HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen & Kosten der HanseMerkur BU im Check

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Die Key Facts im Überblick

Firmenname HanseMerkur Versicherungsgruppe
Firmensitz Hamburg
Rechtsform VVaG
Gründungsjahr 1875
Mitarbeiterzahl ca. 2.140 (Stand 2018)
Umsatz 2,04 Mrd. Euro (Stand 2018)

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HanseMerkur Versicherung

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Das Wichtigste in Kürze

  • Die HanseMerkur BU leistet ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit über mindestens sechs Monate. Die abstrakte Verweisung existiert bei dieser Versicherung nicht. Nicht nur die weltweite Gültigkeit, sondern auch besonders günstige Tarife macht die BU auch schon für Studenten und Berufseinsteiger interessant.
  • Bei einer Wiedereingliederung in den Beruf oder einer besonderen Notwendigkeit besteht die Möglichkeit einer Einmalzahlung in Höhe von maximal sechs Monatsrenten.
  • Speziell für Ärzte schließt die HanseMerkur die Infektionsklausel in den Vertrag mit ein.

Berufsunfähigkeit versichern mit der HanseMerkur

Das mittelständische Versicherungsunternehmen HanseMerkur ist in Hamburg angesiedelt, agiert aber dennoch deutschlandweit. Die Versicherung versteht sich als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Dieses Prinzip steht dem Aktienmodell gegenüber. Die HanseMerkur sieht sich aufgrund des Gegenseitigkeitsprinzipes nur ihren Kunden und Mitarbeitern verpflichtet. Somit können die Gewinne in deren Sinn verwendet werden. Mit dem erklärten Ziel der dauerhaften Selbstständigkeit arbeiten die Verantwortlichen der HanseMerkur seit vielen Jahren sehr erfolgreich an einer soliden Finanzbasis.

Als Personen-Versicherungsunternehmen sieht sich die Versicherungsgesellschaft besonders dem Kinderschutz und der Jugendförderung verpflichtet. Der älteste deutsche Sozialpreis als Preis für Kinderschutz genießt großes Ansehen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zum selbstverständlichen Angebot der HanseMerkur. Unfälle oder Krankheiten sorgen statistisch gesehen dafür, dass jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seiner Berufstätigkeit auf diese Versicherung angewiesen ist. Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht nicht, um die Lebenshaltungskosten aufzufangen, wenn eine Berufsunfähigkeit eintritt.

Mit diesen Rahmenbedingungen überzeugt die HanseMerkur

  • Die Leistungen aus der HanseMerkur BU werden fällig, wenn ein Arzt eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent diagnostiziert, welche voraussichtlich mindestens sechs Monate anhält.
  • Leistungen werden rückwirkend
  • Mit dem Verzicht auf abstrakte Verweisung zeigt die HanseMerkur, dass sie weiß, was im Falle einer Berufsunfähigkeit zählt.
    Zur Info: Bei der staatlichen Erwerbsminderungsrente wird geprüft, ob ein anderer Beruf noch ausgeübt werden kann.
  • Die nachträgliche Anpassung des Versicherungsschutzes ermöglicht die HanseMerkur, ohne neuerliche Prüfung des Gesundheitszustandes.
  • Die BU der HanseMerkur bietet Sofortleistungen an, welche der Wiedereingliederung oder einer Soforthilfe dienen. Die Summe kann bis eine Höhe von bis zu sechs Monatsrenten betragen und wird aus dem angesparten Vertragsguthaben bezahlt.
  • Mit einem Verzicht auf Beiträge in finanziellen Notlagen ermöglicht die HanseMerkur die Aufrechterhaltung der wichtigen BU. Bis zu zwölf Monaten kann der Versicherte die BU beitragsfrei stilllegen.
  • Der Versicherungsschutz gilt auf der ganzen Welt.
  • Mit dem Abschluss einer Leistungsdynamik passt sich der Versicherungsschutz steigenden Lebenshaltungskosten und der Inflation an.
  • Für versicherte Ärzte besteht die Möglichkeit, auch bei einem Berufsverbot aufgrund ansteckender Infektionen Leistungen aus der BU zu erhalten.
  • Verwendung der Überschüsse im Sinne des Versicherten. Entweder rechnet die HanseMerkur die Überschüsse auf die Beiträge an oder sie investiert sie in Top-Fonds.
  • Die Folgepflicht von Anordnungen der Ärzte setzt die HanseMerkur nicht voraus.
  • Beiträge lassen sich zinslos stunden, wenn die Feststellung einer Berufsunfähigkeit läuft.
  • Die HanseMerkur bietet eine BU an, welche über den Arbeitgeber abgeschlossen wird.

