Das Wichtigste in Kürze
- Wer als kleines oder mittleres Unternehmen einen Geschäftskredit will, überzeugt Kreditgeber vor allem mit Bonität, Sicherheiten und einem soliden Geschäftsplan.
- Versicherungen spielen dabei eine wichtige Rolle: Sie senken das Risiko und können als Sicherheit dienen.
- Eine Risikolebens- oder Keyman-Versicherung sichert den Kredit gegen den Ausfall des Inhabers oder einer Schlüsselperson ab.
- Auch eine gute betriebliche Absicherung verbessert die Kreditwürdigkeit.
Ein Geschäftskredit ist für viele kleine und mittlere Unternehmen der Schlüssel zu Wachstum und Investitionen. Doch Kreditgeber prüfen genau, bevor sie Geld verleihen. Welche Faktoren über die Kreditzusage entscheiden und welche Rolle Versicherungen dabei spielen, zeigt dieser Ratgeber.
Fünf Faktoren, auf die Kreditgeber achten
Bei der Kreditvergabe an Unternehmen schauen Banken vor allem auf diese Punkte:
- die Bonität und bisherige Zahlungshistorie des Unternehmens
- verwertbare Sicherheiten wie Maschinen, Immobilien oder Forderungen
- einen schlüssigen Geschäfts- und Finanzplan
- die Eigenkapitalquote und Liquidität
- die Absicherung gegen zentrale Risiken des Betriebs
Versicherungen als Sicherheit
Versicherungen können einen Kredit auf zwei Wegen unterstützen. Zum einen senken sie das Risiko, dass der Betrieb durch einen Schaden zahlungsunfähig wird, was die Kreditwürdigkeit verbessert. Zum anderen lassen sich bestimmte Policen direkt als Sicherheit einsetzen. Eine Lebensversicherung etwa kann an die Bank abgetreten werden und dient dann als Pfand für den Kredit.
Den Ausfall der Schlüsselperson absichern
Gerade in kleinen Unternehmen hängt der Erfolg oft an einer Person, dem Inhaber oder einem unverzichtbaren Mitarbeiter. Fällt diese Person aus, ist der Kredit gefährdet. Eine Risikolebensversicherung auf den Inhaber oder eine sogenannte Keyman-Versicherung fängt dieses Risiko ab. Sie zahlt im Todesfall eine Summe, mit der der Kredit bedient oder der Betrieb stabilisiert werden kann. Für Kreditgeber ist eine solche Absicherung ein starkes Argument.
Betriebliche Risiken absichern
Auch eine Betriebshaftpflicht, eine Inhalts- und eine Betriebsunterbrechungsversicherung verbessern die Kreditwürdigkeit, weil sie den Betrieb vor existenzbedrohenden Schäden schützen.
Den Betrieb solide absichern
Eine gute betriebliche Absicherung schützt vor Risiken und stärkt die Kreditwürdigkeit. Vergleichen Sie die passenden Policen.
So bereiten Sie sich auf das Kreditgespräch vor
Mit guter Vorbereitung steigen Ihre Chancen. Stellen Sie Ihre Zahlen übersichtlich zusammen, von der Bilanz bis zur Liquiditätsplanung. Legen Sie dar, welche Risiken Ihr Betrieb wie absichert, denn das zeigt unternehmerische Sorgfalt. Bieten Sie sinnvolle Sicherheiten an und erklären Sie, wofür Sie den Kredit verwenden und wie Sie ihn zurückzahlen. Wer professionell auftritt und Risiken im Griff hat, überzeugt Kreditgeber.
Gute Absicherung ist ein Kreditargument
Viele Unternehmer unterschätzen, wie sehr Versicherungen die Kreditwürdigkeit beeinflussen. Ein Betrieb, der seine zentralen Risiken absichert, ist für die Bank ein geringeres Ausfallrisiko. Eine Keyman-Police auf den Inhaber kann sogar den Ausschlag geben. Wer einen Kredit plant, sollte seine Absicherung deshalb rechtzeitig ordnen.
Als Erstes werfen Kreditgeber einen Blick auf Ihre Kredithistorie und Ihren Bonitätsscore – sowohl für Ihr Unternehmen als auch für Sie persönlich. Eine gute Bonität zeigt, dass Sie verantwortungsvoll mit Geld umgehen und den Firmenkredit wahrscheinlich zurückzahlen werden. Bei jungen Unternehmen gewinnt Ihr persönlicher Bonitätsscore sogar noch mehr an Bedeutung. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Sie:
Indem Sie diese fünf Schlüsselfaktoren – Kredithistorie, Cashflow, Geschäftsplan und Kreditzweck, Sicherheiten und Bürgschaften sowie Branchenbedingungen – berücksichtigen, können KMU ihre Chancen auf einen Geschäftskredit erheblich verbessern. Denken Sie daran: Kreditgeber wollen sicher sein, dass sie ihr Geld zurückbekommen. Wenn Sie in Ihrem Kreditantrag auf diese Bereiche eingehen, zeigen Sie, dass Ihr Unternehmen eine gute Investition ist und erhöhen Ihre Chancen auf die benötigte Finanzierung.