Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen & Kosten der Gothaer BU im Check

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Die Key Facts im Überblick

Firmenname Gothaer
Firmensitz Köln
Rechtsform VVaG
Gründungsjahr 1820
Mitarbeiterzahl 5.589 (2017)

Firmenlogo

Gothaer Hausratversicherung

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Das Wichtigste in Kürze

  • Die Gothaer BU bietet zwei verschiedene Tarife Mit dem Plus- und dem Premium-Tarif wählt der Kunde das für ihn passende Angebot.
  • Bei der Gothaer lässt sich eine Direktversicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit über den Arbeitgeber abschließen.
  • Der Verzicht auf abstrakte Verweisung, ein möglicher Familienbonus sowie das Angebot auf Besserstellung beim Wechsel des Berufes machen die Gothaer BU interessant.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer

Die Gründung der Gothaer Versicherung liegt bereits 200 Jahre zurück. Zu den Initiatoren der Gründung gehört Ernst Wilhelm Arnoldi. Er gilt in Deutschland als „Vater des Versicherungswesens“. Der Blick für neue Projekte und innovative Ideen gehören auch heute noch zu den Grundprinzipien der Versicherung. Mit ihrer nachhaltigen Ausrichtung möchte die Gothaer Versicherung Zeichen setzen und das Konzernwachstum in Richtung lebenswerte Zukunft lenken. Die Mitgliederzahlen liegen bei weit über vier Millionen Menschen. Damit zählt der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit zu den größten deutschen Versicherungen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer Versicherungsbank VVaG sorgt für den Ernstfall vor. Sollte das berufliche Einkommen aus gesundheitlichen Gründen auf dem Spiel stehen, sichert die BU der Gothaer den Kunden ab, damit dieser nicht für die Lücke büßen muss.

Diese Leistungen bietet der Vertrag der Gothaer BU

  • Sobald der Versicherte zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig ist, zahlt die Gothaer monatlich die vereinbarte BU-Rente, auch rückwirkend. Auch wenn die Berufsunfähigkeit vorübergehend ist, erhält der Versicherungsnehmer die vereinbarte Leistung. Der Prognosezeitraum beträgt sechs Monate.
  • Sinkt bei einem Berufswechsel das Risiko, kann der Beitrag verringert werden.
  • Die Versicherung lässt sich ohne weitere Gesundheitsprüfung verlängern, wenn die Lebensarbeitszeit vonseiten des Staates angepasst
  • Die Gothaer zeigt sich flexibel, was die Beiträge angeht. Die Reduzierung der Beiträge ist ebenso möglich wie ein Aussetzen mit den Zahlungen. Begründete Anlässe ermöglichen eine Erhöhung der Versicherungssumme.
  • Für die Anerkennung einer Berufsunfähigkeit zählt nur der aktuell ausgeübte Beruf. Hiermit verzichtet die Gothaer BU auf abstrakte Verweisung.

Zusätzliche Leistungen des Premium-Tarifes:

  • Weist der Kunde eine Krebserkrankung nach, leistet die Gothaer BU Premium sofort den vereinbarten Versicherungsbetrag für 18 Monate.
  • Auch wenn noch keine Berufsunfähigkeit anerkannt ist, leistet die Premium BU, wenn eine mindestens sechsmonatige Krankschreibung vorgelegt wird.
  • Zusätzliche Zahlungen von bis zu 12.000 Euro für Rehabilitierungs-Maßnahmen oder eine Umschulung sind möglich.
  • Bei schwerer Erkrankung der eigenen Kinder unterstützt die Gothaer BU versicherte Eltern finanziell.
  • Bei Verlust einer Grundfähigkeit leistet die Gothaer den vereinbarten Versicherungsbetrag für höchstens drei Jahre.
  • Bei Pflegebedürftigkeit vor dem 45. Lebensjahr leistet die BU-Versicherung der Gothaer lebenslang.

Vorteile auf einen Blick

  • Sehr gute Bewertungen in verschiedenen Rankings.
  • Mit dem Abschluss bestimmter Versicherungs-Varianten lässt sich beim Beitrag Geld sparen.
  • Die Gothaer BU vermindert den Beitrag um einen Familienbonus.
  • Die Gothaer überzeugt mit effektivem und übersichtlichem Marketing.

Zwei Tarif sorgen für Individualität

Die grundsätzlichen Risiken einer Berufsunfähigkeit sichert die Gothaer BU Plus ab. Der Verzicht auf abstrakte Verweisung gehört für die großen Versicherungen zu den Grundlagen. Wer rundum versorgt sein will, ein erhöhtes Erkrankungsrisiko befürchtet oder Familienmitglieder gut versorgen möchte, kann auf den Premium-Tarif zurückgreifen.

