Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen & Kosten der Swiss Life BU im Check

Tarife & Leistungen verschiedener Versicherer im Vergleich

Besonderheiten der Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung

Alle wichtigen Informationen zur Swiss Life BU auf dieser Seite

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Die Key Facts im Überblick

Firmenname Swiss Life Holding AG
Firmensitz Zürich (Schweiz)
Rechtsform Aktiengesellschaft
Gründungsjahr 1857
Mitarbeiterzahl 9.300 (Stand: 2019)

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Swiss Life Versicherung

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Das Wichtigste in Kürze

  • Swiss Life bietet eine umfangreiche Grundversorgung bei der BU Diese lässt sich durch zusätzliche Wahlmöglichkeiten individuell erweitern.
  • Die BU-Tarife der Swiss Life lassen sich flexibel zusammenstellen und nachträglich an besondere Lebenssituationen sowie an politische Veränderungen anpassen.
  • Gerät der Versicherte in Zahlungsschwierigkeiten bietet die Swiss Life unkomplizierte Lösungen
  • Zusätzliche Hilfeleistungen und kundenorientierter Service sorgen für Qualität und Kundenfreundlichkeit. Die Anerkennungsquote der Swiss Life BU liegt die letzten zwanzig Jahre bei über achtzig Prozent.

Über die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Swiss Life Versicherungsgruppe agiert als einer der führenden Anbieter von Finanz- und Vorsorgelösungen in ganz Europa. Zu dem Konzern gehören weitere Tochterfirmen, welche Kapitalanlagen und finanziellen Absicherungsmöglichkeiten in zahlreichen europäischen Ländern anbieten. Die Kapitalanlagen des Unternehmens sind langfristig und nachhaltig und garantieren Sicherheiten und finanzielle Liquidität über Jahrzehnte. Ein wichtiges Indiz für eine sichere Geldanlage und vertrauenswürdige Versicherungslösungen. Bereits seit 1866 bietet Swiss Life in Deutschland Versicherungen an.

Die Berufsunfähigkeitsvorsorge gehört bei Swiss Life seit über einhundert Jahren zu den wichtigen Versicherungen. Denn nur mit einem ordentlichen finanziellen Polster in jeder Lebenslage lässt sich nach der Philosophie der Swiss Life BU ein selbstbestimmtes Leben führen.

Diese Leistungen bietet die Swiss Life

  • Auszahlung der monatlichen Versicherungssumme, wenn Berufsunfähigkeit eintritt.
  • Swiss Life verzichtet darauf, die Einsatzmöglichkeit in anderen Berufen zu prüfen. Die dauerhafte Verhinderung der Ausübung des aktuellen Berufes gilt für die Anerkennung der Berufsunfähigkeit (= Verzicht auf abstrakte Verweisung).
  • Die BU-Versicherung gilt nicht nur in Deutschland, sondern überall auf der Welt.
  • Ergibt sich die Möglichkeit, durch ein geringeres berufliches Risiko den Beitrag herabzusetzen, so macht die Swiss Life BU den Wechsel in einen niedrigeren Tarif möglich.
  • Die Swiss Life bietet die flexible Anpassung der BU-Rente an, sollten sich die persönlichen Lebensumstände ändern. Beispielsweise durch Heirat oder die Geburt eines Kindes.
  • Die BU nimmt Rücksicht auf persönliche oder politische Veränderungen. Beispielsweise durch Beitragssenkungen bis auf fünf Euro für maximal 36 Monate für Zeiten mit geringem Verdienst (Sabbatical, Elternzeit). Oder durch eine Verlängerung der Versicherungszeit, falls das Rentenalter angehoben wird.
  • Unterstützung zur Beendigung der Berufsunfähigkeit. Hier unterstützt die Swiss Life Rehabilitationsmaßnahmen mit maximal 2.000 Euro und Umschulungsmaßnahmen auf Wunsch des Versicherten mit maximal 1.500 Euro nach erfolgreichem Abschluss einer Maßnahme durch staatlich anerkannte Träger.

Weitere Leistungen können wahlweise mitversichert werden:

  • Absicherung einer Arbeitsunfähigkeit bereits ab einer Dauer von vier Monaten, sollten mindestens sechs Monate Arbeitsunfähigkeit erwartet werden. In dem Fall erfolgt die Zahlung der vereinbarten Versicherungssumme der BU.
  • Die „care“-Option beinhaltet die Zahlung einer lebenslangen Rente, wenn der Versicherte bei Ablauf der Berufsunfähigkeitsversicherung pflegebedürftig ist.
  • Auf Wunsch lässt sich der Beitrag jährlich an die Inflation anpassen. Auch wenn diese Option gewählt wurde, besteht die Möglichkeit der Anpassung zu widersprechen.
  • Bei Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente wird der Auszahlungsbetrag jährlich erhöht.
  • Die Auszahlung eines Krankentagegeldes über einen Betrag von dreißig Euro ist möglich.
  • Solange die BU-Versicherung läuft, lässt sich bis zu neun Mal eine Kapitalleistung für schwere Erkrankungen (Herzinfarkt, Schlaganfall) vereinbaren. Die Höhe entspricht entweder 12, 24 oder 36 Monatsrenten.

