EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen & Kosten der EUROPA BU im Check

Tarife & Leistungen verschiedener Versicherer im Vergleich

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Die Key Facts im Überblick

Firmenname EUROPA Lebensversicherung AG
Firmensitz Köln
Rechtsform Aktiengesellschaft
Gründungsjahr 1969
Mitarbeiterzahl 65 (2019)

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Europa Risiko-Lebensversicherung Logo

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Das Wichtigste in Kürze

  • Die BU der EUROPA leistet bereits bei voraussichtlicher Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent für einen Zeitraum von mindestens sechs Monaten.
  • Der Verzicht auf abstrakte Verweisung ist bei dieser BU garantiert.
  • Ohne weitere Gesundheitsprüfung lässt sich unter bestimmten Bedingungen die Versicherungssumme erhöhen.
  • Die günstigen Beiträge bei gleichzeitig soliden Leistungen überzeugen unabhängige Finanztest-Magazine und Rating-Agenturen.

Über die EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung

Seit 1959 bietet die EUROPA Versicherung rentable und wirtschaftliche Versicherungslösungen im Bereich Lebens- und Sachversicherungen an. Sehr gute Bewertungen des Finanzmagazins Focus Money und der Rating-Agentur Morgen & Morgen sprechen für die Finanzkraft des Versicherungsunternehmens. Für gute Zahlen sorgt auch die Einbindung in den Versicherungsverbund Continentale. Hierdurch spart sich die EUROPA einen eigenen Außendienst. Das Ergebnis sind günstige und angepasste Tarife. Der volle Service bleibt erhalten.

Die EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung überzeugt mit sehr guten Tarifen und einem umfassenden Angebot. Stiftung Warentest und Focus Money bestätigen in unabhängigen Tests die Leistungsfähigkeit der EUROPA BU.

Diese Leistungen erhält der Versicherte bei der EUROPA

  • Tritt eine Berufsunfähigkeit ein, wird diese nur in Bezug auf den zuletzt ausgeübten Beruf Somit verzichtet die EUROPA BU auf abstrakte Verweisung.
  • Die BU leistet, wenn eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent Dies gilt auch bei Demenzerkrankung und Pflegebedürftigkeit.
  • EUROPA zahlt die volle Versicherungsleistung, sobald die Berufsunfähigkeit voraussichtlich für sechs Monate besteht.
  • Mit dem Abschluss der EUROPA BU kann der Versicherte Leistungen auch rückwirkend geltend machen.
  • Erhöhungen der Berufsunfähigkeitsversicherung sind auch ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. Beispielsweise in den ersten fünf Versicherungsjahren aber höchstens bis zum Alter von 35 Jahren ohne Angabe von Gründen. Verschiedene berufliche und private Gründe können ebenfalls zur Erhöhung der Versicherungssumme, der sogenannten Nachversicherung, führen.
  • EUROPA schützt seine BU-Versicherten vor Inflation. Im Leistungsfall steigen die Leistungen jährlich, wenn der Versicherte die entsprechende Option wählt. Durch die jährliche Erhöhung des Beitrages steigt die Leistung im Ernstfall. Die Beitragserhöhung kann ohne Angabe von Gründen ausgesetzt werden, so oft der Versicherte dies möchte.
  • Eine Einmalzahlung in Höhe von sechs monatlichen Renten unterstützt bei einer eventuell möglichen Wiedereingliederungsmaßnahme.
  • Bei finanziellen Engpässen unterstützt die EUROPA BU ihre Kunden mit Beitragsstundung über 24 Monate, mit Freistellungen vom Beitrag oder Zahlungsunterbrechung.
  • Im Falle eines Unfalls gilt bei der BU der EUROPA ein vorläufiger Versicherungsschutz.
  • Bei Vertragsabschluss muss sich der Wohnsitz des Versicherten in Deutschland Der Versicherungsschutz besteht weltweit.

Vorteile auf einen Blick

  • Die Berufsunfähigkeitsversicherung der EUROPA überzeugt mit hervorragendem Schutz bei günstigen Preisen.
  • Für Berufseinsteiger bietet die EUROPA besonders günstige Konditionen.
  • Widerrufsrecht über einen Zeitraum von 30 Tagen.
  • Die EUROPA BU sorgt mit persönlichen Ansprechpartnern für Kundennähe.
  • Die Kontaktaufnahme durch die Mitarbeiter der EUROPA erfolgt spätestens 48 nach Antragstellung.
  • Im Leistungsfall unterstützt ein und derselbe Sachbearbeiter den Versicherten über die gesamte Leistungsprüfungsdauer.
  • Die Unterstützung bei Leistungsprüfung findet in enger Absprache statt. Eine besondere Unterstützung stellt der Medical-Home-Service dar. Hier unterstützen persönliche Berater bei der Antragstellung.

