungen verschiedener Versicherer im Vergleich

Besonderheiten der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

Alle wichtigen Informationen zur HDI BU auf dieser Seite

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Die Key Facts im Überblick

Firmenname HDI
Firmensitz Hannover
Rechtsform VVaG
Gründungsjahr 1903
Mitarbeiterzahl 20.780 (Talanx-Konzern)

Firmenlogo

HDI Hausratversicherung

Kontakt

Telefon: +49 (0)511 645-0
E-Mail: [email protected]
Website: www.hdi.de

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Bewertungen durch unabhängige Testmagazine fallen überwiegend positiv aus. Diese Testergebnisse deuten auf eine sehr gute BU-Versicherung der HDI hin.
  • Die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung bietet den Kunden die wichtigen Leistungen, wie zum Beispiel den Verzicht auf abstrakte Verweisung.
  • Die Versicherungssumme lässt sich ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen, wenn sich an der Lebenssituation Änderungen ergeben. Darüber hinaus lässt sich die dynamische Anpassung der Versicherungssumme und Beiträge an die Lebenshaltungskosten und Inflation vereinbaren.
  • Verschiedene Tarife passen zu unterschiedlichen Lebensphasen. Die Nachversicherung ist ohne erneute Überprüfung der Gesundheit möglich.

Über die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

Mit einer mehr als einhundertjährigen Geschichte agiert die HDI mittlerweile als Talanx-Konzern international und als Aktiengesellschaft an der Börse. Gegründet wurde der „Haftpflichtverband der deutschen Eisen- und Stahlindustrie“ 1903 von Berufsgenossenschaften und Unternehmen, welche im Bereich der Eisen- und Stahlindustrie tätig waren.

Ziel des Verbandes war es nicht, möglichst hohe Gewinne zu erwirtschaften. Dadurch, dass die Industrieunternehmen selbst den Haftpflichtverband gründeten, lag das Augenmerk auf der Ersparnis von Geldern im Bereich der Versicherungen. Mit dem erfolgreichen Geschäftsmodell erweiterte die HDI ihr Tätigkeitsfeld kontinuierlich. Die Öffnung gegenüber fachfremden Berufsgenossenschaften und Unternehmen war die Folge.

 

Die Kooperation mit dem Gerling-Konzern im Jahr 1923 stellte den Beginn der Ausweitung auf andere Versicherungsarten dar. Nach dem Zweiten Weltkrieg erweiterte die HDI ihr Angebot auch auf Privatversicherungen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI gehört mittlerweile in der Kategorie Einkommensschutz zu dem umfangreichen Versicherungs-Angebot der HDI.

Folgende Leistungen bietet die HDI BU

  • Die Berufsunfähigkeit muss für mindestens sechs Monate mehr als 50 Prozent Dann leistet die HDI die vereinbarte Versicherungssumme, mit dem Ziel den Ausfall des Arbeitsentgeltes auszugleichen.
  • Die BU der HDI enthält eine Anpassungsdynamik. Wenn sich im Lebenslauf beispielsweise durch Berufswechsel, Heirat oder Geburt eines Kindes Änderungen ergeben, kann der Versicherte die Versicherungssumme entsprechend erhöhen.
  • Leistungen zahlt die HDI BU auch aus, wenn die Berufsunfähigkeit aufgrund von Pflegebedarf oder einer Erkrankung an Demenz ausgelöst wird.
  • Tritt der Fall der Berufsunfähigkeit tatsächlich ein, so verzichtet die HDI darauf, auf andere Berufe zu verweisen. Im Versicherungsjargon nennt sich dies: „Verzicht auf abstrakte Verweisung“. Die Berufsunfähigkeit bezieht sich somit nur auf den aktuell ausgeübten Beruf.
  • Sobald die Berufsunfähigkeit festgestellt und bestätigt wird, dass sich an dieser Situation für mindestens sechs Monate nichts ändert, zahlt die HDI die vereinbarte monatliche Versicherungssumme. Diese Zusage gilt auch rückwirkend.
  • Sofortrente für fünfzehn Monate bei der Diagnose Krebs.
  • Der Kunde hat die Möglichkeit, die Versicherungssumme der Inflation anzupassen. Hierfür lässt sich eine entsprechende Dynamik im Versicherungsvertrag vereinbaren.
  • Für den Versicherten besteht die Option, zusätzlich eine Absicherung bei Krankschreibung von sechs Monaten zu vereinbaren.