Die Gothaer BU Plus

Mit dem Tarif der Gothaer BU Plus entscheidet sich der Versicherte für eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit guten Konditionen. Mit dem Verzicht auf abstrakte Verweisung und der eventuellen Besserstellung beim Wechsel des Berufes stellt die Versicherung den Kunden in den Mittelpunkt. Zusätzlich zahlt die Gothaer BU-Leistungen auch aus dem Plus-Tarif sogar rückwirkend. Der Versicherte muss den Zeitpunkt und die Dauer der Berufsunfähigkeit lediglich schriftlich nachweisen.

Für zusätzliche komfortable Leistungen, wie die finanzielle Unterstützung einer Reha-Maßnahme, kommt die BU Plus der Gothaer Versicherung allerdings nicht auf.

Die Premium BU der Gothaer

Mit der Premium BU der Gothaer Versicherung entscheidet sich der Kunde für eine umfassende Absicherung. Zu den zusätzlichen Leistungen gehören Rentenzahlungen, auch wenn der Beruf aufgrund einer Erkrankung der Kinder nicht mehr ausgeübt werden kann. Tritt eine Erkrankung an Krebs auf, leistet die Gothaer Premium BU 18 Monate lang die vereinbarte BU-Rente. Diese und zahlreiche weitere Zusatzleistungen machen die Gothaer Premium BU interessant. Insofern lassen sich zumindest die finanziellen Sorgen minimieren, die mit einer Berufsunfähigkeit einhergehen.

Die Spar-Optionen der Gothaer BU

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört für zahlreiche Berufstätige zu den notwendigen Übeln. Unbeliebt ist die so wichtige Versicherung, weil keine Versicherungssumme fällig wird, sollte die Versicherung nicht in Anspruch genommen werden. Die Gothaer BU bietet ihren Kunden verschiedene Spar-Optionen an.

Die Starter-Option

Der Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung liegt bei dieser Option besonders niedrig. Im Anschluss an die günstige Startphase folgt eine Phase mit höheren Beiträgen, wodurch der günstige Einstieg wieder ausgeglichen wird. Mit dem Eintritt in eine unbefristete Anstellung lässt sich die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ohne weitere Gesundheitsprüfung anpassen.

BU als Direktversicherung

Mit dieser Möglichkeit beteiligt sich der Arbeitgeber indirekt an der BU-Versicherung. Die BU wird in dem Fall über den Arbeitgeber abgeschlossen.

Der Vorteil: Der Versicherte spart Steuern und Beiträge zur Sozialversicherung.

Der online Tarifrechner der Gothaer BU

Die zu erwartenden Kosten für die eigene BU-Versicherung kann der Kunde mit dem Online-Tarifrechner der Gothaer BU selbst ermitteln. Die Kosten einer BU-Versicherung unterliegen dem Einfluss zahlreicher persönlicher Faktoren. Dementsprechend hilft der BU Rechner, schnell und unkompliziert an vergleichbare Daten zu kommen.

Die folgenden Faktoren wirken sich auf die Höhe der Versicherungsbeiträge aus:

Des Weiteren können sich das Freizeitverhalten sowie die Ergebnisse der Gesundheitsprüfung auf die Beiträge zur BU-Versicherung auswirken.

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Mit einem günstigen Beitragsniveau bei gleichzeitig beachtlichen Versicherungsleistungen überzeugt die Gothaer mit ihrer BU in verschiedenen Testmagazinen. Die Finanzkraft des Unternehmens wirkt sich zusätzlich positiv auf die Bewertungen aus.

Mit sehr guten Testnoten zeichnen das Verbrauchermagazin „Guter Rat“ und die Finanzzeitschrift Focus Money die Gothaer BU aus. Auch die Rating-Agenturen Franke & Bornberg sowie Morgen & Morgen bewerten das BU-Angebot der Gothaer mit hohen Auszeichnungen.

Fazit

Bei der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung finden sich zwei leistungsfähige Tarifangebote. Hier kann der Kunde selbst entscheiden, ob er die Berufsunfähigkeitsversicherung mit dem Plus abschließen möchte, welche eine gute Absicherung anbietet. Allerdings sind die zusätzlichen Leistungen der Premium-Variante durchaus interessant. Ein Vergleich der beiden Tarife mit dem Online-Versicherungsrechner ist in jedem Fall aufschlussreich. Auf der Suche nach einem zuverlässigen BU-Versicherer lohnt sich der Vergleich der Gothaer BU mit anderen Tarifen.

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