Das Wichtigste in Kürze
- Die Summenversicherung leistet im Versicherungsfall die fest vereinbarte Versicherungssumme.
- Die Leistung ist unabhängig von der tatsächlichen Schadenhöhe.
- Sie folgt dem Prinzip der abstrakten Bedarfsdeckung.
- Typische Beispiele sind die Lebens- und die private Unfallversicherung.
Was ist eine Summenversicherung?
Die Summenversicherung ist eine Versicherungsform, bei der im Vertrag eine feste Versicherungssumme festgelegt ist, die der Versicherer im Versicherungsfall als Versicherungsleistung erbringt. Die Höhe hängt nicht davon ab, wie hoch der wirtschaftliche Schaden tatsächlich ist. Der Begriff beschreibt das Prinzip der abstrakten Bedarfsdeckung: Versichert wird eine abstrakte Summe, kein konkret nachzuweisender Verlust.
Tritt der Schadensfall ein, erhält der Versicherungsnehmer die feste Summe in jedem Fall. Er muss nur nachweisen, dass das versicherte Ereignis eingetreten ist – nicht, wie hoch der Verlust tatsächlich war. Das ist besonders dort sinnvoll, wo sich ein Schaden gar nicht genau in Euro beziffern lässt, etwa bei Tod oder Invalidität. So unterscheidet sich diese Art der Absicherung grundlegend von einer reinen Schadendeckung.
Beispiele für Summenversicherungen
Diese Versicherungsform findet sich vor allem in der Personenversicherung. Zu den Versicherungsarten zählen folgende Beispiele:
- Lebensversicherung: zahlt im Todesfall die vereinbarte Summe an die Begünstigten.
- Private Unfallversicherung: zahlt bei Invalidität die vereinbarte Invaliditätsleistung.
- Krankentagegeld: leistet ein festes Tagegeld unabhängig vom konkreten Verdienstausfall.
Auch die Berufsunfähigkeitsversicherung stellt eine Summenversicherung dar: Das Versicherungsunternehmen zahlt die vereinbarte BU-Rente unabhängig vom konkreten Einkommensverlust. Eine reine Schadenversicherung wie die Haftpflichtversicherung funktioniert dagegen umgekehrt und ersetzt nur den nachgewiesenen Schaden.
Summenversicherung und Schadenversicherung
Das Gegenstück ist die Schadenversicherung. Der Unterschied liegt darin, wovon die Leistung abhängt:
| Merkmal | Summenversicherung | Schadenversicherung |
|---|---|---|
| Leistung | feste, vereinbarte Summe | ersetzt den tatsächlichen Schaden |
| Nachweis | nur Eintritt des Ereignisses | Höhe des entstandenen Schadens |
| Prinzip | abstrakte Bedarfsdeckung | konkrete Bedarfsdeckung |
Während die Schadenversicherung den konkreten Schaden ausgleicht und dem Bereicherungsverbot unterliegt, erbringt die Summenversicherung die feste Leistung – auch wenn der tatsächliche wirtschaftliche Nachteil geringer ausfällt.
Gut zu wissen
Weil sie unabhängig vom Schaden leistet, können Sie mehrere Verträge kombinieren – etwa mehrere Unfallversicherungen. Bei der Schadenversicherung dagegen verhindert das Bereicherungsverbot eine doppelte Erstattung.
Häufige Fragen zur Summenversicherung
Was ist eine Summenversicherung?
Was ist der Unterschied zur Schadenversicherung?
Welche Versicherungen sind Summenversicherungen?
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