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Provinzial Gebäudeversicherung
Tarife & Leistungen im Check

Tarife, Leistungen & Versicherungsbedingungen

Besonderheiten der Provinzial Gebäudeversicherung

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Die Provinzial Wohngebäudeversicherung

Die Provinzial ist ein Versicherungskonzern, der mit der Sparkasse zusammenarbeitet. Das Unternehmen unterteilt sich dabei in die Westfälische Provinzial, die Provinzial NordWest, die Provinzial Nord Brandkasse und die Provinzial Rheinland. Dadurch werden die Zuständigkeitsbereiche der jeweiligen Versicherung definiert, da es sich hierbei um eine regional tätige Gesellschaft handelt. Das bedeutet, eine Provinzial Gebäudeversicherung kann nicht in allen Teilen Deutschlands abgeschlossen werden. Sondern nur innerhalb der regionalen Zuständigkeit.

Die Leistungen der Provinzial Gebäudeversicherung

Da es sich bei den Provinzial Versicherungen um jeweils rechtlich selbstständige Gesellschaften handelt, können sich die Leistungen deutlich unterscheiden. Allerdings zeigt ein Vergleich, dass die Westfälische Provinzial und die Provinzial Nord Brandkasse dieselben Highlights auf ihrer Webseite aufführen. Auch bieten beide Unternehmen die Gebäudeversicherung in drei Tarifvarianten an: Kompaktschutz, Rundum und Rundum mit Plus Paket. Inwiefern sich die jeweiligen Tarife unterscheiden, zeigt ein Blick auf einige wichtige Leistungen, am Beispiel der Gebäudeversicherung Provinzial Nord Brandkasse: (Stand 02/2020)

Kompaktschutz Rundum Rundum mit Plus-Paket
Schäden durch grobe Fahrlässigkeit - - Mitversichert
Rauch- und Rußschäden - Mitversichert Mitversichert
Überspannungsschäden durch Blitz Mitversichert Mitversichert Mitversichert
Schadenbedingter Miet- und Nutzungsausfall Bis 12 Monate Bis 24 Monate Bis 24 Monate
Schadenbedingte Hotelunterbringung - Bis 200 Euro je Tag, maximal 200 Tage Bis 200 Euro je Tag maximal 200 Tage
Wiederherstellung gärtnersicher Anlagen nach Feuer/Sturm - Mitversichert bis 5.000 Euro Mitversichert bis 5.000 Euro
Wasser- und Gasverlust nach Rohrbruch - Mitversichert Mitversichert
Graffitischäden - - Mitversichert bis 10.000 Euro
Bienen-, Hornissen- Hummel- und Wespennestentfernung - - Mitversichert
Wasserzuleitungs- und Heizungsrohre auf und außerhalb des Versicherungsgrundstückes Mitversichert Mitversichert Mitversichert

Erweiterung des Versicherungsschutzes

Die Provinzial Gebäudeversicherung bietet eine breite Auswahl an Zusatzbausteinen. Diese dienen dazu, den Versicherungsschutz zu erweitern. Antragsteller sollten jedoch vor Vertragsabschluss prüfen, ob Summenbegrenzungen oder Leistungseinschränkungen vorgesehen sind. Dies lässt sich den jeweiligen Bedingungen entnehmen.

Elementarschäden

Dieser Baustein leistet bei Schäden durch Vulkanausbruch, Lawinen, Schneedruck, Starkregen, Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben und Erdsenkung. Allerdings gilt eine Wartezeit von 14 Tagen nach Beantragung. Außerdem ist ein Selbstbehalt von 500 Euro vorgesehen.

Ableitungsrohre auf dem Grundstück

Mit diesem Baustein lassen sich Ableitungsrohre, die der Versorgung des Gebäudes dienen, auf und außerhalb des versicherten Grundstücks gegen Bruch- und Frostschäden absichern. Möglich ist eine Versicherungssumme zwischen 500 und 2.500 Euro. Allerdings ist der Zusatzbaustein nicht im Kompaktschutz erhältlich.

Mut- und böswillige Beschädigung

Um mut- und böswillige Beschädigung des Gebäudes zu versichern, ist der Einschluss eines Zusatzbausteins notwendig. Dieser leistet mit einer Versicherungssumme bis zu 10.000 Euro. Zudem gilt ein Selbstbehalt von 500 Euro. Auch dieser Baustein ist nicht im Komfortschutz erhältlich.

Energie-Paket-Photovoltaik

In den Tarifen Rundum und Rundum mit Plus-Paket können Anlagen erneuerbarer Energien abgesichert werden. In diesem Fall besteht Versicherungsschutz für Photovoltaikanlagen gegen unvorhergesehene Beschädigung und Zerstörung. Auch sind Diebstahl, Raub, Plünderung und Abhandenkommen mitversichert. Sowie der Ertragsausfall der Einspeisevergütung bis zu 365 Tagen. Es gilt eine Entschädigungsgrenze von 50.000 Euro.

