Das Wichtigste in Kürze
- Beteiligung an den Gewinnen.
- Zusätzlich zur Garantieleistung.
- Nicht garantiert.
Was bedeutet Überschussbeteiligung?
Erwirtschaftet ein Versicherer Überschüsse – etwa durch Kapitalerträge, niedrige Kosten oder günstigen Risikoverlauf –, werden die Versicherten daran beteiligt. Die Überschussbeteiligung erhöht die Leistung über die Garantie hinaus, ist aber nicht zugesichert.
Überschussbeteiligung in der Praxis
Bei einer Lebensversicherung kommt zur garantierten Summe die Überschussbeteiligung hinzu. In Jahren schwacher Kapitalmärkte fällt sie geringer aus – garantiert ist nur der Sockel.
Worauf Sie achten sollten
Verlassen Sie sich bei der Altersvorsorge nicht allein auf prognostizierte Überschüsse. Maßgeblich für die Sicherheit ist die garantierte Leistung; Überschüsse sind ein Bonus.
Woraus Überschüsse entstehen
Garantiert ist nur der Sockel
Die Überschussbeteiligung erhöht die Leistung über die Garantie hinaus, ist aber nicht zugesichert. In Jahren schwacher Kapitalmärkte fällt sie geringer aus.
Tipp
Verlassen Sie sich bei der Altersvorsorge nicht auf prognostizierte Überschüsse. Maßgeblich für die Planungssicherheit ist die garantierte Leistung; Überschüsse sind ein Bonus.
Häufige Fragen zu „Überschussbeteiligung“
Ist die Überschussbeteiligung garantiert?
Woraus entstehen Überschüsse?
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Tobias Friedrich
Tobias Friedrich ist Gründer und Geschäftsführer der Finanzriese GmbH, dem Unternehmen hinter Versicherungsriese.de. Seit der Gründung verfolgt er ein Ziel: Versicherungen für Verbraucher transparent und kostenlos vergleichbar zu machen. Er verantwortet die redaktionelle Ausrichtung des Ratgebers und stellt sicher, dass alle Inhalte fachlich fundiert, aktuell und verständlich aufbereitet sind. Sein Anspruch ist ehrliche Orientierung statt Verkaufsdruck.