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Vorteile auf einen Blick

  • Änderungen der Versicherungsbedingungen (zum Beispiel Wechsel der Berufsgruppe, Änderung des Familienstatus) sind anlassbezogen möglich.
  • Der Versicherungsschutz gilt weltweit.
  • Rating-Agenturen bescheinigen der BU der HDI zahlreiche gute Tarife für verschiedene Berufsgruppen.
  • Verschiedene BU-Tarife für bestimmte Lebenssituationen zeigen die breite Aufstellung der HDI in Sachen Berufsunfähigkeit.
  • Die HDI verzichtet auf abstrakte Verweisung, wenn eine Berufsunfähigkeit tatsächlich eintritt.
  • Die Beitragskalkulation ist auf Stabilität und Langfristigkeit angelegt.
  • Die HDI bietet für ihre BU Kombinationen mit anderen Versicherungen an. Beispielsweise die Berufsunfähigkeit Zusatzversicherung. Hier spart der Versicherte gleichzeitig für eine geförderte Basisrente.
  • Die HDI verzichtet auf Bürokratie. Das Ende einer Berufsunfähigkeit muss nicht persönlich gemeldet werden.
  • Verrechnung von Unternehmensgewinnen mit den Beiträgen und der Versicherungssumme zugunsten des Versicherten.

Nachteile

  • Wie bei allen Versicherungen zur Berufsunfähigkeit gibt es keine Erstattungen, auch wenn die Leistung während der Laufzeit nicht in Anspruch genommen wurde.
  • Die Kunden der HDI äußern sich in Umfragen und gegenüber der staatlichen Finanzaufsicht zu Teilen negativ über die Fallbearbeitung der HDI
  • Eine Liste risikoreicher Berufe ist von BU der HDI ausgeschlossen. Doch auch dies ist kein Einzelfall, sondern trifft auf zahlreiche Versicherungen zu.

Diese Tarife sorgen für gute Testergebnisse

Die HDI BU bietet einen umfassenden Schutz für verschiedene Lebenssituationen. Die angebotenen Tarife eignen sich für verschiedene Ausgangssituationen. Gleich, zu welchem Lebensabschnitt die Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird, bei der HDI finden sich passende Tarife.

Grundsätzlich verspricht die HDI günstigere Beiträge, je früher eine BU abgeschlossen wird. Des Weiteren wirken sich ein geringes Berufsrisiko und ein gesunder Lebensstil auf die Versicherungsbeiträge aus. Die Höhe der Versicherungssumme nimmt ebenfalls Einfluss auf die Beiträge. Aber die Experten empfehlen, dass die Versicherungssumme in etwa dem Nettolohn entsprechen sollte. Dadurch lassen sich im Ernstfall Finanzlücken vermeiden.

EGO Young

Der HDI BU-Tarif für Schüler, Studenten und Auszubildende ermöglicht eine Absicherung mit besonders günstige Beiträgen für bis zu zehn Jahre. Der Vertrag enthält die gewohnt guten Versicherungsbedingungen und die Möglichkeit der Nachversicherung ohne erneute Prüfung der Gesundheit.

EGO Top

Der Tarif richtet sich an Existenzgründer, Selbstständige, freiberuflich Tätige und Angestellte. Mit zahlreichen Leistungen und Zusagen lässt sich eine eventuell entstehende Einkommenslücke zuverlässig überbrücken oder dauerhaft schließen.

EGO 2in1

Die 2in1-BU verbindet die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit mit einem Fonds, der für die Aufstockung der Altersrente angespart wird. Mit dieser Lösung verbindet die HDI zwei Versicherungen. Der Kunde profitiert von der komfortablen BU in Verbindung mit einer lebenslang auszuzahlenden Altersrente. Dadurch ermöglicht die HDI einen „Geld-zurück-Effekt“.

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Die BUZ macht die Ansparung auf eine staatlich geförderte Basisrente möglich. Staatlich gefördert bedeutet in diesem Fall, dass die Beiträge steuerlich begünstigt werden. Gleichzeitig erhält der Versicherte im Alter einen Zuschuss zur Regelaltersrente.

Bewertungen durch Tests

Die HDI schneidet in verschiedenen Tests und bei allen führenden Rating-Agenturen hervorragend ab. In den Tests bewerten die unabhängigen Prüf-Institute unter anderem die Transparenz der Versicherung, die Qualität der verschiedenen Tarife, die Beitragsstaffelung und die Versicherungsbedingungen. Entsprechende Bewertungen sprechen die folgenden Test-Magazine und Rating-Agenturen aus:

  • Capital (2015)
  • Focus Money (2015)
  • EURO (2015)
  • Morgen & Morgen
  • Franke und Bornberg
  • Softfair

Fazit

Die HDI bleibt ihrem Grundsatz treu, dass der Abschluss einer Versicherung für den Kunden Vorteile bringen muss. Entsprechend erscheint das Angebot der ehemaligen Berufsgenossenschafts-Versicherung gut durchdacht und auf die jeweiligen Zielgruppen zugeschnitten. Die erhältlichen Informationen sind umfangreich und übersichtlich.

Hand in Hand gehen diese positiven Rahmenbedingungen mit den Versicherungsleistungen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI ermöglicht im Ernstfall gute Konditionen zum Umgang mit der entstandenen Finanzlücke. Die weitestgehend positiven Urteile der Testinstitute sprechen ebenfalls eine deutliche Sprache. Die HDI stellt sich insgesamt kundenorientiert und zukunftsfähig dar.

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