CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen & Kosten der Cosmos BU im Check

Tarife & Leistungen verschiedener Versicherer im Vergleich

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Die Key Facts im Überblick

Firmenname ERGO
Firmensitz Saarbrücken
Rechtsform Aktiengesellschaft
Gründungsjahr 1950
Mitarbeiterzahl 1049 (2018) *

* Summe aus Cosmos Lebensversicherung AG und Cosmos Finanzservice GmbH aus Jahresabschluss 2018 (auf bundesanzeiger.de veröffentlicht)

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CosmosDirekt Versicherung

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Das Wichtigste in Kürze

  • Zwei Tarife bieten dem Kunden die Möglichkeit, zwischen einer Basis- und einer Comfort-Variante zu wählen.
  • Im Comfort-Tarif zahlt CosmosDirekt einen Einmalbetrag in Höhe von drei Monatsrenten bei Berufsunfähigkeit durch eine schwere Krankheit.
  • Für Berufsanfänger, Studenten und Auszubildende bis zum Alter von 30 Jahren bietet sich die Möglichkeit einer Stufenregelung der Beiträge über einen Zeitraum von zehn Jahren.

Die CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung

Mit der CosmosDirekt stellt sich eine zukunftsorientierte Versicherung vor, welche Wert darauflegt, mit den eigenen Versicherungslösungen die Lebensumstände ihrer Kunden zu schützen und zu verbessern. Dadurch drückt CosmosDirekt seine Sorge um Versicherte, aber auch um die Mitarbeiter aus. Die attraktiven Leistungen der Versicherung dienen der Verbesserung der Lebensqualität und damit dem Ziel, den Lebensstandard zu verbessern. Entsprechend diesen ehrgeizigen Zielen steht CosmosDirekt bei den Risikolebensversicherungen in Deutschland als Marktführer da.

Den Weg zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt können die Kunden durch zahlreiche Informationen auf der Homepage finden. Zusätzlich empfiehlt Cosmos Direkt den Kontakt zu einem telefonischen Berater. Bei Unsicherheiten vorab lassen sich auch Kontaktanfragen per E-Mail stellen oder anonyme Voranfragen abschicken.

Diese Leistungen bietet CosmosDirekt

  • CosmosDirekt zahlt die vereinbarte BU-Rente, wenn der Versicherte eine Berufsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten zu mindestens 50 Prozent attestiert bekommt.
  • CosmosDirekt zwingt Versicherte nicht, auf einen anderen Beruf auszuweichen.
  • Die BU erhöht auszuzahlende Renten durch Verrechnung der Gewinne.
  • Tritt tatsächlich eine Berufsunfähigkeit ein, zahlt der Versicherte keinen Beitrag mehr. Trotzdem bleibt der Schutz für den Todesfall
  • Für die notwendigen ärztlichen Behandlungen setzt die Versicherung auf die persönlichen Rechte des Kunden. Missachtet er die Vorgaben des Arztes, zahlt die Versicherung trotzdem weiter.
  • Sollte die Berufsunfähigkeit verspätet gemeldet werden, leistet die CosmosDirekt bis zu drei Jahre im Nachhinein.
  • Der Versicherungsschutz gilt weltweit.

Der Versicherungsschutz lässt sich noch um einige Details erweitern. Hierzu gehören beispielsweise die Verkürzung des Zeitraums für eine Berufsunfähigkeit, die mögliche Anerkennung der Berufsunfähigkeit ab dem Tag des Versicherungsabschlusses und Sofortleistungen bei schwerwiegenden Erkrankungen.

Vorteile auf einen Blick

  • Die Absicherung durch die BU erfolgt unmittelbar mit dem Abschluss. CosmosDirekt setzt keine Wartezeit voraus.
  • Eine jährliche Rentenerhöhung während einer Leistungsphase sorgt für Inflationsausgleich.

Nachteile auf einen Blick

  • Der Basis-Tarif lässt wichtige Details wie die Nachversicherungsgarantie vermissen.
  • Persönliche Ansprechpartner sind nur telefonisch zu erreichen.

Zwei Tarife sorgen für Wahlfreiheit

Die beiden BU-Tarife von CosmosDirekt richten sich an Kunden, welche eine Grundlagenversicherung suchen oder sich umfassender absichern möchten.

Der Basis-Tarif

Mit diesem Tarif bietet CosmosDirekt eine Grundabsicherung an. Ein Tarif, mit dem die Rentenzahlung im Leistungsfall jährlich mithilfe der Gewinnausschüttung erhöht wird. Beiträge müssen im Leistungsfall keine mehr bezahlt bleiben. Zur Feststellung der Berufsunfähigkeit wird nur der zuletzt ausgeübte Beruf betrachtet. Hiermit verzichtet CosmosDirekt auf abstrakte Verweisung, sprich die Verweisung auf einen anderen möglichen Beruf.