Energie-Paket Solaranlage / Wärmepumpe

Mit diesem Baustein lassen sich zusätzlich Solarthermie und Wärmepumpenanlagen absichern. Auch hierbei sind unvorhergesehene Beschädigung und Zerstörung sowie Abhandenkommen, Diebstahl, Raub und Plünderung versichert. Es gilt die Entschädigungsgrenze von 50.000 Euro.

Notfallmanagement

Für das Notfallmanagement ist der Kauf einer Smart-Home-Anlage eines Partners der Provinzial Gebäudeversicherung notwendig. Dabei wird bei Notrufen der Hausanlage bei Einbruch, Feuer und Wasser eine Meldekette aktiviert.

Glasversicherung (für Mehrfamilienhäuser)

Mit diesem Baustein wird die Gebäudeverglasung gegen Bruchschäden abgesichert. Zudem lassen sich Scheiben des allgemeinen Gebrauchs in Mehrfamilienhäusern versichern. Der Versicherungsschutz für Gebäude- und Mobiliarverglasung von Einfamilienhäusern wird über die Hausratversicherung abgeschlossen.

Diese Bausteine werden von der Provinzial Nord Brandkasse und der Provinzial Rheinland in dieser Form angeboten.

Besonderheiten der Provinzial Gebäudeversicherung

  • Regionale Begrenzung: Die Provinzial Versicherungen sind regional tätig. Das bedeutet, sie können nicht in allen Teilen Deutschlands abgeschlossen werden.
  • Ladestation für Elektrofahrzeuge mitversichert: Im Tarif Rundum mit Plus-Paket ist eine Ladestation für Elektrofahrzeuge eingeschlossen. Doch nur, wenn diese fest mit dem versicherten Gebäude oder dem Grundstück verbunden ist.
  • Gewerblicher Miet-, Pacht- oder Nutzungsausfall: Der schadenbedingte Nutzungsausfall oder fehlende Miet- und Pachteinnahmen aus dem gewerblichen Bereich sind in allen drei Tarifen mitversichert.
  • Übernahme des Hypothekenzinses: Ist das Gebäude nach einem Schaden unbewohnbar, übernimmt die Versicherung ab dem 101. Tag den Hypothekenzins bis zu 24 Monate nach dem Versicherungsfall. (Tarif Rundum und Rundum mit Plus-Paket)

Die Provinzial Gebäudeversicherung im Test

  • 2013 ließ Finanztest die Wohngebäudeversicherung der Provinzial bewerten. Die Bewertung erfolgte durch Kunden des Unternehmens, was eine sehr hohe Aussagekraft bedeutet. Diese sollten sowohl Preis und Leistung, als auch den Service berücksichtigen. Zudem wurde das Beschwerdemanagement genauer betrachtet. Die Provinzial schnitt mit „Sehr gut“ ab.
  • 2019 führte ServiceValue eine Fairness-Umfrage zur Provinzial Gebäudeversicherung durch. Dabei spielten die Kundenberatung, Tarifleistungen, Kundenservice, Kommunikation, Schadenregulierung und das Preis-Leistungs-Verhältnis eine Rolle. Die Westfälische und die Provinzial Rheinland schnitten dabei mit „Sehr gut“ ab. Die Provinzial Nord Brandkasse erreichte ein „Gut“.
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Fazit

Betrachtet wurden die Leistungen der Westfälischen und der Provinzial Nord Brandkasse Gebäudeversicherung. Es ist anzunehmen, dass die Leistungen der anderen Gesellschaft diesen ähneln. Allerdings können dennoch Unterschiede bestehen. Daher sollten Verbraucher zwingend prüfen, welche Leistungen, Begrenzungen und Ausschlüsse ihr gewählter Tarif vorsieht.

Beim Vergleich der obigen Tarife wird deutlich, dass der preisorientierte Kompaktschutz deutliche Lücken aufweist. So sind relevante Gefahren wie grobe Fahrlässigkeit sowie Schäden durch Rauch und Ruß nicht mitversichert. Daher ist dieser Tarif für einen umfangreichen Versicherungsschutz nicht zu empfehlen.

Der Rundum-Tarif bietet bereits bessere Leistungen. Allerdings gibt es auch hier noch Begrenzungen und Ausschlüsse. Wer sich gegen möglichst viele Gefahren absichern und einen umfassenden Versicherungsschutz möchte, sollte daher den Tarif Rundum mit Plus-Paket wählen.

Stand: Februar 2020

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