Diese Tarife überzeugen mit guten Konditionen

Mit ihren gut kalkulierten BU-Versicherungen gelingt es der EUROPA, günstige Tarife bei hervorragenden Leistungen anzubieten. Der Zusammenschluss mit der Continentale Versicherung sorgt für einen schlanken Vertrieb. Finanzielle Vorteile, welche die Versicherung vollumfänglich an die Kunden weitergibt. Ein Online-Tarifrechner für die BU der EUROPA erleichtert den Vergleich des Versicherungsbeitrages.

Die EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung

Mit der leistungsstarken BU der EUROPA lässt sich das Trauma einer Berufsunfähigkeit zumindest finanziell gesichert überstehen. Die Versicherung leistet kundenorientiert. Das heißt, sie zahlt auch rückwirkend oder wenn die Berufsunfähigkeit aller Wahrscheinlichkeit über sechs Monate anhält. Dabei hängt die Höhe der monatlichen Beitragsraten von dem ausgeübten Beruf, dem gesundheitlichen Zustand und dem Freizeitverhalten des Versicherten zusammen.

Rechenbeispiel:

Für eine sechsunddreißigjährige Arztsekretärin ergibt sich ein Beitrag von 79,80 Euro für eine Rente von 1.000 Euro pro Monat. Allerdings reduziert EUROPA den Beitrag aufgrund der Gewinnbeteiligung auf derzeit 47,88 Euro im Monat. Mit diesen niedrigen Beitragszahlen bei ihrem soliden Angebot überzeugt die EU-BU Stiftung Warentest und andere Testmagazine.

Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute

Der Tarif für die BU für junge Leute bei der EUROPA bietet die gleichen Leistungen wie die allgemeine Berufsunfähigkeitsversicherung. Der große Vorteil liegt in den anfangs besonders günstigen Beiträgen. Zumal junge Leute seltener Vorerkrankungen aufweisen und bei einer Gesundheitsprüfung entsprechend besser abschneiden. Sobald der Versicherte erstmalig einen Beruf ausübt, besteht die Möglichkeit, die vereinbarte Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung einmalig um bis zu 50 Prozent zu erhöhen.

Auch bei der BU für junge Leute verlangt das Formular die Angabe eines Berufes. Hier trägt der zu Versichernde den von ihm angestrebten Beruf ein, auf den er sich durch Studium oder Ausbildung vorbereitet.

Rechenbeispiel:

Mit dem Starter-Tarif kostet die Versicherung für eine Arztsekretärin in Ausbildung bei einer BU-Rente von 1.000,- Euro vom ersten bis zum dritten Jahr derzeit monatlich 27,46 Euro. Dieser Betrag reduziert sich durch die Gewinnbeteiligung voraussichtlich auf 17,85 Euro pro Monat. Die Gewinnermittlung beruht auf Prognosen und ist nicht garantiert. In den Versicherungsjahren vier bis acht steigt der Beitrag jährlich.

Aktuell sieht die Beitragsentwicklung für die genannte Berufsgruppe wie folgt aus:

4. Versicherungsjahr garantiert 32,95 Euro reduziert 21,42 Euro
5. Versicherungsjahr garantiert 38,44 Euro reduziert 24,99 Euro
6. Versicherungsjahr garantiert 43,94 Euro reduziert 28,56 Euro
7. Versicherungsjahr garantiert 49,43 Euro reduziert 32,13 Euro
ab dem 8. Versicherungsjahr garantiert 54,92 Euro reduziert 35,70 Euro

Der reduzierte Versicherungsbeitrag versteht sich immer nach Abzug der erwarteten Überschüsse.

Erwerbsunfähigkeitsversicherung der EUROPA

Als günstige Grundsicherung bietet die EUROPA eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung an. Diese Absicherung ist in den monatlichen Beiträgen günstiger. Sie sichert allerdings nur die vollständige Erwerbsunfähigkeit ab. Das bedeutet, sie zahlt nur, wenn der Versicherte gar keinen Beruf mehr ausüben kann. Der Versicherung obliegt das Recht auf die Verweisung auf einen anderen möglichen Beruf. Die Erwerbsunfähigkeit muss zu 100 Prozent bestehen.

Das sagen die unabhängigen Testorgane

Die Meinungen unabhängiger Testmagazine und Rating-Agenturen sind eindeutig. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der EUROPA erhält ausgezeichnete Bewertungen. Hier sind sich sowohl Focus Money als auch Stiftung Warentest und Morgen & Morgen einig.

Fazit zur EUROPA BU-Versicherung

Die BU-Versicherung der EUROPA gehört zu den günstigen Angeboten am Markt. Der Tarif ist übersichtlich und leistungsstark. Aus diesem Grund lohnt es sich, den EUROPA BU-Tarif mit in einen Versicherungsvergleich aufzunehmen. Die Einbettung der Gesellschaft in die Continentale Versicherung sorgt für finanzielle Sicherheit bei gleichzeitig hoher Beratungskompetenz.

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