Der Versicherungsschutz bleibt aufrechterhalten, auch wenn der berufsunfähige Patient sich nicht genau an ärztliche Weisungen hält. Unter Umständen kommt es vor, dass bereits gezahlte Renten aufgrund negativer Bescheide wieder zurückgefordert werden müssen. Hierauf verzichtet die Cosmos Direkt-BU. Rückwirkende Leistungen können bis zu drei Jahre später geltend gemacht werden. Der Versicherungsschutz der CosmosDirekt Basis-BU gilt weltweit.

Der Comfort-Tarif

Dieser Tarif enthält den Top-Schutz. Zusätzliche Extras machen die Comfort-BU für Verbraucher interessant. Die Leistungen des Basis-Tarifes garantiert die Comfort-Variante ohnehin. Darüber hinaus leistet der Tarif bereits ab einer Prognose von sechs Monaten und der Leistungszeitraum wird auch rückwirkend anerkannt. Mit einer Sofortleistung von drei Monatsraten bei Eintritt einer schweren Erkrankung unterstützt Cosmos Direkt den Kunden im Ernstfall einer schweren Erkrankung. Zusätzlich lässt der Comfort-Tarif eine Anpassung der Versicherungssumme auch ohne erneute Gesundheitsprüfung zu und eröffnet die Möglichkeit der Beitragsstundung.

Das Angebot für Berufseinsteiger, Studenten und Auszubildende

Bei Vertragsabschluss geben junge Leute am Übergang von der Schule ins Arbeitsleben an, dass sie den Berufsunfähigkeitsschutz wählen, welcher mit dem Stufen-Modell verbunden ist. Dadurch zahlen sie in den ersten zehn Versicherungsjahren stufenweise gestaffelt geringere Beiträge, trotzdem genießen sie den vollen BU-Versicherungsschutz der CosmosDirekt. Das besondere Angebot gilt für junge Leute unter 30 Jahren.

Der Online-Beitragsrechner hilft beim Kostenvergleich

Mit einem umfangreichen Online-Angebot zeigt CosmosDirekt, dass die Versicherung zukunftsfähig aufgestellt ist. Mit dem Online-BU-Rechner lässt sich der zu erwartende Beitrag von zu Hause aus bequem ermitteln. Dadurch fällt der Vergleich mit anderen Versicherungen leichter. Auch der Abschluss der Versicherung ist online möglich. Trotzdem empfiehlt sich immer das Gespräch mit einem Versicherungsberater.

Auf den Beitrag wirken sich die persönlichen Daten wie Beruf, Gesundheitszustand, die Dauer der Versicherung und das Lebensalter aus. Die Versicherung empfiehlt, eine BU möglichst frühzeitig abzuschließen. Dadurch lassen sich hohe Beitragskosten vermeiden.

Das Urteil der Test-Magazine und Finanzhäuser zur CosmosDirekt-BU

Bei der Umfrage von Service Value zur Orientierung der Versicherung am Kunden fällt das Urteil der Verbraucher sehr gut aus. Diese Ergebnisse bestätigt die Rating-Agentur Assekurata Solutions mit der Auszeichnung „faire Leistungsregulierung“ der Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt. Und Focus Money unterstreicht das Ergebnis mit der gleichen Auszeichnung als fairster Leistungsregulierer.

Bei der Beschwerdequote der BaFin (Bundesanstalt für Finanzaufsicht) liegt die CosmosDirekt mit 1,73 ganz klar unterhalb der Durchschnittsmarke von 2,14.

Fazit

Bei der Kundenorientierung liegt die Cosmos Direkt mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung in den Bewertungen vorne. Der Wert mag für die Auswahl einer Versicherung von Bedeutung sein, allerdings fallen andere Punkte negativ auf. Beispielsweise bietet der Basis-Tarif keine Möglichkeit der Nachversicherung. Damit bleibt der Versicherungsstand statisch und kann nicht angepasst werden. Auch wenn sich Lebensläufe beruflich oder privat ändern. Der Basis-Tarif wird durch einige fehlende Möglichkeiten für eine Vielzahl von Verbrauchern uninteressant.

Die Erreichbarkeit der Versicherungsberater funktioniert online oder telefonisch. Durch das umfangreiche Online-Angebot lassen sich viele Fragen beantworten. Ein persönlicher Versicherungsberater steht bei Cosmos Direkt nicht zur Verfügung.

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