Kostenloser Tarifvergleich mit anderen BU Versicherern

Vorteile auf einen Blick

  • Die BU der Swiss Life ist kundenfreundlich, umfassend und vorausschauend aufgebaut.
  • Hinter der Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life steht ein finanzstarkes Unternehmen, das Beitragshöhen konstant halten kann und Auszahlungen garantiert.
  • Zusatzversicherungsmöglichkeiten ermöglichen dem Kunden sehr viel Mitbestimmung bei der Gestaltung seiner Versicherung.
  • Keine Meldefristen für den Anspruch auf Leistung.
  • Spezielle Berufsunfähigkeitsversicherungen für bestimmte Berufe.
  • Personelle Unterstützung bei der Antragstellung, sobald Hilfen im Rahmen der Arbeitsunfähigkeit oder Akuthilfe gezahlt werden.

Informationen zum Tarif der Swiss Life BU

Die Gestaltung des Tarifs der BU von Swiss Life zeichnet sich durch Individualität aus. Die Versicherung bietet einen BU-Tarif mit den bereits vorgestellten Leistungen an. Das sind Leistungen, welche eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung ausmachen. Beispielsweise der Verzicht auf abstrakte Verweisung. Ohne diese Zusage sollte gar keine BU-Versicherung abgeschlossen werden.

Weitere Besonderheiten, wie die Verbesserung des Beitrages bei weniger Risiko durch einen Berufswechsel oder eine zusätzliche Qualifizierung machen die BU der Swiss Life interessant. Ebenso die Möglichkeit den Beitrag auf maximal fünf Euro zu reduzieren, wenn einkommensschwache Phasen wie Elternzeiten oder Sabbatjahre die berufliche Laufbahn kreuzen.

Zusätzliche Optionen erweitern die Möglichkeiten

Mit zahlreichen Zusatzoptionen erhält der Kunde die Möglichkeit, die BU auf seine persönliche Situation und Vorstellungen anzupassen. Hierzu gehören ein Krankentagegeld, die „care“-Option für Pflegebedürftigkeit im Alter oder auch eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung. Hier arbeitet die Swiss Life nicht mit verschiedenen Tarifen. Sie bietet einen Grundtarif an und lässt dem Kunden die Wahl, einzelne Elemente mitzuversichern.

Die BU Versicherung für bestimmte Berufsgruppen

Als vorausschauender und erfahrener BU-Versicherer bietet Swiss Life für bestimmte Berufsgruppen spezielle Versicherungen an. Beispielsweise zeichnet sich Swiss Life durch BU-Angebote für die großen deutschen Branchen aus.

Spezielle Angebote gibt es demnach für:

  • Metaller
  • Mitarbeiter in der Pflege
  • Angehörige der Industriegewerkschaft Bergbau-Chemie-Energie
  • Schüler, Studenten, Auszubildende

Vorschau auf den Beitrag mit dem Online-Tarifrechner

Für den Beitrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung zeichnen verschiedene Elemente verantwortlich. Unter anderem das Risiko des Berufes, die Länge der Beitragszahlung, das Freizeitverhalten und andere Parameter. Einen ersten Einblick in den zu erwartenden Tarif bietet der Swiss Life Online-Tarifrechner für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier sind allerdings nur das Alter, die gewünschte Rentenhöhe und die Dauer der Beitragszahlung berücksichtigt. Entsprechend bietet Swiss Life umgehend die Vereinbarung eines Beratungstermins an, um eine maßgeschneiderte Berufsunfähigkeitsversicherung zu erstellen.

Zusammenfassende Bewertungen zur Swiss Life BU

Die Swiss Life überzeugt mit ihrem Angebot für die Berufsunfähigkeitsversicherung verschiedene Test-Organisationen. So zeichnet Focus Money die Versicherung 2019 mit hervorragenden Bewertungen in den Bereichen Fairness, Bonität und kundenfreundliche Regeln für verschiedene Branchen-BU`s aus.

Morgen & Morgen, ein anerkanntes Analysenhaus, zeigt sich mit der Bewertung „ausgezeichnet“ ebenfalls sehr zufrieden mit den BU-Bedingungen, der Beitragsstabilität und der BU-Kompetenz der Swiss Life.

Auch Franke und Bornberg bewertet die BU von Swiss Life für Selbstständige und Berufseinsteiger mit Bestnoten.

Beschwerdequote

Neben all den positiven Bewertungen lässt die Beschwerdequote bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) aufhorchen. Hier liegt die Swiss Life mit einer Beschwerdequote von 2,39 über dem bundesweiten Durchschnitt von 2,14 im Jahr 2017. Ein Hinweis darauf, dass nicht immer alle Kunden mit dem BU-Versicherer zufrieden sind.

Auch bei der Umfrage zum Versicherer des Jahres, die vom Deutschen Institut für Service-Qualität durchgeführt wird, erringt Swiss Life nur den 16. Platz mit der Gesamtnote „befriedigend“.

Fazit

Das BU-Angebot des großen Lebensversicherers überzeugt mit einem umfangreichen Leistungskatalog, der Raum für selbstständige Gestaltung lässt. Alle wichtigen Details einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind in dem Tarif enthalten. Darüber hinaus bietet Swiss Life spezielle Tarife für bestimmte Branchen sowie zusätzliche Optionen für weitergehende Versicherungsmöglichkeiten an. Alles in allem eine Versicherung, die in den verschiedensten Tests überzeugt. Lediglich die Kundenbewertungen drücken keine umfassende Zufriedenheit aus.

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