Vorteile auf einen Blick

  • Die HanseMerkur BU bietet das klassische Leistungsspektrum einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
  • Die Profi Care bAV der HanseMerkur ermöglicht den steuervergünstigten Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
  • Günstige Beiträge für Berufsgruppen mit geringem Risiko überzeugen die Kunden.
  • Die BU der HanseMerkur leistet auch rückwirkend. Das ist nicht selbstverständlich.
  • Der Wechsel des Berufes muss der Versicherung nicht angezeigt werden. Trotzdem zählt der aktuell ausgeübte Beruf bei einer Anerkennung der BU.

Der Berufsunfähigkeits-Tarif der HanseMerkur

Das professionelle Angebot der HanseMerkur BU sorgt für finanzielle Sicherheit, wenn die Arbeitskraft durch Krankheit oder einen Unfall gefährdet geschwächt wird oder komplett ausfällt. Die Ursachen sind vielfältig, aber die Notwendigkeit bleibt immer dieselbe: Die Lebenshaltungskosten plus zahlreiche zusätzliche Kosten, welche die neue Situation mit sich bringt, müssen gedeckt werden.

Profi Care

Profi Care, die Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur, sorgt für finanzielle Sicherheit. Bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent, welche voraussichtlich für mindestens sechs Monate besteht, zahlt die Profi Care BU die volle BU-Rente. Dabei prüfen die Sachverständigen nicht, ob in einem anderen Berufszweig eventuell noch gearbeitet werden könnte. Diese Leistungen sind sicher und für Arbeitnehmer wichtig, damit laufende Kosten weiterhin gedeckt bleiben, auch wenn der Verdienst wegbricht.

Profi Care eignet sich für Arbeitnehmer und Selbstständige gleichermaßen. Schließlich finden sich Unternehmer oftmals in einer noch ungünstigeren Lage, da die Erwerbsminderungsrente mit den Einzahlungen in die Rentenkasse verbunden ist. Die HanseMerkur empfiehlt eine Erwerbsminderungsrente von mindestens zwei Drittel des Bruttogehaltes. Die Laufzeit lohnt sich in jedem Fall bis zum Eintritt ins Rentenalter.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Für junge Leute lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung der HanseMerkur in mehrfacher Hinsicht. Die Gesundheitsfragen lassen sich in Schnelle abhandeln, da der Gesundheitszustand häufig altersentsprechend hervorragend ist. Die Beiträge fallen in den ersten fünf Versicherungsjahren bis zu 50 Prozent geringer aus. Trotzdem erhält der Versicherte den vollen BU-Schutz.

Der finanzielle Schutzschirm lässt sich im Laufe der Zeit an die gewählte Karriere anpassen. Trotzdem fallen keine erneuten Gesundheitsfragen oder Einstufungen in teurere Gefährdungsklassen an. Schüler können bereits ab 15 Jahren eine BU-Versicherung bei der HanseMerkur abschließen. Auch Studenten und Auszubildende profitieren von den günstigen Angeboten an der Schwelle ins Berufsleben.

Die Auszeichnungen der unabhängigen Finanz-Test-Magazine

Die Meinungen unabhängiger Test-Magazine und Rating-Agenturen gehen auseinander. Das jüngste Testergebnis von Stiftung Warentest im Jahr 2018 fällt wie auch schon in den vorausgehenden Jahren sehr gut aus. Dabei attestieren Focus Money und Capital dem Versicherungsunternehmen im Jahr 2015 keine gute Leistungsquote. Auch die Finanzstärke des Unternehmens erhält nicht nur positive Bewertungen.

Dies sieht bei den Rating-Agenturen wiederum anders aus. Sowohl Franke und Bornberg als auch Softfair loben die Produktqualität. Morgen & Morgen vergibt weniger gute Noten, was die Solidität angeht, sieht aber die Kompetenz der Versicherung aber durchaus gegeben.

Fazit

Trotz der unterschiedlichen Bewertungen lohnt sich ein Versicherungsvergleich der HanseMerkur BU mit anderen Versicherungen. Gerade im Einsteigerbereich und in kaufmännischen Tarifen bietet die BU der HanseMerkur gute Preise. Auch die Berücksichtigung der Infektionsklausel in Bezug auf ärztliche BU-Absicherung lohnt eine Prüfung der traditionsbewussten Versicherung. Direkte Wege ohne Gewinnausschüttungen über Aktionäre sprechen ebenfalls für eine Versicherung. Und das Leitwort „Hand in Hand“ zeigt, dass die Kunden eine starke Stellung bei der HanseMerkur einnehmen.

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