Das Wichtigste in Kürze
- Die GAP-Versicherung schließt bei Leasing- und finanzierten Fahrzeugen die Lücke zwischen Kasko-Entschädigung und Restschuld nach Totalschaden oder Diebstahl.
- Ohne GAP-Schutz können trotz Vollkasko mehrere tausend Euro offenbleiben – die Sie an Bank oder Leasinggeber nachzahlen müssen.
- Der Baustein kostet meist nur wenige Euro im Monat als Zusatz zur Vollkasko – für Leasingnehmer praktisch immer sinnvoll.
- Viele Leasingverträge verlangen die GAP-Deckung sogar ausdrücklich.
Was die GAP-Versicherung genau abdeckt
„GAP“ steht für das englische Wort für Lücke – und genau darum geht es: Wird Ihr geleastes oder finanziertes Auto gestohlen oder erleidet einen Totalschaden, ersetzt die Vollkasko nur den Wiederbeschaffungswert – also das, was ein vergleichbares Gebrauchtfahrzeug am Markt kostet. Ihre Schuld gegenüber Bank oder Leasinggesellschaft richtet sich aber nach dem Ablösewert des Vertrags, und der liegt gerade in den ersten Jahren fast immer darüber. Der Grund: Neuwagen verlieren anfangs schnell an Wert, während die Restschuld nur langsam sinkt.
Die GAP-Deckung übernimmt genau diese Differenz. Ein realistisches Beispiel: Ein geleaster Kompakt-SUV hat nach zwei Jahren einen Wiederbeschaffungswert von 24.000 Euro, der Ablösewert des Leasingvertrags beträgt aber noch 29.000 Euro. Ohne GAP-Schutz zahlen Sie die 5.000 Euro Differenz aus eigener Tasche – für ein Auto, das Sie nicht mehr besitzen.
Für wen die GAP-Versicherung sinnvoll ist
- Leasingnehmer: praktisch immer – viele Leasinggeber schreiben die Deckung ohnehin vor. Prüfen Sie Ihren Vertrag.
- Kreditfinanzierte Fahrzeuge: sinnvoll, solange die Restschuld über dem Fahrzeugwert liegt – typischerweise in den ersten Jahren bei geringer Anzahlung und langer Laufzeit.
- Barzahler: überflüssig – es gibt keine Restschuld, die Vollkasko-Entschädigung genügt. Interessanter ist hier eine Neupreisentschädigung für die ersten 12 bis 24 Monate.
Was der GAP-Schutz kostet
Die GAP-Deckung wird als Baustein der Vollkasko angeboten und kostet je nach Versicherer und Fahrzeug meist nur wenige Euro monatlich – im Verhältnis zum abgesicherten Risiko von mehreren tausend Euro einer der günstigsten Bausteine der Kfz-Versicherung überhaupt. Achten Sie beim Tarifvergleich darauf, dass der Baustein wählbar ist und ob Diebstahl ebenso abgedeckt ist wie der Totalschaden.
Vier Punkte, auf die Sie im Tarif achten sollten
- Berechnungsbasis: Gute Tarife ersetzen die Differenz zum vollen Ablösewert – manche nur bis zu einer Obergrenze (z. B. 20 Prozent über dem Wiederbeschaffungswert).
- Diebstahl inklusive? Der Schutz sollte für Totalschaden und Entwendung gelten.
- Selbstbeteiligung: Sie gilt auch im GAP-Fall – kalkulieren Sie sie ein.
- Alternative Leasinggeber-GAP: Manche Leasingverträge enthalten bereits eine GAP-Klausel gegen Aufpreis – doppelt versichern müssen Sie nicht.
Häufige Fragen zur GAP-Versicherung
Ist die GAP-Versicherung beim Leasing Pflicht?
Gesetzlich nicht – aber viele Leasinggesellschaften verlangen sie vertraglich, weil sie ihr eigenes Ausfallrisiko absichert. Ein Blick in die Leasingbedingungen schafft Klarheit.
Reicht die Vollkasko beim Leasing nicht aus?
Sie deckt nur den Wiederbeschaffungswert. Weil der Ablösewert des Leasingvertrags gerade anfangs deutlich höher liegt, bleibt ohne GAP-Baustein eine Lücke, die Sie selbst tragen müssten.
Was kostet eine GAP-Versicherung?
Als Vollkasko-Baustein meist nur wenige Euro im Monat. Die genaue Höhe hängt von Fahrzeugwert und Versicherer ab – im Vergleich zum Risiko ist der Baustein sehr günstig.
Brauche ich GAP auch bei einer Finanzierung mit hoher Anzahlung?
Je höher die Anzahlung und je kürzer die Laufzeit, desto kleiner die Lücke zwischen Restschuld und Fahrzeugwert. Liegt die Restschuld von Anfang an unter dem Fahrzeugwert, können Sie auf GAP verzichten.