Das Wichtigste in Kürze
- Viele Riester-Tarife haben hohe Kosten, die die Rendite mindern.
- Das Kapital ist gebunden und nur als Rente verfügbar.
- Die Rente wird im Alter voll versteuert.
- Mit einem günstigen Tarif lassen sich Nachteile abmildern.
Die Nachteile der Riester-Rente
Riester hat auch Schwächen:
Was dafür spricht
- Hohe Zulagen mildern Nachteile
- Beitragsgarantie
Nachteile
- Teils hohe Abschluss- und Verwaltungskosten
- Kapital gebunden, nur als Rente
- Rente voll zu versteuern
- Beitragsgarantie senkt die Renditechance
Wie Sie die Nachteile umgehen
Die meisten Nachteile lassen sich abmildern: Wählen Sie einen kostengünstigen Tarif (Effektivkosten prüfen, ggf. Fondssparplan oder Nettopolice), nutzen Sie die Zulagen voll aus und stellen Sie bei Beitragsproblemen den Vertrag beitragsfrei, statt zu kündigen. So bleibt Riester für viele attraktiv.
Kündigung vermeiden
Eine echte Kündigung kostet Zulagen und Steuervorteile zurück. Beitragsfreistellung oder Anbieterwechsel sind meist besser.
Riester-Rente Vergleich: So finden Sie den passenden Tarif
Der wichtigste Hebel gegen die Nachteile ist ein günstiger Tarif – der Riester-Rente Vergleich zeigt, wo die Kosten niedrig sind.
Achten Sie beim Riester-Rente Vergleich vor allem auf diese Kriterien:
| Vergleichskriterium | Warum es zählt |
|---|---|
| Zulagen | 175 € + 300 € je Kind |
| Steuervorteil | Sonderausgabenabzug bis 2.100 € |
| Tarifart | klassisch, fondsgebunden, Banksparplan |
| Kostenquote | mindert die Rendite |
| Garantie | Beitragsgarantie zu Rentenbeginn |
Wichtig ist beim Riester-Rente Vergleich, nicht allein den Beitrag, sondern das gesamte Leistungspaket, die Bedingungen und die Anbieterqualität zu betrachten.
Kosten sind der größte Nachteil
Der größte Riester-Nachteil sind die Kosten mancher Tarife. Vergleichen Sie die Effektivkosten genau – ein günstiger Tarif mit voll genutzten Zulagen macht aus den vermeintlichen Nachteilen wieder ein gutes Geschäft, besonders für Familien.
Tarife vergleichen
Vergleichen Sie Leistungen, Bedingungen und Beitrag.
Hohe Kosten und schwache Rendite
Der größte Nachteil vieler Riester-Vertrag-Angebote sind die Kosten: Anbieter dürfen Gebühren nicht nur auf die Einzahlungen, sondern auch auf die staatlichen Zulagen erheben. Weil zugleich die Beitragsgarantie eine sichere, aber renditeschwache Anlage erzwingt, wächst das geförderte Kapital oft nur langsam – die Rendite erhöht sich laut Verbraucherzentralen kaum um mehr als einen Prozentpunkt im Jahr.
Nachgelagerte Besteuerung und Auszahlung
In der Ansparphase gefördert, in der Rente besteuert: Die spätere Auszahlung müssen Sie als Einkommen voll versteuern – sowohl die laufende Rente als auch die mögliche Sofortauszahlung von bis zu 30 Prozent. Wer früher kündigt, muss die erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen und erhält nur das eigene Kapital abzüglich Kosten in Euro zurück.
Vor dem Abschluss rechnen
Lassen Sie sich die Effektivkosten zeigen und vergleichen Sie mit kostengünstigen Alternativen. Bei hohen Kosten ist ein Riester-Vertrag selten die beste Wahl.
Häufige Fragen
Was sind die Nachteile der Riester-Rente?
Wie umgehe ich die Nachteile?
Ist die Riester-Rente trotz Nachteilen sinnvoll?
Warum ist die Rente voll zu versteuern?
Sollte ich Riester kündigen?
Was ist der größte Nachteil?
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Dennis Becker
Dennis Becker ist Versicherungsmakler mit über 22 Jahren Erfahrung und Experte für Kranken-, Pflege- und Vorsorgeversicherungen. Die Tücken von Gesundheitsfragen, Wartezeiten und Tarifbedingungen kennt er aus tausenden Beratungsgesprächen. Auf Versicherungsriese.de stellt er sicher, dass die Ratgeber zu Gesundheit und Vorsorge versicherungstechnisch korrekt und verständlich sind, damit Verbraucher im Ernstfall wirklich abgesichert sind.